成沖 李世巧 曹艷

摘 要：城鎮(zhèn)化高速發(fā)展的過程中對于農(nóng)民土地的占用不可避免，農(nóng)民會因此得到一筆豐厚的補(bǔ)償金，但對于文化水平不高又缺乏技能的農(nóng)民們來說，用土地?fù)Q來的這筆巨額資產(chǎn)怎樣才能得到合理高效的利用，以保證未來生計(jì)的長期穩(wěn)定，這是一個(gè)值得研究的課題。通過以安徽省廣德縣余楓村為研究對象，調(diào)查該村失地農(nóng)民當(dāng)前對于征地補(bǔ)償款的使用現(xiàn)狀及使用中存在的問題，從而從農(nóng)民自身以及外部市場兩方面分析制約補(bǔ)償款合理利用的因素，并進(jìn)一步從金融機(jī)構(gòu)方、政府方、農(nóng)民方提出實(shí)現(xiàn)征地補(bǔ)償款保值增值的相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：失地農(nóng)民;征地補(bǔ)償款;保值增值

中圖分類號：F321.1? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2019）12-0030-03

國家統(tǒng)計(jì)局資料顯示，截至2017年年末，我國城鎮(zhèn)化率已達(dá)58.52%，有專家認(rèn)為，這與發(fā)達(dá)國家80%的平均水平還有很大的差距，這意味著，我國的城市化進(jìn)程將繼續(xù)加快推進(jìn)，失地農(nóng)民的數(shù)量也將越來越多。失地農(nóng)民正是伴隨城鎮(zhèn)化發(fā)展而產(chǎn)生的一類特殊群體，與一般傳統(tǒng)上有地?zé)o錢的農(nóng)民不同，他們祖祖輩輩安身立命的土地因工業(yè)、建設(shè)、旅游用地的需要而被征用，從而得到一筆數(shù)額較大的補(bǔ)償金，一夜之間脫貧致富。短期的財(cái)富效應(yīng)令失地農(nóng)民們紛紛感嘆生活變得越來越美好了，然而他們卻沒有意識到，自己被高速的經(jīng)濟(jì)發(fā)展“擠”進(jìn)城市，對于突然之間的身份巨變以及突如其來的巨額財(cái)富尚缺乏充分的心理準(zhǔn)備，難以對補(bǔ)償款做到理性消費(fèi)、合理規(guī)劃，從而引發(fā)了一系列問題，對社會穩(wěn)定也產(chǎn)生了不利的影響。對于失去土地的農(nóng)民而言，這筆有限的補(bǔ)償款就是其失去土地后未來生存發(fā)展的資本金，必須要得到合理的利用以實(shí)現(xiàn)保值增值。

一、征地補(bǔ)償款使用的現(xiàn)狀及存在的問題

（一）使用現(xiàn)狀

余楓村位于安徽省宣城市廣德縣，近年來，隨著城市工業(yè)化的發(fā)展，該村被改建為經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，農(nóng)業(yè)、山林用地被陸續(xù)征用開發(fā)，用來建立各種工業(yè)廠房。農(nóng)民因土地被占用而獲得大額補(bǔ)償款后，不同農(nóng)民的使用方式也各不相同，具體用途（如下圖所示）。

（二）存在的問題

1.投資形式過于單一且回報(bào)率不高。失地農(nóng)民在失去土地之前就是傳統(tǒng)意義上的農(nóng)民，他們普遍文化水平不高，理財(cái)觀念落后，對于投資缺乏認(rèn)識，又因消息閉塞而不能得到來自外界的正確指導(dǎo)。受到傳統(tǒng)“重儲蓄，輕消費(fèi)”觀念的制約，失地農(nóng)民們的理財(cái)方式大多偏保守。雖然政府近年來積極呼吁失地農(nóng)民們將補(bǔ)償款存入政府，但目前這一比率只達(dá)到約22%，將近一半的人仍然選擇傳統(tǒng)的銀行存款，在通貨膨脹嚴(yán)重時(shí)，這會導(dǎo)致資產(chǎn)的嚴(yán)重縮水，起不到保值增值的作用。另外，有小部分農(nóng)民受到民間借貸的高利率吸引，將錢借給私人集資者，對于缺乏金融知識、風(fēng)險(xiǎn)防范意識不足的農(nóng)民們來說，這是非常危險(xiǎn)的。調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，很多農(nóng)民在發(fā)現(xiàn)某一投資方式能獲得較高利潤率后，會把全部財(cái)產(chǎn)投進(jìn)去，這種單一的投資方式極大地增加了資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性。

