陳鵬君， 游祖磊， 馮 培， 余泰初， 李恒晨

(1.中國人民公安大學， 北京 102623; 2.吉林省公安廳交警總隊， 長春 130000)

0 引言

交通事故快處快賠工作在我國發(fā)展已經(jīng)有較長時間，其機制的建立，對于降低交通擁堵、保障交通安全、節(jié)約警力資源等都有非常重要的意義.

日前，在城市地區(qū)發(fā)生的交通事故，通過快處快賠機制往往能夠得到及時有效的解決，而在農(nóng)村及高速公路地區(qū)，一旦發(fā)生事故，則需長時間等待交警到現(xiàn)場處理，且理賠周期長、難度大. 2015年10月，公安部聯(lián)合中國保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展公路和農(nóng)村地區(qū)道路交通事故快處快賠試點工作的通知》，將快處快賠工作機制延伸至公路及農(nóng)村偏遠地區(qū)，并在10省3市分別開展試點工作[1]，以更高效地處理雙方均投保交強險的可挪動車輛的輕微事故[2]，各地試點工作均已收尾. 在試點過程中，各個城市都取得了一定的成果，同時，工作的落實過程中，在交警、事故當事人以及保險公司3方面都存在一些問題改進，這些問題對于農(nóng)村及公路地區(qū)快處快賠工作向全國推廣有著極其重要的意義.

1 快處快賠工作模式研究

1.1 長春市快處快賠工作模式

長春市95%以上的交通事故都是屬于適用簡易程序的輕微事故，目前長春市采用APP線上處理、快速處理中心線下處理、公路中隊延伸處理3種模式處理交通事故. 對民警進行快處快賠APP操作培訓和事故現(xiàn)場勘察、證據(jù)使用、事故責任的認定以及涉及的法律問題等培訓，同時對民警APP使用情況、熟悉程度等進行考核，倒逼民警使用線上模式幫助駕駛?cè)颂幚磔p微事故，另外，對事故認定書認領(lǐng)渠道進行拓寬，使當事人可通過微信轉(zhuǎn)發(fā)、網(wǎng)上下載、交警隊領(lǐng)取等多種方式領(lǐng)取認定書，使駕駛?cè)酥鲃舆x擇線上模式處理交通事故. 通過該模式，事故處理分擔率達到15%；在快速處理中心線下處理模式中，交管部門與維修廠、4S店進行合作，建立快處快賠與車輛維修一體化的快速處理中心，促使該模式的事故處理分擔率達到50%；長春市交警支隊將快處模式延伸至中隊較大、事故較多的區(qū)域，通過在公路及檢查站建立快速處理窗口，方便了該區(qū)域發(fā)生事故的當事人快速處理并撤離現(xiàn)場. 長春市快處快賠工作特點在于注重APP的服務工作效能，并將快處快賠線上線下工作情況納入考核機制，促進工作效率的提高，目前存在的問題主要體現(xiàn)在APP群眾注冊使用率偏低以及服務中心的功能不夠全面等方面.

1.2 西安市快處快賠工作模式

西安市快處快賠處理的模式主要體現(xiàn)為：通過合理方式引導交通事故當事人快速處理事故并撤離現(xiàn)場，如微信公眾平臺等；在重點時段、重點路段設臨時點，節(jié)假日期間在高速公路設立快處快賠點. 西安市注重便民服務點的設立質(zhì)量與數(shù)量，在遠郊地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)設立了多個便民服務點，并對便民服務點的設置要求、規(guī)格等多個方面做了較為嚴格的限定，致力于打造真正高效、便民的集事故處理、快速理賠、車輛修理、矛盾調(diào)解、安全教育、法律援助等多項服務為一體的多功能服務中心. 西安市快處快賠工作特點主要體現(xiàn)在以微信平臺為依托，進行快處快賠線上模式處理，并且強調(diào)警力資源的合理分配以及對便民服務中心質(zhì)量的高要求，主要問題體現(xiàn)為交管部門與其他部門及保險公司溝通上存在一定困難，不利于工作的開展等方面. 目前西安市根據(jù)需求通過快處快賠機制處理的交通事故總量占簡易程序事故總量的60%以上.

