綠色金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整研究

【摘要】順應(yīng)高速增長到高質(zhì)量增長轉(zhuǎn)變的經(jīng)濟(jì)形勢，要求必須進(jìn)行產(chǎn)業(yè)調(diào)整和發(fā)展綠色金融。本文從綠色金融的相關(guān)概念，山東省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)近況及發(fā)展綠色金融的必要性，山東省發(fā)展綠色金融存在的問題出發(fā)，為山東省構(gòu)建綠色金融體系，助推產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的提出政策建議。

【關(guān)鍵詞】綠色金融 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 金融支持

改革開放近40年來，山東省經(jīng)濟(jì)一直保持中高速增長，GDP一直位于全國前列，但隨著經(jīng)濟(jì)增長，各種資源壞境問題也隨之而來，在享受經(jīng)濟(jì)快速增長帶來的福利的同時(shí)，也不得不面對(duì)資源消耗和環(huán)境污染的問題。山東省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和全國平均水平相似，目前經(jīng)濟(jì)正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展模式、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化、新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的攻關(guān)期，處于由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，在這種情況下發(fā)展綠色金融是必由之路，金融是市場經(jīng)濟(jì)的核心和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，金融資源的傾斜方向一定程度上決定著產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向，金融能夠給可持續(xù)發(fā)展提供支撐，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)整合及信息公開，同時(shí)綠色金融的發(fā)展也可以促進(jìn)金融業(yè)的良性循環(huán)，兩者相輔相成。

一、綠色金融的概念

綠色金融是相對(duì)于我們傳統(tǒng)金融而來的一個(gè)概念，目前國際上并沒有一個(gè)統(tǒng)一的定義，綠色金融也叫低碳金融，可持續(xù)金融，環(huán)境金融，環(huán)保融資等意義相疊或相近的術(shù)語。由于不同國家對(duì)國家環(huán)保的側(cè)重點(diǎn)不同，定義也有所區(qū)別。美國，2010年在美國傳統(tǒng)字典，將綠色金融定義為壞境保護(hù)的基本國策，通過金融業(yè)務(wù)的運(yùn)作，保護(hù)金融資源和經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，從而實(shí)行金融可持續(xù)發(fā)展的運(yùn)行戰(zhàn)略；英國，2014年在議會(huì)綠色金融專題聽證會(huì)的會(huì)議報(bào)告上將綠色金融定義為發(fā)展低碳能源、節(jié)能、適應(yīng)全球氣候變化，和所有用在影響環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的投資；2016，由我國牽頭的G20綠色金融研究小組，在G20綠色金融綜合報(bào)告中，將綠色金融定義為能產(chǎn)生環(huán)境效益從而支持可持續(xù)發(fā)展的投融資活動(dòng)，包括減少空氣、水和土壤污染，降低溫室氣體排放，提高資源使用效率，減緩和適應(yīng)氣候變化并體現(xiàn)其協(xié)同效應(yīng)等。

概括起來綠色金融有三層含義：一層是是金融業(yè)充分發(fā)揮金融融通資金和資源配置的作用，通過利率，貸款條件和投量等優(yōu)惠政策引導(dǎo)資本流向環(huán)保型和資源節(jié)約型產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)環(huán)境資源保護(hù)和經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展；二是指是指金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展，做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作，將資源環(huán)保的概念引入金融，改造和構(gòu)建一個(gè)可持續(xù)的金融體系。本文側(cè)重綠色金融對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響進(jìn)行分析。

