淺談港口供應(yīng)鏈企業(yè)金融平臺(tái)的模式創(chuàng)新

謝昌霖

【摘 要】港口供應(yīng)鏈企業(yè)是港口貿(mào)易所有環(huán)節(jié)的服務(wù)商，直接關(guān)系著港口貿(mào)易所有環(huán)節(jié)的信息與數(shù)據(jù)，它和貿(mào)易環(huán)節(jié)中所有參與的企業(yè)都有著非常密切的合作關(guān)系。但是，因?yàn)槊總€(gè)貿(mào)易商的規(guī)模不完全一樣，一些中小型企業(yè)可能同時(shí)面臨著上游與下游企業(yè)的賬期壓力，但是，這些企業(yè)往往沒(méi)有足夠的固定資產(chǎn)來(lái)獲得更多的銀行融資。雖然銀行的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)曾經(jīng)涉及各個(gè)企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，但是因?yàn)榻?jīng)常出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事故，所以這類(lèi)業(yè)務(wù)最終已經(jīng)被嚴(yán)格控制。基于此，本文將主要以港口供應(yīng)鏈企業(yè)作為主要的切入點(diǎn)，通過(guò)分析港口供應(yīng)鏈企業(yè)建立供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的可靠性和優(yōu)勢(shì)，研究其模式創(chuàng)新的相關(guān)內(nèi)容。

【關(guān)鍵詞】港口供應(yīng)鏈企業(yè)；金融平臺(tái)；模式創(chuàng)新

一、港口供應(yīng)鏈企業(yè)構(gòu)建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的可行性

1.港口供應(yīng)鏈企業(yè)整合各行各業(yè)的資源

港口供應(yīng)鏈中各個(gè)參與方雖然有潛在的業(yè)務(wù)聯(lián)系，但是相對(duì)獨(dú)立，供應(yīng)鏈企業(yè)將其串聯(lián)起來(lái)。供應(yīng)鏈企業(yè)可以組織起物流企業(yè)、貿(mào)易商、銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，各方在同一平臺(tái)上信息共享，降低溝通成本，使得鏈條上任意一方都可以用便捷的方式獲取另一方真實(shí)可信的貿(mào)易、運(yùn)輸、資金等信息。共享透明的信息一方面可以降低供應(yīng)鏈運(yùn)行成本，另一方面也是在為供應(yīng)鏈上的各環(huán)節(jié)增信，通過(guò)真實(shí)的貿(mào)易數(shù)據(jù)構(gòu)建生態(tài)圈的信用系統(tǒng)，系統(tǒng)在持續(xù)運(yùn)行，信用就不斷積累。這種基于特定企業(yè)群體的信用體系一旦建立，就具備較高的壁壘，很難通過(guò)其他途徑進(jìn)行復(fù)制，港口貿(mào)易的市場(chǎng)蛋糕足夠大，只要做好企業(yè)所在細(xì)分領(lǐng)域的業(yè)務(wù)并形成獨(dú)特的比較優(yōu)勢(shì)，就能夠使這項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)進(jìn)行并保持一定的進(jìn)入壁壘。

2.港口供應(yīng)鏈企業(yè)可獲取各環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)信息

港口供應(yīng)鏈主要指的是港口供應(yīng)鏈企業(yè)通過(guò)信息系統(tǒng)和物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)集成各方資源協(xié)同運(yùn)作，與港口上下游貿(mào)易商、銀行等金融機(jī)構(gòu)通過(guò)信息連接起來(lái)，建立港口生態(tài)圈戰(zhàn)略合作關(guān)系，以合作促共贏，實(shí)現(xiàn)港口供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)中信息流、物流、資金流四流合一的效果。通過(guò)把上下游客戶(hù)和各方資源有效連接在一起，金融平臺(tái)來(lái)降低整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)的總成本。在整個(gè)貿(mào)易環(huán)節(jié)中，供應(yīng)鏈企業(yè)可以獲得各個(gè)交易節(jié)點(diǎn)的數(shù)據(jù)和信息，這些數(shù)據(jù)積累下來(lái)就是港口上各個(gè)中小企業(yè)貿(mào)易、信用的縮影，可通過(guò)這些數(shù)據(jù)倒推企業(yè)在港口貿(mào)易環(huán)節(jié)的真實(shí)狀況?；谌鞒绦畔⒐芸卮罱ǖ钠脚_(tái)給難以在傳統(tǒng)金融體系下獲得融資授信的中小微企業(yè)建立一份真實(shí)透明的信用檔案。