1.3 昆明市快處快賠工作模式

昆明市的快處快賠模式主要體現(xiàn)在：民警現(xiàn)場出具道路交通事故認定書，引導交通事故當事人快速撤離現(xiàn)場；對事故當事人進行指導，幫助當事人自行協(xié)商處理事故；當事人利用微信平臺快速處理交通事故，并通過保險公司快速理賠；在農(nóng)村地區(qū)通過交通安全勸導員，引導農(nóng)村地區(qū)交通事故當事人使用線上或者線下模式完成快處快賠，同時在農(nóng)村建立多個快處快賠便民服務點；重大節(jié)假日期間，在高速公路加強快處快賠機制的落實等等. 昆明市快處快賠便民服務中心依托汽車修理廠建立，能夠?qū)崿F(xiàn)事故快速處理、及時理賠及車輛維修的一站式服務. 2012—2016年，昆明市通過快處快賠服務中心處理的交通事故占年度交通事故比率分別為57%、62%、57%、64%、50%. 昆明市快處快賠工作特點主要體現(xiàn)在注重農(nóng)村地區(qū)的機制創(chuàng)新，并致力于部門信息共享機制的探索，存在的問題主要為參與微信自助平臺的覆蓋面不高、宣傳深度及廣度較低等方面.

各地快處快賠流程基本一致，以昆明市為例，其具體流程如圖1所示.

圖1 快處快賠基本流程圖

通過調(diào)查問卷方式對3個城市進行快處快賠政策知曉率、滿意度等調(diào)查，共發(fā)問卷300份，各城市分別100份，實際收回問卷300份，問卷回收率為100%. 調(diào)查對象包括交警、保險公司人員、事故當事人、普通群眾，各城市不同調(diào)查對象所占比例相當. 2015年出臺快處快賠改革政策后，對3個城市快處快賠改革政策特定對象調(diào)研情況如表1～4所示.

表1 快處快賠改革政策知曉率 %

表2 知曉快處快賠政策方式 %

表3 快處快賠改革政策整體性評價結(jié)果 %

表4 在線快處快賠方式時長統(tǒng)計 %

國家統(tǒng)計局社情民意調(diào)查中心對長春、昆明、西安、貴陽4個城市普通公眾發(fā)放的3 838份調(diào)查問卷結(jié)果顯示，普通群眾對快處快賠政策知曉率為29.6%，與表1調(diào)查結(jié)果差異較大，數(shù)據(jù)差異主要體現(xiàn)在問卷數(shù)量不同及調(diào)查對象不完全一致等多個方面.

表1～4的結(jié)果表明：快處快賠工作宣傳方式呈現(xiàn)出多樣化的特點，且事故處理快、程序簡單、理賠周期短，能夠緩解交通擁堵，有效避免二次事故的發(fā)生，且該工作的落實有利于解放警力資源，交警可以將有限的精力放置于其他更需要警力資源的業(yè)務上，總體而言，快處快賠工作提高了參與處理輕微事故的各群體的滿意度. 然而，在公路及農(nóng)村地區(qū)，由于地區(qū)偏遠，警力覆蓋面不高，且群眾對快處快賠認知不足，發(fā)生交通事故常常依賴于交警及保險公司人員等原因，通過快處快賠機制處理交通事故的案件占比仍偏少，所以在推進該工作的過程中，也需要對其中存在的問題進行分析并改善.

2 快處快賠工作落實過程中存在的問題分析

2.1 宣傳力度有待加強，駕駛?cè)藗鹘y(tǒng)理念尚未及時轉(zhuǎn)變

對群眾調(diào)查結(jié)果顯示，大部分人對該政策有所耳聞，然而對該政策的具體實施情況、發(fā)生事故后如何進行快處快賠操作等仍不甚了解. 根據(jù)國家統(tǒng)計局社情民意調(diào)查中心調(diào)查結(jié)果可知交通事故快處快賠政策的宣傳力度及深度仍有待加強；另外，多數(shù)駕駛?cè)送诎l(fā)生事故后才想到下載快處快賠APP，這是由駕駛?cè)藢ζ漶{駛技能過于自信、下載事故處理APP與傳統(tǒng)文化之間存在矛盾等多因素造成的[3]；再則，多數(shù)駕駛?cè)艘坏┌l(fā)生交通事故，對自己拍照技術(shù)、角度等存疑，習慣等待交警及保險公司人員趕往現(xiàn)場處理事故[4]，這降低了事故處理定責和理賠效率，且增加了處理期間各方面的物力、人力和時間成本.

