(蘇州大學(xué) 王健法學(xué)院,江蘇 蘇州 215006)

自上世紀(jì)九十年代我國(guó)革新經(jīng)濟(jì)體制以來(lái),市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展日新月異,金融交易運(yùn)作漸趨頻繁。出于對(duì)信用授受的擔(dān)憂、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的考慮,實(shí)踐中萌生出大量以設(shè)定擔(dān)保為基礎(chǔ)的交易,除典型擔(dān)保外,尤以讓與擔(dān)保為甚。然而,法律具有滯后性,如雨后春筍般涌現(xiàn)的以動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保為基礎(chǔ)的信用交易,儼然成為物權(quán)法定主義統(tǒng)攝下的“法外空間”,與現(xiàn)行的定限擔(dān)保物權(quán)體系“格格不入”。與此同時(shí),司法實(shí)踐對(duì)于“無(wú)法可依”的動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保之認(rèn)定亦莫衷一是,“同案不同判”現(xiàn)象催促著物權(quán)法學(xué)界對(duì)此的回應(yīng)。毋庸諱言,此背景下建立健全科學(xué)合理的動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保制度已成當(dāng)務(wù)之急。

作為非典型擔(dān)保的代表,動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或第三人為擔(dān)保債之履行,與債權(quán)人約定將動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)先移轉(zhuǎn)于債權(quán)人,如嗣后債務(wù)人不能履行到期債務(wù)則債權(quán)人可就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償之擔(dān)保方式。從歷史沿革角度看,讓與擔(dān)保制度可追溯至古羅馬時(shí)期,其雛形為信托質(zhì),端緒由此萌生。信托之適用并不限于擔(dān)保,其亦廣泛應(yīng)用于諸如親權(quán)等涉及人身的民事活動(dòng)。信托質(zhì)系信托于債的關(guān)系中的擔(dān)?；瘧?yīng)用,其運(yùn)作表現(xiàn)為以擔(dān)保為目的的所有權(quán)移轉(zhuǎn),具體而言:債權(quán)人先于形式上取得標(biāo)的物所有權(quán),若債務(wù)人逾期未履行債務(wù),則債權(quán)人可處置該動(dòng)產(chǎn)或主張以物抵債,但應(yīng)返還超出債權(quán)額部分之價(jià)款;反之,若債務(wù)人如約履行,則債權(quán)人被課予返還標(biāo)的物所有權(quán)之義務(wù)。值得注意的是,信托關(guān)系存續(xù)期間,債權(quán)人以占有改定之形式對(duì)標(biāo)的物施以管領(lǐng)控制,債務(wù)人仍直接占有該動(dòng)產(chǎn)并對(duì)其使用、受益[1]。由于此制度能很好地平衡雙方利益,故信托質(zhì)一度風(fēng)靡,成為早期擔(dān)保的主要形式之一。近代以來(lái),大陸法系國(guó)家普遍繼受讓與擔(dān)保制度,然其并非明定于成文法,而系于判例中表彰。德國(guó)法院于1906年以判決的形式肯認(rèn)了讓與擔(dān)保之債的合法性,后又于《租稅調(diào)整法》中對(duì)此予以細(xì)化明確[2]。受前述德國(guó)判例影響,日本法院于明治45年對(duì)讓與擔(dān)保的態(tài)度出現(xiàn)更迭,由原先的“因其系虛偽意思表示而無(wú)效”轉(zhuǎn)變?yōu)椤盎趦?nèi)外效力有別而對(duì)內(nèi)有效”,據(jù)此承認(rèn)了讓與擔(dān)保制度。隨后,我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)引進(jìn)了德日學(xué)說(shuō),對(duì)于讓與擔(dān)保制度的抵觸逐漸松動(dòng),僅以禁止流押作為對(duì)其的限制。至此,不論是理論抑或?qū)嵺`,讓與擔(dān)保制度在大陸法系國(guó)家法制中獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展并逐步走向成熟。

反窺我國(guó)立法,物權(quán)法定主義下讓與擔(dān)保制度的生存空間極為逼仄。因其于制定法中無(wú)跡可尋,故迄今為止讓與擔(dān)保并未取得擔(dān)保物權(quán)之名分,司法實(shí)踐中法院對(duì)其的立場(chǎng)亦顯騎墻。然而,學(xué)理上的論爭(zhēng)無(wú)法阻遏信貸實(shí)踐的飛速發(fā)展,動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保制度不可比擬的優(yōu)勢(shì)日益凸顯。時(shí)至今日,學(xué)界對(duì)動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保制度已作較為充分的研究,但筆者認(rèn)為,其中的三個(gè)通說(shuō)觀點(diǎn)值得商榷。

一、質(zhì)疑“動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保不可成文化”之通說(shuō)

