張冬冬　沈勤

摘要：我國的異地養(yǎng)老雖然較美國等西方發(fā)達(dá)國家起步晚，發(fā)展也不夠成熟，尚未形成比較完整的管理與服務(wù)體系，但我國的異地養(yǎng)老市場需求大，發(fā)展前景廣闊。文章對中美異地養(yǎng)老方式進(jìn)行國際比較，分析兩國異地養(yǎng)老方式的共性、差異性及其深層原因，并在借鑒美國經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，有針對性地提出了完善我國異地養(yǎng)老方式，穩(wěn)步發(fā)展我國異地養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的對策建議。

關(guān)鍵詞：中美比較；異地養(yǎng)老方式；對策建議

異地養(yǎng)老作為一種新型的養(yǎng)老模式，成為未來多元化養(yǎng)老的新選擇。通過對國內(nèi)外研究文獻(xiàn)的梳理，發(fā)現(xiàn)我國提出的“異地養(yǎng)老”在美國被稱為“老年移居”，兩者既有許多共同點，也有許多不同點。本文將基于比較分析中美異地養(yǎng)老方式的共性和差異性，對完善與發(fā)展我國的異地養(yǎng)老提出對策建議。

一、中美異地養(yǎng)老方式的共性

（一）集中于低年齡階段的老人

通過比較發(fā)現(xiàn)中美兩國選擇異地養(yǎng)老或老年移居的老人均集中在低年齡階段。在我國60歲以上老齡人口中，約90%為中齡段（70～79歲）和低齡段（60～69歲）老人，且低齡段老人數(shù)量約占老齡人口總量的60%。2000年，美國65～74歲的老人有1840萬人，占老年人口的53%，75～84歲、85～94歲及95歲以上老人分別有1006萬人、283萬人和25萬人，分別占老年人口的35.3%、11.2%和1.0%。低齡老人是老年人中數(shù)量最多的群體，這一階段的老人剛剛離開工作崗位，他們擁有良好的身體條件和自理能力，為了追求舒適的生活環(huán)境和更高的生活目標(biāo)，往往會選擇到舒適地進(jìn)行養(yǎng)老。

（二）具有候鳥式養(yǎng)老的特征

我國北方的老年人選擇到氣候適宜環(huán)境優(yōu)美的南方旅游城市居住養(yǎng)老的群體。氣候是影響老人“南漂”的首要因素，中國地域遼闊，跨緯度較大，北方的冬天寒冷漫長，空氣干燥，對易患呼吸道疾病和風(fēng)濕骨病等慢性病的老年人來說，這樣的氣候不易養(yǎng)老，因此，部分老人南下到東南沿海或者海南島等旅游城市養(yǎng)老，這種養(yǎng)老帶有候鳥式特征，因此被稱為候鳥式養(yǎng)老。

在美國南方的一些州，特別是佛羅里達(dá)州，以溫暖而富有陽光而著稱，是老年退休者的養(yǎng)老黃金地。對于遷移到南方的美國老年人來說，一方面可尋求更好的自然氣候條件，另一方面養(yǎng)老成本低廉。

二、中美異地養(yǎng)老方式的差異性

（一）中國老人選擇購房養(yǎng)老

在我國，異地購房養(yǎng)老已成為不少中老年人的養(yǎng)老新選擇；例如，北方或中西部老人往往會選擇氣候適宜的東部或南方的海邊城市購房，海南的三亞、福建的廈門、廣西的北海和巴馬、山東的威海和日照，這些城市氣候適宜，房價較低，生活成本也不高。以北京為例，北京不少家庭把置業(yè)目標(biāo)放在海南和云南等地。北方有部分老人并非把海南作為唯一的養(yǎng)老地，他們還會選擇到云南一些城市置業(yè)，如云南的大理和普洱。

（二）美國老人選擇租房養(yǎng)老或機(jī)構(gòu)養(yǎng)老

在美國選擇移居的老人往往會租房，因為美國人喜歡遷徙，他們一生工作地點和居住地更換得比較頻繁，對他們來說，租房比買房更方便；再加上美國擁有發(fā)達(dá)的住房租賃市場，不僅租房方便，而且從經(jīng)濟(jì)上也很劃算，不需要自己維修房屋，修剪花草，不需要繳納房產(chǎn)稅、物業(yè)費等。

