試論我國商業(yè)銀行金融監(jiān)管中的若干問題與對(duì)策

茹詩瑤

摘要：隨著我國金融行業(yè)不斷發(fā)展，銀行作為我國金融領(lǐng)域的重要支點(diǎn)，加強(qiáng)商業(yè)銀行金融監(jiān)管工作對(duì)推動(dòng)我國金融市場(chǎng)發(fā)展有著重要意義?；诖?，本文首先提出當(dāng)今我國商業(yè)銀行金融監(jiān)管中現(xiàn)存問題，進(jìn)而提出相應(yīng)的解決對(duì)策。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;金融監(jiān)管;問題;對(duì)策

商業(yè)銀行金融監(jiān)管能夠避免銀行在發(fā)展中出現(xiàn)問題，同時(shí)也能夠激勵(lì)銀行與時(shí)俱進(jìn)，這也是商業(yè)銀行發(fā)展與改革的重要原則。特別是在2008年金融危機(jī)之后，國家和金融行業(yè)進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到了金融監(jiān)管的重要性。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，我國金融機(jī)構(gòu)所面臨的競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈，這也讓金融業(yè)運(yùn)營環(huán)境變得更加復(fù)雜、提高了運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。而銀行作為金融市場(chǎng)的支柱，加強(qiáng)銀行金融監(jiān)管，對(duì)保障整個(gè)金融領(lǐng)域以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要意義，這就需要針對(duì)商業(yè)銀行金融監(jiān)管現(xiàn)狀提出相應(yīng)的有效對(duì)策。

一、商業(yè)銀行金融監(jiān)管中存在的問題

隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，由于金融市場(chǎng)還處于發(fā)展階段，因此在監(jiān)管層面上依然不夠完善，現(xiàn)存的主要問題表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

（一）監(jiān)管缺乏實(shí)質(zhì)性作用

很多監(jiān)管活動(dòng)無法落實(shí)到實(shí)處，缺乏實(shí)質(zhì)性金融監(jiān)管工作，特別是在制度層面，往往是銀行監(jiān)管部門將制度標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)給管理層，但是管理層下發(fā)任務(wù)標(biāo)準(zhǔn)并沒有收到基層的關(guān)注，導(dǎo)致監(jiān)管內(nèi)容表面化嚴(yán)重，再加上監(jiān)管部門內(nèi)部管理?xiàng)l例不清晰，缺乏硬性、明確的監(jiān)管指標(biāo)，無法針對(duì)商業(yè)銀行領(lǐng)域問題提出有效的監(jiān)管對(duì)策，難以深度到銀行市場(chǎng)內(nèi)部實(shí)現(xiàn)監(jiān)管，最終讓銀行金融監(jiān)管工作效能大打折扣。

（二）監(jiān)管執(zhí)行化問題突出

商業(yè)銀行監(jiān)督部門在展開監(jiān)督工中很多工作流程流于形式，特別是很多監(jiān)督活動(dòng)就是一些非定期的表面檢查工作，日常監(jiān)督工作很少，使得監(jiān)督管理工作成為了一種任務(wù)、形式化檢查，很多工作都是為了達(dá)成任務(wù)標(biāo)準(zhǔn)而實(shí)施，并未落實(shí)到實(shí)處。

（三）監(jiān)管效果理想化

很多商業(yè)銀行在監(jiān)督管理當(dāng)中過于注重表面化需求，沒有將工作重點(diǎn)投向在銀行金融監(jiān)管實(shí)際，在監(jiān)管工作上，監(jiān)管效果理想化為你聽突出，忽視了金融事故的突發(fā)性，導(dǎo)致銀行金融體制過于脆弱，難以抵擋如金融危機(jī)等大風(fēng)險(xiǎn)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力薄弱。

二、加強(qiáng)商業(yè)銀行金融監(jiān)管的有效對(duì)策

（一）提高金融監(jiān)管意識(shí)

