賈荔雯 任向楠

摘?要：網(wǎng)絡(luò)第三方支付是指網(wǎng)絡(luò)交易過程中對(duì)交易雙方提供便利的獨(dú)立于銀行的第三方平臺(tái)。它的出現(xiàn)給生活帶來了很大的變化。其作為電子科技與商業(yè)發(fā)展結(jié)合的產(chǎn)物，近年來在全國范圍內(nèi)被迅速地推廣使用，是受到年輕人的追捧的交易方式。但在其發(fā)展的同時(shí)，我們無法忽視在我國在網(wǎng)絡(luò)第三方支付相關(guān)立法層面卻存在著很大的缺失，在監(jiān)管力度上也明顯疲軟不足。我國的立法在一定程度上是有缺陷的，在監(jiān)管方面也存在很大不足。本文希望通過對(duì)相應(yīng)問題的梳理，填補(bǔ)我國在此方面的空白。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)第三方支付;法律關(guān)系;對(duì)策建議

中圖分類號(hào)：D922.28文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：2095-4379-（2019）08-0035-03

作者簡介：賈荔雯（1994-），女，漢族，河北滄州人，河北大學(xué)政法學(xué)院，碩士研究生在讀，民商法學(xué)專業(yè);任向楠（1991-），女，彝族，河北廊坊人，河北大學(xué)政法學(xué)院，碩士研究生在讀，訴訟法學(xué)專業(yè)。

一、網(wǎng)絡(luò)第三方支付概述

（一）網(wǎng)絡(luò)第三方支付的概念及特征

所謂“第三方支付平臺(tái)”，就是指網(wǎng)絡(luò)交易中為交易雙方提供便利的非銀行機(jī)構(gòu)建立的網(wǎng)上支付平臺(tái)。其在整個(gè)交易中都會(huì)存在，能夠?qū)灰纂p方的行為進(jìn)行有效的約束和監(jiān)督。在電子商務(wù)形式中，不像以前的交易行為，雙方不能直觀地做到監(jiān)督，第三方支付的存在就起到了很好的作用，能在某種程度上保障交易成功。因此，就網(wǎng)絡(luò)第三方支付的特征作出以下總結(jié)：

第一、它為交易雙方提供了一個(gè)便于交易的平臺(tái)，方便二者之間的聯(lián)絡(luò)。消費(fèi)者直接運(yùn)用該平臺(tái)就可實(shí)現(xiàn)與銀行的對(duì)接，對(duì)所購買的商品或服務(wù)直接付價(jià)。不需安裝一些其他程序就可以直接實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金交付，簡化了交易流程。

第二、第三方交易平臺(tái)在信用上也有一定的保障。第三方交易平臺(tái)與商戶、銀行之間會(huì)簽訂付款協(xié)議保障交易活動(dòng)中的安全可靠。消費(fèi)者擔(dān)心的退貨問題、產(chǎn)品質(zhì)量問題能夠得到有效解決，彌補(bǔ)了交易活動(dòng)中信用缺失問題。

第三、它為交易雙方提供交易記錄。在雙方出現(xiàn)交易糾紛時(shí)，能夠合理的實(shí)現(xiàn)舉證，避免了舉證難的困境。

第四、它會(huì)提供交易信息，方便買賣雙方查詢，同時(shí)其還有及時(shí)退款功能。若出現(xiàn)交易錯(cuò)誤的情況，可以有效避免資金流失，確保支付安全。

（二）網(wǎng)絡(luò)第三方支付的主要參與人

1.客戶

客戶是指通過網(wǎng)絡(luò)購買商品或服務(wù)的主體。雙方達(dá)成買賣合意后，客戶通過第三方支付平臺(tái)提供的支付工具如電子錢包，銀行卡等支付價(jià)款?？蛻羰堑谝恢噶钊?，客戶首先要做出購買商品或服務(wù)的意思表示，與商家溝通后確認(rèn)購買，進(jìn)而進(jìn)行價(jià)款的支付。只有客戶首先在相關(guān)界面做出購買商品或服務(wù)的請(qǐng)求，進(jìn)而作為付款者對(duì)相關(guān)價(jià)款進(jìn)行支付，才能完整的完成該項(xiàng)交易。