2.2 線上快處快賠駕駛?cè)艘庠浮⒇熑螤幾h問題

快處快賠線上模式雖然能夠在很大程度上方便群眾、解放警力，但仍有部分駕駛?cè)瞬辉敢馔ㄟ^該模式處理交通事故，這是因為交警不在現(xiàn)場定責，僅通過幾張當事人拍攝的照片在系統(tǒng)后臺定責并通過給當事人發(fā)送短信等方式劃分責任，駕駛?cè)艘讚亩ㄘ煵粶噬踔敛恍湃呜熑蝿澐纸Y(jié)果[5]；另外，部分駕駛?cè)艘坏┌l(fā)生事故，往往不知所措，傾向于求助交警及保險公司人員到現(xiàn)場完成事故處理及定責問題[6]；若當事人在線上模式中拍照不清晰，無法還原事故現(xiàn)場，也會給交警定責帶來困難.

2.3 農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡較差，不利于快處快賠線上模式實施

農(nóng)村及偏遠山區(qū)基站較少，信號較差，一旦在這些地區(qū)發(fā)生事故，駕駛?cè)藷o法使用APP或微信公眾平臺拍照上傳，后續(xù)的定責、理賠事項就無法開展. 若網(wǎng)絡問題得不到有效解決，則仍需要通過交警及保險公司人員趕往現(xiàn)場進行處理，硬件服務問題對快處快賠政策的實施影響較大，亟待解決.

2.4 詐保騙保風險增加

快處快賠機制處理程序簡單，且要求的材料相對較少. 發(fā)生輕微交通事故后，通過快處快賠處理機制，可能會導致騙保問題[7]，特別是線上處理模式，由于交警及保險公司人員不在現(xiàn)場，駕駛?cè)丝赡軙阂庵圃焯摷俳煌ㄊ鹿?，騙取保險金，或者發(fā)生交通事故后，為了隱瞞真相逃避處罰，買通其他人員頂包等等. 同時，部分城市快處快賠APP，在信號不好地區(qū)，可先拍照存于手機，待信號較好時再上傳照片，但該方式無法保證事故圖片的實時性和真實性，會增加保險詐騙隱患，給交警及保險公司人員造成不必要的麻煩.

2.5 立法沖突

現(xiàn)行法規(guī)要求保存檢驗車輛紙質(zhì)保單，使保險公司導入車駕管系統(tǒng)的“交強險”電子保單違背立法規(guī)定. 傳統(tǒng)的紙質(zhì)保單規(guī)定不能滿足新形勢下的要求，若電子保單與公安交管系統(tǒng)無法對接，會對絕大多數(shù)省市快處快賠工作的理賠效率造成影響.

3 完善快處快賠工作的建議

1)進行多樣化、深入化的宣傳引導. 如將快處快賠機制及其具體的操作方法納入駕駛員理論考試科目一或科目四部分，通過考試制度引導駕駛?cè)藢W習了解該機制，今后駕駛?cè)艘坏┌l(fā)生事故，則可根據(jù)駕考所學運用到現(xiàn)實當中. 此外，對于農(nóng)村及偏遠山區(qū)，當?shù)乇忝穹罩行?、保險公司理賠員應聯(lián)合居(村)委會通過線上與線下兩種宣傳方式引導群眾轉(zhuǎn)變理念、了解并學習快處快賠工作；最后，應著重對駕駛?cè)碎_展快處快賠APP或微信公眾平臺培訓工作，使駕駛?cè)四軌蚴炀毑僮?，提高輕微事故線上處理所占比例.

