應佳夢 李姝雅 韓小梅

摘 要：近年來，傳銷理財迅猛發(fā)展，公眾在利益的驅(qū)使下，極易容易掉入“龐氏騙局”這個圈套。本文從現(xiàn)實生活的案例出發(fā)，總結(jié)非法資金盤的特點。通過已崩盤的資金盤引導人們密切關(guān)注和小心未崩盤的資金盤，盡可能的提供社會群體更多正在興起資金盤的認識，以便在被傳銷時，有所了解，能夠具有初步的辨識能力。

關(guān)鍵詞：龐氏騙局;傳銷;非法集資

中圖分類號：F832文獻標識碼：A文章編號：2095-4379-（2019）02-0079-03

作者簡介：應佳夢（1997-），女，漢族，浙江寧波人，浙江大學寧波理工學院，在校生;李姝雅（1997-），女，漢族，浙江金華人，浙江大學寧波理工學院，在校生;指導老師：韓小梅，女，漢族，刑法學博士，浙江大學寧波理工學院法律與政治學院，講師，研究方向：日本刑法，比較刑法。

一、引言

人們在高回報的誘惑和貪財、盲從等從眾心理的支配下防范意識下降。導致非法資金盤所涉及的人數(shù)越來越多，金額愈來愈大。一旦崩盤之后，極其容易造成資金提供者的巨額的財產(chǎn)損失。國家在法律上對非正規(guī)金融、從主體、客體以及法律關(guān)系上缺乏制度安排，使得非正規(guī)金融制度自我演化、發(fā)展、創(chuàng)新、形形色色的非法資金盤模式從而產(chǎn)生。同時我國采取利率管制下的信貸配給，使得過低的貸款利率讓資金供求之間不均衡，讓非法資金盤的高利率變得更加具有吸引力。我國資本市場不發(fā)達、缺少層次性，缺乏豐富的金融工具。金融市場傳銷盛行，股票、期貨等金融產(chǎn)品都難以避免會出現(xiàn)傳銷式龐氏騙局。

我國近年非法資金盤層出不窮，涉案值超過億元的案件屢見報端，非法資金盤相關(guān)案件引起政府及司法的高度關(guān)注。但是非法資金盤的界限難以認定、形式五花八門，在法律上對其進行規(guī)制面臨較大的困境。因此從公眾出發(fā)，需要通過非法資金盤的特點來學會辨別以防止掉入龐氏騙局的陷阱。

二、非法資金盤案例

2016年非法資金盤僅被央視曝光就有350件，2017年央視年底曝光的數(shù)量也有近300件。通過曝光的名單來看，非法資金盤的名字也非常有特色“XX幣”、”…財富…”“…理財…”“XX金融互助”。在寧波地區(qū)小范圍的調(diào)查中，也發(fā)現(xiàn)了若干個榜上有名的非法資金盤。簡單的例舉其中的三個，借此提醒公眾遇到相類似的資金盤需要警惕、慎防。

（一）寧鴻財富案

寧鴻財富案發(fā)生于2016年，做局者與參與者通過簽署一份正規(guī)的合同來約定投資金額和回報率等事項。雙方約定1萬5為一股，投入的股數(shù)越多，約定每個月返回相應的利息越多。身邊某位相識的人在第一次接觸時，投入了1萬5，前3個月獲取了3000元的承諾利息。于是在第三個月追加了兩股，而在第四個月時并沒有返回利息，投資平臺跑路。

這種簽署合同的騙局往往只需要做局者注冊一個公司便可進行，而這也是最容易在短期內(nèi)就崩盤跑路的。類似的案件還有簽訂合同來約定參與者投資10萬元，做局者承諾在半年后返還20萬元等。在詢問受害者為何不報警采取有效措施來保護自身利益時，受害者通常是閉口不談亦或是搖搖頭地說一句“算了”。因此事實上，我們可以發(fā)現(xiàn)，參與這些資金盤的人或多或少知道它的性質(zhì)，也是非正當?shù)睦?。一方面他們自認吃虧，一方面他們參與許多資金盤，在獲取收益的同時，也自愿承擔這些虧損。

（二）舍得誠信循環(huán)互助系統(tǒng)案

舍得誠信循環(huán)互助系統(tǒng)發(fā)生于2015年，其必要流程是“報名注冊”。首先，找到一位家族系統(tǒng)推薦人（一般是將你洗腦的人），參與者在推薦人的幫助下完成報名注冊。