2.網(wǎng)上商戶

網(wǎng)上商戶一般而言指的是網(wǎng)絡(luò)交易中商品或服務(wù)的提供者?？蛻糍徺I商品后，商戶向第三方支付平臺(tái)請(qǐng)求支付價(jià)款進(jìn)而為買家寄送貨物。商戶相當(dāng)于收款方，在整個(gè)交易過程中屬于受益者。網(wǎng)上商戶也是要通過平臺(tái)的簡單化審核，在此注冊(cè)賬戶。在客戶通過網(wǎng)絡(luò)選購商品后，商戶應(yīng)當(dāng)按照要求及時(shí)為買家寄送貨物。此時(shí)，商家就有權(quán)作為收款方向第三方支付平臺(tái)請(qǐng)求支付價(jià)款，完成虛擬交易。

3.第三方支付平臺(tái)

作為三方之間聯(lián)系的橋梁和紐帶，它主要是為消費(fèi)者和商家提供便捷，方便二者交易。其主要目的是實(shí)現(xiàn)三方之間的資金的相互流通，它相當(dāng)于一個(gè)轉(zhuǎn)站點(diǎn)。資金不是買方直接將貨款轉(zhuǎn)到商戶賬號(hào)，而是它先將買方要轉(zhuǎn)給賣方的價(jià)款接收，待貨物確認(rèn)簽收后，再將資金轉(zhuǎn)讓給商戶。

4.網(wǎng)上銀行

網(wǎng)上銀行對(duì)買賣雙方來說，是一種較為便捷的支付方式。其將買賣雙方聯(lián)系在一起，客戶通過第三方支付平臺(tái)進(jìn)入網(wǎng)上銀行的支付界面。銀行相當(dāng)于一個(gè)服務(wù)者，主要對(duì)資金支付和清算服務(wù)。由于它的方便快捷性，網(wǎng)上銀行的使用量也呈現(xiàn)快速增長的趨向?？蛻艨梢噪S時(shí)發(fā)出支付請(qǐng)求，沒有時(shí)間限制。不像以往，如果要去銀行辦理業(yè)務(wù)，還要受到時(shí)間限制，省去了一些操作環(huán)節(jié)，減少了麻煩。

二、網(wǎng)絡(luò)第三方支付的基礎(chǔ)關(guān)系

網(wǎng)絡(luò)第三方支付過程中涉及到多方主體，造成多種法律關(guān)系相互疊加的現(xiàn)象。因此為了更好地運(yùn)用法律的方式，對(duì)支付過程中產(chǎn)生的多種問題進(jìn)行規(guī)制，則要縷清各方主體之間形成的法律關(guān)系。

（一）消費(fèi)者與商家之間的法律關(guān)系

消費(fèi)者在購買商品時(shí)，就可以對(duì)商品的質(zhì)量、材質(zhì)、價(jià)格等跟經(jīng)營者討論，經(jīng)過討價(jià)還價(jià)，達(dá)到自己的一個(gè)購買要求。經(jīng)營者有必要給消費(fèi)者介紹商品的詳細(xì)信息，并對(duì)此有一個(gè)擔(dān)保，即保證商品的質(zhì)量、材質(zhì)等問題。在購買者愿意購買商品后，則進(jìn)入到關(guān)鍵的支付環(huán)節(jié)。此時(shí)，買者愿意將自己的錢交給沒見過的對(duì)方，賣者也放心地將貨物交付郵遞，這種信任，來源于第三方支付平臺(tái)的反饋。賣方可以收到支付平臺(tái)顯示的對(duì)方賬戶里已經(jīng)存入一定資金的提示。交易中不會(huì)出現(xiàn)余額不足的情況，使它有了只要滿足對(duì)方的要求就能受到貨款的信心。買方也不用擔(dān)心會(huì)買到不喜歡的東西，因?yàn)殄X并沒有確定的交給對(duì)方。若退貨，則預(yù)先存在賬戶里的價(jià)款會(huì)返還給自己。從中可看出，支付第三方并不能保證交易過程按照雙方預(yù)想的那樣發(fā)展。實(shí)質(zhì)上，第三方支付行為是一種無因行為。它在一定程度上也無法完全保證交易的真實(shí)性，當(dāng)交易出現(xiàn)問題時(shí)，該交易關(guān)系不影響雙方利用它來作為維護(hù)權(quán)益的依據(jù)。