通說(shuō)觀點(diǎn)認(rèn)為,“動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保不可成文化”。首先,讓與擔(dān)保本質(zhì)系通謀的虛偽表示?？v觀動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保設(shè)立始末,債務(wù)人并無(wú)轉(zhuǎn)移動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)于債權(quán)人的意思;易言之,所有權(quán)移轉(zhuǎn)僅為形式外觀,而以此為對(duì)價(jià)擔(dān)保債的履行卻是實(shí)質(zhì)內(nèi)涵,故動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保系雙方基于通謀而為之虛偽表示。其次,讓與擔(dān)保明顯有違現(xiàn)行法中“禁止流押”之規(guī)定。禁止流押的設(shè)立初衷系遏制債權(quán)人乘人之危之行徑,保護(hù)立約時(shí)處于窘迫境地的債務(wù)人,避免其因“城下之盟”蒙受巨額損失。而不論從形式抑或?qū)嵸|(zhì)上看,讓與擔(dān)保與流押契約幾無(wú)二致。再次,讓與擔(dān)保與現(xiàn)行擔(dān)保體系相沖突。物權(quán)法定主義下,擔(dān)保物權(quán)的定位系定限物權(quán),即其僅享有部分所有權(quán)的權(quán)能,其由所有權(quán)派生并起限制效果。而讓與擔(dān)保具備“完全所有權(quán)”屬性,故如若將其成文化,無(wú)疑將構(gòu)成對(duì)現(xiàn)行擔(dān)保體系完整性的破壞,邏輯上亦難以自洽[3]。最后,動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保成文化既無(wú)比較法上的先例,亦無(wú)迫切的實(shí)務(wù)需求。一方面,比較法上承認(rèn)動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保的國(guó)家大多未設(shè)置動(dòng)產(chǎn)抵押制度,某種程度上,前者是后者缺位時(shí)用以彌補(bǔ)漏洞之法的續(xù)造;另一方面,實(shí)踐中可通過(guò)對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押進(jìn)行解釋以處理動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保糾紛,故無(wú)立法之必要[4]。

筆者認(rèn)為,“動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保不可成文化”這一通說(shuō)觀點(diǎn)值得懷疑,理由如下:

(一)動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保的“讓與”并非虛偽表示

民事主體憑借表意參與民事活動(dòng),內(nèi)心意思與外化表示相結(jié)合即形成意思表示,此為法律行為成立之核心。意思表示系表意人表達(dá)內(nèi)心意愿之產(chǎn)物,屬法律概念。表示行為與內(nèi)心真意不一致時(shí)即引發(fā)真意保留與虛偽表示兩種樣態(tài)。虛偽表示適用于雙方通謀之情形。所謂通謀,其成立須同時(shí)滿足以下三要件:其一,雙方的意思表示均欠缺效果意思;其二,表意人效果意思缺位之情況為對(duì)方所知曉;其三,雙方串通,故意作出非真意之合意[5]。

需澄清,動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保中“讓與”并非虛偽表示,而是基于真意所欲發(fā)生之權(quán)利移轉(zhuǎn)行為。如前所述,虛偽表示之“偽”以效果意思欠缺為前提。就動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保而言,雙方移轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)之際即確切地達(dá)成以此作為擔(dān)保之合意,該合意系真正的效果意思,并無(wú)構(gòu)成虛偽表示之嫌隙[6]。退一步講,即便“讓與”構(gòu)成虛偽表示,由于“以供擔(dān)?！睘殡[藏其中之意思,根據(jù)《民法總則》第146條之規(guī)定,虛偽表示無(wú)效并不牽連于包裹其中之隱藏行為之效力,故當(dāng)事人可主張適用隱藏行為之規(guī)定,排除虛假意思適用之余地。比較法上德國(guó)判例即借助羅馬法的信托理論對(duì)動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保之“讓與”作出有效性解釋,從而顛覆了先前因“讓與”被誤讀為虛偽表示而無(wú)效的觀點(diǎn)。

(二)動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保并不違反“禁止流押”之規(guī)定

前述已及,立法之所以對(duì)流押條款持否定態(tài)度,緣其保護(hù)經(jīng)濟(jì)上處于弱勢(shì)地位的債務(wù)人,以阻遏債權(quán)人利用債務(wù)人窮困之窘境逼迫其簽訂流押條款進(jìn)而巧取豪奪。多數(shù)學(xué)者認(rèn)為讓與擔(dān)保“披擔(dān)保之衣行流押之實(shí)”,本質(zhì)仍是變相的流押。筆者對(duì)此不敢茍同,一方面,就法律性質(zhì)而言,流押系債之履行的實(shí)現(xiàn)方式,而非擔(dān)保方式。從這個(gè)意義上講,流押與讓與擔(dān)保分屬不同范疇,并無(wú)交集。與流押即直接以物抵債不同,讓與擔(dān)保之設(shè)立著眼于標(biāo)的物的交換價(jià)值,擔(dān)保之債到期不能清償時(shí),債權(quán)人負(fù)有強(qiáng)制清算義務(wù),僅就擔(dān)保物清算所得價(jià)款優(yōu)先受償,故從實(shí)質(zhì)上看,讓與擔(dān)保能很好地平衡雙方利益,避免流押可能引發(fā)的恃強(qiáng)凌弱之不平。另一方面,就當(dāng)事人享有之權(quán)利義務(wù)而言,由于流押發(fā)生于抵押擔(dān)保中,故物權(quán)法定主義下雙方享有之權(quán)利義務(wù)已為實(shí)定法所明確。相形之下,讓與擔(dān)保中當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)多源于習(xí)慣或法理,譬如擔(dān)保物變價(jià)后,債務(wù)人有權(quán)請(qǐng)求債權(quán)人返還超額價(jià)金。

