雷走宏

摘 要 秦朝的圓形方孔銅錢、商周的銅貝、北宋的交子、21世紀(jì)的電子支付等，人類社會(huì)的交易方式得到不斷革新，在棄重從輕的道路上一去不復(fù)返。文章通過說明人類支付方式的變革，著重探討新型支付方式的社會(huì)意義。

關(guān)鍵詞 新型支付方式；傳播；創(chuàng)新；擴(kuò)散

中圖分類號(hào) G2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 A 文章編號(hào) 1674-6708（2018）216-0169-03

1 支付方式：支付符號(hào)的發(fā)展歷程

符號(hào)，是意義和訊息的載體，有物質(zhì)和抽象之分。支付符號(hào)則是支付過程中，承擔(dān)商品交換價(jià)值的物質(zhì)或抽象載體。其發(fā)展歷程可分為以下幾個(gè)階段。

1）物物交換階段。人類因自身的局限性，導(dǎo)致生存技能的差異，出現(xiàn)了所有和所需的不一致，交換，成了各取所需的和諧方式。商周以前，人們會(huì)用稀有或稀奇物品作為交換媒介，如貝殼、銅器等。這一階段，以物物交換為交易方式，純粹是為了滿足對(duì)生活必需品的需要。

2）貨幣支付階段。貨幣支付是發(fā)展商業(yè)的結(jié)果，可細(xì)分為銅幣和紙幣兩種：前者主要現(xiàn)于殷商時(shí)期，即新石器時(shí)期。該時(shí)期最大的特點(diǎn)是青銅的發(fā)展和繁榮，銅幣應(yīng)運(yùn)而生；公元10世紀(jì)，我國紙幣先于他國百年出現(xiàn)。唐“飛錢”、川“交子”、明清“鈔”與“票”，都體現(xiàn)了紙幣這一輕便載體的地位。

3）電子貨幣支付階段。進(jìn)入21世紀(jì)以后，伴隨著電子科技的進(jìn)步和發(fā)展，人們的交易行為向O2O模式靠攏。電子貨幣支付，即虛擬貨幣支付，借助互聯(lián)網(wǎng)將日常支付行為轉(zhuǎn)移到線上，滿足了人們的“惰性”需求。這一時(shí)期，銀行的電子商務(wù)是最典型的代表。

4）新型支付方式階段。該階段的支付方式建立在電子貨幣支付的前提下，融合了時(shí)下最新科技與數(shù)據(jù)，以小規(guī)模、多客戶、輕生活的特色成為目前的主流。與紙幣和銀聯(lián)相比，具有支付中介是其最大的特點(diǎn)。

2 創(chuàng)新的產(chǎn)生：新型支付方式的誕生

2.1 何為創(chuàng)新

創(chuàng)新，指一種新觀點(diǎn)、思想、技術(shù)被引入到原有的系統(tǒng)中運(yùn)作。在筆者看來，只要是有與過去的同類質(zhì)內(nèi)容區(qū)別開的部分都可以算創(chuàng)新。

經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上，創(chuàng)新的概念是比較廣泛的，主要涉及以下幾個(gè)方面。

1）策劃階段。創(chuàng)新是指產(chǎn)品在前期設(shè)計(jì)過程中所涵蓋的所有理念、構(gòu)思的集合，是整個(gè)產(chǎn)品的靈魂所在。

2）制作階段。該階段是產(chǎn)品的生產(chǎn)階段，制作過程中需要重視的是設(shè)備與生產(chǎn)方式的運(yùn)用，這個(gè)方面的創(chuàng)新對(duì)完成產(chǎn)品制作、節(jié)約時(shí)間和資金成本有重要影響。

3）營銷階段。主要提到的是宣傳創(chuàng)新。如何在同類產(chǎn)品/產(chǎn)業(yè)中脫穎而出，比拼的除了理念、技術(shù)外，還有宣傳方式和效果。

2.2 新型支付方式“新”在何處

2.2.1 新型支付方式的內(nèi)涵

新型支付方式是集網(wǎng)絡(luò)安全和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、支付流程、認(rèn)證與金融體系于一身的第三方支付平臺(tái)；是虛擬貨幣支付方式的升級(jí)版。無論是操作還是流程，在很大程度上都達(dá)到了精簡的效果。常見的有3種：微信、QQ錢包和支付寶。

2.2.2 傳統(tǒng)與新型支付方式的異同點(diǎn)

筆者在此將支付方式分為兩個(gè)部分：傳統(tǒng)支付和電子支付，其中，傳統(tǒng)支付以紙幣為代表，電子支付方式則包括網(wǎng)銀和新型支付方式。為更好地看出三者的異同，特意采用表格的形式來呈現(xiàn)。