（二）消費(fèi)者與網(wǎng)絡(luò)第三方支付平臺(tái)之間的法律關(guān)系

購買者可以先把錢給它，既給了對(duì)方發(fā)貨時(shí)安全的信任，又給了自己錢能夠收回來的信心。消費(fèi)者需要同意支付第三方提出的各種協(xié)議，在進(jìn)行網(wǎng)上活動(dòng)時(shí)才能享受其提供的支付服務(wù)。這些條款并不會(huì)適合被所有人選擇，因此要仔細(xì)思考自己是否能接受。而支付第三方提供的條件，也不可過度的偏向自己，這會(huì)傷害他們直接的交易平衡，也不合法。另外，它還需要履行如下義務(wù)：首先，支付平臺(tái)應(yīng)具有保密性，對(duì)于消費(fèi)者個(gè)人信息，其應(yīng)當(dāng)做到相應(yīng)的保密措施，防止消費(fèi)者的隱私外泄。平臺(tái)在消費(fèi)者注冊(cè)時(shí)所征集的個(gè)人信息，只能是為了消費(fèi)者享受更加精準(zhǔn)的用戶服務(wù)。支付平臺(tái)只有在事先征得用戶同意的基礎(chǔ)上，才能將其信息用于其他與平臺(tái)服務(wù)項(xiàng)目不相關(guān)的地方。其次，支付平臺(tái)需要完善對(duì)商家網(wǎng)上運(yùn)營資格的審查，確保網(wǎng)絡(luò)交易各個(gè)環(huán)節(jié)的合規(guī)與真實(shí)，保障資金運(yùn)轉(zhuǎn)的穩(wěn)定和安全。同時(shí)，部分網(wǎng)絡(luò)第三方支付平臺(tái)也相應(yīng)推出了信用評(píng)價(jià)體系，消費(fèi)者可以在查詢后了解到不同店家的信用狀況，進(jìn)而選擇是否與其進(jìn)行交易。再次，支付第三方應(yīng)保證購買者給予貨幣是安全的，要同現(xiàn)實(shí)中進(jìn)行買賣的感覺是一樣的，甚至要比這個(gè)更為安全。在整個(gè)交易過程中都要做到對(duì)安全問題的保證，從另兩方簽訂單據(jù)到最終收到東西，拿到錢，對(duì)每筆支付的金額和對(duì)象嚴(yán)格審查。

（三）商家與網(wǎng)絡(luò)第三方支付平臺(tái)之間的法律關(guān)系

第三方平臺(tái)需要做的是，提前幫商家收取消費(fèi)者就商品所付的價(jià)款。這樣賣家就會(huì)有能拿到錢的預(yù)期，從而放心將貨物投遞。在消費(fèi)者確認(rèn)收貨后，他會(huì)得到通知，確認(rèn)之后再將這筆款項(xiàng)轉(zhuǎn)給商家。商家需要做的，是在收到第三方發(fā)出的發(fā)貨提醒后，及時(shí)通過快遞公司向消費(fèi)者發(fā)貨，避免耽誤太多時(shí)間，對(duì)消費(fèi)者造成不利影響。在收到貨品款項(xiàng)后，還有義務(wù)向平臺(tái)告知。兩者既是相互合作的關(guān)系，后者會(huì)增加前者的信任度。同時(shí)又是相互制約的關(guān)系，后者會(huì)考量前者的資質(zhì)。