值得注意的是,隨著司法實(shí)務(wù)不斷深入,“禁止流押”規(guī)定的弊端也逐步昭顯。首先,“債務(wù)人處于弱勢(shì)”這一預(yù)設(shè)即存在疑問(wèn)。當(dāng)下大多數(shù)借貸關(guān)系并非以債權(quán)人為主導(dǎo),而系互利共贏之合作:債務(wù)人舉債融資,通過(guò)抬高財(cái)務(wù)杠桿激進(jìn)式經(jīng)營(yíng),增加每股收益,以博得報(bào)表使用者青睞;債權(quán)人收取本息,通過(guò)將閑置資金投出獲取收益,從而為企業(yè)創(chuàng)造利潤(rùn)。由是觀之,“債務(wù)人處于弱勢(shì)”之預(yù)設(shè)在當(dāng)下顯得以偏概全、不合時(shí)宜。其次,“禁止流押”規(guī)定有悖于民法意思自治原則。禁止流押是手段而非目的,其設(shè)立旨在遏強(qiáng)扶弱,匡扶公平。借貸雙方實(shí)力均衡背景下,“禁止流押”規(guī)定之適用應(yīng)逐步限縮,讓位于意思自治。最后,實(shí)踐中抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)多為經(jīng)雙方協(xié)商后將抵押物折價(jià),故從法律效果看,其與“以物抵債”的流押并無(wú)二致,故規(guī)定“禁止流押”之必要性亦不如前。

(三)動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保并不與現(xiàn)行擔(dān)保體系相沖突

大陸法系國(guó)家民法典多采潘德克吞體系,遵循體系的內(nèi)在邏輯一致性系維護(hù)法典形式理性的應(yīng)有之義?，F(xiàn)行擔(dān)保制度下?lián)Ｎ餀?quán)均為定限物權(quán),而讓與擔(dān)保所讓與之權(quán)利并非“完全所有權(quán)”,其行使以擔(dān)保目的為限,實(shí)質(zhì)上仍屬定限物權(quán),故對(duì)其作創(chuàng)設(shè)并不悖于擔(dān)保體系的內(nèi)在邏輯。有學(xué)者指出,承認(rèn)讓與擔(dān)保即突破物權(quán)法定主義,有違所有權(quán)內(nèi)容法定和擔(dān)保物權(quán)種類(lèi)法定。筆者認(rèn)為此觀點(diǎn)值得商榷。作為所有權(quán)擔(dān)保的他種形式,所有權(quán)保留與融資租賃均以成文化,列示于合同法分則中,此二種擔(dān)保均對(duì)所有權(quán)內(nèi)容作限縮,皆有僭越物權(quán)法定主義之嫌,故將同為所有權(quán)擔(dān)保的動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保成文化亦無(wú)可厚非。至于“承認(rèn)動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)?！贝嬖谶`背擔(dān)保物權(quán)種類(lèi)法定之嫌的觀點(diǎn),筆者認(rèn)為,此恰恰印證了動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保成文化的必要性,宜將其法典化示于典型擔(dān)保之列。毋庸諱言,前述沖突之化解端賴于立法始竟其功[7]。

(四)動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保于比較法上有跡可循且有迫切的實(shí)務(wù)需求

研究一項(xiàng)制度是否應(yīng)予立法,其肯綮在于其是否與我國(guó)國(guó)情相匹配。域外立法例僅具參考價(jià)值,以他國(guó)未創(chuàng)設(shè)動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保制度得出我國(guó)亦不應(yīng)對(duì)此成文化之推論,顯然難以令人信服,遑論比較法上確有將動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保成文化之先例。譬如日本通過(guò)《假登記擔(dān)保法》之頒布,以立法形式承認(rèn)了賣(mài)渡擔(dān)保的合法性;韓國(guó)亦頒布專(zhuān)門(mén)法調(diào)整讓與擔(dān)保當(dāng)事人間法律關(guān)系。放眼更廣闊的視域,不論是《歐洲示范民法典草案》抑或《聯(lián)合國(guó)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易立法指南》,其中均存在針對(duì)讓與擔(dān)保立法所作之論述。

