彌補(bǔ)監(jiān)管短板，強(qiáng)化金融監(jiān)管

主持人：國務(wù)院總理李克強(qiáng)在國務(wù)院第五次廉政工作會議上指出，要嚴(yán)厲打擊銀行違規(guī)授信、證券市場內(nèi)幕交易和利益輸送、保險公司套取費(fèi)用等違法違規(guī)行為，對個別監(jiān)管人員和公司高管監(jiān)守自盜、與金融大鱷內(nèi)外勾結(jié)等非法行為，必須依法嚴(yán)厲懲處、以儆效尤。這釋放了什么信號？他還強(qiáng)調(diào)，要加大問責(zé)力度，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)問責(zé)、監(jiān)管問責(zé)和對監(jiān)管者問責(zé)，堅(jiān)定維護(hù)金融秩序，促進(jìn)金融業(yè)安全運(yùn)行。您對建立和落實(shí)監(jiān)督問責(zé)機(jī)制有何想法建議？

葉青：我國金融行業(yè)反腐倡廉的具體措施主要有兩個方面：一方面是制度的創(chuàng)新，一是建立金融從業(yè)人員的教育制度，教育是能夠改變思想和提升思想覺悟的，這是進(jìn)行反腐倡廉制度建設(shè)的基礎(chǔ)性工作，其中通過反腐敗案例教育最為有效。二是建立最嚴(yán)厲的監(jiān)督制度，導(dǎo)致貪腐案件的發(fā)生，主要問題是監(jiān)督不力。三是建立最嚴(yán)格的懲罰制度，運(yùn)用懲罰手段，將高壓防線明確劃定，如果超過，一定要進(jìn)行嚴(yán)懲，以儆效尤。另一方面，是理論及實(shí)踐創(chuàng)新。黨風(fēng)廉政建設(shè)重點(diǎn)在于構(gòu)造廉政的大環(huán)境，要保持正確的價值觀，堅(jiān)定最初的理想和信念，不受環(huán)境的影響。

目前要強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，認(rèn)真落實(shí)行之有效的規(guī)章制度。（1）進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度。健全中小金融機(jī)構(gòu)決策和管理機(jī)制，建立集體決策制度及決策議事規(guī)則；完善保管重要的決策記錄各種賬表憑證和重要空白憑證制度；健全授權(quán)授信制度和審批制約機(jī)制；健全內(nèi)部審計(jì)部門或發(fā)揮監(jiān)事會的監(jiān)督作用。（2）重點(diǎn)抓好業(yè)務(wù)管理部門和業(yè)務(wù)“第一線”有效規(guī)章制度的落實(shí)。切實(shí)加強(qiáng)對第一線薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理，用內(nèi)控約束行為，堵塞經(jīng)營管理漏洞。（3）切實(shí)落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制。在業(yè)務(wù)部門實(shí)行“一崗兩責(zé)”，將各項(xiàng)防范措施落實(shí)到崗，責(zé)任到人。（4）加大對執(zhí)行規(guī)章制度情況監(jiān)督檢查的力度。內(nèi)部監(jiān)督部門要全面加強(qiáng)對各項(xiàng)業(yè)務(wù)的事前、事中、事后的監(jiān)督檢查，特別是要重點(diǎn)下移，關(guān)口前移，及時發(fā)現(xiàn)問題，堵塞漏洞。

胡春艷：李總理的講話表達(dá)了政府堅(jiān)決打擊金融腐敗行為的決心。問責(zé)要求行動主體（金融監(jiān)管主體）有義務(wù)解釋和辯解其行為，并對其行動后果負(fù)責(zé)。建立金融監(jiān)管問責(zé)機(jī)制是預(yù)防金融腐敗的重要舉措。首先要明確金融監(jiān)管問責(zé)的主體——即誰有權(quán)限問責(zé)。問責(zé)的主體與監(jiān)管主體應(yīng)該區(qū)別開來，并且保持地位的獨(dú)立性。問責(zé)的主體還可從外部吸引多元力量（如社會中介機(jī)構(gòu)以及消費(fèi)者代表、新聞媒體）的加入，以保持問責(zé)的合法性和有效性。其次要確定監(jiān)管問責(zé)的對象是什么——即問責(zé)誰。一般來說，問責(zé)的客體主要是在金融領(lǐng)域中擁有監(jiān)管權(quán)力的各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其組成人員。再次明確監(jiān)管問責(zé)的內(nèi)容是什么——即問責(zé)什么。監(jiān)管問責(zé)的內(nèi)容應(yīng)針對的是在行使監(jiān)管職權(quán)過程中一切失范的行政行為。比如監(jiān)管的決策權(quán)、監(jiān)管的執(zhí)行權(quán)、監(jiān)管的監(jiān)督權(quán)等。最后，明確監(jiān)管問責(zé)的程序和方式——即如何問責(zé)。問責(zé)由誰來啟動、如何認(rèn)定、如何追責(zé)、如何回應(yīng)等應(yīng)以制度的形式確定下來。此外，問責(zé)對象應(yīng)該承擔(dān)什么樣的懲罰后果應(yīng)該要有法律的依據(jù)，否則會導(dǎo)致問責(zé)的隨意性過大，無法起到監(jiān)督的作用。

