銀行存款余額影響因素實證分析

李瑞平

摘要：近年來伴隨著國民經(jīng)濟的快速發(fā)展，居民收入在不斷提高，居民儲蓄水平也在不斷升高，一個國家的儲蓄水平不僅會影響金融市場貨幣的流動性，而且會通過影響投資進一步對經(jīng)濟發(fā)展造成影響。因此分析影響銀行存款余額的因素已經(jīng)顯得越來越重要。本文主要從影響銀行存款余額的居民可支配收入水平、居民消費價格指數(shù)、銀行存款利率、國民總收入和自有住房消費價格指數(shù)幾方面，運用Eviews軟件對這幾方面進行實證分析，進而確定這些因素的關(guān)聯(lián)性。

Abstract： In recent years， along with the rapid development of the national economy， the income of residents has been continuously increasing， and the level of household savings is also rising. The level of savings in a country will not only affect the liquidity of financial market currencies， but will further affect the economy development by influencing investment. Therefore， it is increasingly important to analyze the factors affecting the balance of bank deposits. This paper mainly uses Eviews software to empirically analyze these aspects from the aspects of disposable income level， consumer price index， bank deposit interest rate， gross national income and self-owned housing price index， which affect the bank deposit balance and then determine the relevance of these factors.

關(guān)鍵詞：銀行存款；實證分析；儲蓄水平；消費價格指數(shù)；存款利率；可支配收入水平

Key words： bank deposits；empirical analysis；savings level；consumer price index；deposit interest rate；disposable income level

中圖分類號：F832.22 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-4311（2019）02-0026-03

0 引言

銀行存款余額是指居民存入儲蓄機構(gòu)的資產(chǎn)總額。其在一定程度上代表了國家的整體發(fā)展水平和居民的生活消費水平，具有重要的經(jīng)濟學(xué)統(tǒng)計意義，在一定成熟度上可以指導(dǎo)社會生產(chǎn)活動。改革開放以來，我國的生產(chǎn)力得到巨大釋放，通過社會生產(chǎn)，我國居民收入水平的大幅度提高，加之人們根深蒂固的儲蓄理念，銀行存款余額在逐年升高。儲蓄水平的提高同時也意味著居民可支配收水平和人們生活水平質(zhì)量的提高，對于國家相關(guān)政策的制定具有戰(zhàn)略指導(dǎo)意義。

1 建立回歸模型及估計回歸參數(shù)

1.1 模型設(shè)定的原理及指標(biāo)的選取

設(shè)定的模型中，選取個人可支配收入、國民總收入、居民價格指數(shù)、銀行存款利率、自有住房類居民消費價格指數(shù)五項指標(biāo)作為解釋變量。

1.2 相關(guān)數(shù)據(jù)——時段、來源（表1）

1.3 回歸的估計和分析

1.3.1 錄入數(shù)據(jù)

錄入銀行年底存款（Y）、城鎮(zhèn)居民個人可支配收入（X1）、居民消費價格指數(shù)（X2）、銀行存款利率（X3）、國民總收入（X4）、自有住房類居民消費價格指數(shù)（X5）的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。（圖1）

1.3.2 Y對各解釋變量的回歸

3 對回歸模型的結(jié)果分析及結(jié)論

根據(jù)分析可知，在眾多影響銀行存款余額的因素中，居民消費價格指數(shù)、國民總收入和自有住房消費指數(shù)對其影響較為顯著。在其他因素保持不變的情況下，居民消費價格指數(shù)增加一個單位，銀行存款余額減少3078.258個單位；國民總收入每增加一個單位，銀行存款余額增加0.888047個單位；自有住房消費指數(shù)增加一個單位，銀行存款余額減少197.7707個單位：這與現(xiàn)實情況是相符合的。由R2和p值可知，模型通過了顯著性檢驗，說明解釋變量對被解釋變量有顯著影響。

4 對策及建議

國民總收入是影響銀行存款余額的直接因素，同時也說明要加大經(jīng)濟發(fā)展力度，保持經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，經(jīng)濟增長是居民儲蓄的來源，居民儲蓄反過來會影響經(jīng)濟的發(fā)展，兩者相輔相成，要加快整個社會的發(fā)展，為人民創(chuàng)造更多的財富。

居民消費價格指數(shù)、自由住房消費價格指數(shù)在模型中對銀行存款余額的影響顯著，在實際情況中也是如此。其中居民價格指數(shù)是衡量通貨膨脹的指標(biāo)，有效的抑制通貨膨脹，保持社會的穩(wěn)定性是宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要目標(biāo)。近年來，隨著房價的節(jié)節(jié)攀升，嚴重的抑制了人們的購買力，掏空錢包買房的現(xiàn)象越來越突出，不僅使企業(yè)的經(jīng)營成本和人們的生活成本大幅上升，而且對金融的穩(wěn)定性也造成了嚴重的影響。因此要堅決抑制高房價、高物價，為社會發(fā)展釋放充分活力。

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