【摘要】本文通過筆者在企業(yè)金融風險防范中多年的工作實踐經(jīng)驗，對企業(yè)金融風險防范與化解措施進行深入的分析與探討。

【關(guān)鍵詞】企業(yè)金融風險 防范 化解

一、企業(yè)金融風險概念綜述

企業(yè)金融風險，是指企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，面臨金融產(chǎn)生的經(jīng)營風險的可能性。目前階段，企業(yè)發(fā)生金融風險最為直接的表現(xiàn)便是企業(yè)資不抵債，難以維持正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動。若企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，未能開展科學合理的金融風險防范與化解措施，將會大幅度提升企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營風險，嚴重時還會直接導致企業(yè)破產(chǎn)。導致企業(yè)發(fā)生金融風險的原因較多，如投資風險、貸款風險等，企業(yè)金融風險由于其因素的多樣性，導致企業(yè)金融風險防范與化解并無其固定程序，企業(yè)在設(shè)置金融風險指標的過程中必須對自身的生產(chǎn)經(jīng)營狀況進行深入的分析與探討，總結(jié)出自身生產(chǎn)經(jīng)營的一般規(guī)律及特殊變化性，從而有效提升企業(yè)金融風險的防范力度，實現(xiàn)企業(yè)的長遠穩(wěn)定發(fā)展。

二、企業(yè)金融風險誘發(fā)因素分析

通過對我國多家企業(yè)進行深入的調(diào)研與考察后發(fā)現(xiàn)，隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展與深化，我國大部分企業(yè)已能夠有效地進行企業(yè)金融風險的防范與化解工作。但是，仍然有部分企業(yè)在進行金融風險防范與化解工作時存在著不足之處。通過總結(jié)與歸納可知，我國目前階段企業(yè)金融風險誘發(fā)因素主要有下列三類：

（一）社會保障機制構(gòu)建尚不完善

近些年來，我國政府大力支持金融綜合改革，雖然極大幅度地提升了我國銀行的經(jīng)營自主性，但是由于我國銀行經(jīng)營模式尚未成熟，導致銀行的經(jīng)營風險普遍提升。而部分獨資銀行由于缺乏科學合理的貸款制度，導致銀行的不良貸款比例居高不下，嚴重影響我國金融行業(yè)的長遠穩(wěn)定發(fā)展。同時，由于不良貸款比例居高不下，導致我國銀行的抗風險能力下降，最終使我國金融行業(yè)更加脆弱，無法為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營提供足夠的金融服務(wù)支持。

（二）信貸風險對企業(yè)金融風險的影響

信貸風險是企業(yè)金融風險的主要誘因，由于企業(yè)資金貸出與清償資金流入之間總是存在著時間差，而貸出與清償時間差也會直接影響著企業(yè)的現(xiàn)金流，導致企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)始終存在著信貸風險。而由于我國企業(yè)在現(xiàn)金流管理中仍然處于初步發(fā)展階段，難以有效地對企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)金流進行有效管理，導致企業(yè)信貸風險提升，制約著企業(yè)的整體生產(chǎn)經(jīng)營效率。

（三）經(jīng)濟大環(huán)境對企業(yè)金融風險的影響

雖然我國國民經(jīng)濟總體處于發(fā)展狀態(tài)，但是在發(fā)展過程中難免存在經(jīng)濟波動。自改革開放至今，我國經(jīng)濟經(jīng)歷了通貨膨脹、經(jīng)濟過熱等一系列問題，導致我國整體經(jīng)濟秩序較為混亂。同時，由于非法信貸融資業(yè)務(wù)存在著較為可觀的利益，部分商業(yè)銀行往往會忽略非法信貸融資業(yè)務(wù)的風險性，長期從事非法信貸融資業(yè)務(wù)，進一步導致我國整體經(jīng)濟秩序混亂。由于我國銀行的金融業(yè)務(wù)尚未發(fā)展完善，所提供的金融服務(wù)往往較為單一，而各個信用評估機構(gòu)尚未形成統(tǒng)一的評估標準，也制約著我國金融行業(yè)的整體發(fā)展。

三、企業(yè)規(guī)避企業(yè)金融風險的措施探討

（一）構(gòu)建企業(yè)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)

在規(guī)避企業(yè)金融風險的過程中，可通過構(gòu)建企業(yè)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的方式提升企業(yè)與客戶之間的聯(lián)系，企業(yè)通過加強與客戶之間的溝通與交流，能夠有效地幫助企業(yè)發(fā)展?jié)撛诳蛻?，并使客戶認同企業(yè)的價值。企業(yè)在構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的過程中，應(yīng)當對客戶的實際需求進行深入的分析與探討，在結(jié)合市場變動分析的基礎(chǔ)上總結(jié)出客戶的實際需求，從而更好地提升客戶的滿意度，為搶占更高的市場份額提供支撐。通過企業(yè)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，能夠?qū)鹘y(tǒng)的產(chǎn)品中心轉(zhuǎn)移為客戶中心，將客戶需求作為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的核心。最后，企業(yè)應(yīng)當在客戶關(guān)系管理系統(tǒng)內(nèi)部構(gòu)建客戶的信用評定系統(tǒng)，通過全面詳細的客戶信用評價體系能夠使企業(yè)根據(jù)不同客戶的信用評級控制貸款期限和浮動利率，從而有效提升企業(yè)資金的安全性，最大程度地避免企業(yè)發(fā)生金融風險。