其次，在系統(tǒng)的安排下開始幫助其他家族系統(tǒng)成員——即“舍”。報名并注冊成功后，系統(tǒng)會在10-20天內(nèi)（期間系統(tǒng)將會給予成員每天1%的等待回報）安排5至10位成員的名單，要求你的幫助，為他們進行轉(zhuǎn)賬（簡稱“舍”），轉(zhuǎn)賬金額50元、100元不等。待收款方在系統(tǒng)點擊確認收款成功后，“舍”的步驟完成。

再者，在系統(tǒng)的安排下，參與者開始獲得家族財富的分配——即“得”?！吧帷钡娜蝿胀瓿珊?，系統(tǒng)會在48小時內(nèi)，安排5—10位的家族成員轉(zhuǎn)款給該賬戶。獲得財富分配的總額為：<1000的付出本金+每天等待的1%乘在第二步中“舍”之前等待的天數(shù)>。例如：該賬戶在“舍”之前等待的了15天，那么在“舍”完成后，系統(tǒng)將安排一批系統(tǒng)成員給該賬戶轉(zhuǎn)賬，總金額為1000+150=1150元。當該賬戶確認款項全部到位，那么“得”的動作完成。繼續(xù)進行“舍得”系統(tǒng)的循環(huán)。在完成一個“舍得”的循環(huán)后，成員可以選擇繼續(xù)進行或者退出。選擇繼續(xù)，那么重復第一步到第三步即可;選擇退出，那么該賬戶將被消除。

2015年7月份，義烏警方摧毀了“舍得”傳銷團伙。舍得的投資活動，沒有任何經(jīng)營實體支撐，僅僅靠發(fā)展下線來維持整個系統(tǒng)的運作。依靠發(fā)展下線的傳銷騙局最終會在“資金枯竭”中崩盤。

（三）霹可幣案

霹克幣案發(fā)生于2017年，它是經(jīng)由一種稱為“挖礦”的過程產(chǎn)生，參與者通過處理交易驗證和記錄來獲取作為手續(xù)費的霹克幣，或取得新產(chǎn)出的霹克幣。挖礦機分為5個等級，每個等級對應不同的投入金額，從而對應有不同挖礦能力的挖礦機。例如：600個霹克幣對應每日平均挖幣數(shù)1.5-1.6枚。1000個霹克幣對應每日平均挖幣數(shù)3-3.6枚。3000個霹克幣對應每日平均挖幣數(shù)10-13枚。6000個霹克幣對應每日平均挖幣數(shù)26-32枚。12000個霹克幣對應每日平均挖幣數(shù)66-76枚。參與者將每日獲得的幣放在交易平臺上掛賣，其中的百分之八十可以轉(zhuǎn)化入電子錢包（賺取差價），其中的百分之十可以用于網(wǎng)上商城，剩余的百分之十用于存續(xù)，當基金累計足夠任何一個礦機配套即可進行購買新增賬戶。而一部分人還可以通過動態(tài)收益，即拉下線，讓更多人參與。拉進去多少人，即可獲得另一部分額外的收益。

“天上掉餡餅”的賺錢機會會讓人迷了心智，來不及思考便掉入陷阱中。據(jù)霹克幣的受害者所說，他們在線上操作時常常會發(fā)生網(wǎng)絡信息錯誤而無法打開頁面的情況，要么需要過幾天才能登錄，要么就會有新的網(wǎng)址供大家繼續(xù)“玩游戲”。線上操作的平臺很容易“消失”，公眾面對這種情況只會剩下“無計可施”。參與者與做局者之間的聯(lián)系以及了解平臺的動態(tài)一般是通過微信群。在微信群里有個奇怪的現(xiàn)象：但凡參與者在群中說任何不利于平臺的負面消息，其會被踢出群聊。從中可知，若是平臺想跑路，做局者退出微信群也是輕而易舉的事情。而這時受害者又陷入了“無計可施”的境地。

三、非法資金盤的特點

（一）宣稱“只漲不跌”

非法資金盤的做局者為了陰謀得逞，讓更多的參與者掉入其所編織的陷阱中，必定會極力鼓吹“只漲不跌”，更有甚者會大肆標榜無極限單向幾何級增長，絲毫不存有價格下跌的風險。面對這種“天上掉餡餅的事情”，真正進行接觸后的參與者往往會被洗腦成功，完全信任做局者的經(jīng)營理念和模式，并相信有良好的發(fā)展前景。也有稍微清醒的參與者，而大多數(shù)的他們，抱著僥幸心理，或者貪得無厭，出現(xiàn)“只因身在此山中”的愚鈍和麻木。

