任秋娟

【摘 要】我國是一個農(nóng)村與城市相結(jié)合的國家形態(tài)，農(nóng)村在我國社會中占主要地位。為了迎合這種社會形態(tài)，加強(qiáng)我國的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以及提高我國農(nóng)副業(yè)的生產(chǎn)，國家開辟了一系列的政策來促進(jìn)我國農(nóng)村金融改革發(fā)展歷程。農(nóng)村金融改革政策旨在實(shí)現(xiàn)我國全面發(fā)展的戰(zhàn)略思想，對我國的社會主義建設(shè)具有舉足輕重的作用。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村經(jīng)濟(jì);金融項(xiàng)目;改革發(fā)展;改革趨勢;發(fā)展前景

【中圖分類號】F832.35 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A 【文章編號】1674-0688（2018）12-0012-02

1 我國農(nóng)村金融改革發(fā)展的現(xiàn)狀

自從改革開放政策實(shí)施以來，我國國家領(lǐng)導(dǎo)人就想方設(shè)法來提高農(nóng)村金融項(xiàng)目發(fā)展。我們國家目前在農(nóng)村金融項(xiàng)目已經(jīng)取得了許多的成就，例如：我國在各個省份建立“農(nóng)村信用合作社”，這一農(nóng)村合作社的建立使我國農(nóng)民階層的經(jīng)濟(jì)利益有所保障，因?yàn)檗r(nóng)村信用社作為獨(dú)立的機(jī)構(gòu)，它是為了廣大人民群眾的利益而建立的，并且每一個農(nóng)村信用合作社都具備獨(dú)立的法人地位。農(nóng)村信用合作社的規(guī)模雖然不及其他的銀行單位，并且不具備超強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，但是其在管理上比較靈活，自主性也更高。與它合作建立的農(nóng)商行，作為新的銀行機(jī)構(gòu)，在農(nóng)村金融項(xiàng)目上也給予了許多的優(yōu)惠。但是我國在農(nóng)村金融項(xiàng)目方面還存在很多的問題，這些存在問題阻礙了農(nóng)村金融項(xiàng)目的發(fā)展。

2 目前我國農(nóng)村金融改革發(fā)展存在的問題分析

2.1 農(nóng)業(yè)發(fā)展落后導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展停滯不前

眾所周知，農(nóng)民群眾的主要經(jīng)濟(jì)來源是農(nóng)業(yè)活動，這項(xiàng)產(chǎn)業(yè)活動在他們的日常生活中起到支撐作用，農(nóng)業(yè)活動為農(nóng)村金融項(xiàng)目提供了融入資金。但是最近幾年以來，由于受到我國自然環(huán)境的影響，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)發(fā)展特別不景氣，這樣一來農(nóng)村金融行業(yè)的資金融入就中斷了來源，導(dǎo)致金融交易規(guī)模和頻率急劇降低，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展也因此受到影響，導(dǎo)致我國農(nóng)村社會發(fā)展越來越緩慢。所以我們暫且可以認(rèn)為：農(nóng)業(yè)發(fā)展直接抑制了農(nóng)村金融項(xiàng)目的發(fā)展。

2.2 行政力量干預(yù)導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展受到抑制

政府部門的動態(tài)活動在我國金融行業(yè)的發(fā)展中起到?jīng)Q定行作用，尤其是直接影響農(nóng)村金融項(xiàng)目。政府部門作為農(nóng)村金融項(xiàng)目的主導(dǎo)力量，理應(yīng)為提高農(nóng)村金融效益的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。但是目前我國管理農(nóng)村的政府部門負(fù)責(zé)人，只關(guān)注于對農(nóng)村整體金融水平的提高，而忽略了農(nóng)村人均金融財(cái)政。這樣導(dǎo)致農(nóng)村某些行政單位為了獲得上級管理部門的優(yōu)秀評價(jià)，而出現(xiàn)對農(nóng)村金融財(cái)政情況造假的行為。他們的這一行為，導(dǎo)致上級部門直接省略了調(diào)控該地區(qū)農(nóng)村金融的手段，最終使農(nóng)村金融項(xiàng)目不能得到擴(kuò)展。

2.3 金融體系不完善導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展受限

我國的農(nóng)村金融項(xiàng)目是改革開放以后才提出來的，比起其他的金融項(xiàng)目，這一金融項(xiàng)目的形成時(shí)間過短，并且沒有健全的農(nóng)村金融市場體系。農(nóng)村金融體系不完整，導(dǎo)致其在財(cái)政上無法實(shí)現(xiàn)對金融市場的供給。倘若其供給不足，將無法實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融市場的日常需求。另外，農(nóng)村金融體系不完整，還會導(dǎo)致農(nóng)村金融產(chǎn)品數(shù)量過少，將無法滿足日益增長的社會需求。

