• 
    

    
    

      99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

      互聯(lián)網(wǎng)支付風(fēng)險(xiǎn)集中度量法研究

      2018-07-03 21:29:10吳沈娟
      時(shí)代金融 2018年12期
      關(guān)鍵詞:風(fēng)險(xiǎn)防范

      【摘要】基于互聯(lián)網(wǎng)支付風(fēng)險(xiǎn)的研究,運(yùn)用“刪除行列法”的互聯(lián)網(wǎng)支付風(fēng)險(xiǎn)集中度量法,得出多個風(fēng)險(xiǎn)因素在一個事件中的聚集發(fā)生,從而有針對性的進(jìn)行防范,維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展,以此為依據(jù)提出相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范建議。

      【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)支付 刪除行列法 風(fēng)險(xiǎn)防范

      一、引言

      互聯(lián)網(wǎng)支付是付款方通過互聯(lián)網(wǎng)自主發(fā)起支付指令將自己賬戶上的資金轉(zhuǎn)到收款方,具體實(shí)現(xiàn)方式可以是銀行網(wǎng)銀支付和第三方支付。根據(jù)中國人民銀行等10部門2015年7月共同發(fā)布的 《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備,依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。近年來,互聯(lián)網(wǎng)金融在我國蓬勃發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)支付作為其重要組成部分發(fā)展迅猛,但其存在的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管防范等問題突出明顯。

      目前學(xué)者文獻(xiàn)將互聯(lián)網(wǎng)支付風(fēng)險(xiǎn)分為市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、在途資金風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、主體資質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)、客戶流失風(fēng)險(xiǎn)、潛在市場參與者風(fēng)險(xiǎn)等等,上述風(fēng)險(xiǎn)在某些互聯(lián)網(wǎng)支付事件中會集中表現(xiàn),嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者權(quán)益,擾亂金融市場,本文將各類風(fēng)險(xiǎn)因素作為整體考慮,得出哪些風(fēng)險(xiǎn)因素容易在同一事件中集中發(fā)生,以及風(fēng)險(xiǎn)集中表現(xiàn)的危害程度。

      二、互聯(lián)網(wǎng)支付風(fēng)險(xiǎn)集中度量法

      首先,根據(jù)德爾菲法工作流程,就某一互聯(lián)網(wǎng)支付事件,匿名反饋,得出風(fēng)險(xiǎn)因素各個風(fēng)險(xiǎn)得分(10分為最高分,表示風(fēng)險(xiǎn)最大),組成風(fēng)險(xiǎn)因素矩陣。然后基于線性規(guī)劃理論,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素矩陣得出風(fēng)險(xiǎn)最大解,其基本步驟是首先將風(fēng)險(xiǎn)得分矩陣Am*m(為風(fēng)險(xiǎn)因素?cái)?shù)量)中風(fēng)險(xiǎn)得分小于五分的元素個數(shù)按列進(jìn)行統(tǒng)計(jì),計(jì)為jn(n∈ [1,m]),比較各jn,刪除風(fēng)險(xiǎn)得分小于5分個數(shù)最多的元素,第j列。由于該矩陣是實(shí)對稱矩陣,在刪除第j列數(shù)據(jù)時(shí)同時(shí)刪除對應(yīng)行,此時(shí)所得矩陣Am-1*m-1記為A1,在A1基礎(chǔ)上再循環(huán)上述步驟,得A2,A3…。實(shí)施上述步驟過程,其目的是在刪除與其他風(fēng)險(xiǎn)得分較低的某些事件情況下,盡可能多的保留一些風(fēng)險(xiǎn)得分較高的因素,最后得矩陣Ai(其中矩陣元素≥5)。矩陣Ai即為所求最大解,此時(shí)保留下來的風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)得分均在較高以上,這些風(fēng)險(xiǎn)因素原則上容易出現(xiàn)在同一個事件中發(fā)生。

      例如,表1是我們就某一互聯(lián)網(wǎng)支付事件所示是的對13種風(fēng)險(xiǎn)因素(市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、在途資金風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、主體資質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)、客戶流失風(fēng)險(xiǎn)、潛在市場參與者風(fēng)險(xiǎn))進(jìn)行德爾菲法得出的風(fēng)險(xiǎn)得分所組成的風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)得分矩陣。

      1.計(jì)算各列“風(fēng)險(xiǎn)得分y<5個數(shù)”的,先刪除風(fēng)險(xiǎn)得分最大值所在的列及所在列的風(fēng)險(xiǎn)因素的行,即刪除“B”風(fēng)險(xiǎn)因素所在的列,再刪除“B”風(fēng)險(xiǎn)因素所在的行;