（四）銀行與網(wǎng)絡(luò)第三方支付平臺(tái)之間的法律關(guān)系

一般來說，銀行的運(yùn)行需要付出較大的成本，而小額支付業(yè)務(wù)并不能給其帶來可觀的利益，因此銀行較少提供這項(xiàng)業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)第三方平臺(tái)的出現(xiàn)為此帶來了福利，可以幫助處理這些交易。但是并非所有的支付平臺(tái)都能進(jìn)入這種領(lǐng)域，后者需要通過銀行的認(rèn)證通過后，簽訂可以進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的條款。這樣其支付業(yè)務(wù)有了合法依據(jù)。并且前者有權(quán)拒絕第三方支付平臺(tái)的錯(cuò)誤支付請(qǐng)求，這對(duì)其而言又是一種監(jiān)管。

三、網(wǎng)絡(luò)第三方支付的法律分析

（一）網(wǎng)絡(luò)第三方支付安全存在的主要法律問題分析

1.市場(chǎng)退出機(jī)制規(guī)定不明確

我國目前基本確立了網(wǎng)絡(luò)第三方支付機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。非金融機(jī)構(gòu)開展支付業(yè)務(wù)必須辦理《支付業(yè)務(wù)許可證》。監(jiān)管層對(duì)《支付業(yè)務(wù)許可證》的審查收緊，對(duì)第三方支付的要求也是呈現(xiàn)更高標(biāo)準(zhǔn)。2011年以來，《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)開始呈現(xiàn)減少的趨勢(shì)。對(duì)于一些小型支付企業(yè)，由于達(dá)不到牌照的要求，會(huì)面臨退出機(jī)制的問題。但目前有關(guān)規(guī)定對(duì)如何退出支付機(jī)制沒有明確的要求，因此有必要就市場(chǎng)退出機(jī)制制定相應(yīng)的法律規(guī)范。

2.支付資金沉淀及孳息問題

從買家支付價(jià)款到第三方交易平臺(tái)再到買方收取貨物過程中，會(huì)有三到七天的運(yùn)輸時(shí)間，即存在賣家寄送貨物的在途時(shí)間。在途期間內(nèi)，買家所付價(jià)款會(huì)在第三方交易平臺(tái)形成資金沉淀，可能會(huì)有數(shù)千萬資金沉淀。而這些資金產(chǎn)生的孳息會(huì)給第三方平臺(tái)帶來很大收益。我國很少有專門的的平臺(tái)能夠?qū)Y金做到專門監(jiān)管，但是如果不對(duì)此做到有效監(jiān)管，又很有可能造成資金安全問題。若是有些平臺(tái)趁機(jī)想謀取利益，也可能會(huì)出現(xiàn)類似于金融犯罪的這些問題。

3.備付金制度未建立健全

網(wǎng)上交易存在虛擬交易，會(huì)引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)和信用危機(jī)，我國沒有相關(guān)的政策制度解決此類風(fēng)險(xiǎn)。國際上一般是采用備付金制度來應(yīng)付。美國以保險(xiǎn)金的形式來應(yīng)付金融風(fēng)險(xiǎn)，通過向美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司投保存款延伸保險(xiǎn)業(yè)務(wù);而歐盟則要求該類企業(yè)其央行存入一定數(shù)額的準(zhǔn)備金，用之前存進(jìn)去資金來彌補(bǔ)客戶的損失。網(wǎng)絡(luò)第三方支付企業(yè)與金融銀行有很多相似之處，其發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的幾率較高。對(duì)于商業(yè)銀行出現(xiàn)的信用危機(jī)，我們國家有相應(yīng)的治理措施。而在第三方支付企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)方面，卻沒有相關(guān)制度的約束管理。

4.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的缺失

對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)，制度存在缺失，也沒有相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理，會(huì)造成市場(chǎng)混亂。我們可以借鑒國際上的有關(guān)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)他們的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)來完善自我的發(fā)展。歐盟主要通過為網(wǎng)絡(luò)第三方辦理許可證的一國央行監(jiān)管。監(jiān)管能夠?qū)ζ溥M(jìn)行有效鑒定。市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的完善，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立能夠保證市場(chǎng)的安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為交易提供良好的市場(chǎng)環(huán)境。

5.洗錢、套現(xiàn)、欺詐頻發(fā)

