區(qū)塊鏈在供應鏈金融的運用

鞏春海

摘 要：在科技的發(fā)展支持下，我國區(qū)塊鏈技術開發(fā)和應用得到了快速地發(fā)展，特別是供應鏈金融的出現(xiàn)和發(fā)展成為區(qū)塊鏈商業(yè)化發(fā)展最為關鍵的一環(huán)，擁有廣闊的發(fā)展前景，且能夠在一定程度上緩解中小企業(yè)融資難的問題。為此，文章在闡述區(qū)塊鏈和供應鏈金融內涵的基礎上，分析區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融領域的應用現(xiàn)狀，并為如何優(yōu)化區(qū)塊鏈在供應鏈金融中的應用進行策略分析，旨在能夠更好地促進社會經濟發(fā)展。

關鍵詞：區(qū)塊鏈;供應鏈金融;應用

區(qū)塊鏈是一種去中心、去信任的分布賬本技術，發(fā)展根源是比特幣。區(qū)塊鏈技術作為一種創(chuàng)新技術，在發(fā)展的過程中逐漸衍生出點對點、分布式、共識機制、加密算法等多種應用形式。雖然區(qū)塊鏈和多個行業(yè)發(fā)展密切關聯(lián)，但是從發(fā)展規(guī)模上看，應用最為廣泛和最具潛力的是區(qū)塊鏈技術和供應鏈金融的融合。金融業(yè)發(fā)展的主要目的是服務實體經濟發(fā)展，金融科技的創(chuàng)新發(fā)展開始尋求區(qū)塊鏈和金融服務實體之間的關聯(lián)，區(qū)塊鏈和供應鏈金融的融合擁有廣闊的發(fā)展前景。為此，文章結合實際就區(qū)塊鏈在供應鏈金融的運用問題展開探究。

一、區(qū)塊鏈技術概述

區(qū)塊鏈技術發(fā)展的基礎是比特幣，比特幣也是區(qū)塊鏈技術的重要應用體現(xiàn)。區(qū)塊鏈技術的應用發(fā)展具體分為三個階段，分別是比特幣、以太坊、以太坊擴展這三個階段。區(qū)塊鏈技術作為一種改進生產關系的技術形式，能夠為實體經濟的發(fā)展提供有力支持，解決多方關系的信任問題，實現(xiàn)多方協(xié)作。因而，在社會經濟和科技的不斷發(fā)展下，在商業(yè)情境中改造和升級區(qū)塊鏈技術擁有廣闊的市場價值和空間。

二、供應鏈金融概述

供應鏈金融主要是指商業(yè)銀行將在供應鏈上的關鍵企業(yè)及其關聯(lián)企業(yè)聯(lián)合在一起來為其提供綜合性金融產品和服務。從發(fā)展實際情況來看，供應鏈金融是企業(yè)，特別是中小型企業(yè)融資發(fā)展的重要渠道，是和傳統(tǒng)金融發(fā)展相比的一種創(chuàng)新型金融融資方式。從當前供應鏈金融發(fā)展實際情況來看，主要面臨以下幾個問題：第一，供應鏈金融發(fā)展面臨外部行業(yè)的沖擊。供應鏈涉及了商品生產和分配的多個環(huán)節(jié)，涵蓋內容眾多，日常工作繁忙，往往很難為某一種事件開展深入地調查分析，加上供應鏈管理缺乏透明度，使得人們無法準確、科學地了解到產品的真實成本。第二，供應鏈交易成本費用高。供應鏈金融發(fā)展需要由信任機構完成相應的認證，在這個過程中需要消耗較多的人力、物力和財力，發(fā)展風險較大，交易成本高。

三、區(qū)塊鏈在供應鏈金融領域的應用現(xiàn)狀

在社會經濟和科技的發(fā)展支持下我國區(qū)塊鏈產業(yè)得到了快速發(fā)展，在促進各個企業(yè)發(fā)展方面起到了十分重要的作用。同時，由區(qū)塊鏈技術衍生出的新業(yè)態(tài)也成為推動商業(yè)模式轉變的一個重要力量。區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融領域的應用意義表現(xiàn)為：第一，建立P2P信任關系。區(qū)塊鏈技術作為一種分布式賬本技術形式，數(shù)據信息不是由單一的機構進行處理，而是以分布的方式進行部署。第二，打造透明的供應鏈。在區(qū)塊鏈技術的支持下能夠實現(xiàn)對數(shù)據信息的有效保存，從而實現(xiàn)了供應鏈的透明化發(fā)展。第三，增強金融數(shù)據信息的安全系數(shù)。在區(qū)塊鏈技術的支持下實現(xiàn)了對數(shù)據信息的加密處理，由此使得金融分賬受損害的程度降到了最低。根據《2018-2023年區(qū)塊鏈市場發(fā)展前景和投資機會研究報告》的數(shù)據信息顯示，2017年中國區(qū)塊鏈技術收入達到0.29億元，增長率達到163.6%;隨著區(qū)塊鏈行業(yè)快速發(fā)展，百度、阿里巴巴、騰訊和京東在內的一些中國最大的科技公司正在以各種方式利用區(qū)塊鏈技術，區(qū)塊鏈技術的發(fā)展規(guī)模將會持續(xù)擴大。