3 創(chuàng)新的擴(kuò)散：新型支付方式的傳播與采用

3.1 何為擴(kuò)散

擴(kuò)散，是一種數(shù)量逐漸增多、范圍逐漸擴(kuò)大、效果逐漸突出的動(dòng)態(tài)過程。在筆者看來，擴(kuò)散在一定意義上就是傳播、傳遞。

羅杰斯的觀點(diǎn)中指出，創(chuàng)新物在社會(huì)系統(tǒng)中由一個(gè)單位在時(shí)間的作用下不斷推向另一個(gè)單位，這就是一個(gè)簡單的信息傳播的過程。二者從行為目的來說，都是為了將某種信息傳播出去；但是擴(kuò)散和傳播還是有區(qū)別的，主要體現(xiàn)在擴(kuò)散對(duì)象更廣泛、沒有實(shí)效性的限制。

擴(kuò)散具有動(dòng)態(tài)完結(jié)性和反復(fù)性。羅杰斯曾把創(chuàng)新擴(kuò)散的過程分為：知曉、說服、決定、實(shí)施和確認(rèn)5個(gè)步驟。由此可見，擴(kuò)散是一個(gè)新事物從誕生到被采納的動(dòng)態(tài)過程，當(dāng)一個(gè)個(gè)體采納了新事物，就表示創(chuàng)新在這個(gè)個(gè)體上的擴(kuò)散完結(jié)了；但并不意味著已經(jīng)完結(jié)了的擴(kuò)散活動(dòng)就徹底終了，它只會(huì)由時(shí)間推移而不斷地選擇下一個(gè)新個(gè)體，且對(duì)每一個(gè)新個(gè)體都產(chǎn)生作用，這就是擴(kuò)散的動(dòng)態(tài)反復(fù)性。

3.2 新型支付方式擴(kuò)散的影響因素

3.2.1 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)因素

經(jīng)濟(jì)是當(dāng)今世界的主宰，包括公益性活動(dòng)在內(nèi)，絕大多數(shù)活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)都會(huì)以經(jīng)濟(jì)為中心。新型支付方式作為一種工業(yè)產(chǎn)品，當(dāng)擴(kuò)散到商業(yè)的流通環(huán)節(jié)時(shí)就注定了將難逃經(jīng)濟(jì)的魔爪。

遠(yuǎn)到產(chǎn)品推銷并獲利，近及程序的編寫和修正，新型支付方式的制造活動(dòng)依照工業(yè)流水線式生產(chǎn)，從產(chǎn)品的策劃伊始，投資就需要很大的一筆經(jīng)費(fèi)，更別提中期的打磨和后期宣傳的支出了。雖然表面上我們所看到的支付平臺(tái)是只要生產(chǎn)一份母件，便能復(fù)制多個(gè)子件并投放到各個(gè)網(wǎng)域中使用，但在電子技術(shù)盛行的今天，網(wǎng)絡(luò)和電腦軟件的制作成本，比起手工制作來說是極其昂貴的。

3.2.2 政治法律因素

一個(gè)工業(yè)產(chǎn)品想入市，基本需要經(jīng)歷注冊(cè)、考核、審批、許可、頒證五大步驟，雖然步驟較多過程較麻煩，但是其準(zhǔn)入的背后涉及面廣泛，需要相關(guān)政府部門的仔細(xì)比對(duì)和考量。在擴(kuò)散成功后，還有相應(yīng)的市場(chǎng)考察和環(huán)境檢測(cè)環(huán)節(jié)，為的是由政府出頭保證產(chǎn)業(yè)或產(chǎn)品的節(jié)能環(huán)保與安全，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)積極性，從而穩(wěn)定市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，增添市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活力。

而相關(guān)法律的制定，是為了防止政府措施的無作為或商家的不服從、不自覺。尤其在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)存在先天的程序漏洞，不良商家趁虛而入，為了受眾支付時(shí)能夠安全平等，就需要有強(qiáng)有力的法律規(guī)定保障消費(fèi)者利益。

3.2.3 技術(shù)因素

筆者認(rèn)為，人類的活動(dòng)都是由社會(huì)成員的思想和具體技術(shù)構(gòu)成的。前者是一種抽象概念，但一旦成為人們活動(dòng)的指導(dǎo)便可轉(zhuǎn)變?yōu)榫唧w技術(shù)；而后者是實(shí)物制作中所運(yùn)用的技術(shù)、技能。