二、山東省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀及發(fā)展綠色金融的必要性

（一）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要

根據(jù)2017年山東省統(tǒng)計(jì)年鑒整理。

山東一直是我國經(jīng)濟(jì)大省，近年來通過一系列措施，從圖1可以看出，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也得到了一定的優(yōu)化，按照國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)（GB/T 4754—2011）和我國的實(shí)際情況的三次產(chǎn)業(yè)比例2016年為7.3：45.4：47.3，第三產(chǎn)業(yè)第一次超過第二產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)了由“二三一”向“三二一”的歷史性轉(zhuǎn)變。但進(jìn)一步分析，山東產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)還是存在一定問題，首先山東在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化上還是低于全國平均水平，全國2016年一、二、三產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的比例為8.6：39.8：51.6，山東省第二產(chǎn)業(yè)占比仍然高于全國平均水平，第三產(chǎn)業(yè)占比依然低于全國平均水平；其次和全國浙江，江蘇等產(chǎn)業(yè)變革比較好的省份相比仍有差距，高新技術(shù)產(chǎn)值占規(guī)模以上工業(yè)產(chǎn)值的比重，2016年比江蘇低7.7%，比浙江低6.3%；再次從山東省第二產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)內(nèi)部來看，重工業(yè)占比高于輕工業(yè)，化學(xué)和化學(xué)藥品制造業(yè)，橡膠和塑料品制造，石油，鋼鐵等高產(chǎn)能，高污染的產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值比重較大，不符合貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，協(xié)調(diào)和綠色發(fā)展的目標(biāo)，需進(jìn)一步通過調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，淘汰落后產(chǎn)能，培育戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，發(fā)展服務(wù)業(yè)。

（二）可持續(xù)發(fā)展的需要

山東省在經(jīng)濟(jì)中高速發(fā)展的同時(shí)，也不得不面對(duì)環(huán)境污染問題，霧霾，水污染等問題已經(jīng)潛移默化的影響了人們生活品質(zhì)的提高，從資源生態(tài)化的幾個(gè)重要指標(biāo)分析，2016年能源消費(fèi)量仍然以污染嚴(yán)重的煤品為主，占到了能源消費(fèi)量及構(gòu)成的76.87%，能源結(jié)構(gòu)消費(fèi)單一，可再生能源占比僅為1.6%，萬元GDP能耗仍然高于全國平均水平；從環(huán)境生態(tài)化來看，工業(yè)固體廢物排放量雖然逐年減少，但仍有進(jìn)一步下降空間，2017年在4項(xiàng)主要大氣污染物中氮氧化物有抬頭趨勢，PM2.5、PM10等指標(biāo)仍未達(dá)到國家二級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。所以山東在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，考慮經(jīng)濟(jì)的發(fā)展高速的同時(shí)越來越考慮環(huán)境的成本。這就需要通過綠色金融手段引導(dǎo)資金合理配置，提高信貸率，提高信貸門檻，抑制高污染行業(yè)的過度發(fā)展。力爭實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益最大化的同時(shí)，也能實(shí)現(xiàn)環(huán)境效益的最大化，加強(qiáng)對(duì)環(huán)境資源保護(hù)，引導(dǎo)資源可持續(xù)利用和發(fā)展。

（三）產(chǎn)融結(jié)合的需要

金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展無疑起到了越來越重要的作用，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。金融行業(yè)不僅在資配置發(fā)揮作用，在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，行為引導(dǎo)上同樣發(fā)揮作用，是中央政府政策信號(hào)的傳導(dǎo)者，為經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型發(fā)展指明了方向。綠色金融、產(chǎn)融合作政策的提出充分體現(xiàn)了中央政府對(duì)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型引導(dǎo)作用的充分重視，同時(shí)也是我國金融結(jié)構(gòu)變革的要求。綠色金融借助政策的引導(dǎo)和綠色信貸、綠色債券，綠色保險(xiǎn)等金融工具，使更多的資本投入到環(huán)保產(chǎn)業(yè)，為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、高質(zhì)量發(fā)展提供動(dòng)力。產(chǎn)融結(jié)合政策中產(chǎn)融合作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新活力，是提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率的主要手段之一，銀行貸款審批手續(xù)繁雜、耗時(shí)長、成本大。如何才能有效的提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率，讓金融有效支撐引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型是當(dāng)前急需解決的問題。