美國的老人不僅會選擇租房養(yǎng)老，而且還會選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。美國擁有許多家連鎖的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)和成熟的養(yǎng)老社區(qū)。在養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)方面，比較著名的有美林花園和睿智集團(tuán)；在養(yǎng)老社區(qū)方面，比較著名的有日出高級養(yǎng)老社區(qū)、布魯克代爾高級護(hù)理社區(qū)。

三、中美異地養(yǎng)老方式具有差異性的深層原因

導(dǎo)致中國老人選擇異地購房養(yǎng)老和美國老人選擇租房或機(jī)構(gòu)養(yǎng)老背后深層原因主要有以下幾點：第一、中美文化背景不同；第二、中美養(yǎng)老觀念不同；第三、中美房產(chǎn)稅制度不同；第四、中美戶籍制度不同。下面做具體分析。

（一）文化背景不同

中國是以儒家文化為主流文化的國家，儒家文化注重家庭關(guān)系，宗族血統(tǒng)。中國古代家庭關(guān)系有兩大特點：一是講究尊卑有別，長幼有序；二是家庭成員之間的關(guān)系受親情和血緣影響。在這樣的文化背景下，中國人更注重集體和家庭，他們對財富觀的認(rèn)識并非理性，他們認(rèn)為財富是用來傳宗接代的；因此，他們會選擇購房這種方式，未來把所購的房產(chǎn)作為遺產(chǎn)傳給下一代。

美國文化的主要內(nèi)容是強(qiáng)調(diào)個人價值，追求民主與自由，崇尚競爭，講究理性和實用。在此文化背景下，美國成為一個流動性很大的國家，這種流動體現(xiàn)在兩個方面：地域性流動和社會性流動。在這樣的文化背景下，美國人對財富的追求更加理性，他們不認(rèn)為財富是用來傳宗接代的，他們更多地是把財富用于個人享受；因此，他們更傾向于選擇租房這種方式。

（二）養(yǎng)老觀念不同

中國自古以來就受到傳統(tǒng)儒家思想影響，其中“孝”的思想影響最大。“孝”更多的體現(xiàn)是“養(yǎng)兒防老”，認(rèn)為有了子嗣，以后養(yǎng)老就沒有后顧之憂。中國的老人有根深蒂固的居家養(yǎng)老觀念，注重親情的力量，通過血緣關(guān)系建立的養(yǎng)老關(guān)系更加可靠，并認(rèn)為不管在哪個城市養(yǎng)老，先買套房子是居家養(yǎng)老的第一步。

美國文化帶有自由的基因，美國老人的晚年生活目標(biāo)是：老有所享、老有所樂，追求的是享受生活和快樂生活，而這一目標(biāo)通過租房即可實現(xiàn)。美國擁有政府主導(dǎo)的社會保障體系和市場化養(yǎng)老保障體系，他們可以根據(jù)自己的實際情況選擇適合自己的養(yǎng)老保障項目；因此，在他們觀念里無需選擇購房養(yǎng)老，只需租房或者機(jī)構(gòu)養(yǎng)老即可完成。

（三）房產(chǎn)稅制度不同

美國是一個擁有房屋和土地永久產(chǎn)權(quán)的國家，房產(chǎn)稅擁有200多年的歷史，是房屋永久產(chǎn)權(quán)的最基本保障。美國房子每年都要征收房地產(chǎn)稅，房地產(chǎn)稅由各地政府征收，并非由聯(lián)邦政府征收，因此，各州稅率不一，高低不等，美國各州的平均房產(chǎn)稅率在0.28%～2.35%之間，全國房產(chǎn)稅中位數(shù)為2149美元。美國不僅每年對房產(chǎn)征收房產(chǎn)稅，而且還需要征收遺產(chǎn)稅，美國遺產(chǎn)稅的起征點是500萬美金，500萬美元以下的遺產(chǎn)繼承是免稅的；因此，在擁有房產(chǎn)稅和遺產(chǎn)稅的美國，老人到任何一座城市養(yǎng)老往往不會選擇購房這種方式。

