馮生祥

摘要 當(dāng)前的農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體融資方式主要以銀行貸款為主，融資方式具有利息多、風(fēng)險(xiǎn)高、中間、擔(dān)保及評(píng)估費(fèi)用高等特點(diǎn)。針對(duì)貸款難和融資貴的問(wèn)題，本文對(duì)農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體融資的特點(diǎn)進(jìn)行了探討，并提出了幾點(diǎn)建議，以期為解決農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體融資問(wèn)題提供參考。

關(guān)鍵詞 農(nóng)村；新型經(jīng)營(yíng)主體；融資；特點(diǎn)；建議

中圖分類號(hào) F304.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 A 文章編號(hào) 1007-5739（2018）22-0294-01

農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體在推進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)體制改革創(chuàng)新工作中具有重要作用，尤其在推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)代化和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡方面做出重大貢獻(xiàn)。目前，我國(guó)農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體對(duì)規(guī)?；彤a(chǎn)業(yè)化的發(fā)展追求非常強(qiáng)烈，同時(shí)也需要吸引更多的資金參與到社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中來(lái)，但是當(dāng)前融資實(shí)踐中存在的一些問(wèn)題尚未解決，農(nóng)村資金供應(yīng)前景不容樂(lè)觀。

1 農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體融資特點(diǎn)

1.1 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)，支付利息數(shù)額較大

農(nóng)村的作物種植都具有一定的周期性，根據(jù)作物生長(zhǎng)特點(diǎn)，一般為一年或者一年以上。與工業(yè)、商業(yè)相比，農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體資金占用時(shí)間和回報(bào)時(shí)間更長(zhǎng)，所以在同等利率的情況下還要多付出2～3倍的資金占用利息，導(dǎo)致其在融資方面具有“天然”劣勢(shì)。

1.2 農(nóng)村生產(chǎn)受自然條件影響大，風(fēng)險(xiǎn)高

與工業(yè)、商業(yè)不同，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在很大程度上“看天生產(chǎn)”，農(nóng)民“看天吃飯”，如果該年度風(fēng)調(diào)雨順，農(nóng)作物可能會(huì)獲得高收入；反之，如果遇上惡劣天氣，則可能給當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來(lái)重大災(zāi)難，嚴(yán)重的甚至顆粒無(wú)收。同時(shí)，各國(guó)的商業(yè)銀行也不愿意向農(nóng)業(yè)發(fā)放貸款，我國(guó)的金融體系中，農(nóng)村信用社是主力，但是其利率比較高導(dǎo)致融資成本相當(dāng)高，農(nóng)民融資壓力大。

1.3 貸款中間環(huán)節(jié)多，費(fèi)用高

在農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體貸款過(guò)程中，高利率貸款手續(xù)簡(jiǎn)單貸款快，而低利率貸款手續(xù)復(fù)雜放款慢。以某農(nóng)民合作社到其當(dāng)?shù)劂y行貸款1 000萬(wàn)元為例，貸款方式為公司擔(dān)保，公司具有當(dāng)期審計(jì)報(bào)告，企業(yè)為擔(dān)保公司提供有產(chǎn)權(quán)證固定資產(chǎn)，在集合了擔(dān)保費(fèi)和貸款中間費(fèi)以及貸款利率以后，經(jīng)核算最后的貸款費(fèi)用竟達(dá)到12%，這絕不是貸款人所能夠承擔(dān)的。

1.4 評(píng)估市場(chǎng)混亂，評(píng)估費(fèi)用高

首先，不同商業(yè)銀行都有與之合作的評(píng)估機(jī)構(gòu)，不是合作單位出具的評(píng)估報(bào)告不予認(rèn)可，導(dǎo)致農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體在各銀行申請(qǐng)貸款均需要重新進(jìn)行評(píng)估，嚴(yán)重增加了其自身評(píng)估費(fèi)用成本。其次，重復(fù)評(píng)估問(wèn)題嚴(yán)重，農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體到銀行貸款時(shí)銀行指定要其找一個(gè)高資質(zhì)的評(píng)估公司，評(píng)估后到某局辦理其他產(chǎn)權(quán)證得到拒絕，因?yàn)槠渲徽J(rèn)可其下屬評(píng)估公司出具的評(píng)估報(bào)告，導(dǎo)致新型經(jīng)營(yíng)主體只能重復(fù)評(píng)估，融資費(fèi)用不斷增加。