王叢虎：第五次廉政工作會議對于打擊金融領(lǐng)域各種具體的腐敗行為作出了明確的指示，同時也表明了黨中央國務(wù)院對于嚴(yán)懲腐敗，尤其是對于金融領(lǐng)域的腐敗現(xiàn)象采取零容忍的態(tài)度和堅(jiān)決懲治的決心和信心。

嚴(yán)厲問責(zé)既要強(qiáng)化內(nèi)部的制約機(jī)制，尤其是要發(fā)揮黨組織民主集中制、組織內(nèi)部的控制與約束制度的作用，更要充分利用金融機(jī)構(gòu)之外的監(jiān)督制約機(jī)制，尤其要暢通社會監(jiān)督機(jī)制。

主持人：在“監(jiān)守自盜”事件不斷曝光的強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)暴下，為彌補(bǔ)監(jiān)管短板，扎緊制度籠子，防控金融風(fēng)險，今年3月底，銀監(jiān)會兩周連發(fā)7個監(jiān)管文件，系統(tǒng)地歸類、重申各項(xiàng)監(jiān)管政策。銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠(yuǎn)企表示，銀監(jiān)會新出臺的7個監(jiān)管文件并無新規(guī)定，相應(yīng)的制度、規(guī)定、要求過去都有，對此您怎么看？隨后，保監(jiān)會也下發(fā)《關(guān)于彌補(bǔ)監(jiān)管短板構(gòu)建嚴(yán)密有效保險監(jiān)管體系的通知》，提出將高管任職資格列入監(jiān)管范圍，加強(qiáng)對監(jiān)管行為再監(jiān)督等。您對推進(jìn)各項(xiàng)監(jiān)管政策切實(shí)落地有何措施建議？

葉青：重在加強(qiáng)金融法制建設(shè)，提高法律素質(zhì)。金融法律是國家法律體系的重要組成部分，金融立法對于保證金融體系改革的目標(biāo)和方向，促進(jìn)金融改革和金融創(chuàng)新，提高金融對外開放水平，防范金融風(fēng)險和打擊金融犯罪具有十分重要的意義。

要加強(qiáng)金融監(jiān)管，建立確保金融業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的市場環(huán)境。首先，進(jìn)一步加強(qiáng)銀行有效監(jiān)管體系的建設(shè)，大力推動銀行業(yè)立法建設(shè)，加快金融業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)制度改革，建立銀行業(yè)持續(xù)監(jiān)管指標(biāo)體系。其次，要加大現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查的力度，提高預(yù)警能力，盡量把風(fēng)險化解在形成早期。再次，加強(qiáng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管合作，建立監(jiān)管當(dāng)局行業(yè)自律組織和社會監(jiān)管的全方位監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。最后，進(jìn)一步加大整頓和規(guī)范金融秩序的力度，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)經(jīng)營活動。

胡春艷：如何確保制度和政策達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，關(guān)鍵在于制度和政策本身的合理性以及執(zhí)行的有效性，二者缺一不可。目前證監(jiān)會下發(fā)的彌補(bǔ)監(jiān)管短板的通知表明了當(dāng)前某些監(jiān)管領(lǐng)域存在失靈的現(xiàn)象，因此加強(qiáng)對監(jiān)管行為的再監(jiān)督必須解決“法律政策難以落實(shí)”的困境。首先，在制定環(huán)節(jié)，加強(qiáng)監(jiān)管法律政策的科學(xué)性和合理性。當(dāng)前我國金融監(jiān)管領(lǐng)域的許多法律和政策之間并沒有形成有機(jī)的聯(lián)系，而是相互沖突和矛盾，導(dǎo)致無法有效地協(xié)調(diào)和銜接。其次，在執(zhí)行環(huán)節(jié)，加強(qiáng)監(jiān)管法律政策執(zhí)行的高效性和透明性。由于監(jiān)管的執(zhí)行過程必然會影響各利益主體的利益，使得政策目標(biāo)與各方利益發(fā)生沖突，若沒有高效透明的機(jī)制保障，強(qiáng)勢利益集團(tuán)必然會想方設(shè)法干預(yù)監(jiān)管政策的執(zhí)行或者干脆拒不執(zhí)行，從而謀取利益。最后，加強(qiáng)法律政策的評估，確保政策的有效實(shí)施。一方面可以設(shè)立專門的監(jiān)管政策的監(jiān)督和評估機(jī)制，使監(jiān)督和評估制度化，另一方面還可以建立金融監(jiān)管責(zé)任追究機(jī)制，通過政策評估明確責(zé)任的追究。

王叢虎：制度永遠(yuǎn)是靜態(tài)的，關(guān)鍵在于制度是否能得到執(zhí)行，而制度執(zhí)行者則更為關(guān)鍵。當(dāng)然，制度執(zhí)行是一個復(fù)雜的過程，最為重要的還是部門領(lǐng)導(dǎo)能否自我約束、帶頭執(zhí)行制度。如果高層領(lǐng)導(dǎo)，尤其是金融部門的“一把手”能夠以身作則、廉潔自律，必然會帶動整個組織的風(fēng)清氣正。