第三方支付平臺(tái)因條件的限制難以對(duì)交易真實(shí)性進(jìn)行審查，一些犯罪分子利用這些來規(guī)避法律審查。因此即使出現(xiàn)犯罪行為，也可能不會(huì)被追究責(zé)任。某些人會(huì)利用它的缺陷去犯罪，通過制造虛假交易從而實(shí)現(xiàn)對(duì)資金的非法轉(zhuǎn)移，最終會(huì)造成金融犯罪的頻頻發(fā)生。

（二）美國關(guān)于網(wǎng)絡(luò)第三方支付的立法

美國頒布的與網(wǎng)絡(luò)第三方支付有關(guān)的法律相對(duì)其他國家而言完善性最強(qiáng)，可借鑒性也最高。要考慮到多方主體的利益，從不同角度對(duì)第三方支付進(jìn)行規(guī)范。美國在這方面的主要立法有《銀行保密法》、《受害者法案》、《全球電子商務(wù)綱要》、《統(tǒng)一商法典》等。美國認(rèn)為第三方網(wǎng)絡(luò)支付更像是一個(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，它主要存在的意義就是為客戶和商家提供便利交易。

美國制定了《受害者法案》、《電子商務(wù)隱私權(quán)法案》等法律，這些法律的目的是為了對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行保護(hù)，并對(duì)金融犯罪加以預(yù)防。他要求第三方支付平臺(tái)作為貨幣服務(wù)機(jī)構(gòu)，有必要在網(wǎng)絡(luò)上對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行注冊(cè)，確保國家對(duì)其的了解。美國是聯(lián)邦制的國家，在兩級(jí)反洗錢監(jiān)管制度下以保證交易的順利進(jìn)行。如果出現(xiàn)一些可疑交易，應(yīng)當(dāng)匯報(bào)，萬萬不能懈怠。

美國還建立了備付金制度。美國對(duì)備付金制度的要求比較嚴(yán)，第三方支付平臺(tái)不僅要在規(guī)定的機(jī)構(gòu)設(shè)立賬戶，并交付備付金。備付金是作為保護(hù)客戶權(quán)益的存在。該公司要求備付金獨(dú)立存在，不能客戶與商戶的賬戶混在一塊。當(dāng)支付平臺(tái)資金出現(xiàn)問題時(shí)，備付金用來解決客戶損失，以保證交易的公平，不至于使客戶的損失得不到賠償。

四、完善網(wǎng)絡(luò)第三方支付安全問題的法律建議

（一）加強(qiáng)關(guān)于第三方支付主體的立法

1.明確第三方支付主體在法律上的地位

央行制定的《支付清算組織管理辦法》的第7條規(guī)定：“支付清算組織不得吸收存款，不得為參與者辦理清算結(jié)果的資金轉(zhuǎn)賬。”但在現(xiàn)實(shí)中，這些組織并沒有完全服從法律的規(guī)定，它在某些狀況下依然從事了法律所禁止的業(yè)務(wù)。正是因?yàn)檫@些額外的業(yè)務(wù)，讓我們對(duì)其的定性更加不確定。雖然第三方支付平臺(tái)從事了一些金融業(yè)務(wù)，但是法律并沒有賦予它真正的金融主體資格。

2.建全市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制

為了促進(jìn)移動(dòng)支付、第三方支付等新科技的發(fā)展，我國法律并沒有從根本上杜絕第三方支付作為非銀行企業(yè)進(jìn)入電子支付的這個(gè)大市場(chǎng)，對(duì)其也沒有嚴(yán)格的定位，因此應(yīng)當(dāng)對(duì)要進(jìn)入市場(chǎng)的第三方支付進(jìn)行嚴(yán)格審查。對(duì)此，我國可以效仿歐盟的牌照制度。具體指如果第三方支付平臺(tái)想進(jìn)入市場(chǎng)，就必要到政府機(jī)構(gòu)或者專門負(fù)責(zé)的機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)，當(dāng)機(jī)關(guān)審查發(fā)現(xiàn)你條件符合，就會(huì)給你發(fā)一個(gè)牌照，并且允許你上市。