2.部分農(nóng)民出現(xiàn)畸形消費(fèi)行為。當(dāng)前國家對于農(nóng)民土地的征用主要采取貨幣形式補(bǔ)償并且是一次性發(fā)放，對于還沒有形成良好消費(fèi)習(xí)慣的的農(nóng)民來說，突然間擁有這么一筆巨額錢財(cái)，難免對他們的日常生活方式和價(jià)值觀形成強(qiáng)烈的沖擊。因此，部分農(nóng)民出現(xiàn)了短期內(nèi)大量揮霍錢財(cái)?shù)牟缓侠硐M(fèi)行為。突出表現(xiàn)為如下幾類：一是享樂炫耀性消費(fèi)，即將補(bǔ)償款用來購買豪車、品牌手機(jī)、高檔手表等貴重物品。二是惡習(xí)性消費(fèi)，部分農(nóng)民在拿到補(bǔ)償款后，便將錢花在了大吃大喝上，有些甚至出現(xiàn)賭博、吸毒等違法犯罪行為，該種揮霍性消費(fèi)使得用于今后長遠(yuǎn)發(fā)展的財(cái)富在短期內(nèi)消失殆盡，導(dǎo)致失地農(nóng)民迅速二次返貧。三是人情性消費(fèi)。突然間的富裕使得失地農(nóng)民社會階層得到一定提高，其人際關(guān)系不再局限于原來關(guān)系密切的親戚鄰里之間，從而引發(fā)了種類繁多的人情消費(fèi)，不少農(nóng)民表示，頻繁的人情消費(fèi)在他們的日常支出中已經(jīng)占了相當(dāng)大的比重。

3.補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)偏低。下表統(tǒng)計(jì)了2014年和2017年政府在該地區(qū)土地征用中對每畝土地支付的補(bǔ)償金，以及將土地收回并平整后出讓給開發(fā)商作為工業(yè)用地的價(jià)格。由表中數(shù)據(jù)可見，政府收回土地后的出讓價(jià)格遠(yuǎn)高于其補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，約為其3—5倍。眾所周知，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，土地變得愈加稀缺，具有無法估量的增值潛力，但政府對征地的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)卻并非依據(jù)土地的市場價(jià)值，農(nóng)民作為失去祖祖輩輩賴以生存土地的一方的利益被無限壓低，土地的增值收益大部分被征地方與開發(fā)商收入囊中。經(jīng)了解，根據(jù)所擁有土地?cái)?shù)量的不同，該地區(qū)農(nóng)民所獲得的征地補(bǔ)償款約在30萬～70萬之間，在除去諸如安置性住房購買、子女教育經(jīng)費(fèi)等必要支出以及部分農(nóng)民為成年子女購買代步工具、置辦嫁妝后，其實(shí)農(nóng)民手上的補(bǔ)償金已所剩無幾，甚至有些家庭出現(xiàn)了超支的情況。由此可見，偏低的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)使得農(nóng)民所獲得的補(bǔ)償實(shí)質(zhì)上是不足夠的。擁有富余資金是投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，有限的余款也成為制約補(bǔ)償金增值的因素之一。

二、征地補(bǔ)償款不能合理利用的原因

失地農(nóng)民不能合理地利用征地補(bǔ)償款以使其保值增值的原因是多方面的，有農(nóng)民自身因素，也有外部客觀因素，大致有以下幾種。

（一）受農(nóng)民的年齡與受教育程度的制約

從農(nóng)民自身來看，年齡及受教育程度是影響補(bǔ)償款合理利用最重要的兩個(gè)因素。該村失地農(nóng)民年齡集中在35～60歲之間，總體受教育程度居于初高中水平，他們中的大部分人，失地之前主要以田間務(wù)農(nóng)為生，失地之后則在當(dāng)?shù)匦陆üS打工賺錢，對于自主學(xué)習(xí)、接受金融方面新知識，既缺乏興趣又缺乏一定的能力。傳統(tǒng)農(nóng)民本身理財(cái)觀念就十分保守，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也較差，該地區(qū)調(diào)查結(jié)果顯示，受教育程度在初中及以下的大齡農(nóng)民，基本選擇保險(xiǎn)但回報(bào)率低的銀行存款，而文化水平較高者，同時(shí)也是相對年輕的部分農(nóng)民，則會有意識地選擇回報(bào)率更高的投資方式。由此可見，年齡及教育程度是制約補(bǔ)償款保值增值的重要因素。