中國是一個擁有70年房屋產(chǎn)權(quán)的國家，目前還未開征房產(chǎn)稅和遺產(chǎn)稅，因此，中國百姓的財富較多地投資像房地產(chǎn)這樣的固定資產(chǎn)，希望購買更多的房產(chǎn)留給下一代，這種投資理念和財富分配觀念完全不同于美國。

（四）戶籍制度不同

中國的戶籍制度實行的是屬地化管理體制，所謂屬地化管理就是地方政府所承擔(dān)提供公共產(chǎn)品的責(zé)任對象是戶籍人口，哪個地方的戶籍人口事務(wù)、社會保障事務(wù)歸哪個地方政府管理，對人口自由流動和社保的異地轉(zhuǎn)移實行嚴(yán)格的管制。因此，中國老人更愿意通過購房的方式打破對人口自由流動的管制。

美國是一個發(fā)達(dá)的資本主義國家，同時也是一個移民國家，美國十分重視人口登記制度，但是實行的是“出生死亡登記大綱”。美國法律認(rèn)為“戶口登記”侵犯人權(quán)，所以只進(jìn)行公民出生、死亡登記，平時公民可以自由移民和遷移，當(dāng)然公民的遷移不是沒有任何限制，公民遷移或移居某地，生活狀態(tài)必須要符合這座城市衛(wèi)生及相關(guān)法律規(guī)定。因此，寬松的人口登記制度讓美國老人一生可以在全國各地通過租房或者機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式度過。

四、值得借鑒的美國異地養(yǎng)老的成熟經(jīng)驗

美國老年移居發(fā)展方面已具有較成熟的經(jīng)驗，無論在養(yǎng)老文化，還是在移居方式等方面，均有值得我國借鑒的經(jīng)驗。

（一）“走出去”的異地養(yǎng)老文化

美國文化帶有自由、平等和開放等特性，因此，美國老人則擁有開放共享的文化，即“走出去”的文化。相比較之下，中國老人普遍擁有安土重遷的思想，擁有這樣的思想淵源是因為長期封建的自然經(jīng)濟(jì)使人們對土地產(chǎn)生依賴和留念，人們在心理上很難適應(yīng)外面的生活，無論走到哪都不忘落葉歸根；因此，我國老人應(yīng)培育“走出去”的異地養(yǎng)老文化。

（二）專業(yè)化的異地養(yǎng)老服務(wù)，設(shè)施齊全的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)

美國擁有著現(xiàn)代化、人性化、多樣化和標(biāo)準(zhǔn)化的養(yǎng)老服務(wù)。美國的養(yǎng)老院不僅擁有專業(yè)化的護(hù)理人員，而且還擁有先進(jìn)的康復(fù)訓(xùn)練和設(shè)施配備；舒適的環(huán)境、細(xì)微的服務(wù)和配備齊全的設(shè)施讓老人在那里生活的更愉悅，也減少了老人的孤獨感，讓老人擁有良好的心情和精神狀態(tài)，在此條件下美國老人在異地養(yǎng)老中愿意選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。相較美國，我國的異地養(yǎng)老機(jī)構(gòu)不僅在養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量方面有所欠缺，而且在設(shè)施配備方面做得也不到位，因此，我國在異地養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量和設(shè)施配備應(yīng)該充分借鑒美國的做法。

（三）異地租房養(yǎng)老與機(jī)構(gòu)養(yǎng)老并舉

美國擁有充分發(fā)達(dá)的住房租賃市場、連鎖化的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)和成熟的養(yǎng)老社區(qū)，在此基礎(chǔ)上美國老人會選擇異地租房養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。目前我國的住房租賃市場和養(yǎng)老社區(qū)還處于發(fā)展階段，連鎖化的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)尚未完全形成，在這些方面需借鑒美國的先進(jìn)做法和管理制度，并根據(jù)我國的具體實際情況有效地推進(jìn)。在借鑒美國住房租賃市場和異地養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，我國異地養(yǎng)老方式將會朝著租房養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方向轉(zhuǎn)變。

