淺談我國金融監(jiān)管體制存在的問題與對策

羅哲遠(yuǎn)

山東省聊城第一中學(xué) 山東聊城 252000

隨著近些年來不斷爆發(fā)的金融危機(jī)，以及金融危機(jī)帶來的全球范圍內(nèi)連鎖的不良效應(yīng)，使得全球范圍內(nèi)開始關(guān)注金融行業(yè)的健康發(fā)展問題和風(fēng)險防范問題，金融監(jiān)督和管理在當(dāng)下已經(jīng)成為金融監(jiān)管部門的工作核心，但是當(dāng)下我國的金融監(jiān)管仍存在一些頑疾，成為當(dāng)下我國金融行業(yè)發(fā)展急需解決的問題。

1 金融監(jiān)管體制概述

1.1 什么是金融監(jiān)管

所謂的金融監(jiān)管體制指的是金融監(jiān)管的職責(zé)和權(quán)利分配的方式和組織制度，其主要的作用主要是規(guī)定了到底由何種人通過何種方式進(jìn)行金融行業(yè)、金融業(yè)務(wù)、金融市場、金融行為的監(jiān)督管理，并且誰對金融監(jiān)管的結(jié)果進(jìn)行負(fù)責(zé)，并以何種形式和手段負(fù)責(zé)，隨著國家地區(qū)和民族文化以及市場環(huán)境的不同，金融監(jiān)管體制的理解也有所不同。

1.2 金融監(jiān)管體制分類

當(dāng)下在國際范圍內(nèi)應(yīng)用的金融監(jiān)管體制主要可以分為如下幾種：其一，統(tǒng)一監(jiān)管體制，實行這一金融監(jiān)管體制的國家主要是日本、英國等，主要指的是這些國家的金融機(jī)構(gòu)、金融市場以及金融業(yè)務(wù)監(jiān)管主要受到一個獨立的統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管；其二，分業(yè)監(jiān)管體制，以我國為代表的金融機(jī)構(gòu)、金融市場以及金融業(yè)務(wù)監(jiān)管主要根據(jù)其金融業(yè)務(wù)的不同受到多個監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同監(jiān)管，例如金融機(jī)構(gòu)、金融市場以及金融業(yè)務(wù)監(jiān)管證券行業(yè)的發(fā)展、中央銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管其它的一般銀行；其三，不完全監(jiān)管體制，不完全監(jiān)管體制主要分為兩種模式，一種是“牽頭式”監(jiān)管模式，主要在分業(yè)監(jiān)管體制的基礎(chǔ)之上，設(shè)立一個牽頭部門，負(fù)責(zé)對共同監(jiān)管部門進(jìn)行工作協(xié)調(diào)；另外一種是雙峰式，主要是監(jiān)督部門在責(zé)任分布上分為監(jiān)督和管理兩種[1]。

1.3 金融監(jiān)管的重要意義

金融監(jiān)管的重要意義主要可以概括為如下幾點：其一，金融監(jiān)管的最重要的意義就是可以通過監(jiān)管實現(xiàn)對金融秩序的維護(hù)，從而能減少金融行業(yè)中的風(fēng)險，保障金融交易的相關(guān)人員的利益；其二，金融監(jiān)管還可以實現(xiàn)對風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的防范和對欺詐活動的預(yù)防，從而使得金融資源的公平規(guī)范的發(fā)放；其三，金融管理可以實現(xiàn)金融貸款中的資金避免在某一領(lǐng)域過度的集中；其四，金融監(jiān)管可以使得金融行業(yè)的服務(wù)達(dá)到一定水平，提高金融行業(yè)所帶來的社會福利；其五，金融監(jiān)管可以保證實現(xiàn)銀行在執(zhí)行貨幣政策時的傳導(dǎo)機(jī)制；最后，金融監(jiān)管的意義還在于可以向金融市場傳遞違約風(fēng)險信息[2]。