3 開展農(nóng)村金融改革的必要性

3.1 農(nóng)村金融改革是農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)化的必然要求

農(nóng)村金融項(xiàng)目除了給農(nóng)業(yè)發(fā)展提供動力外，還可以使農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)化。所謂的農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)化，就是通過高科技產(chǎn)品的應(yīng)用來提高農(nóng)業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)的質(zhì)量和效率。而此時(shí)農(nóng)村金融項(xiàng)目的作用是促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的速度，使我國的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)向現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)靠攏。除此之外，進(jìn)行金融改革還可以使農(nóng)業(yè)活動各部門之間協(xié)調(diào)發(fā)展。

3.2 農(nóng)村金融改革可以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活力的提升

農(nóng)村金融項(xiàng)目通過對農(nóng)村發(fā)展中涉及的各種制度進(jìn)行聯(lián)合與推動，最終促進(jìn)整個農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活力的發(fā)展。改革開放以前，我國的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)制度是以農(nóng)產(chǎn)品集中制為主，后來又演變?yōu)閭€人私有承包制度。前者制度的要求下，農(nóng)民階層的工作積極性并不高，金融融入資金受到抑制。而后者制度的出現(xiàn)，提高了農(nóng)民階層勞動的積極性，金融融入資金的數(shù)目也增多了，在此基礎(chǔ)上，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展更具有活力了。

3.3 農(nóng)村金融改革可以改變我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展道路

農(nóng)村金融改革為我國農(nóng)民階層的外圍生活指明了道路，他們的日常活動不再局限于農(nóng)村和小城市，而是向更大的城市開始發(fā)展，我國的城市外來人口流動量也因此增大。農(nóng)村金融改革改變了我國傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，利用機(jī)械設(shè)備來代替人力勞動，加快了我國向小康社會全面發(fā)展的速度。

3.4 農(nóng)村金融改革可以提高農(nóng)民階層的生活質(zhì)量

農(nóng)村金融項(xiàng)目為我國的農(nóng)民階層提供了各種各樣的便利條件，方便了農(nóng)民階層的出行，以及為他們節(jié)約了資金，并且提供了資金上的保障。國家在農(nóng)村金融項(xiàng)目上的這些改革措施，使我國農(nóng)民階層的整體生活質(zhì)量也因此上升了一個層次。

4 對農(nóng)村金融改革發(fā)展的幾點(diǎn)要求

4.1 要求擴(kuò)展農(nóng)村金融項(xiàng)目與各大銀行形成合作關(guān)系

4.1.1 要求擴(kuò)展農(nóng)村金融項(xiàng)目與商業(yè)銀行的合作

商業(yè)銀行一般是經(jīng)營與商業(yè)項(xiàng)目相關(guān)的業(yè)務(wù)。從資金儲備上來說，商業(yè)銀行的資金儲備一般都比較雄厚，它完全可以解決農(nóng)村金融項(xiàng)目中的資金鏈缺失問題。盡管農(nóng)村信用合作社的盛行使得農(nóng)村資金從各大國家銀行中撤離出來，但是這些絲毫沒有影響到商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)情況。這樣看來，可以將撤離出來的這一部分農(nóng)村資金應(yīng)用到農(nóng)村建設(shè)中去，對于這部分撤離資金要以商業(yè)銀行的名義來進(jìn)行。這便要求商業(yè)銀行與農(nóng)村金融項(xiàng)目進(jìn)行合作，即商業(yè)銀行與農(nóng)村信用合作社之間聯(lián)合經(jīng)濟(jì)，這種做法有利于鞏固我國的農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)。

4.1.2 要求擴(kuò)展農(nóng)村金融項(xiàng)目與其他政策銀行的合作

這里所涉及的其他政策銀行，主要包括中國農(nóng)業(yè)銀行，中國郵政銀行、中國建設(shè)銀行。農(nóng)村金融項(xiàng)目與這些政策銀行進(jìn)行合作關(guān)系，有利于發(fā)揮政策銀行對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的帶動作用。同時(shí)，還可以提高我國的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)向多元化方式轉(zhuǎn)變。從我國的政策銀行角度分析，國家對政策銀行的設(shè)立，就是想通過經(jīng)濟(jì)干預(yù)來促進(jìn)我國社會的發(fā)展，提高我國人民群眾的總體地位，而這其中就包括對農(nóng)民階層地位的提升。要想提高農(nóng)民階層的地位，就得對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，最終達(dá)成建設(shè)特色社會主義社會的目標(biāo)。