三、山東省發(fā)展綠色金融的現(xiàn)狀和存在的問題

（一）金融支持綠色產(chǎn)業(yè)力度不斷加大，但綠色金融體系有待完善

山東省金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持綠色金融理念，對(duì)環(huán)保不達(dá)標(biāo)的項(xiàng)目實(shí)施 “一票否決”的政策，引導(dǎo)信貸資金流向高效環(huán)保領(lǐng)域，綠色金融支持力度逐年加大。截至2016年年末，山東省節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域貸款余額達(dá)1885億萬元，較2012年末增長103.6%，表外融資和直接融資余額達(dá)151億元，較2012年末增長244.6%，例如青島銀行作為全國第一批三家試點(diǎn)銀行之一，在資源循環(huán)利用工程、工業(yè)節(jié)能節(jié)水環(huán)保、城市公共汽電車客運(yùn)等項(xiàng)目上發(fā)行了80億綠色證券。但山東省的綠色金融體系還不完善。從綠色信貸方面，綠色信貸是山東省主要的綠色金融模式，但從實(shí)施主體來看，相對(duì)單一，主要以商業(yè)銀行為主，其他金融機(jī)構(gòu)參與程度相對(duì)較低，山東商業(yè)銀行在金融市場和業(yè)務(wù)中，為綠色產(chǎn)業(yè)提供綠色金融信貸服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)相對(duì)較少，部分金融機(jī)構(gòu)參與程度不夠；從綠色債券來看，相對(duì)上海等發(fā)達(dá)地區(qū)綠色金融債券起步較晚，特別是非金融機(jī)構(gòu)綠色債券，直到2017年9月，特銳德（30001）成功募集資金9.83億元，集中在新能源汽車充電設(shè)施項(xiàng)目中使用，是山東省首單非金融機(jī)構(gòu)綠色債券，值得注意的一點(diǎn)是這次充電設(shè)施項(xiàng)目計(jì)劃的“雙綠”屬性，一方面，新能源汽車充電設(shè)施項(xiàng)目本身具有綠色屬性，另一方面此項(xiàng)目符合中國金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)發(fā)布的《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》，這種直接融資的方式是對(duì)地方多元化資本市場融資手段的一種豐富，有極大的啟示和借鑒作用；在綠色保險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)險(xiǎn)種覆蓋面比較有限，多為環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，且推廣能力差，產(chǎn)品吸引力不夠。

（二）缺乏綠色金融評(píng)估機(jī)制，環(huán)保信息體系建設(shè)不足

綠色金融工具的發(fā)行缺乏有效的社會(huì)評(píng)估機(jī)制，對(duì)工具的發(fā)行是否達(dá)到預(yù)期效果，是否有效的起到了減少污染，適應(yīng)氣候變化和可持續(xù)發(fā)展的作用缺少有效標(biāo)準(zhǔn)。節(jié)能技術(shù)，二氧化碳排放量，循環(huán)利用能力等的計(jì)量等標(biāo)準(zhǔn)都是綠色金融的衡量因素。山東從2015年就啟動(dòng)了實(shí)施了“工業(yè)綠動(dòng)力”計(jì)劃，2017年8月，山東省經(jīng)信委、發(fā)展改革委、財(cái)政廳、環(huán)保廳等部門印發(fā)了《山東省深入推進(jìn)工業(yè)綠動(dòng)力計(jì)劃加快新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的實(shí)施意見》，意見提出力爭從點(diǎn)到面帶動(dòng)煤粉及鍋爐設(shè)備制造業(yè)、新能源產(chǎn)業(yè)和節(jié)能服務(wù)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)節(jié)能減排和轉(zhuǎn)型發(fā)展。兩個(gè)文件所提到的標(biāo)準(zhǔn)多是準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，但對(duì)后續(xù)的實(shí)施具體標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)不夠明確，缺乏內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，影響政策的有效落實(shí)。另外，雖然多部分已經(jīng)建立了監(jiān)管平臺(tái)，但各平臺(tái)錄入的時(shí)效性，完整性不足，在實(shí)際操作中，給綠色金融評(píng)估帶來了困難。

（三）綠色金融的盈利模式單一，盈利能力不足

綠色金融帶有公益性質(zhì)，而任何一家企業(yè)包括銀行都是以盈利為目的的，這就造成了綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的公益性特征和金融的盈利性本質(zhì)的沖突。綠色經(jīng)濟(jì)之所以興起，其目的就是為了改變經(jīng)濟(jì)增長方式，引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)調(diào)整，避免環(huán)境污染問題的嚴(yán)重化，從而實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)與環(huán)境保護(hù)之間的協(xié)調(diào)發(fā)展，這是綠色金融公益性的體現(xiàn)，但金融業(yè)和其他所有產(chǎn)業(yè)一樣在市場經(jīng)濟(jì)體制下是以盈利為主要目的。綠色金融具有的公益性和盈利性的矛盾統(tǒng)一，導(dǎo)致綠色金融的發(fā)展集合了高風(fēng)險(xiǎn)和低收益的雙重特點(diǎn)。分析能力不足和信息不對(duì)稱更加劇了盈利能力的不足，許多金融機(jī)構(gòu)對(duì)環(huán)境等因素可能導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)不足，缺乏分析能力也是導(dǎo)致盈利能力不足的原因之一。