五、完善我國異地養(yǎng)老方式發(fā)展的對策建議

（一）以老人需求為導(dǎo)向，提供專業(yè)化異地養(yǎng)老服務(wù)

選擇異地養(yǎng)老的老人是一個特定的群體，在對這些老人提供異地養(yǎng)老服務(wù)時要充分考慮老人的需求。對身體狀況較好的低齡老人，要考慮到老人對娛樂、體育、健身等方面的需求；對身體狀況不好的老人，如患糖尿病的老人要考慮到健康飲食方面的需求，患高血壓的老人要考慮到健康體檢的需求，腿腳不方便的老人要考慮到康復(fù)訓(xùn)練方面的需求。

（二）市場化運作異地養(yǎng)老機(jī)構(gòu)

異地養(yǎng)老機(jī)構(gòu)是影響老人是否有異地養(yǎng)老意愿的重要影響因素之一，如果可以提供老人滿意的異地養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，那么可以有效地提升老人的異地養(yǎng)老意愿。老百姓滿意的異地養(yǎng)老機(jī)構(gòu)必然具備多樣化養(yǎng)老服務(wù)、良好的空間環(huán)境和設(shè)備齊全的設(shè)施。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)由政府來提供還是由市場來提供是關(guān)鍵所在。眾所周知，政府在養(yǎng)老領(lǐng)域中的作用是廣覆蓋、?；?，滿足低端的養(yǎng)老需求，而企業(yè)通過市場化運作滿足中高端養(yǎng)老需求，對不同需求的老人會提供多樣化和專業(yè)化的養(yǎng)老服務(wù)，從而實現(xiàn)資源的有效配置和產(chǎn)品的準(zhǔn)確定位。因此，提供老百姓滿意的異地養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)該通過市場化機(jī)制運作。

（三）發(fā)展以異地租房或機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為主、購房養(yǎng)老為補充的異地養(yǎng)老方式

隨著中國房地產(chǎn)投資過熱，出現(xiàn)了炒房現(xiàn)象，這種不正常的房地產(chǎn)投機(jī)現(xiàn)象對整個國家宏觀經(jīng)濟(jì)以及金融行業(yè)帶來潛在的威脅。我國政府意識到房地產(chǎn)市場盲目投資的嚴(yán)重性，進(jìn)行了強(qiáng)有力的宏觀調(diào)控，從最近召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議來看，國家提出加快建立多主體供應(yīng)、多渠道保障、租購并舉的住房制度。租購并舉意味著我國未來異地養(yǎng)老方式發(fā)展方向是異地租房養(yǎng)老或機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。

（四）根據(jù)我國國情出臺配套政策，以利于異地養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展

目前我國異地養(yǎng)老相關(guān)的配套政策在陸續(xù)出臺，但還是明顯地落后市場發(fā)展，我國在制定異地養(yǎng)老配套政策方面應(yīng)充分考慮到具體國情。我國異地養(yǎng)老方面的國情是屬地化戶籍制度和社保體制的區(qū)域壁壘。相較于購房養(yǎng)老，異地租房或機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式對老人來講沒有戶籍制度方面的憂慮；在社保體制方面的憂慮同樣不存在。在十三屆全國人大一次會議上政府工作報告中明確提出要實現(xiàn)異地就醫(yī)住院費用直接結(jié)算。隨著住院費用直接結(jié)算政策的出臺，在門診看病等方面結(jié)算政策也將會出臺。此外，各地方政府還應(yīng)該出臺社會福利方面的政策，把異地養(yǎng)老者與當(dāng)?shù)鼐用褚灰曂实貙Υ?，以推進(jìn)異地養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

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*基金項目：國家社會科學(xué)基金一般項目（項目編號：17BGL151）。

（作者單位：上海工程技術(shù)大學(xué)管理學(xué)院）