此外,就動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保與動(dòng)產(chǎn)抵押之取舍而言,有觀點(diǎn)認(rèn)為,二者功能相當(dāng),取其一即可。筆者對(duì)此不敢茍同。一方面,前者具有后者所不具備之突出優(yōu)勢(shì),集中體現(xiàn)于實(shí)現(xiàn)方式的靈活便捷。現(xiàn)行物權(quán)法下,動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)之實(shí)現(xiàn)主要通過(guò)民事訴訟法的特別程序完成,且須以當(dāng)事人間無(wú)異議為前提。實(shí)踐中抵押人動(dòng)輒以實(shí)體權(quán)利義務(wù)尚存爭(zhēng)議為由延宕抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)之進(jìn)程,此無(wú)疑將增加抵押權(quán)的實(shí)行成本,于債權(quán)人不利。相較之下,動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保權(quán)的實(shí)行無(wú)需司法公權(quán)力介入,不論采處分清算抑或歸屬清算,債權(quán)人均可依約定及時(shí)獲得債之清償,而不必勞神費(fèi)力,周旋于曠日彌久的司法程序。另一方面,“逕以動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保取代動(dòng)產(chǎn)抵押”之觀點(diǎn)亦不可取。動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)變動(dòng)無(wú)需公示,此有違我國(guó)物權(quán)變動(dòng)長(zhǎng)期以來(lái)所恪守的債權(quán)形式主義,實(shí)屬異類(lèi)。而動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保雖能解決上述問(wèn)題,但仍具有體系異質(zhì)性,以此代彼的方案并不適妥[8]。筆者認(rèn)為,應(yīng)同時(shí)規(guī)定動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保與動(dòng)產(chǎn)抵押,二者并無(wú)非此即彼之對(duì)立關(guān)系,兩項(xiàng)制度可以同時(shí)存在。隨著金融交易數(shù)量逐年攀升,金融擔(dān)保前景廣闊,動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保的實(shí)務(wù)需求愈發(fā)迫切。不斷催生的金融交易手段如融資融券、信托收據(jù)的廣泛應(yīng)用足以證成動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保應(yīng)用前景之廣闊,立法理應(yīng)對(duì)此作出回應(yīng)。綜上所述,由于動(dòng)產(chǎn)抵押與動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保實(shí)行機(jī)制有別,適用領(lǐng)域各有側(cè)重,故我國(guó)即將編纂的物權(quán)法編中宜將兩項(xiàng)制度同時(shí)規(guī)定,使二者各司其職,服務(wù)于相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

二、質(zhì)疑“動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保采所有權(quán)構(gòu)造”之通說(shuō)

通說(shuō)觀點(diǎn)認(rèn)為,“動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保采所有權(quán)構(gòu)造”。首先,讓與擔(dān)保權(quán)無(wú)價(jià)值權(quán)性。讓與擔(dān)保雖形為擔(dān)保物權(quán),然其以權(quán)利轉(zhuǎn)移為先決條件,并無(wú)變價(jià)可言。所有權(quán)權(quán)能不可隨意拆分,債權(quán)人受領(lǐng)“讓與”即取得完全所有權(quán),對(duì)外效力上物權(quán)變動(dòng)已成,對(duì)內(nèi)效力上債權(quán)人僅受內(nèi)部信托關(guān)系約束。其次,動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保以占有改定為其公示手段。作為交付形式之一,占有改定能夠充分發(fā)揮讓與擔(dān)保“保守商業(yè)秘密”之功用。當(dāng)下,隨著社會(huì)分工精細(xì)化程度不斷提高,占有與本權(quán)相分離之現(xiàn)象顯得稀松平常。明確占有改定的公示效力系大勢(shì)所趨[9]。最后,采所有權(quán)構(gòu)造有利于保障債權(quán)人利益。債權(quán)人取得動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)后,可在不超過(guò)擔(dān)保目的范圍內(nèi)對(duì)擔(dān)保物施以處分,從而大大提升債權(quán)實(shí)現(xiàn)之可能。

筆者認(rèn)為,“動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保采所有權(quán)構(gòu)造”這一通說(shuō)觀點(diǎn)值得懷疑,理由如下:

(一)動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保權(quán)具有價(jià)值權(quán)性