（四）西海岸新區(qū)建綠色金融中心，但專業(yè)人才仍然缺乏

山東在青島西海岸新區(qū)建立面積約4平方公里的綠色金融中心，截止2018年1月，已與33個(gè)項(xiàng)目集中簽約，其中包括了法人金融機(jī)構(gòu)、金融研究培訓(xùn)、區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)、金融控股集團(tuán)、綠色金融、金融科技、投資基金、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)平臺(tái)等11個(gè)金融細(xì)分領(lǐng)域，涵蓋新金融研究院項(xiàng)目、黃海金融控股集團(tuán)項(xiàng)目、齊魯交通發(fā)展集團(tuán)金融基地項(xiàng)目、瑞泰格數(shù)字資產(chǎn)應(yīng)用與研發(fā)項(xiàng)目等，并發(fā)布一系列新政，其中人才方面也有一系列優(yōu)惠政策。這一系列新政的原因一方面是鼓勵(lì)綠色金融，另一方面也是由于山東低碳等技術(shù)發(fā)展薄弱，專業(yè)人才缺乏。山東省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值對(duì)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)率相對(duì)較低，傳統(tǒng)工業(yè)企業(yè)普遍缺乏研發(fā)能力，綠色金融領(lǐng)域?qū)I(yè)人才缺乏，缺少掌握節(jié)能、低碳等方面的知識(shí)，熟悉環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及項(xiàng)目的運(yùn)作模式和交易的高級(jí)管理人才。

四、構(gòu)建綠色金融體系，助推產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的政策建議

（一）供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下推進(jìn)社會(huì)資本進(jìn)入綠色金融領(lǐng)域

綠色金融、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和新舊動(dòng)能的轉(zhuǎn)化需要大量的資金，特別是綠色環(huán)保項(xiàng)目具有周期長，投資大，風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，所以在推動(dòng)綠色金融和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型方面，要通過PPP模式充分利用民間資本來發(fā)展。一方面可以進(jìn)一步實(shí)行市場化運(yùn)作，鼓勵(lì)社會(huì)資本和國際資本建立各類社會(huì)綠色投資基金。英國的綠色投資銀行（GIB）是一個(gè)很好案例，成立于2012年的GIB，開始由英國政府持有百分百的股份，后來引進(jìn)民間資本，目前GIB所支持的地方政府PPP垃圾發(fā)電項(xiàng)目都取得了良好的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效果。另一方面，在總結(jié)山東省現(xiàn)有海綿城市建設(shè)等綠色PPP項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，完善和出臺(tái)綠色PPP項(xiàng)目推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展的相關(guān)法律法規(guī)，鼓勵(lì)政策及實(shí)踐性的實(shí)施細(xì)則，充分調(diào)動(dòng)社會(huì)資本進(jìn)入綠色金融的積極性。

（二）順應(yīng)時(shí)代潮流，綠色互聯(lián)網(wǎng)金融積極跟進(jìn)