這一特點具體體現(xiàn)在：第一，回報率高的離譜;第二，無風險或避談風險，風險越高、回報率越高，風險和回報成正比是一條普遍的規(guī)律，但是非法資金盤的特點便是“完全打破規(guī)律”，不是宣稱沒有風險，就是永遠避談風險。所以，鼓吹絕對沒有風險的投資一定是騙人的，投資都會有風險，只是風險有大小和形式不同的差異罷了。第三，歡迎越來越多參與者投資以及鼓動更多的資金投入，為了達到無極限單向幾何級增長的目的，“龐氏騙局”從來不會拒絕新的資金?！岸喽嘁嫔啤笔瞧浒l(fā)展龐大的決定性因素。這是它尤其明顯的特點。一般來說，任何正常的投資都會有一個適度的規(guī)模區(qū)間，資金太多或者太少都不行。但是“龐氏騙局”本來就是貪婪者的非正常投資，新增資金加入規(guī)模越大，平臺蛋糕越大，他所獲取的利益也就越可觀、后續(xù)資金斷裂的風險越小、騙局持續(xù)的時間便可大大的延長。

（二）構(gòu)建不符合實際的美好憧憬

“龐氏騙局”為了增強誘惑性，在留住原有參與者的情況下，吸引更多的參與者。于是在畫餅充饑的基礎(chǔ)上，還會偏離客觀現(xiàn)實地將餅描繪地天花亂墜。把根本不存在的“餅”，畫得讓你蠢蠢欲動，讓你心甘情愿的拿出錢不斷的投入其中。這一特征體現(xiàn)在：第一，沒有周期性。正常企業(yè)的運行和投資運作都具有周期性，與宏觀經(jīng)濟密切相關(guān)?？墒驱嬍向_局往往會一反這種經(jīng)濟周期，他們的投資項目永遠都沒有周期性的困擾，從“誕生”之日開始就一直停留在青春期，一直在蓬勃發(fā)展。這種情況一般都是假的。第二，時刻保有神秘性。投資項目的不同，其技巧和方法也都有不同，但投資本身不應當具有神秘性，對于項目的參與者來說，應當清楚地知道錢用在了哪里，是如何用的，明白項目的投資動向、行為和策略。可是龐氏騙局卻會渲染該項目的神秘性。做局者不會將項目公布與眾，也禁止任何項目有關(guān)的問題在朋友圈或者其他媒介上提及，更有用“你們不用在意這些錢到底以什么方式用到了哪里，只要知道自己能得到投資回報就可以了?！钡仍捳Z回絕參與者想要了解具體情況的想法。這些冠冕堂皇的“投資”是根本不受法律保護的。第三，宣稱項目標新立異。龐氏騙局會極具信心地反復強調(diào)自己是綜合了各種理念和模式，更進一步地得到發(fā)展，其是唯一的、不可復制的。

（三）穩(wěn)固無物質(zhì)基礎(chǔ)的信念

騙取財物的同時又減少成本的投入是龐氏騙局最注重的，能達到這個目的最佳工具就是“信念”。鼓吹信念，能夠再不付出實際財務的情況下，源源不斷地吸引更多的參與者主動地投入大量資金，把龐氏騙局的輪盤做的越來越大。信念最簡單的獲取方式就是“洗腦”。這一特點表現(xiàn)在：第一，拿小博大。龐氏騙局為了吸引參與者，以及讓人們產(chǎn)生信任感，在一開始的時候一定會兌現(xiàn)高回報的承諾，但是快則3個月，慢則2年不等，等到大的輪盤轉(zhuǎn)不動的時候，最終都會面臨高回報率承諾不能兌現(xiàn)的情況，亦或者是不復以往地準時準額兌現(xiàn)。也是基于此，它需要在資金上拆東墻補西墻。用小得不能再小的標的物或標的去博取參與者的大額投入。第二，金字塔形的人員結(jié)構(gòu)。資金盤的做局者要想把資金盤做大做持久，就會利用這種典型的傳銷方式的人員組織結(jié)構(gòu)，一階層一階層的發(fā)揮公眾的力量，上一階層盤剝下一階層的財富。在金字塔中，只有底部越壯大才會有更充裕的現(xiàn)金流入，以支持給上一階層的現(xiàn)金流出，所以每一個參與者都會非常默契地竭盡全力發(fā)展下線，哪怕是一開始拒絕的參與者，也會在久而久之中意識到資金盤做成的關(guān)鍵，而選擇去慢慢發(fā)展下線。第三，基礎(chǔ)不牢，極易崩盤。龐氏騙局沒有物質(zhì)基礎(chǔ)，他們并非實質(zhì)意義上的投資，有的只是把投資當作借口，或者用相當小的比例來投資使得參與者信服?，F(xiàn)在市場上的資金盤做局者為了消除泡沫，也會運用資金去租賃或者買下商鋪。