擔(dān)保物權(quán)的設(shè)置以服務(wù)于保障債務(wù)清償為目標(biāo),以支配擔(dān)保物交換價(jià)值為手段,價(jià)值權(quán)性是其根基。動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保權(quán)亦是如此。根據(jù)定義,債權(quán)人受讓擔(dān)保物所有權(quán)時(shí),雖于表面上形成“權(quán)利外觀”,但基于雙方真實(shí)意思可知,此“讓與”僅供保障債務(wù)清償,債權(quán)人不得對(duì)該動(dòng)產(chǎn)作出超過(guò)擔(dān)保意旨范疇之處分。就實(shí)質(zhì)而言,債權(quán)人所受讓之所有權(quán)并不圓滿,得受擔(dān)保目的之限,如若嗣后擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)程序啟動(dòng),債權(quán)人將僅從該標(biāo)的物清算價(jià)值中優(yōu)先受償。由此可見(jiàn),動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保中債權(quán)人仍是對(duì)標(biāo)的物交換價(jià)值作支配,其價(jià)值權(quán)性不言而喻。至于“所有權(quán)的權(quán)能無(wú)拆分之依據(jù)”的提法,筆者對(duì)此不敢茍同。權(quán)能系權(quán)利所分解之能力,特定場(chǎng)合所有權(quán)項(xiàng)下的使用價(jià)值與交換價(jià)值之分離,恰恰是“權(quán)盡其用”的表彰。某種程度上,擔(dān)保物權(quán)即是所有權(quán)交換價(jià)值凝結(jié)成的獨(dú)立權(quán)利,讓與擔(dān)保權(quán)亦是如此[10]?；谏鲜龇治隹芍?“所有權(quán)構(gòu)造”動(dòng)搖了動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保系擔(dān)保權(quán)屬性之根,而惟有對(duì)其采“擔(dān)保權(quán)構(gòu)造”方能體現(xiàn)其實(shí)質(zhì)。

此外,亦有學(xué)者指出,“擔(dān)保權(quán)構(gòu)造說(shuō)”將讓與之所有權(quán)定性為非完全屬性,系對(duì)“所有權(quán)讓與”要件之忽視,這種企圖通過(guò)模糊所有權(quán)與定限物權(quán)之邊界進(jìn)行解釋的做法,實(shí)乃牽強(qiáng)附會(huì)之舉,不足為訓(xùn)。筆者認(rèn)為此觀點(diǎn)欠缺說(shuō)服力。一方面,動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保中“債權(quán)人于形式上取得標(biāo)的物所有權(quán)”、“擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)允許歸屬清算”等足以證成該制度并未忽視“所有權(quán)讓與”;另一方面,定限物權(quán)本就是由所有權(quán)派生,將動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保權(quán)理解為僅具備交換價(jià)值之所有權(quán)亦應(yīng)無(wú)可非議。

(二)動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保不應(yīng)以占有改定為其公示手段

權(quán)利的靜之擁有和動(dòng)之行使須以外化形式得以呈現(xiàn),物權(quán)概莫能外。物權(quán)的直接支配性、普遍對(duì)世性要求其變動(dòng)須以特定機(jī)制顯現(xiàn),由此,公示制度應(yīng)運(yùn)而生。

“所有權(quán)構(gòu)造”理論下,動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保的公示手段系占有改定,此為德國(guó)判例所采納并沿用多年。然該做法飽受學(xué)界詬病,理由是:占有改定雖為交付形式之一,但因其過(guò)于隱蔽,對(duì)善意第三人保護(hù)不周,故其公示價(jià)值微乎其微,所有權(quán)變動(dòng)之形式要件亦名存實(shí)亡。筆者對(duì)此深表贊成,我國(guó)動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保之公示如若采占有改定,則物權(quán)變動(dòng)構(gòu)造無(wú)疑會(huì)向意思主義傾斜,其結(jié)果是將從實(shí)質(zhì)上撼動(dòng)債權(quán)形式主義之根基,此應(yīng)避免。

既然公示手段不應(yīng)采占有改定,那么還有哪些其他的可供選擇之公示方法呢?一種觀點(diǎn)認(rèn)為,可借鑒日本,以明認(rèn)作為公示手段。明認(rèn)源于習(xí)慣法,日本判例在林木、溫泉等自然資源物權(quán)變動(dòng)場(chǎng)合對(duì)其予以承認(rèn),效力等同于登記。簡(jiǎn)單易行是明認(rèn)之優(yōu)點(diǎn),然其內(nèi)容過(guò)于粗略,難堪記載復(fù)雜物權(quán)變動(dòng)之重任,故不宜采納。第二種觀點(diǎn)認(rèn)為,應(yīng)效法動(dòng)產(chǎn)抵押制度,以登記作為公示對(duì)抗要件。有學(xué)者對(duì)此提出反對(duì)意見(jiàn):一方面,動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保受追捧的原因之一系其隱蔽性特征,不論是所有權(quán)讓與時(shí)的內(nèi)部約定抑或擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)的清算方式選擇,當(dāng)事人均可自行協(xié)商,外人無(wú)從知曉,此無(wú)疑增加對(duì)舉債經(jīng)營(yíng)的債務(wù)人商業(yè)秘密保護(hù)之力度。而如若采登記,則上述優(yōu)勢(shì)將蕩然無(wú)存,針對(duì)債務(wù)人的商業(yè)秘密之保護(hù)亦被摧毀。另一方面,動(dòng)產(chǎn)種類(lèi)層出不窮,紛繁蕪雜。加之其價(jià)值量通常較小,移動(dòng)頻繁,故以登記對(duì)其公示將招致不堪重負(fù)的工作量,巨額成本的耗費(fèi)亦是必然,從制度設(shè)計(jì)的成本收益權(quán)衡角度分析,此做法無(wú)疑得不償失[11]。筆者認(rèn)為上述觀點(diǎn)值得商榷,理由如下:

