探析當(dāng)代大學(xué)生個人理財?shù)膯栴}

林南旭 林曉東

【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，現(xiàn)如今的大學(xué)生不再像二十世紀(jì)的大學(xué)生了，大部分學(xué)生的經(jīng)濟(jì)情況都不錯，也有一些學(xué)生通過暑期打工和兼職賺取自己的零花錢。而學(xué)校對于學(xué)生們的理財問題也一直比較關(guān)注，也有一部分學(xué)校通過邀請專業(yè)理財業(yè)內(nèi)人士在學(xué)校提供適當(dāng)?shù)闹v座和課程為學(xué)生們傳輸相關(guān)的理財知識和消費(fèi)觀念。本文通過對國內(nèi)外大學(xué)生的理財狀況和理財中出現(xiàn)的問題做一個簡單的闡述，以不同視角關(guān)注大學(xué)生個人理財問題。

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生理財 個人理財 理財模式

當(dāng)前大學(xué)生理財無論是國內(nèi)還是國外都是普遍存在的，只是不同地區(qū)的理財方式和操作不同。但不論是國內(nèi)還是西方發(fā)達(dá)國家，大學(xué)生理財都存在著諸多的問題。

1國內(nèi)外大學(xué)生理財模式

1.1西方發(fā)達(dá)國家的大學(xué)生的理財模式

在西方國家孩子從很小的時候父母和學(xué)校就會培養(yǎng)他們對于“財商”的意識和素養(yǎng)。到了大學(xué)以后更是會給自己制定近期的開銷規(guī)劃明細(xì)，同時會不定期的了解銀行理財?shù)认嚓P(guān)的知識。歐美的發(fā)達(dá)國家會為大學(xué)生提供良好的資本市場為大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)提供資金支持，也會給大學(xué)生在商品市場提供幫助。

1.2.國內(nèi)大學(xué)生個人理財模式

隨著經(jīng)濟(jì)消費(fèi)主體的改變，我國人民的消費(fèi)水平和理財習(xí)慣也在潛移默化中發(fā)生著改變。從前大多父母會教導(dǎo)孩子要學(xué)會勤儉節(jié)約，不是有句諺語“吃不窮、穿不窮，算計不到就受窮”這也是以前家長教育孩子的持家之道。隨著時代的發(fā)展，現(xiàn)代人更熱衷于投資理財，可以通過投資理財產(chǎn)品提升收入。不論是歷史的原因還是傳統(tǒng)的原因，我國大學(xué)生對于理財還是缺少認(rèn)知，他們的收入有限，收入來源也較為單一，除了父母給予、親友贈予，很少從其他渠道獲得資金。缺少實(shí)力做投資理財，再有缺少投資理財?shù)闹R和經(jīng)驗，也使得投資更容易產(chǎn)生挫敗。

2大學(xué)生個人理財現(xiàn)狀及原因分析

2.1大學(xué)生個人理財研究現(xiàn)狀

據(jù)統(tǒng)計2017屆全國普通高校畢業(yè)生預(yù)計795萬人左右，這是一個龐大的特殊群體，雖然大部分大學(xué)生都是成年人了，但是在生活來源上除了家人在經(jīng)濟(jì)上的支持外，他們很少有其他經(jīng)濟(jì)來源，經(jīng)濟(jì)來源過于單一。對于家庭的依賴顯而易見，這種更容易獲得的利益也導(dǎo)致了大部分學(xué)生在校期間除了學(xué)習(xí)很少會通過自己在課外打工獲得經(jīng)濟(jì)來源，只有大概5%的同學(xué)會通過打工或者創(chuàng)業(yè)的方式自己賺取生活費(fèi)和資金積累。這種形式也導(dǎo)致了大部分同學(xué)喪失了獨(dú)立生存能力，更是抑制了大學(xué)生應(yīng)有的活力和創(chuàng)造力。