二、港口供應(yīng)鏈企業(yè)搭建金融平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)

1.第三方服務(wù)企業(yè)更擅長(zhǎng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的監(jiān)管和處置

港口供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)企業(yè)提供的質(zhì)押物多為動(dòng)產(chǎn)，該動(dòng)產(chǎn)往往是企業(yè)生產(chǎn)加工貿(mào)易等環(huán)節(jié)的原材料、半成品、成品等。一般來(lái)說(shuō)并不具有標(biāo)準(zhǔn)化的定義方式。第三方企業(yè)依托港口、物流、倉(cāng)儲(chǔ)的資源優(yōu)勢(shì)，可以方便地對(duì)這些動(dòng)產(chǎn)組織監(jiān)管。部分第三方企業(yè)往往是客戶(hù)企業(yè)的原材料代采商，對(duì)于貨物的價(jià)值更加了解。這些企業(yè)往往也是銀行啟動(dòng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貨物處置的代賣(mài)方，具備一定的銷(xiāo)貨渠道，可以更加快速地處理貨物。當(dāng)質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)較大時(shí)，可以及時(shí)作出調(diào)整，要求出質(zhì)方增加質(zhì)押物或者將質(zhì)押物快速銷(xiāo)售及時(shí)變現(xiàn)。

2.參與真實(shí)貿(mào)易，了解流通環(huán)節(jié)

供應(yīng)鏈中企業(yè)間的交易行為都可以看做是商流、物流、資金流、信息流的轉(zhuǎn)換，通過(guò)把控這些環(huán)節(jié)，第三方服務(wù)企業(yè)會(huì)相對(duì)清晰地了解貿(mào)易環(huán)節(jié)的痛點(diǎn)和真實(shí)需求，通過(guò)為產(chǎn)業(yè)鏈注入資金來(lái)加速各個(gè)環(huán)節(jié)的流通，可以有效提高供應(yīng)鏈整體的運(yùn)行績(jī)效。融資過(guò)程中，第三方企業(yè)需要對(duì)融資對(duì)象的貿(mào)易真實(shí)性、貿(mào)易歷史、貿(mào)易地位、貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)有詳細(xì)的了解。第三方企業(yè)與這些客戶(hù)已經(jīng)具備長(zhǎng)期的物流合作經(jīng)驗(yàn)，相比于銀行等金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)更容易獲取和識(shí)別此類(lèi)信息，具有比較優(yōu)勢(shì)。當(dāng)這些歷史數(shù)據(jù)形成了大數(shù)據(jù)沉淀，可以生成客戶(hù)的電子征信報(bào)告，對(duì)于簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)手續(xù)，拓展業(yè)務(wù)規(guī)模都具有推動(dòng)作用。

3.港口供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)更易于開(kāi)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品往往是與產(chǎn)業(yè)特性密切相關(guān)的，基于與貿(mào)易上下游的密切合作往來(lái)，港口供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)會(huì)比銀行更加了解貿(mào)易特點(diǎn)和企業(yè)需求，進(jìn)而使產(chǎn)品具有更大的靈活性和適應(yīng)性。金融機(jī)構(gòu)對(duì)于貸款企業(yè)的信用評(píng)估往往非常復(fù)雜，而且傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手段并不能暴露出針對(duì)該筆融資的風(fēng)險(xiǎn)。

三、港口供應(yīng)鏈企業(yè)金融平臺(tái)的模式創(chuàng)新

從外部環(huán)境來(lái)看，金融品臺(tái)應(yīng)該借助物聯(lián)網(wǎng)等方式，把金融作為主要載體，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈價(jià)值的集成與增值。

1.立足傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

對(duì)于港口物流企業(yè)來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要體現(xiàn)，也是企業(yè)存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。因此，發(fā)展和創(chuàng)新金融平臺(tái)的時(shí)候，港口供應(yīng)鏈企業(yè)也應(yīng)該立足傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)縱橫一體化發(fā)展，從而形成縱橫互聯(lián)的商業(yè)網(wǎng)，給金融平臺(tái)的建立奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2.建立平臺(tái)思維