新型支付方式作為技術(shù)產(chǎn)品，技術(shù)是它的靈魂，平臺(tái)只是軀殼。從生產(chǎn)到營銷，它靠的就是技術(shù)闖天下，支付平臺(tái)設(shè)計(jì)得美否，是設(shè)計(jì)師設(shè)計(jì)能力和技師創(chuàng)作水平高低的展現(xiàn)；作為商品，它是否盈利，要憑借其網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)技術(shù)的含量和使用舒適的程度；是否有市場(chǎng)，要考慮其便利功能與其創(chuàng)造者完善、彌補(bǔ)缺陷等全面思考的力度。只有個(gè)人腦海中的思想技術(shù)與具體技術(shù)相結(jié)合時(shí)，才能打造出最完美的產(chǎn)品。

3.2.4 心理因素

如果說經(jīng)濟(jì)和政法因素是外界因素，技術(shù)因素是內(nèi)在因素的話，那么心理因素則可算作過渡因素。它既屬于外界因素，又是技術(shù)生產(chǎn)過程中必須考量的受眾因素，筆者將從以下兩個(gè)方面探討：

1）心理客觀因素。心理客觀因素是指人們對(duì)某事物的第一感受，是在該事物的客觀突出特性下生成的，既包括主觀因素也含有客觀成分。

隨著新型支付方式的流行，越來越多的人看到了其好處。商家和顧客客觀上都是從產(chǎn)品本身的客觀優(yōu)勢(shì)出發(fā)，在買單時(shí)出于營銷優(yōu)惠或是找零不便，主動(dòng)或被動(dòng)要求選用新型支付方式，為消費(fèi)行為增添了新的支付方式。

此外，使用者也會(huì)根據(jù)自身的客觀條件選擇是否使用與擴(kuò)散新型支付方式。

2）心理非客觀因素。心理非客觀因素即主觀因素，可以分為決策者、創(chuàng)造者和使用者的主觀因素3種，而使用者包括消費(fèi)者和商家：決策者往往從宏觀角度思考新型支付方式的存在和擴(kuò)散價(jià)值、創(chuàng)造者主要以個(gè)人利益為出發(fā)點(diǎn)，在產(chǎn)品策劃和反饋階段進(jìn)行全面的考慮、而使用者只有在個(gè)人信息和財(cái)產(chǎn)得到安全保障的前提下才會(huì)采納新型支付方式。

4 創(chuàng)新與擴(kuò)散：新型支付方式背后的思考

新型支付方式得到擴(kuò)散后所帶來的好處可從以下幾個(gè)方面談起。

1）它將會(huì)引領(lǐng)大眾消費(fèi)觀念。移動(dòng)App支付是現(xiàn)代生活方式的一種“共性”，代表的是前衛(wèi)的消費(fèi)觀和時(shí)髦的生活觀。

2）它將會(huì)便利受眾的生活。手機(jī)掃碼付款，簡單的幾步便能節(jié)省傳統(tǒng)支付的時(shí)間和精力，大大縮短受眾的消費(fèi)時(shí)長。

3）它更貼切“懶人消費(fèi)”模式?？鞎r(shí)代、快生活使人們?cè)谧非髴械牡缆飞蠄?jiān)持不懈，智能產(chǎn)品就是最好的代表。

4）它能為社會(huì)文化補(bǔ)充新能量。擴(kuò)散到接受是一種文化認(rèn)同，會(huì)潛移默化地形成一種文化內(nèi)涵。

但是，在看似包裝精美的糖衣下，有幾個(gè)問題值得反思。

1）誰來保證新型支付方式的安全性？其憑借互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺(tái)得以發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)規(guī)范與管制一直難以根治，更別說第三方支付平臺(tái)的安全隱患了。

2）誰來控制使用效果的便利性？人都有惰性，在這快速消費(fèi)時(shí)代，人們過度依賴電子產(chǎn)品，生活生產(chǎn)的積極性和創(chuàng)造力將何去何從？

3）誰來掃清擴(kuò)散過程中的障礙？因?yàn)閯?chuàng)新在擴(kuò)散過程中涉及面廣泛，責(zé)任推諉、實(shí)效性低等缺陷會(huì)嚴(yán)重減緩擴(kuò)散的速度。究竟誰來負(fù)責(zé)加速？誰又為減速買單？

對(duì)此，即刻著手制定完善的相關(guān)法律法規(guī)、嚴(yán)限準(zhǔn)入條件、健全支付平臺(tái)監(jiān)管機(jī)制、做好影響擴(kuò)散速度的市場(chǎng)因素調(diào)查統(tǒng)計(jì)，才能保證受眾真心接受新型支付方式，才能保證其擴(kuò)散的速率穩(wěn)步持高，才能確保消費(fèi)者最終用得放心、用得安心。

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