在2017年的時候，京東金融推出了基于區(qū)塊鏈技術的資產云工廠底層資產管理系統(tǒng)，在該系統(tǒng)的作用下幫助京東消費供應鏈金融服務公司落實到京東金融資產工廠領域中，實現(xiàn)了對工廠發(fā)展的有效部署，使得公司資產費用的流轉都能夠通過區(qū)塊鏈各個驗證環(huán)節(jié)來完成，使得各個機構之間的信息和資金經過分布式賬本和共同識別機制實現(xiàn)了同步發(fā)展，解決了機構之間費用結算繁瑣的問題。

四、區(qū)塊鏈在供應鏈金融的運用展望

1.借助區(qū)塊鏈增強供應鏈金融行業(yè)透明性

區(qū)塊鏈技術的應用為供應鏈金融發(fā)展提供了可視的交易支持，如果能夠進一步提升交易的透明性則是能夠為中介機構基于常用的發(fā)票、庫存資產等金融工具進行放款提供很大的便利，因此，在將區(qū)塊鏈技術應用到供應鏈金融領域中的時候需要相關人員思考怎樣借助技術優(yōu)勢打造一個穩(wěn)定、可靠的生態(tài)供應鏈金融系統(tǒng)。無線射頻識別技術在供應鏈金融中的應用能夠使得物品從物理世界向虛擬世界映射，更加透明、安全。在供應鏈透明發(fā)展背景下，分散形式的分類賬由多方負責關系，單一的一方是無法擅自操控數(shù)據信息的，由此確保了分類賬的安全。

2.借助區(qū)塊鏈降低整個供應鏈金融交易的成本

區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融領域的應用能夠在一定程度上彌補之前不同交易主體之間出現(xiàn)的信任問題。比如AB兩個公司存在高價值、大批量貨物往來的業(yè)務，A是發(fā)貨方，B是收貨方，AB約定在30天貨物達到之后付款，為了增強彼此交易的信任度，A找到了中介機構C來為其提供供應鏈金融服務，由此增強了B對A的信任。

在貿易往來的過程中A和B都面臨風險，使用區(qū)塊鏈應用程序能夠讓公司將所有文檔放到區(qū)塊鏈上，確保數(shù)據的安全可靠。在完成合同文件的發(fā)送和接收之后，當事方公司可以借助區(qū)塊鏈上的智能合同來支付費用，雙方按照之前的約定來繳納條款，通過這種方式不僅能夠為雙方提供個性化的服務，而且還能夠在區(qū)塊鏈技術的作用下實現(xiàn)文件之間的交換。

3.借助區(qū)塊鏈技術發(fā)展新的商業(yè)模式

區(qū)塊鏈技術的發(fā)展不僅僅是一種技術性的變革，在其發(fā)展的過程中會直接影響到供應鏈金融交易中的合同、交易及記錄進而對當前商業(yè)模式產生深刻的影響。在貿易壁壘去除和交易透明化發(fā)展的情況下，區(qū)塊鏈技術將會為供應鏈金融平臺的發(fā)展提供重要支持。

新型供應鏈金融平臺包含平臺、保理機構、中介金融機構、公司，在具體發(fā)展中供應鏈金融平臺會為之提供供應鏈信息，中介機構基于這些信息能夠在整個平臺資源的情況下為客戶提供更為具體、精細的活動支持。區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融交易平臺中的應用可以對應收賬款進行細分，根據不同節(jié)點狀態(tài)來打造金融模型，生產出不同類型的金融產品。另外，在供應鏈金融交易平臺追溯能力不斷增強的情況下，金融模型可以根據供應鏈技術提供的信息來對現(xiàn)有的金融數(shù)據進行更新。

4.打造金融和區(qū)塊鏈結合的人才團隊機制

區(qū)塊鏈技術在金融領域的探索、實踐操作和最終落實是一個長期化的過程，在這個過程中需要加快打造金融和區(qū)塊鏈結合的人才組織團隊，由專業(yè)化的人才組織團隊來學習新的理念和科學技術，不斷探索和挖掘區(qū)塊鏈理論，從而將區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融領域中的作用發(fā)揮到最大。

5.加強銀行和核心企業(yè)的聯(lián)盟

區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融領域的應用前提是能夠實現(xiàn)關鍵企業(yè)和銀行金融機構發(fā)展的互惠發(fā)展，形成金融和產業(yè)結合的協(xié)同供應鏈價值共同認識，在強強聯(lián)盟的情況下實現(xiàn)各自的發(fā)展目的，為社會發(fā)展創(chuàng)造出更多利潤空間。

但是需要注意的是區(qū)塊鏈技術在銀行金融領域中的應用需要具體問題具體分析，要在做好試點工作的基礎上改良和總結以往的工作經驗，借助供應鏈技術防控金融機構的發(fā)展風險，實現(xiàn)金融產品生產的創(chuàng)新。

五、結束語

綜上所述，從區(qū)塊鏈技術的發(fā)展實際情況來看，區(qū)塊鏈往往可以以貨幣、信任和協(xié)議等多種形式存在，為中小企業(yè)的管理發(fā)展提供了低成本、低風險、透明性強的流程，在科技的深化發(fā)展下，區(qū)塊鏈技術的應用擁有廣闊的場景。為此，需要相關人員在細入分析傳統(tǒng)供應鏈金融發(fā)展局限的基礎上，結合行業(yè)發(fā)展情況進一步發(fā)揮出區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融領域的應用，從而更好地促進我國金融領域的發(fā)展。

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