一方面,評(píng)判某項(xiàng)制度的優(yōu)劣,關(guān)鍵著眼于其運(yùn)行是否能平衡好各方利益,減少偏頗之虞?！澳吧松鐣?huì)”模式運(yùn)作下,貿(mào)易往來(lái)以信用為其基石,以緩和人際隔閡帶來(lái)的信任危機(jī)。作為信用評(píng)判的關(guān)鍵依據(jù)之一,交易參與者的財(cái)務(wù)狀況應(yīng)以合理方式予以外現(xiàn),其真實(shí)性務(wù)必依仗健全披露機(jī)制之運(yùn)作。誠(chéng)然,商業(yè)秘密系企業(yè)之隱私,債務(wù)人設(shè)法對(duì)其施以保護(hù)無(wú)可厚非,然而制度設(shè)計(jì)應(yīng)作通盤(pán)考慮,以實(shí)現(xiàn)各方利益之衡平為宗旨。除債務(wù)人外,債權(quán)人、第三人利益以及維護(hù)交易秩序之穩(wěn)定理應(yīng)予以觀照,不可顧此誤彼、失之偏頗。如是思忖,借助登記公示動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保權(quán)之變動(dòng)恰是考慮周延的中肯之舉。公示對(duì)抗模式下,借貸雙方讓與擔(dān)保權(quán)之設(shè)立依約定而成就,經(jīng)登記可對(duì)抗善意第三方。此制度的優(yōu)點(diǎn)有二:其一,有利于衡平債務(wù)人與債權(quán)人之利益。債務(wù)人可出于隱蔽商業(yè)秘密之慮選擇不予登記,此情形下?lián)?quán)自合同生效時(shí)設(shè)立,雙方即受擔(dān)保關(guān)系約束。若讓與擔(dān)保人無(wú)權(quán)處分,使擔(dān)保物所承載之交換價(jià)值減損,債權(quán)人可對(duì)其主張違約責(zé)任。其二,有利于保護(hù)不知情第三人利益,從而實(shí)現(xiàn)個(gè)體利益與公共利益之并重。在動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保權(quán)未登記場(chǎng)合,債務(wù)人在繼續(xù)占有擔(dān)保物之際,可能為無(wú)權(quán)處分之行徑。通常,占有系權(quán)利人享有動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)的表征,不知情的交易相對(duì)人基于債務(wù)人占有動(dòng)產(chǎn)之事實(shí),合理信賴其乃真正權(quán)利人,而后基于此信賴與讓與擔(dān)保人訂立買(mǎi)賣(mài)合同并支付相應(yīng)對(duì)價(jià)。登記對(duì)抗下,善意第三人原始取得動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)。準(zhǔn)此,交易安全得以保障,個(gè)益與公益亦達(dá)致衡平。

另一方面,登記并非一概采書(shū)面形式,文件登記已不再是唯一選擇。于比較法視角觀瞻,美國(guó)法上除傳統(tǒng)書(shū)面登記外,亦施行聲明登記制。與前者有別,后者不以文件為載體,且內(nèi)容上無(wú)需記載合同詳情。筆者認(rèn)為,聲明登記制可資借鑒,理由有三:其一,隱去債務(wù)人部分隱蔽性信息,緩和因采登記導(dǎo)致的對(duì)債務(wù)人商業(yè)秘密保護(hù)之不周。聲明登記下,對(duì)外公示的內(nèi)容僅為最基本信息,有關(guān)所擔(dān)保合同的詳細(xì)情況均會(huì)被過(guò)濾,債務(wù)人資力狀況亦僅是簡(jiǎn)單陳述,其細(xì)枝末節(jié)處無(wú)登載之需。此方式能于使外界周知的同時(shí)盡可能地保障債務(wù)人秘密信息,實(shí)為衡平之舉。其二,減少成本,消解動(dòng)產(chǎn)登記耗資繁重之不足。動(dòng)產(chǎn)易移動(dòng),地點(diǎn)的更迭將會(huì)導(dǎo)致登記內(nèi)容的頻繁變更,此誠(chéng)大幅增加交易成本,存在本利懸殊之虞。文件登記下,該不對(duì)等之境況還將被進(jìn)一步放大,當(dāng)事人基于對(duì)本利的權(quán)衡選擇對(duì)動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保不予登記,其結(jié)果是該登記制度名存實(shí)亡。相形之下,若采新型登記,由于聲明內(nèi)容不涉及擔(dān)保細(xì)節(jié),僅顯示最基本信息如主體身份、標(biāo)的物價(jià)值等,故“登記內(nèi)容因動(dòng)產(chǎn)移動(dòng)而頻繁變更”之疑慮可予消弭。此外,隨著資本市場(chǎng)的變遷,金融擔(dān)保異軍突起,作為擔(dān)保物的動(dòng)產(chǎn),其價(jià)值亦不可同日而語(yǔ),“動(dòng)產(chǎn)價(jià)值量小”這一成見(jiàn)應(yīng)當(dāng)摒棄。其三,與時(shí)俱進(jìn),聲明登記的電子化更契合時(shí)局。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)迅猛發(fā)展,其應(yīng)用已廣泛普及,進(jìn)入尋常百姓家。紙質(zhì)化的文件登記有賴于人工對(duì)信息的逐字填寫(xiě)和比對(duì),文件歸檔與整理即嗣后保管需要大量人力、財(cái)力的投入,此自不待言;對(duì)比之下,電子化登記不以紙為載體,無(wú)紙化操作在簡(jiǎn)化流程的同時(shí),節(jié)約了資源,也為第三人查詢擔(dān)保信息提供了更為便捷的途徑。鑒于交易成本的減少,擔(dān)保權(quán)人更愿意辦理登記以保障其清償時(shí)的順位,債務(wù)人亦可于不過(guò)度披露其自身秘密的同時(shí)從擔(dān)保權(quán)人處取得融資,電子登記下雙方利益皆被考量,均衡局勢(shì)始現(xiàn)。另外,比較法上法國(guó)、韓國(guó)、澳門(mén)地區(qū)等均對(duì)動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保采登記對(duì)抗模式,運(yùn)作優(yōu)良。動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保登記機(jī)制的建立無(wú)需另起爐灶,擴(kuò)大現(xiàn)行動(dòng)產(chǎn)抵押登記系統(tǒng)的適用范圍,使之涵蓋包括動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保在內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記,不失為上策之舉。