（二）通過業(yè)務(wù)多元化分化企業(yè)金融風險

通過業(yè)務(wù)多元化，能夠有效提升企業(yè)的風險控制效率，從而分化企業(yè)所面臨的金融風險，確保企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營活動。企業(yè)在進行業(yè)務(wù)多元化的過程中，應(yīng)當對各類業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營情況進行風險，總結(jié)出不同業(yè)務(wù)之間的風險概率。若存在風險比重較大的業(yè)務(wù)，企業(yè)應(yīng)當及時通過合法的交易手段將風險比重大的業(yè)務(wù)進行轉(zhuǎn)移，從而提升企業(yè)的整體金融安全性。

（三）擴展企業(yè)融資渠道

企業(yè)在日常生產(chǎn)經(jīng)營過程中，往往會開展各類融資活動。目前階段，企業(yè)在進行融資活動時，除了向銀行申請貸款外，還能過通過股權(quán)抵押、向其他企業(yè)貸款等方式獲取融資資金。因此，企業(yè)應(yīng)當積極擴展自身的融資渠道，從而使自身能夠更為方便快捷地獲取生產(chǎn)經(jīng)營所需的資金。在拓展融資渠道的過程中，企業(yè)首先應(yīng)當積極與銀行保持聯(lián)系，配合銀行開展融資風險的相關(guān)調(diào)研工作，使銀行能夠認同自身的發(fā)展能力。其次，企業(yè)應(yīng)當積極開拓民間融資渠道，如企業(yè)債券、私募基金等方式，實現(xiàn)企業(yè)的融資目的。

（四）強化企業(yè)資金預(yù)算管理效率

在企業(yè)規(guī)避金融風險的過程中，強化自身的預(yù)算管理效率是極其重要的工作之一。企業(yè)應(yīng)當對自身以往的財務(wù)信息進行深入的分析與總結(jié)，并結(jié)合自身的長期發(fā)展戰(zhàn)略，制定出符合自身發(fā)展需求的預(yù)算資金策略。其次，企業(yè)在進行投資活動時，應(yīng)當準確分析投資項目的回收周期及可行性，提升投資決策的合理性與科學性。

四、銀行與監(jiān)管部門防范企業(yè)金融風險的措施探討

（一）強化金融監(jiān)管部門的管理職能

在防范企業(yè)金融風險的過程中，金融監(jiān)管部門應(yīng)當積極發(fā)揮其管理職能，及時向銀行通報各類融資平臺及地方政府的相關(guān)貸款情況，并對銀行的貸款審批工作進行監(jiān)督與控制，督促銀行構(gòu)建融資平臺的風險評估體系，從而提升地區(qū)金融行業(yè)的穩(wěn)定性。同時，金融監(jiān)管部門應(yīng)當及時構(gòu)建地區(qū)資信黑名單，將以往造成重大金融損失的主要責任人列入地區(qū)資信黑名單內(nèi)，從而限制資信較差人員獲取相關(guān)金融服務(wù)，通過資信黑名單能夠使各個企業(yè)負責人重視自身的資信等級，自覺遵循金融監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定。最后，金融監(jiān)管部門應(yīng)當強化與銀行之間的聯(lián)系，積極構(gòu)建政府與銀行之間的溝通渠道，使政府與銀行之間實現(xiàn)高度靈活的信息溝通，為全方位降低信貸風險提供信息基礎(chǔ)。

（二）銀行需要更新自身的金融服務(wù)模式

近些年來，隨著我國金融服務(wù)行業(yè)的不斷發(fā)展，社會各界對金融服務(wù)的需求日益提升。在社會對金融服務(wù)需求提升的同時，金融服務(wù)需求也正處在多樣化、專業(yè)化發(fā)展階段。因此，為了更好滿足社會各界的實際金融服務(wù)需求，銀行應(yīng)當不斷更新自身的金融服務(wù)模式，通過小額信貸、融資等方式為社會各界提供更為多樣、更為專業(yè)的金融服務(wù)。同時，銀行可通過現(xiàn)代化的股份制商業(yè)銀行會議制度提升銀行面對企業(yè)金融風險時的決策效率與決策水平，共同提升銀行抵御企業(yè)金融風險的能力與效率，為我國金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供堅定的支持與保障。

（三）及時開展企業(yè)金融風險控制活動

當企業(yè)金融風險實際發(fā)生時，應(yīng)當通過各類金融風險控制措施降低因企業(yè)金融風險而導致的經(jīng)濟損失及社會損失。由于企業(yè)金融風險的影響因素較多，且成因較為復(fù)雜，因此在開展企業(yè)金融風險控制活動的過程中，應(yīng)當對企業(yè)金融風險的實際發(fā)生原因進行分析與探討，總結(jié)出企業(yè)金融風險的主要誘因，從而為企業(yè)金融風險控制活動提供控制目標。在開展企業(yè)金融風險控制活動的過程中，金融監(jiān)管部門應(yīng)當邀請相關(guān)專家學者、經(jīng)驗工作者，共同組建企業(yè)金融風險防范制度制定小組，共同制定具備指導意義的統(tǒng)一防范體制，使銀行與企業(yè)在面臨企業(yè)金融風險時能夠有法可依，共同維護我國金融市場的穩(wěn)定與繁榮。

在制定完成企業(yè)金融風險統(tǒng)一防范體制后，相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)當堅定維護制定完成的相關(guān)法律法規(guī)，提升金融風險防范體制的嚴肅性與公正性，通過國家機器的強制力保障銀行實現(xiàn)自身的債權(quán)，并嚴懲破壞國家金融秩序的不法分子。

總而言之，企業(yè)金融風險的防范與化解需要企業(yè)、銀行與政府之間的合作與協(xié)調(diào)，只有三者做到高效的配合，才能夠確保我國金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻

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[2]朱明濤，淺談企業(yè)金融風險的防范與管理[J].企業(yè)管理，2018 （01）26-27.

作者簡介：林琳（1980-），男，壯族，廣西橫縣人，經(jīng)濟師，本科，主要從事金融管理工作。