對理財知識的匱乏及缺乏理性消費(fèi)。學(xué)校沒有特別針對大學(xué)生理財知識培訓(xùn)和講座，大學(xué)生在進(jìn)入大學(xué)校園缺少對理財知識的必要學(xué)習(xí)，對于理財大部分人是通過朋友或者看書了解的少量理財知識，一部分是通過媒體渠道，所學(xué)到理財知識也比較單一，對于知識的掌握也不夠深入。另外就是缺少理性的消費(fèi)，很多女生到了大學(xué)就學(xué)會打扮，喜歡高消費(fèi)，追求名牌、追求時尚。對于一名學(xué)生來說這些消費(fèi)觀念過于超前，也超出了自我消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)能力。近幾年“校園貸”的風(fēng)波此起彼伏，很多學(xué)生身陷囹圄，不能自拔。首先大學(xué)生是學(xué)生，學(xué)生的首要任務(wù)還是學(xué)習(xí)，生活中大部分的時間和精力還是要放在學(xué)習(xí)上。要學(xué)會規(guī)劃自己的消費(fèi)計劃，把錢用在刀刃上，不要盲目的追求高消費(fèi)，造成資金短缺，這樣才不會在機(jī)會出現(xiàn)的時候，不至于兩手空空，錯失良機(jī)。

2.2個人理財中存的理財誤區(qū)

很多人對于理財，最初的觀念也就是把錢存入銀行的活期或者短期，沒有購買理財產(chǎn)品的觀念。一是覺得自己手里的資金較少，沒有辦法購買那些股票、基金或者一些理財產(chǎn)品;二是對于投資理財產(chǎn)品類的金融產(chǎn)品了解甚少，也缺少相關(guān)的專業(yè)知識，更是沒有經(jīng)驗，一旦失敗了，自己的那點(diǎn)小小的資本都會失去。對投資理財知識的匱乏肯定不能控制風(fēng)險，如果出現(xiàn)行情低迷，投資的資金可能就會顆粒無收，給自己帶來的損失就會是巨大的，可能損失的連生活費(fèi)都沒有了。這樣就會給自己的學(xué)習(xí)和生活帶來麻煩，這樣自然就會失去對投資理財?shù)姆e極性。

很多同學(xué)沒有認(rèn)清短期收益與長期收益之間的關(guān)系，一味的以為打工才是積累資金的最好、最快的渠道，過多的打工時間占用了學(xué)習(xí)時間，到是有可能會導(dǎo)致學(xué)習(xí)成績下降，那就得不償失了。所以說同學(xué)們要學(xué)會利用長期利益改變短期利益，這樣才能把握住更多財富獲取的渠道和機(jī)會。

2.3社會環(huán)境的影響

隨著世界經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，中國已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)成員國中重要的一員。一方面，傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念和消費(fèi)水平已經(jīng)不可同日而語，而大學(xué)生這個特殊的消費(fèi)群體正在向著他們的價值觀、人生觀邁進(jìn)，也是處于青春期的他們?nèi)松凶钪匾碾A段，在這個重要的階段，也更容易被社會中不安分的人群所影響。一旦接觸到社會上的不良風(fēng)氣和誘惑，會讓一部分學(xué)生追求奢侈消費(fèi)的心理作用，盲目的消費(fèi)。這些都是有礙大學(xué)生實(shí)現(xiàn)個人理財?shù)挠绊懸蛩兀覈髮W(xué)生不但自身缺少獨(dú)立理財?shù)沫h(huán)境，校園與社會也沒有提供理財知識的積累環(huán)境。在實(shí)際校園中，大學(xué)生做兼職的比例也確實(shí)相對較少，如今線上支付越來越便捷，大學(xué)生們手里的資金在不知不覺中就被刷走了，科技給生活帶來了便利，也給我們的錢包打開了一個口子，越來越方便的消費(fèi)模式從另外一個角度來說也是讓大學(xué)生的消費(fèi)越來越缺乏理性，在這種大環(huán)境下，想讓大學(xué)生考慮理財，實(shí)際并不現(xiàn)實(shí)。

學(xué)校對于學(xué)生生活消費(fèi)上的管理并沒有過多干涉，總覺得那是學(xué)生的私生活，學(xué)校也就放任了。這種放任是對學(xué)生的不負(fù)責(zé)，學(xué)校應(yīng)該要引導(dǎo)學(xué)生學(xué)會自我管理，不論是對傳統(tǒng)優(yōu)良品德的發(fā)揚(yáng)光大，還是對生活的艱苦奮斗都要有自己約束的教育理念。要考慮為學(xué)生們結(jié)合每個人的特點(diǎn)和實(shí)際情況給予一些實(shí)際理財知識的教育和引導(dǎo)，校方在這方面的教育和引導(dǎo)不到位，也是導(dǎo)致現(xiàn)今大學(xué)分走入社會依然對理財知識匱乏的一個重要因素。