4.2 要求組織建立多種形式的非正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

4.2.1 要求組織建立農(nóng)村資金互助社機(jī)構(gòu)

在我國西部地區(qū)的一些農(nóng)村環(huán)境中，農(nóng)民階層的日常生活還是很貧困的，有的農(nóng)民階層還經(jīng)常會出現(xiàn)“吃不飽，穿不暖”的現(xiàn)象。在這種社會現(xiàn)實(shí)狀況下，對其進(jìn)行農(nóng)村資金互助社機(jī)構(gòu)的建立是當(dāng)前刻不容緩的一項(xiàng)工作任務(wù)。利用這種資金互助的形式，發(fā)揮農(nóng)村金融的能動作用，使這類農(nóng)民階層的生活狀態(tài)可以有所轉(zhuǎn)變，最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融改革的目標(biāo)。

4.2.2 要求組織建立農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)

農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)是在國家政策的要求下，農(nóng)村居民委員會自發(fā)進(jìn)行的一種用來調(diào)節(jié)農(nóng)村金融項(xiàng)目的組織。因此，這一組織在歸類上并不屬于正規(guī)的國家金融組織。農(nóng)民階層在自發(fā)進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)建設(shè)時(shí)，需要遵循國家相關(guān)法律法規(guī)的要求，建立合法的農(nóng)村金融調(diào)節(jié)機(jī)構(gòu)。除此之外，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人還要注意引導(dǎo)農(nóng)民階層避免非法集資行為，從事合法的金融組織活動。

4.2.3 要求組織建立多元化擔(dān)保抵押體系機(jī)構(gòu)

我國的農(nóng)村金融項(xiàng)目要想有所發(fā)展，農(nóng)村信用合作社應(yīng)該結(jié)合國家相關(guān)政策的規(guī)定，建立多元化的擔(dān)保抵押體系。在建立擔(dān)保抵押體制時(shí)，應(yīng)該規(guī)定商業(yè)化的企業(yè)單位擔(dān)任主要擔(dān)保體系，而其他政策化的企業(yè)單位擔(dān)任輔助擔(dān)保體系。另外，還要恢復(fù)我國在改革開放初期對于農(nóng)村地區(qū)的金融政策要求，即提倡農(nóng)民階層在農(nóng)村信用合作社進(jìn)行資金儲蓄。這就是20世紀(jì)七八十年代，我國對于農(nóng)村金融項(xiàng)目的具體安排工作。

4.3 要求促進(jìn)正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展

我國的農(nóng)業(yè)銀行成立于20世紀(jì)后期，主要業(yè)務(wù)是服務(wù)于最底層的勞動人民，即農(nóng)業(yè)貸款項(xiàng)目擴(kuò)展到普通農(nóng)民階層的生活。同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行主張發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)，以提高貸款項(xiàng)目資金的使用率。另外，我國的農(nóng)村信用合作社也區(qū)別于現(xiàn)在的信用社機(jī)構(gòu)。20世紀(jì)80年代以后，我國國家政策規(guī)定了一系列的信用社改革體制，農(nóng)村信用合作社這時(shí)才真正意義上地開展貸款業(yè)務(wù)。除此之外，農(nóng)村信用合作社提高了對農(nóng)民階層的貸款數(shù)目?？傮w上來說，我國農(nóng)村信用合作社機(jī)構(gòu)的發(fā)展還是很有條理的。

5 結(jié)語

綜上所述，當(dāng)前我國農(nóng)村金融項(xiàng)目發(fā)展停滯不前，是由于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展落后導(dǎo)致的。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展受到行政部門制度的威脅，導(dǎo)致其無法全面發(fā)展。另外，我國農(nóng)村金融體系還有許多的漏洞，這些漏洞經(jīng)常會被一些不法分子所利用，他們利用這些體系漏洞進(jìn)行非法集資、貸款等。因此，國家財(cái)政管理部門要采取措施來填補(bǔ)這些農(nóng)村金融體系漏洞，這樣才能使我國農(nóng)民階層的切身利益有所保障，進(jìn)而提高農(nóng)民階層的總體生活水平。

參 考 文 獻(xiàn)

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