（四）階段地調(diào)整信念標的物

信念標的物是指一個人或一群人信什么。這正是龐氏騙局的秘密之處，它讓參與者從完全不信任到絕對相信。做局者經(jīng)常會通過階段性地調(diào)整信念標的物，來更好地控制參與者，而這正是傳銷所帶來的效果。換句話說也就是，等你已經(jīng)全然掉進騙子的陷阱里面后，他無論說什么你都深信不疑，就像丟了魂一樣的被做局者牽著走。這一特征體現(xiàn)在：第一，標的物很便宜。第二，標的物虛擬化。標的物如今更多采用虛擬網(wǎng)店、虛擬貨幣、網(wǎng)絡任務、廣告軟件、電子積分等。與以前主要依靠線下實體店、線下發(fā)展下線面對面收款不同，現(xiàn)在更多的資金會采用轉(zhuǎn)賬，如通過電子商務、網(wǎng)上銀行、微信、支付寶以及其他第三方支付平臺，因此相當部分的資金被轉(zhuǎn)移至境外時，案發(fā)后能追回的可能性微乎其微。第三，階段性更換信念標的物。通過推陳出新來動態(tài)維持原有局面不被打破，以此來維持現(xiàn)金流不變。

四、結(jié)語

如今，互聯(lián)網(wǎng)作為制作“衣服”的機器，經(jīng)常把“龐氏騙局”包裝的各式各樣，讓人眼花繚亂，難以分辨。參與者常常在摸不清楚頭腦的情況下掉入做局者的圈套，于是便在稀里糊涂中被洗腦，辨別是非的思想逐漸被做局者一套又一套的經(jīng)營理念所替換。參與者開始沉浸在資金盤操控者所編制的美好預期中。因此，通過上述案例的細致分析，以及對其特點的總結(jié)，希望提醒公眾在面臨傳銷時學會保持理智的頭腦。

首先，在不知所措時回顧一下面前的資金盤是否向你宣稱了只漲不跌、是否向你預期了美好的憧憬、是否沒有物質(zhì)基礎(chǔ)……或者簡單的詢問兩個問題“該資金盤如何確保高回報率？”“如果沒有獲得高回報率怎么辦？”。將這些特點作為防止跳入圈套的第一個屏障。

其次，如果進入了資金盤中，也需要公眾時刻注意，保持謹慎。難以運作或即將崩盤都會或多或少的出現(xiàn)各種征兆來預示你是時候清醒了。比如，你所參與的平臺忽然開始“加息”，這個加息不單單包括直接的加大利息，還包括突然進行各種重磅的福利活動。比如，貼心的為你提供高的返現(xiàn)選擇，卻又同時附帶“追加投入”能翻倍獲得利潤的另一種選擇;比如，提供給發(fā)展下線者更多的利潤。在這些誘惑之后，若遲遲沒有改變，那么將會面臨“平臺不斷推陳出新，創(chuàng)造出新的模式”的情況。而參與者往往在模式的轉(zhuǎn)換之間，不斷折損自己原有的利益。原有的返現(xiàn)方式和操作模式變得越來越復雜和難以操控，這些都預示著，資金盤的“車輪”已經(jīng)難以轉(zhuǎn)動，參與者們要懂得適時清醒。

公眾自我的辨別是防止騙局進行下去源頭，除去參與者需要時刻理智地抵制“不勞而獲”的誘惑以外，同時也需要加強金融立法，明確監(jiān)管機構(gòu)，完善金融監(jiān)管體系，提高金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管力度;完善刑事立法規(guī)制，加大刑事打擊力度;加大法律、金融、政策上的宣傳，向公眾普及正確的投資方向，從多方面防控非法資金盤。

[ 參 考 文 獻 ]

[1]柴松霞，張路.龐氏騙局的法律分析基于信用博弈的視角[M].[專著]第一版.法律出版社，2013.

[2]安卓.謹防“金融龐氏騙局”細數(shù)理財十大“騙局”[N].第一財經(jīng)日報，2015.

[3]譚娜.中國版“龐氏騙局”分析——泛亞交易模式之我見[N].期貨日報，2015.

[4]嚴行方.龐氏騙局（釣魚還是釣愚）[M].[專著]第一版.中國財富出版社，2017.