3當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)如何理財

3.1增加收入來源

大學(xué)生可以通過自己的勞動增加收入來源，一是可以給自己的生活消費(fèi)增加收入，二是給家里減少經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。其實(shí)大學(xué)生的收入有很多方面，很多大學(xué)都有為學(xué)生提供勤工儉學(xué)的校內(nèi)職務(wù)。除了校內(nèi)的，還有校外的，例如周末一些大型賣場的臨促、家教、連鎖餐營業(yè)的臨時工等等。還有一些同學(xué)自己創(chuàng)業(yè)，與同學(xué)做一些技術(shù)性的創(chuàng)業(yè)，這些工作都是可以為學(xué)生增加收入來源的有效途徑。不論是做哪一類的工作，首先是不能耽誤學(xué)業(yè)，畢竟學(xué)生最大的職業(yè)還是學(xué)習(xí)，其次就是不要覺得打工就是家庭條件差，讓人看不起，現(xiàn)今社會不會因為你打工會讓人看不起，只有不努力走偏門的人才會被社會所遺棄。

3.2利用金融工具增加收益

有一些學(xué)生自身家庭條件比較好的，手里有一些閑置的資金，這些同學(xué)可以通過購買一些金融機(jī)構(gòu)的定期理財產(chǎn)品、貨幣基金等來合理的規(guī)劃個人理財，實(shí)際操作中需要注意的是，因為資金量小和對理財產(chǎn)品的實(shí)際操作經(jīng)驗較少，應(yīng)當(dāng)盡量選擇一些收益穩(wěn)定，收益平穩(wěn)的理財產(chǎn)品，切勿急功求成，一味的追求高利潤，市場的原則向來都是高收益高風(fēng)險，如果沒有承擔(dān)高風(fēng)險的能力還是穩(wěn)定一點(diǎn)好。當(dāng)然，還有一些同學(xué)本身自己就是學(xué)金融專業(yè)的，那種的話就另當(dāng)別論了，金融專業(yè)的同學(xué)可以根據(jù)自己所學(xué)，夠買一些風(fēng)險系數(shù)相對于低一些的基金產(chǎn)品作為理財，畢竟相對于定期存款，基金的回報率還是要高不少的，不論是定期理財還是貨幣基金，同學(xué)們都要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況量力而行。

3.3.制定理性的消費(fèi)計劃

大學(xué)生已經(jīng)成為了消費(fèi)的另一個主力軍，每年開學(xué)季都是各大電商的爭奪大戰(zhàn)，特別是電子類產(chǎn)品，大學(xué)生成為了電子產(chǎn)品的絕對主力軍。當(dāng)今人的消費(fèi)觀念都是“月光族”，以前“月光族”特指小白領(lǐng)每個月都把工資花光，可是現(xiàn)在“月光族”已經(jīng)成為普遍現(xiàn)象。所以，大學(xué)生要對自己的日常開支做出合理的規(guī)劃，養(yǎng)成好的習(xí)慣，不能看到什么就購買，要多思量這個物品的可購買程度，把自己每個月的零用錢分成幾部分，每一部分的開銷都做到物盡其用，有條件的一定要留出一份作為理財?shù)膬浣稹?/p>

3.4.在校園內(nèi)多開展理財活動，增強(qiáng)學(xué)生理財知識

除了學(xué)生自己多方面的關(guān)注理財，學(xué)校也應(yīng)該多配合學(xué)生開設(shè)一些理財教育課程，培養(yǎng)大學(xué)生對理財知識的了解和興趣，不定期舉行一些理財講座知識，參加一些模擬理財，讓學(xué)生們可以真實(shí)的感受理財帶來的樂趣。學(xué)校作為學(xué)生一個重要的消費(fèi)環(huán)境，一定要為學(xué)生引導(dǎo)一個正確的消費(fèi)觀，通過與一些金融機(jī)構(gòu)的合作，幫助大學(xué)生樹立正確的理財觀念。

綜上所述，大學(xué)生是社會發(fā)展的未來，理財方面也存在著諸多問題，大學(xué)生問題也是社會長期問題，培養(yǎng)大學(xué)生理財觀念，掌握理財知識，任長而道遠(yuǎn)。校方還要不因余力的為大學(xué)生在校園提供理財知識的實(shí)踐和知識的積累，這樣在走入社會才會比常人懂得更多。形成的這種理財觀念必將融入到今后的生活當(dāng)中，社會是復(fù)雜的，面對復(fù)雜多變的社會，壓力不斷增加，有了對理財觀念的良好養(yǎng)成，也是為今后美好生活打下堅實(shí)基礎(chǔ)。

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