2 當(dāng)下我國金融監(jiān)管中存在的問題

針對上述金融監(jiān)管的重要意義，與之相對應(yīng)的是我國金融監(jiān)管中存在的不足：其一，首先是基于我國的金融監(jiān)管模式，我國所采取的分業(yè)金融監(jiān)管模式使得我國的金融監(jiān)管處于銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會“三足鼎立”的監(jiān)管格局，然而在這種監(jiān)管模式之下，使得監(jiān)管往往由于組織人員的分工等問題而呈現(xiàn)出監(jiān)管真空的現(xiàn)象；其二，缺乏有效監(jiān)管的基礎(chǔ)的建立，即當(dāng)下我國的金融監(jiān)管容易處于流于形式的狀態(tài)，缺乏金融監(jiān)管的有效實施。上下級之間的工作銜接容易出現(xiàn)問題；其三，金融監(jiān)管的體系尚不完善，指的是雖然當(dāng)下我國已經(jīng)具備了相應(yīng)的金融監(jiān)管體系，但是金融監(jiān)管未形成金融風(fēng)險監(jiān)測、評價、預(yù)警和防范體系，缺乏早期預(yù)警和早期控制，從而使得容易出現(xiàn)事后諸葛亮的情況；其四，我國的金融監(jiān)管效率尚有待加強(qiáng)，由于監(jiān)管部門和金融組織和機(jī)構(gòu)之間的金融信息不對稱，使得金融監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管不能起到很好的作用；最后，監(jiān)管部門的職能不能充分的發(fā)揮作用，主要表現(xiàn)為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融行業(yè)的違規(guī)行為的處理處于無效化的狀態(tài)，由于我國金融監(jiān)管的處罰行為相較于其違規(guī)行為，處罰力度和嚴(yán)厲程度都較為局限，因此使得金融監(jiān)管的處罰并不能起到良好的警示作用[3]。

3 針對我國金融監(jiān)管問題的對策

針對上述的我國金融監(jiān)管中存在的問題，本文主要提出如下幾點優(yōu)化對策：其一，要積極的結(jié)合外部金融市場的環(huán)境的改變和結(jié)合我國的金融實際發(fā)展情況，從而進(jìn)行我國金融監(jiān)管制度的升級和革新，使得我國的金融監(jiān)管制度能更加的全面；其二，要采取有效的措施確保我國的金融監(jiān)管的各個環(huán)節(jié)能夠保質(zhì)保量的進(jìn)行，加強(qiáng)各個監(jiān)管部門和組織機(jī)構(gòu)之間的溝通和協(xié)作，從而保障金融監(jiān)管不會出現(xiàn)組織和人員的職責(zé)重復(fù)和金融監(jiān)管的真空區(qū)；其三，要重視我國金融監(jiān)管人員素質(zhì)的提高，素質(zhì)要包括對金融行業(yè)相關(guān)的專業(yè)素養(yǎng)的具備以及工作責(zé)任心、道德感等多方面的因素，從而使得監(jiān)管工作的進(jìn)行有所保障；其四，由于經(jīng)濟(jì)全球化，使得金融監(jiān)管的范圍有所擴(kuò)大，因此，更要加強(qiáng)與全球各個地區(qū)和國家之間的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，以實現(xiàn)跨境的金融行業(yè)的有效監(jiān)管；其五，要促進(jìn)金融監(jiān)管的理念的更新，并保障金融監(jiān)管體系的動態(tài)的更新，以保障與金融行業(yè)的動態(tài)發(fā)展相協(xié)調(diào)，避免監(jiān)管的滯后[4]。

4 結(jié)語

綜上所述，隨著金融行業(yè)外部和內(nèi)部環(huán)境的改變而呈現(xiàn)出的多重潛在風(fēng)險不斷呈現(xiàn)，使得金融監(jiān)管成為了當(dāng)下金融行業(yè)健康發(fā)展的重要一環(huán)，而我國金融監(jiān)管仍存在一定的問題，需要采取相應(yīng)的措施進(jìn)行金融監(jiān)督管理的優(yōu)化發(fā)展，從而保證我國金融行業(yè)的健康發(fā)展，為我國的社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展貢獻(xiàn)巨大的力量。