      2.得出一個新的矩陣,再按第一步方法,進(jìn)行刪除行列;

      3.最終得出一個風(fēng)險(xiǎn)得分均在較高值以上(y>5)的一個矩陣。這樣得出的矩陣會有1-2個,分別見表2和表3,說明表2和表3所組成的風(fēng)險(xiǎn)因素容易聚集在上述該一個互聯(lián)網(wǎng)支付風(fēng)險(xiǎn)事件中發(fā)生。

      上述“刪除行列法”后,得到的風(fēng)險(xiǎn)最大值所組成的風(fēng)險(xiǎn)因素較集中在某一互聯(lián)網(wǎng)支付事件中發(fā)生,當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)因素可以由業(yè)內(nèi)專家就特定互聯(lián)網(wǎng)支付事件自行選擇。同時(shí)經(jīng)過德爾菲法之后,運(yùn)用“刪除行列法”后,可以較大程度集中所有專家的風(fēng)險(xiǎn)打分情況,并且得出多個風(fēng)險(xiǎn)因素較在一個事件中聚集發(fā)生,從而可以有針對性的進(jìn)行防范,維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展,保障客戶的權(quán)益,促使互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新,降低風(fēng)險(xiǎn),提高服務(wù)質(zhì)量。

      三、互聯(lián)支付風(fēng)險(xiǎn)防范建議

      互聯(lián)網(wǎng)支付作為一種基于互聯(lián)網(wǎng)的新興支付方式,雖然具有快捷、方便、低成本、安全等優(yōu)點(diǎn),但也應(yīng)注意其風(fēng)險(xiǎn)的防范,尤其是多個風(fēng)險(xiǎn)因素在一個事件中的集中爆發(fā)。因此建議完善政府監(jiān)管,貫徹落實(shí)黨的十九大和中央經(jīng)濟(jì)工作會議、全國金融工作會議精神,以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想為指導(dǎo),推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)支付監(jiān)管法制化進(jìn)程。加強(qiáng)“一行三會”的監(jiān)管與協(xié)調(diào),開展多方創(chuàng)新對互聯(lián)網(wǎng)支付平臺實(shí)行有效監(jiān)管,將其納入宏觀審慎監(jiān)管的框架當(dāng)中。同時(shí)呼吁行業(yè)自律,真正體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)支付模式的成本優(yōu)勢、競爭優(yōu)勢、創(chuàng)新優(yōu)勢,為經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的支付清算保駕護(hù)航。

      參考文獻(xiàn)

      [1]謝平,鄒傳偉.互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J].金融研究,2012(12).

      [2]謝平,鄒傳偉,劉海二.互聯(lián)網(wǎng)金融手冊[M].北京:中國人民大學(xué)出版社,2014.

      作者簡介:吳沈娟(1986-),女,漢族,浙江杭州人,任職于浙江金融職業(yè)學(xué)院金融管理學(xué)院,研究方向:互聯(lián)網(wǎng)金融、銀行會計(jì)。

      猜你喜歡
      風(fēng)險(xiǎn)防范
      新形勢下航空安全管理面臨的風(fēng)險(xiǎn)及防范策略
      科技視界(2016年18期)2016-11-03 22:58:03
      在股權(quán)收購中的常見法律問題與風(fēng)險(xiǎn)防范分析
      關(guān)于伊通滿族縣中小企業(yè)服務(wù)中心財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)防范的調(diào)查報(bào)告
      工程造價(jià)咨詢管理風(fēng)險(xiǎn)防范措施
      銀行金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)研究與對策
      信用證軟條款的成因及風(fēng)險(xiǎn)防范措施探討
      商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)系分析及對策研究
      淺談企業(yè)應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)及其控制
      中國企業(yè)海外投資風(fēng)險(xiǎn)的防范及化解
      中國市場(2016年36期)2016-10-19 04:12:15
      融資融券業(yè)務(wù)對券商盈利及風(fēng)險(xiǎn)的影響研究
      中國市場(2016年33期)2016-10-18 12:59:38
      堆龙德庆县| 台山市| 安顺市| 民权县| 定州市| 钟祥市| 梅河口市| 佛山市| 石棉县| 浠水县| 凌源市| 泰安市| 宜兰县| 安阳市| 九台市| 萍乡市| 南充市| 新闻| 策勒县| 辽源市| 镇安县| 景东| 潼关县| 西宁市| 六枝特区| 德惠市| 保定市| 古田县| 灵川县| 武宣县| 应用必备| 新沂市| 阳江市| 定日县| 新邵县| 巴彦县| 任丘市| 怀来县| 南汇区| 阿克陶县| 民乐县|