2 建議

2.1 降低農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體的貸款利率

針對(duì)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目貸款周期長(zhǎng)的特點(diǎn)，要給予一些貸款利率方面的優(yōu)惠政策。比如目前現(xiàn)行銀行存款利率成本在5%左右，銀行放款利率在9%左右，其中間具有一定的利潤(rùn)空間。盡管我國(guó)已經(jīng)將利率市場(chǎng)放開(kāi)，但是農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體畢竟是一種新興產(chǎn)業(yè)，其在各方面發(fā)展的都還不是十分成熟，一直維持高利率貸款使其壓力大大增加，如果能夠給予一定的貸款利率優(yōu)惠，有利于彌補(bǔ)其先天方面存在的不足[1]。

2.2 開(kāi)拓農(nóng)村融資渠道

要在農(nóng)村加快建立小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等專門服務(wù)農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體的金融機(jī)構(gòu)，號(hào)召大型國(guó)有銀行嚴(yán)格貫徹國(guó)家精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略，將業(yè)務(wù)深入到農(nóng)村地區(qū)，在農(nóng)村社區(qū)設(shè)立金融服務(wù)中心，按照農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體特點(diǎn)規(guī)范貸款流程、簡(jiǎn)化手續(xù)[2]。對(duì)于那些有條件的農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體，開(kāi)展應(yīng)收賬款抵押和融資租賃等直接業(yè)務(wù)；對(duì)于運(yùn)行規(guī)范和信用優(yōu)質(zhì)的農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體，要增加承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)鼓勵(lì)金融創(chuàng)新[3]。

2.3 提高農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體自身實(shí)力

提升自身融資硬實(shí)力，農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體建立之初存在資金缺乏、經(jīng)驗(yàn)欠缺、人才不足等方面的問(wèn)題，可以引進(jìn)第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，如記賬公司和會(huì)計(jì)師事務(wù)所等降低管理成本。隨著企業(yè)的發(fā)展不斷地規(guī)范財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，同時(shí)農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體要謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)，控制好各項(xiàng)費(fèi)用支出，提高科技投入，促進(jìn)農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體信用建設(shè)和提高其自身信譽(yù)[4]。

2.4 加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保和評(píng)估公司的業(yè)務(wù)監(jiān)管

首先，保證嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定收取擔(dān)保費(fèi)，對(duì)于私自添加附加條件的行為要給予懲罰，規(guī)范擔(dān)保行為，以減輕農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體負(fù)擔(dān)，同時(shí)出臺(tái)一系列的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行統(tǒng)一的資質(zhì)評(píng)定方法。其次，對(duì)于銀行私自選擇評(píng)估公司的行為嚴(yán)肅處理，建立舉報(bào)監(jiān)督制度，鼓勵(lì)新型經(jīng)營(yíng)主體對(duì)遇到的不合理行為進(jìn)行舉報(bào)，幫助其融資[5]。

2.5 加快農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體信用信息平臺(tái)建設(shè)

加快農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體信用評(píng)級(jí)工作，獎(jiǎng)優(yōu)懲劣。對(duì)于守信者給予一定的利率優(yōu)惠，鼓勵(lì)其繼續(xù)發(fā)展；對(duì)于失信者要給予警告，情節(jié)嚴(yán)重的取消其貸款融資資格，并通知各大銀行將其列入黑名單，為農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體營(yíng)造出良好的信用環(huán)境[6]。

3 結(jié)語(yǔ)

農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和新型城鎮(zhèn)化是未來(lái)發(fā)展方向，解決好新型主體的融資需求是當(dāng)前的主要工作。有關(guān)部門不僅要認(rèn)識(shí)到新型主體的優(yōu)點(diǎn)，更要關(guān)注其在融資過(guò)程中暴露出來(lái)的問(wèn)題，通過(guò)政策、商業(yè)和財(cái)政等多方面的支持而形成合力，滿足新型主體多元化的融資需求，為完善我國(guó)金融體系做出貢獻(xiàn)。

4 參考文獻(xiàn)

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