3.完善市場(chǎng)退出機(jī)制

第三方支付的退出，可以分為兩種。一種是機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的停止，屬于被動(dòng)的退出;一種是機(jī)構(gòu)本身的退出，這是一種主動(dòng)的退出。在業(yè)務(wù)停止的時(shí)候，其要做好對(duì)用戶信息的保護(hù)，處理用戶資金的滯留問題。在第三方平臺(tái)本身退出市場(chǎng)時(shí)，以解散、接管、破產(chǎn)、兼并等方式進(jìn)行。但在我國，市場(chǎng)推出機(jī)制并不完善，因此要完善該機(jī)制，使得退出行為遵循法律的規(guī)定，保障其合乎法理。有必要加強(qiáng)立法研究，為其退出提供法律保護(hù)。

（二）加強(qiáng)保障網(wǎng)絡(luò)第三方支付的交易安全

1.網(wǎng)絡(luò)第三方支付企業(yè)提高風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)對(duì)能力

基于第三方支付企業(yè)的特殊性，它代履行了一些銀行的職能。網(wǎng)絡(luò)交易真實(shí)性不能確定的情況下，會(huì)存在交易和支付風(fēng)險(xiǎn)問題。企業(yè)要提高對(duì)交易行為的追蹤;提高自身系統(tǒng)的配置;對(duì)交易軟件定期檢查其安全性;提高自身面對(duì)網(wǎng)絡(luò)病毒的能力。面對(duì)隨時(shí)會(huì)出現(xiàn)的交易風(fēng)險(xiǎn)要加強(qiáng)防范，建立相關(guān)機(jī)制，保障交易過程的安全。企業(yè)要遵照《辦法》和《細(xì)則》要求完善自身平臺(tái)，要提高克服相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障交易安全。

2.客戶個(gè)人信息保密問題

網(wǎng)絡(luò)交易中，第三方平臺(tái)一般都會(huì)對(duì)客戶要求實(shí)名制登記。但由于電子技術(shù)的發(fā)展，在客戶不知情的情況下，其信息也有可能被泄露出去。為了避免出現(xiàn)更多的消費(fèi)者信息泄露問題，我們應(yīng)當(dāng)加以重視?！斗墙鹑跈C(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》提倡的“保障機(jī)制和違反處罰”的模式起到了較好的防范作用。如果出現(xiàn)了利用網(wǎng)絡(luò)第三方支付違法犯罪的行為，交易信息便可以作為證據(jù)存在。

（三）建立維護(hù)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者權(quán)益相關(guān)法律保護(hù)制度

第三方支付企業(yè)首先應(yīng)當(dāng)在制度上保護(hù)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者，對(duì)消費(fèi)者信息做到合理保護(hù)，不得隨意泄露，要保障交易的相對(duì)公平，不得與商家聯(lián)合欺詐消費(fèi)者;再次，應(yīng)當(dāng)對(duì)商家的信用度進(jìn)行調(diào)查，確保交易的可行性;政府也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，依法查處違法網(wǎng)絡(luò)交易行為，嚴(yán)格處置欺詐行為，并對(duì)其采用懲罰措施，對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易中的不良商家嚴(yán)厲打擊。網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)時(shí)刻保持警惕，不隨意泄露個(gè)人信息，選擇正規(guī)網(wǎng)站進(jìn)行交易。

（四）構(gòu)建統(tǒng)一的信用評(píng)價(jià)機(jī)制

第三方支付企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)商家的信用度進(jìn)行累積，消費(fèi)者可以更進(jìn)一步的了解商家的信譽(yù)。買家也可通過其他消費(fèi)者對(duì)商家的評(píng)論了解到商品及商家的信息。國家的立法可以借鑒這些建立統(tǒng)一的信用體制規(guī)范交易行為。如果想要對(duì)消費(fèi)者和企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一有效的管理，統(tǒng)一的信用評(píng)價(jià)體制不失為一種好辦法。因此應(yīng)當(dāng)設(shè)置統(tǒng)一的信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，然后劃分信用等級(jí)，設(shè)置不同級(jí)別的標(biāo)準(zhǔn)要求。在此種體制下，更有利于直接了解對(duì)方的信用狀況，規(guī)范交易行為，督促企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)交易，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

[?參?考?文?獻(xiàn)?]

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