在新時(shí)期下，由于國內(nèi)外市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜，這就對(duì)監(jiān)管部門人員的綜合素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)提出了更高的要求，這就需要全面強(qiáng)化監(jiān)管人員的培訓(xùn)工作，確保其具備基本的工作能力和綜合素養(yǎng)。加強(qiáng)金融監(jiān)管隊(duì)伍的考核工作，貫徹“持證上崗”的標(biāo)準(zhǔn)。再者，金融監(jiān)管方式必須要朝向?qū)I(yè)化、科學(xué)化方向發(fā)展，樹立良好的工作作風(fēng)，實(shí)現(xiàn)規(guī)范化金融監(jiān)管形式。此外，還需要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，認(rèn)識(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)和金融監(jiān)管間的關(guān)系，不斷督促銀行加強(qiáng)內(nèi)部管理工作，提高抗風(fēng)險(xiǎn)管理水平，保證商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。這就需要構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定三級(jí)體系，包括總行、分行、支行三大體系。每個(gè)體系都要有 評(píng)級(jí)內(nèi)容與評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，從而全面彰顯各類銀行運(yùn)營中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，這樣即可保證監(jiān)管工作的有效進(jìn)行，保證資源的合理分配。

（二）制定完善的金融監(jiān)管法律法規(guī)

完善商業(yè)銀行金融監(jiān)管的法律法規(guī)是監(jiān)管工作實(shí)施的基礎(chǔ)內(nèi)容。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，當(dāng)今我國行業(yè)銀行監(jiān)管體制也不斷面臨著挑戰(zhàn)。這就需要參考國際先進(jìn)的銀行金融監(jiān)管體系，構(gòu)建多維度的法律框架與標(biāo)準(zhǔn)。首先，積極參考國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)國內(nèi)金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行不斷完善，對(duì)現(xiàn)有的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系不斷的完善和更新，構(gòu)建符合當(dāng)代國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管法律體系。對(duì)《商業(yè)因銀行法》相關(guān)法規(guī)進(jìn)行修正，實(shí)現(xiàn)與國際接軌，并健全《外匯法》，實(shí)現(xiàn)對(duì)外界市場(chǎng)的監(jiān)督，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管法律的規(guī)劃工作，減少并避免出現(xiàn)監(jiān)管領(lǐng)域的盲點(diǎn)。其次，需要完善執(zhí)法機(jī)制，任何一套完善的法律法規(guī)體系，除了要制定健全的法律外，還需要配合上法律的實(shí)施細(xì)則與標(biāo)準(zhǔn)，否則會(huì)出現(xiàn)執(zhí)法表面化的問題。這就需要對(duì)各項(xiàng)制度、立法要求配合上實(shí)施細(xì)則，還需要結(jié)合商業(yè)銀行實(shí)際經(jīng)營情況，參考國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施情況，細(xì)化各類操作流程，保證各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)可以落實(shí)到位，充分發(fā)揮監(jiān)管部門的實(shí)質(zhì)性作用。

（三）強(qiáng)化銀行內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范

在新金融市場(chǎng)下，銀行監(jiān)管需要有良好的框架以及監(jiān)督措施。銀行內(nèi)控作為一道重要的防線，確保內(nèi)控工作的有效性能夠降低銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大的情況下，外資銀行的出現(xiàn)給國內(nèi)銀行提出了更大挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)，這就需要完善銀行內(nèi)部控制機(jī)制，保證銀行平穩(wěn)運(yùn)行。首先，完善銀行治理結(jié)構(gòu)。包括銀行治理結(jié)構(gòu)以及高層責(zé)任等方面。監(jiān)管部門需要進(jìn)一步落實(shí)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》，構(gòu)建完善的銀行內(nèi)部治理評(píng)價(jià)體系，強(qiáng)化銀行治理監(jiān)督工作，要求銀行實(shí)施細(xì)則標(biāo)準(zhǔn)。其次，構(gòu)建內(nèi)審體系。保證內(nèi)審的獨(dú)立性，并不斷更新審計(jì)對(duì)策，提高內(nèi)審力度與效率，發(fā)揮內(nèi)審作用，并借鑒國際經(jīng)驗(yàn)構(gòu)建內(nèi)部授權(quán)、授信管理制度，從而提高經(jīng)營安全性。

三、結(jié)束語

綜上所述，為了能夠全面發(fā)揮銀行金融監(jiān)管的積極作用，需要結(jié)合當(dāng)今監(jiān)管工作問題，針對(duì)性提出解決措施，從監(jiān)管意識(shí)、銀行內(nèi)部環(huán)境、外部環(huán)境三個(gè)方面出發(fā)，從而保障監(jiān)管的有效性，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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