互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融相比，具有低運(yùn)行成本，覆蓋面廣，靈活性強(qiáng)和空間限制小，普惠和大眾化等優(yōu)勢，并且互聯(lián)網(wǎng)金融本身就具有低碳的金融屬性，所以互聯(lián)網(wǎng)金融跟綠色金融，是天然匹配的，互聯(lián)網(wǎng)能夠通過數(shù)字技術(shù)幫助綠色金融實(shí)現(xiàn)信息的整合、管控，在互聯(lián)網(wǎng)金融的支持下，綠色金融可以進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)大眾化和普惠化。例如綠色債券發(fā)行主體集中在大型企業(yè)，而小微企業(yè)很難借助傳統(tǒng)的綠色債券方式融資，但借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)發(fā)行“微綠色債券”，可以通過數(shù)字技術(shù)解決集合債的問題，減少成本。山東金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式上，引入互聯(lián)網(wǎng)金融因素，提升了金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展的效率。一方面，建立平臺(tái)，做好機(jī)構(gòu)合作，通過“互聯(lián)網(wǎng)+貸款”，“互聯(lián)網(wǎng)+擔(dān)保”等形式為綠色融資領(lǐng)域提供直接融資的渠道；互聯(lián)網(wǎng)金融可以充分利用其自身對(duì)于高科技和新興行業(yè)較為熟悉的專業(yè)背景，利用專業(yè)化知識(shí)儲(chǔ)備，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)節(jié)能環(huán)保行業(yè)和低碳行業(yè)的支持。另一方面，可以借助互聯(lián)網(wǎng)金融，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高客戶滿意度。目前綠色發(fā)展的一個(gè)困境是現(xiàn)在金融產(chǎn)品與客戶匹配度不高，這就需要進(jìn)一步的研發(fā)新產(chǎn)品，可以利用互聯(lián)網(wǎng)積累的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，以數(shù)據(jù)分析的方式挖掘客戶的需求，加強(qiáng)綠色金融衍生工具的創(chuàng)新，逐步完善山東碳交易市場，第一方面從消費(fèi)方面，借鑒浙江衢州“智慧支付工程的案例”，從消費(fèi)端，推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（三）完善配套約束激勵(lì)機(jī)制

力爭建立市場政府雙重約束激勵(lì)機(jī)制，用法治思維、市場手段和科技創(chuàng)新化解綠色金融中遇到的問題。建立相關(guān)法律法規(guī)，以法律的形式明確金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的環(huán)保責(zé)任和義務(wù)，明確金融監(jiān)管部門和商業(yè)銀行履行環(huán)境保護(hù)責(zé)任，對(duì)于上市的企業(yè)建立上市公司環(huán)保強(qiáng)制披露制度，對(duì)于造成污染的企業(yè)，進(jìn)行追責(zé)，加大懲罰力度，減少外部性的影響，減低高污染行業(yè)的收益率，間接提高環(huán)保行業(yè)的收益率；健全政策激勵(lì)機(jī)制，對(duì)于有發(fā)展?jié)摿Φ木G色行業(yè)或企業(yè)提供資金擔(dān)保，建立擔(dān)?；?，提供稅收優(yōu)惠和財(cái)政貼息，引導(dǎo)更多的資金進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展；完善綠色金融監(jiān)管和執(zhí)法體系。三是進(jìn)一步完善監(jiān)督機(jī)制，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)落實(shí)貸款責(zé)任追究制，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督，給予非政府機(jī)構(gòu)和媒體監(jiān)督權(quán)，實(shí)現(xiàn)全民監(jiān)督。

參考文獻(xiàn)

[1]安同信，侯效敏，楊楊.中國綠色金融發(fā)展的理論內(nèi)涵與實(shí)現(xiàn)路徑研究[J].東岳論叢，2017，38（6）：92-100.

[2]姬喆.綠色金融對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)生態(tài)化發(fā)展的影響及對(duì)策研究[D].聊城：聊城大學(xué)，2017.

[3]張學(xué)海，鄭現(xiàn)偉.河北省綠色金融促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的問題與對(duì)策[J].經(jīng)濟(jì)論壇，2017，（6）：24-25.

[4]G20綠色金融研究小組，G20綠色金融研究報(bào)告[R].2016.

[5]溫躍，趙小亮.輸出金融“綠動(dòng)力[N].金融時(shí)報(bào)，2017-12-19.

[6]徐迅雷.綠色資金與可持續(xù)發(fā)展[N].杭州日?qǐng)?bào)，2017-07-17.

[7]高清霞，柯紫靜.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下推進(jìn)社會(huì)資本進(jìn)入綠色金融領(lǐng)域研究[J].壞境與可持續(xù)發(fā)展，2017.（5）：24-26.

[8]王去非.綠色金融激勵(lì)約束機(jī)制研究[J].浙江金融，2016.（12）：29-34.

基金項(xiàng)目：本文系2017年度山東省經(jīng)營管理科研項(xiàng)目“提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率和支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型研究”（項(xiàng)目編號(hào)：JZ201720）階段性研究成果。

作者簡介：裴斐（1989-），女，漢族，山東濟(jì)南人，任職于山東英才學(xué)院商學(xué)院，研究方向：區(qū)域金融、金融學(xué)。