(三)動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保的制度設(shè)計(jì)應(yīng)兼顧好各方利益

前述已及,實(shí)現(xiàn)各方利益的均衡為動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保制度運(yùn)行之歸宿?！八袡?quán)構(gòu)造”理論下,擔(dān)保權(quán)人基于信托法律關(guān)系所享有的擔(dān)保目的范圍內(nèi)的所有權(quán),其在對(duì)外效力上和完全所有權(quán)無(wú)異,對(duì)于擔(dān)保目的所對(duì)應(yīng)的交換價(jià)值部分,其可自行處分,此無(wú)疑對(duì)擔(dān)保權(quán)人有利。然而,“所有權(quán)構(gòu)造”保護(hù)債權(quán)人過(guò)度,而對(duì)他方保護(hù)不足。該理論下,擔(dān)保人于動(dòng)產(chǎn)上設(shè)定擔(dān)保后將“惶惶不可終日”,唯恐債權(quán)人無(wú)權(quán)處分。債權(quán)人僅受合同內(nèi)容拘束,效力不及于外部第三方。故若債權(quán)人果真無(wú)權(quán)處分,符合善意取得要件時(shí)第三人將無(wú)負(fù)擔(dān)地取得標(biāo)的物所有權(quán),而擔(dān)保人只得主張違約責(zé)任以獲救濟(jì),其地位之薄弱可見(jiàn)一斑。相反,“擔(dān)保權(quán)構(gòu)造”理論下,所有權(quán)于實(shí)質(zhì)層面并未從設(shè)定人處移轉(zhuǎn),此大大削減債權(quán)人無(wú)權(quán)處分該動(dòng)產(chǎn)之可能。債權(quán)人可于條件成就時(shí)通過(guò)清算程序優(yōu)先受償,利益得以保障;設(shè)定人仍支配著擔(dān)保物,無(wú)需惴惴而栗,寢食難安。由此可見(jiàn),較之于“所有權(quán)構(gòu)造”,“擔(dān)保權(quán)構(gòu)造”更能照顧好各方利益,契合衡平法理。

三、質(zhì)疑“動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)采處分清算”之通說(shuō)

通說(shuō)觀點(diǎn)認(rèn)為,“動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)采處分清算”。一方面,采處分清算可回避被認(rèn)定為流押條款之嫌。擔(dān)保權(quán)的實(shí)行以債之不履行為其啟動(dòng)前提。就實(shí)行方式而言,存在公私之分?！肮膶?shí)行”借助公權(quán)力,通過(guò)民事訴訟法的相關(guān)程序予以實(shí)現(xiàn),司法干預(yù)性是其特征;“私的實(shí)行”依當(dāng)事人約定展開(kāi),不必歷經(jīng)繁瑣的強(qiáng)制執(zhí)行程序,靈活便捷是其優(yōu)勢(shì)。就擔(dān)保權(quán)實(shí)行而言,動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保權(quán)顯屬后者。前述已及,動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保制度最鮮明的優(yōu)勢(shì)系清算環(huán)節(jié)的簡(jiǎn)單便捷,無(wú)訟累之煩擾。就“私的實(shí)行”而言,其清算方式存在處分清算與歸屬清算兩種備選方案。處分清算指擔(dān)保權(quán)人從將標(biāo)的物變賣(mài)所得價(jià)款中優(yōu)先受償,而歸屬清算指擔(dān)保權(quán)人確定地取得標(biāo)的物所有權(quán),并將超額價(jià)金返還于擔(dān)保人。從表征看,歸屬清算與流押實(shí)現(xiàn)幾無(wú)差異。另一方面,基于動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保權(quán)的價(jià)值權(quán)性,采處分清算更契合擔(dān)保權(quán)普遍特征,也有利于厘清當(dāng)事人間的實(shí)體權(quán)利義務(wù)[12]。

