張曉娜 戴舒楠 王婷婷

【摘要】第三方征信機構的出現(xiàn)刷新了互聯(lián)網(wǎng)交易的新模式，“信用”也成為人們談論的熱詞。但目前人們僅將“信用”看作經(jīng)濟信用，其應用局限于人們的物質(zhì)活動中，并未上升到精神層面，“信用”對于我們來說還是“稀缺品”。本文將選取其中最具優(yōu)勢的“芝麻信用”為代表，對其展開研究，并對如何使“信用”從“稀缺”走向“日?！碧岢鏊伎?。

【關鍵詞】信用;芝麻信用;稀缺;日常

隨著信息技術的迅猛發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟”日漸成為現(xiàn)代社會的新風尚。在享受它帶來的便利的同時，虛擬的交易模式對買賣雙方的信用提出了更高的要求，第三方征信機構也應運而生，“個人信用體系”一時間成為人們談論的熱點話題。通過大數(shù)據(jù)及云計算技術，“信用”這一抽象的詞匯得以量化，最終以具體的數(shù)字直接呈現(xiàn)在人們面前：而“芝麻信用”因具有數(shù)據(jù)來源更加多樣、技術手段更加優(yōu)化、應用范圍更加廣泛等優(yōu)點，成為其中最具代表性的一員。

在對“芝麻信用”使用情況進行調(diào)查研究時，我們發(fā)現(xiàn)人們更多地在物質(zhì)層面上談論信用問題，即“芝麻信用”成為了人們獲取商品的一種方法或手段，并沒有普遍上升到意識層面，“信用”對我們來說還是一種“稀缺品”。而時代前進的步伐是無法阻擋的，在互聯(lián)網(wǎng)技術的推動下，信用時代已悄然而至，為了更好地適應新時代提出的要求，如何使信用從“稀缺”轉(zhuǎn)向“日?！笔俏覀儺斚聭伎嫉膯栴}。

一、如何理解“稀缺”與“日?！?/p>

“稀缺”多與經(jīng)濟物品有關，即需求不斷上升，而滿足需求的有用資源相對較少，出現(xiàn)“供不應求”的現(xiàn)象，具有稀少性和緊缺性的特點。當代社會隨著互聯(lián)網(wǎng)技術以及智能手機的普及，人們之間的聯(lián)系日益密切。在這樣的虛擬共同體中，信用作為人們交往的基礎越來越體現(xiàn)出其重要性。

社會發(fā)展對信用的“需求”不斷上升，然而其“供給”卻顯得十分有限。

首先，從客觀上看，芝麻信用評分應用的領域有限，主要包含兩個方面：其一，應用于阿里巴巴體系內(nèi)的電子商務活動，例如B2B、C2C等，商戶或用戶可以依據(jù)信用評分選擇交易對象與方式;其二，應用于阿里巴巴體系外的電子商務活動，如共享單車、共享雨傘、基金貸款等。除此之外，芝麻信用也與出國簽證、交友網(wǎng)站相結合，為了解用戶對象提供依據(jù)。但總的來說，芝麻信用的應用場景始終以經(jīng)濟活動為主要領域，而與人們?nèi)粘Ｉ钕嚓P的政治活動、文化活動以及社會交往活動都還未建立起密切的聯(lián)系。其次，在主觀方面，人們對信用評分的認識還停留在物質(zhì)層面，并未上升到精神世界。在調(diào)查中，當問及“芝麻信用”的分數(shù)是否會影響你對一個人的看法時，53%被調(diào)查者認為“影響比較小”，34%被調(diào)查者認為“沒有什么影響”。雖然“芝麻信用”會影響商品或服務的獲取，但信用分數(shù)低、甚至出現(xiàn)過失信行為的個人依舊可以正常生活，因為實體經(jīng)濟領域并不會受其影響，這就導致“信用評分”并不能對個人的生活行為產(chǎn)生真正約束作用。

從上述兩方面來看，“芝麻信用評分”應用的領域有限，人們也僅將其作為獲取商品或服務的方法或手段，在其它社會活動中或精神世界里對信用品質(zhì)的重視程度較低。信用供給的范圍小，程度淺，并不能滿足現(xiàn)代社會所需要的全部需求，由此得出，“信用”之于我們還是一種“稀缺品”。

那么信用有可能成為日常品嗎？這一回答是肯定的。但在探討這一問題之前，首先有必要了解“日?！彼囊馓N?！叭粘！鳖櫭剂x，即在普通的生活中時常可見的狀態(tài)。信用“日?；钡膶崿F(xiàn)，要求個體在經(jīng)濟活動、政治活動、文化活動以及社會交往活動中自愿地遵守信用，提高信用評分，由此獲得肯定。而這種肯定將反之激勵人們對自己提出更高的要求，最終達成自發(fā)地遵守信用的目的。由“自愿”到“自發(fā)”，信用便上升到了人們的精神世界，成為人們重要的精神信仰。

二、從“稀缺”到“日常”的必要性

那么從上文的論述中，我們可以得知個人信用似乎已經(jīng)成為了其“經(jīng)濟身份證”，而要從單一的經(jīng)濟領域走向更廣泛的日常生活即是一個循序漸進的必然過程。當信用時代來臨，信用將從“應有”走向“必有”，對信用不足的人群在購物、出行等各個領域加以限制甚至于禁止，從“不方便”走向“不能”，信用就再也不是可以忽視的名詞。信用作為人們交往的隱性資本，越來越為人所依賴，成為其日常生活不可或缺的一部分，人們也將逐漸把“誠實守信”內(nèi)化為一種自發(fā)的行為精神，信用時代的到來不僅有利于公民個人道德修養(yǎng)和素質(zhì)的提升，也通過對信用這一人文資本的重視，社會資源分配不再單一局限于物質(zhì)財富，信用良好的人或企業(yè)能夠擁有更多、更好的發(fā)展機會，社會更加公平公正。

個人信用意識的提升也使市場經(jīng)濟更加有序規(guī)范，信用體系的建設是經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型升級的必要條件，經(jīng)濟健康持續(xù)發(fā)展需要信用體系作為支撐，良好的發(fā)展環(huán)境為經(jīng)濟騰飛保駕護航。同時完備的社會信用體系也是社會主義文明建設和社會進步的強大推動力。信用從稀缺走向日常也可以增強政府的合法性基礎、推動法治國家的建設，也將更好地保障政府職能的實現(xiàn)、治理社會能力提升，促進建立和諧社會。

三、如何實現(xiàn)從“稀缺”到“日?！?/p>

芝麻信用的興起，表明我國開始大規(guī)模地進入互聯(lián)網(wǎng)征信時代。今后，個人信用不僅作為一種消費資本，更將成為人們參與政治文化生活的依據(jù)，成為人與人交往的前提，影響著人們的觀念與行為。但目前離這一目標的實現(xiàn)還存在差距，需要社會各界共同努力。本文將從征信體系涉及的三方主體——個人、第三方征信機構以及政府出發(fā)，分析提出針對不同主體的意見。

（一）個人

我們常說文化意識是一個國家的軟實力并且越來越深刻的影響著國家發(fā)展，那么“信用從稀缺慢慢走向日?！边@一進程同樣需要個人頭腦中對“信用”的意識愈加增強，需要越來越多的個人重視信用并將其廣泛應用在日常生活之中。從某種程度上來說，信用就好比物物交換時代出現(xiàn)的貨幣，最初只是可有可無、作為一種便利生活的交換手段，但其一旦為大眾所廣泛利用便逐漸變得日常、為人依賴，這就需要大眾意識層面認可它并使用它。