主持人：目前，我國金融反腐是“發(fā)現(xiàn)一個打一個”，而要遏制金融腐敗，必須標(biāo)本兼治，您對此有何構(gòu)想？如何建立金融領(lǐng)域的風(fēng)險防范和有效監(jiān)管機(jī)制？

葉青：治本之策，一是深化金融體制改革，以體制創(chuàng)新遏制金融腐敗。治理腐敗必須深化體制改革，大力推進(jìn)公司治理結(jié)構(gòu)，建立健全股東大會、董事會、監(jiān)事會、管理層、員工以及其他利益相關(guān)者之間的一套監(jiān)督與制衡關(guān)系的組織體系和制度框架，從而解決公司治理結(jié)構(gòu)中普遍存在的“內(nèi)部人控制”和“所有者功能缺失”問題。

證券發(fā)行注冊制也值得期待。注冊制是指證券發(fā)行申請人依法將與證券發(fā)行有關(guān)的一切信息和資料公開，制成法律文件，送交主管機(jī)構(gòu)審查，主管機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)審查發(fā)行申請人提供的信息和資料是否履行了信息披露義務(wù)的一種制度。其最重要的特征是：在注冊制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對注冊文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷。證券發(fā)行注冊的目的是向投資者提供據(jù)以判斷證券實(shí)質(zhì)要件的形式資料，以便作出投資決定，證券注冊并不能成為投資者免受損失的保護(hù)傘。如果公開方式適當(dāng)，證券管理機(jī)構(gòu)不得以發(fā)行證券價格或其他條件非公平，或發(fā)行者提出的公司前景不盡合理等理由而拒絕注冊。

二是加大腐敗成本，震懾犯罪分子。加大查處力度。對重大腐敗案件，要集中力量，重點(diǎn)突破，并及時通報案情，以起到震懾腐敗分子和教育干部職工的作用，以儆效尤。加強(qiáng)與地方紀(jì)委、司法部門的密切配合，做到優(yōu)勢互補(bǔ)，形成合力，迅速突破重大案件和復(fù)雜案件，嚴(yán)懲腐敗分子。加強(qiáng)國際合作，與國際金融組織協(xié)調(diào)行動，共同對付國際金融腐敗問題。對犯罪分子除判處刑罰外，還要進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰，沒收全部非法所得，并處以罰金。堅(jiān)持責(zé)任追究制度。對發(fā)案不報、有案不查甚至包庇袒護(hù)腐敗分子的行為，嚴(yán)肅追究責(zé)任。

三是建立金融腐敗預(yù)防系統(tǒng)，全方位預(yù)防金融腐敗。在防范手段方面，要實(shí)行全體預(yù)防、專業(yè)預(yù)防和技術(shù)預(yù)防。在防范策略方面，要根據(jù)實(shí)際情況加強(qiáng)一般預(yù)防、重點(diǎn)預(yù)防和特別預(yù)防。在工作環(huán)節(jié)方面，要突出抓好家庭預(yù)防、單位預(yù)防和社會預(yù)防。

王叢虎：標(biāo)本兼治是金融領(lǐng)域的必由之路，也是我國腐敗治理的根本性策略。金融領(lǐng)域的腐敗治理還需要具體方式、方法和技術(shù)層面的內(nèi)容，如要形成“綜合治理、全民參與”的反腐機(jī)制，充分利用“互聯(lián)網(wǎng)+”的技術(shù)手段，形成“公開透明、監(jiān)督便捷”的反腐敗環(huán)境，等等。

胡春艷：遏制金融腐敗是一個系統(tǒng)的工程，必須標(biāo)本兼治才能達(dá)到理想效果。在我國現(xiàn)有的環(huán)境下，可以先從頂層設(shè)計(jì)、體制改革、法律制度、問責(zé)體系方面入手。首先，中央要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，打破政商聯(lián)盟之間利益共謀的局面，逐步實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的去行政化和黨務(wù)化，使其真正獲得獨(dú)立性。其次，深化金融體制改革，加快建設(shè)民主、公平、競爭的金融制度。再次，建立完善的預(yù)防金融腐敗的法律體系，形成有法可依、執(zhí)法必嚴(yán)的金融環(huán)境。最后，建立起內(nèi)部控制和外部控制相結(jié)合的金融監(jiān)管問責(zé)體系。在金融系統(tǒng)內(nèi)部，可以通過派駐紀(jì)委、監(jiān)察、檢察、審計(jì)等部門進(jìn)行嚴(yán)格控制，在金融系統(tǒng)外部，則有各金融協(xié)會、社會機(jī)構(gòu)、社會公眾以及新聞媒體進(jìn)行外部的監(jiān)督。只有從制度上建立起有效的、多元主體的監(jiān)管問責(zé)機(jī)制，才能很好地預(yù)防金融腐敗的風(fēng)險?！?/p>

（本欄目責(zé)任編輯：王光?。?/p>