筆者認(rèn)為,“動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)采處分清算”這一通說(shuō)觀點(diǎn)值得懷疑,理由如下:

(一)當(dāng)事人的意思自治處于優(yōu)位

作為民法基本原則之一,意思自治鮮明地體現(xiàn)著民法本質(zhì)以及私法自治理念。在無(wú)禁止性規(guī)定且不違背公序良俗場(chǎng)合,當(dāng)事人間的意思自治應(yīng)優(yōu)先被尊重,動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保權(quán)的清算方式選擇亦應(yīng)遵循此理。通說(shuō)觀點(diǎn)將處分清算視為唯一方式,排除當(dāng)事人約定的做法誠(chéng)不可取。貫徹意思自治原則下正確的做法應(yīng)首先考慮當(dāng)事人針對(duì)清算方式的選擇是否有約定,惟有無(wú)約定情形下,法律的強(qiáng)制性規(guī)定方有適用之余地。

(二)采歸屬清算無(wú)流押條款之嫌

如前所述,規(guī)定流押條款之禁止在抑強(qiáng)扶弱方面有其功用,但應(yīng)有所緩和。歸屬清算下,擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)雖有所有權(quán)確定性的移轉(zhuǎn),此與流押相似,但債權(quán)人應(yīng)返還超額部分價(jià)金,其結(jié)果是擔(dān)保權(quán)人僅就債權(quán)額部分變價(jià)受償,并無(wú)偏頗受償之可能。故“歸屬清算與流押實(shí)現(xiàn)幾無(wú)差異”的觀點(diǎn)過(guò)于片面,不應(yīng)采之。

(三)采歸屬清算更能凸顯制度優(yōu)勢(shì)

動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保的制度優(yōu)越性顯于其高效便捷。該優(yōu)勢(shì)借助歸屬清算可彰顯得淋漓盡致,此處分清算所不能比。有觀點(diǎn)認(rèn)為,處分清算系變價(jià)清算,而動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保采“擔(dān)保權(quán)構(gòu)造”,變價(jià)受償乃其清算之核心,因而處分清算與其更為匹配。筆者對(duì)此不敢茍同。處分清算固然圍繞變價(jià)展開(kāi),緊扣擔(dān)保權(quán)構(gòu)造邏輯,然其并非唯一之選。歸屬清算下,債權(quán)人對(duì)超額價(jià)款負(fù)返還義務(wù),從其受領(lǐng)的絕對(duì)金額看,并未超出其應(yīng)得額,準(zhǔn)此,債權(quán)人受償結(jié)果與變價(jià)清算下無(wú)異,并不存在“處分清算與動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保更為匹配”一說(shuō)。在承認(rèn)了歸屬清算與變價(jià)清算在與動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保匹配程度無(wú)高下之分后,對(duì)于清算方式的取舍理應(yīng)回歸動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保的機(jī)制本身之營(yíng)運(yùn)。事實(shí)上,動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保法律關(guān)系中,擔(dān)保人于設(shè)定時(shí)已有以物抵債的心理預(yù)期,擔(dān)保權(quán)人亦有到期取得擔(dān)保物完全所有權(quán)之期待。由是,某種程度上采歸屬清算更吻合當(dāng)事人設(shè)立該擔(dān)保權(quán)之初衷,同時(shí)也能最為迅捷地達(dá)致債權(quán)實(shí)現(xiàn)之目的。比較法上,法國(guó)即規(guī)定了當(dāng)事人間無(wú)約定時(shí)歸屬清算優(yōu)先適用,制度優(yōu)勢(shì)由此凸顯[13]。

四、結(jié)論

動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保之“讓與”系真實(shí)意思,該制度不抵牾流押禁止之規(guī)定,能很好地融入現(xiàn)行擔(dān)保體系之中,且存在大量實(shí)務(wù)需求,因而動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保制度成文化誠(chéng)有必要。鑒于價(jià)值權(quán)性之特征,動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保采“擔(dān)保權(quán)構(gòu)造”,并以聲明登記為公示手段,如是,方能兼顧好各方利益。就清算方式而言,應(yīng)首先尊重當(dāng)事人意愿,以約定為先;無(wú)約定時(shí),應(yīng)采歸屬清算方式以突顯動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保的制度優(yōu)勢(shì)。

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