2)對發(fā)生輕微事故時不及時撤離現(xiàn)場造成擁堵甚至事故的當事人進行處罰，倒逼當事人使用快處快賠處理事故并及時離開現(xiàn)場完成下一步的定責理賠問題. 根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》以及《道路交通事故處理程序規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定，輕微事故應該先及時撤離現(xiàn)場，未及時撤離造成堵塞或事故的可予以處罰. 依據(jù)該法律和部門規(guī)章，目前我國部分城市如北京、寧波、南充等均已先試先行，且起到了較好的效果. 同時，對于定責問題，應當向群眾講明快處快賠具體程序以及定責理賠主體，使駕駛?cè)饲宄闆r，能夠充分信任該機制并通過快處快賠線上模式處理交通事故.

3) 以“線下處理模式為主，線上處理模式為輔”方式改善網(wǎng)絡較差農(nóng)村地區(qū)快處快賠工作. 在農(nóng)村地區(qū)，學習昆明模式，發(fā)展鄉(xiāng)村交通協(xié)管員或保險協(xié)理員，通過交警部門和保險公司對當?shù)卮甯刹康热藛T進行培訓考核，并進行快處快賠資質(zhì)授權(quán)，推進農(nóng)村地區(qū)快處快賠工作的開展. 發(fā)生輕微交通事故時，應首先引導駕駛?cè)嗽诰W(wǎng)絡狀況較好地區(qū)利用線上模式處理事故，并在線上模式中考慮融入其他農(nóng)村服務的應用，以擴大服務范圍，吸引人員使用；若線上模式效果不佳，如無法上傳照片等，則可聯(lián)系當?shù)亟煌ò踩珔f(xié)管員或駐派在當?shù)氐谋忝穹罩行谋ｋU公司人員進行處理.

4)加強警種協(xié)作及信用體系的關(guān)聯(lián)，完善多信息共享工作，有效防止騙保. 交警部門應對保險公司提出的涉嫌詐保騙保問題進行核查，與偵查機關(guān)及其他相關(guān)部門共同打擊懲處騙取保險金案件的當事人，并將個人信用與快處快賠中存在的騙保問題相關(guān)聯(lián)，可在較大程度上避免騙保事件發(fā)生. 同時建立并完善交管部門與保險公司信息共享機制，一旦出現(xiàn)某時間段內(nèi)同一當事人多次進行事故理賠的事件，能夠通過技術(shù)及時篩查，再結(jié)合人工篩選核對，發(fā)現(xiàn)存疑較大的應及時展開調(diào)查[8].

5)交強險保單電子化. 傳統(tǒng)紙質(zhì)保單對交管部門及保險公司合作效率造成的影響，可通過交強險保單電子化來推動交通事故快速處理，緩解道路交通擁堵，目前北京市已試點商業(yè)險及交強險電子保單信息化，其與紙質(zhì)保單法律效力同等. 為了提高事故處理效率，應當在立法上進行完善，在全國范圍內(nèi)推動交強險保單電子化，并與公安交管系統(tǒng)對接，真正做到高效便民.

4 結(jié)束語

我國快處快賠工作開展已有較長時間，然而農(nóng)村與公路等交警不易及時到達的地區(qū)，快處快賠工作仍處于試點階段，本文首先介紹了長春、西安、昆明農(nóng)村與公路快處快賠工作模式，并針對3個城市群眾開展知曉率、知曉方式、滿意度、快處快賠主觀感知時長統(tǒng)計，表明快處快賠工作在群眾中反響較好，基于此，闡述了快處快賠工作意義，并從宣傳、駕駛?cè)艘庠浮⒓夹g(shù)(網(wǎng)絡問題)、風險及立法角度對農(nóng)村與公路地區(qū)快處快賠工作中存在的問題進行分析，最后提出了相對應的改善建議.

農(nóng)村與公路地區(qū)快處快賠是“互聯(lián)網(wǎng)+事故處

理”模式的橫向延伸，需要交管部門、保險公司、駕駛?cè)说榷鄠€群體齊心協(xié)力，共同完善快處快賠工作，以保障道路交通的安全、有效及暢通.

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