對(duì)于港口供應(yīng)鏈企業(yè)來(lái)說(shuō)，應(yīng)該從深層次上認(rèn)識(shí)到做企業(yè)就要努力做到最好，做行業(yè)就應(yīng)該首先建立一個(gè)屬于自己的平臺(tái)，用平臺(tái)思維來(lái)實(shí)現(xiàn)資源共享與合作共贏。

3.借力物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)彎道超車(chē)

港口供應(yīng)鏈企業(yè)應(yīng)該充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)“彎道超車(chē)”。在建立供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)平臺(tái)的過(guò)程中，要將信息管理作為主要的基條件，以此來(lái)確保所有數(shù)據(jù)都有據(jù)可依。

4.在“互聯(lián)網(wǎng)+”的基礎(chǔ)上，融合最新的金融技術(shù)手段

供應(yīng)鏈平臺(tái)將集合分布式的網(wǎng)絡(luò)公示機(jī)制、數(shù)據(jù)可驗(yàn)證性、鼓勵(lì)合作制度的設(shè)計(jì)、通過(guò)去中也化的數(shù)據(jù)技術(shù)探索實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、可溯源等新的技術(shù)手段。與物流行聯(lián)合起來(lái)，形成物流大數(shù)據(jù)。

5.建立跨界融合生態(tài)圈

并不是把各方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)連接起來(lái)就能夠稱(chēng)之為生態(tài)圈整合，被系統(tǒng)集合起來(lái)的各方企業(yè)應(yīng)該具有相似的業(yè)務(wù)需求和金融合作基礎(chǔ)。在合作過(guò)程中需要保證各方原有的利益，同時(shí)開(kāi)拓新的盈利點(diǎn)，否則這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)將十分脆弱，虧損的企業(yè)將退出，導(dǎo)致剛剛建立的業(yè)務(wù)關(guān)系破裂。港口供應(yīng)鏈金融平臺(tái)應(yīng)該基于業(yè)務(wù)特點(diǎn)進(jìn)行設(shè)計(jì)，以物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為手段，將金融服務(wù)滲透到貿(mào)易各個(gè)環(huán)節(jié)中去，把供應(yīng)鏈金額作為新的盈利點(diǎn)吸引各方加入，這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)將會(huì)是傳統(tǒng)貿(mào)易+互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)+金融的綜合體。采用電子平臺(tái)的統(tǒng)一流程和信息化系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)間信息操作的協(xié)同和數(shù)據(jù)的對(duì)接，降低各方交易成本，提升整個(gè)生態(tài)圈的運(yùn)行效率。

四、結(jié)束語(yǔ)

總之，在港口運(yùn)輸貿(mào)易領(lǐng)域，港口供應(yīng)鏈能夠幫助港口有效整合各種類(lèi)型的資源和數(shù)據(jù)信息，從而就能幫助供應(yīng)鏈企業(yè)建立一個(gè)港口生態(tài)圈，并和銀行聯(lián)合起來(lái)發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，以此來(lái)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)更好發(fā)展。此外，在以后的商業(yè)模式中，數(shù)據(jù)的作用必然會(huì)越來(lái)越重要，因此，怎樣獲得數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)并通過(guò)數(shù)據(jù)防控風(fēng)險(xiǎn)，都是企業(yè)應(yīng)該致力研究的主要內(nèi)容。

【參考文獻(xiàn)】

[1]何山，李恩寬.我國(guó)商業(yè)銀行拓展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的理論分析[J].財(cái)政監(jiān)督，2010（12）：76-77.

[2]李運(yùn)強(qiáng)，吳秋明.虛擬產(chǎn)業(yè)集群——一種新型的產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展模式[J].華東經(jīng)濟(jì)管理，2006（12）：42-45.

[3]龐俊亭，游達(dá)明.我國(guó)區(qū)域產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避路徑研究——基于虛擬產(chǎn)業(yè)集群視角[J].經(jīng)濟(jì)地理，2011（5）：805-809.

[4]宋華.未來(lái)供應(yīng)鏈金融將從龍頭企業(yè)推動(dòng)走向平臺(tái)化推動(dòng)[N].現(xiàn)代物流報(bào)，2017.