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      就該以司法方式終結(jié)信用卡全額罰息

      2018-05-14 12:57:16張立美
      公民導(dǎo)刊 2018年7期
      關(guān)鍵詞:計息全額欠款

      張立美

      6月6日,最高人民法院起草了《關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定(征求意見稿)》,這被視為信用卡的全額計息霸王規(guī)定有望成為歷史。(6月6日·《中國網(wǎng)》)

      從銀行借錢消費,既要還本金,還要還利息,這天經(jīng)地義,無可厚非。但一直以來,銀行業(yè)對信用卡采取的是全額罰息模式,這就對消費者很不公平,嚴重損害了消費者的權(quán)益,飽受消費者詬病。

      所謂全額罰息,是指信用卡持卡人在到期還款日未能還清全部欠款,產(chǎn)生了部分未還清的欠款,發(fā)卡銀行不是按照未還清的欠款金額計算利息,而是按照從消費之日到還清全款日的全部欠款金額計算利息。舉個最簡單的例子,你使用信用卡透支了1萬塊錢,你在規(guī)定的還款期限內(nèi)還了9999元,還差1塊錢,對不起,銀行會按照1萬元來計算利息。

      實際上從法律角度來看,銀行采用的全額罰息模式,沒有法律依據(jù),完全是自創(chuàng)的規(guī)定。在現(xiàn)實中,消費者勝訴的個案,并沒有改變所有銀行的態(tài)度,目前只有少數(shù)幾家銀行主動終結(jié)了全額罰息模式。

      因為信用卡計息方式而引發(fā)的官司逐漸增多,這也引起了司法部門的重視。此次,最高人民法院擬對“全額罰息”引發(fā)的糾紛認定作出統(tǒng)一規(guī)定,并提供了兩種方案來征求意見。

      可以預(yù)見,不管最終采納哪一種方案,都意味著一旦消費者與銀行之間因信用卡全額罰息發(fā)生糾紛,消費者的權(quán)益都將得到更好保護。這實質(zhì)上就是在銀行及其主管部門不主動終結(jié)信用卡全額罰息的現(xiàn)實背景下,以司法的方式終結(jié)信用卡全額罰息,讓信用卡全額罰息成為歷史,這體現(xiàn)了司法保護社會公平正義。

      筆者以為,在最高法要以司法方式終結(jié)信用卡全額罰息的現(xiàn)實之下,銀行業(yè)不妨以此為契機,自查自改,主動推出更為科學(xué)合理的信用卡計息規(guī)則。

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