（二）農(nóng)村金融市場落后，理財(cái)產(chǎn)品單一

金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)行的商業(yè)化運(yùn)作模式，基于成本和效益方面的考慮，必然會重城市輕農(nóng)村[1]，導(dǎo)致農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施相對落后，大部分金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)都在數(shù)十公里以外的縣城里，僅有的農(nóng)村合作銀行由于市場定位原因，理財(cái)產(chǎn)品有限，宣傳力度也不大，農(nóng)民想要獲取投資理財(cái)知識既費(fèi)時(shí)也費(fèi)力。另外，符合失地農(nóng)民需求的理財(cái)產(chǎn)品也是少之又少，雖然很多農(nóng)民明白銀行存款獲利微薄，但卻礙于沒有更好的符合自己期望的理財(cái)產(chǎn)品而只能選擇儲蓄存款。

（三）缺乏來自政府的正確指導(dǎo)

目前政府在對被征地農(nóng)民一次性發(fā)放了補(bǔ)償款后，對失地農(nóng)民們對補(bǔ)償款的后續(xù)處置情況則不再關(guān)注，政府引導(dǎo)的缺失致使農(nóng)民們對補(bǔ)償款的使用更加盲目。實(shí)際上，在調(diào)查過程中，約有70%的農(nóng)民表示希望得到政府的指導(dǎo)與幫助。雖然政府對于村民個(gè)人財(cái)產(chǎn)的使用不宜過度干涉，但作為農(nóng)民最信任的部門，指導(dǎo)失地農(nóng)民合理的使用并盤活征地補(bǔ)償款，為其后續(xù)的可持續(xù)生計(jì)提供相關(guān)建議，也是政府理應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

三、實(shí)現(xiàn)征地補(bǔ)償款保值增值的建議

（一）金融機(jī)構(gòu)方

1.積極開拓農(nóng)村金融市場，設(shè)計(jì)適合失地農(nóng)民的理財(cái)產(chǎn)品。首先，金融機(jī)構(gòu)要改變以往重城市，輕農(nóng)村的做法，增加在農(nóng)村的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。其次，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要是依據(jù)城市居民而設(shè)計(jì)的，大都門檻較高[1]。顯然，這種產(chǎn)品是不符合失地農(nóng)民特點(diǎn)的，不能直接推銷給他們，金融機(jī)構(gòu)要注意結(jié)合失地農(nóng)民身份的特殊性，研發(fā)起點(diǎn)較低、風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品并加強(qiáng)宣傳推廣，只有讓農(nóng)民了解到產(chǎn)品的存在才能吸引其參與理財(cái)。另外，針對失地農(nóng)民求穩(wěn)定，懼風(fēng)險(xiǎn)的保守思想，金融機(jī)構(gòu)人員在推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要注意講明收益與風(fēng)險(xiǎn)的對應(yīng)關(guān)系[2]，讓農(nóng)民在自己能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)選擇合適的投資產(chǎn)品。

2.加快服務(wù)農(nóng)村個(gè)人理財(cái)?shù)膶I(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。曾有學(xué)者指出，在農(nóng)村市場缺乏高素質(zhì)的個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員，目前這一情況仍然沒有得到很大的改善。失地農(nóng)民對金融知識、投資政策普遍缺乏了解，又因?yàn)樽陨韺W(xué)習(xí)能力不高，其了解理財(cái)信息的渠道主要還是親自去金融機(jī)構(gòu)咨詢，然而當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)專業(yè)的金融理財(cái)服務(wù)人員卻嚴(yán)重匱乏，這也在一定程度上降低了農(nóng)民投資的積極性。因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力培養(yǎng)專門服務(wù)農(nóng)村的個(gè)人理財(cái)人員，及時(shí)為失地農(nóng)民提供有效的咨詢服務(wù)，幫助農(nóng)民掌握各種投資產(chǎn)品的收益計(jì)算方法、收益方式及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制，并學(xué)會根據(jù)自身實(shí)際情況做出合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃。這實(shí)際是一項(xiàng)互惠互利的舉措，只有提高了農(nóng)村人民的理財(cái)知識水平和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，才更有利于推廣機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，使拆遷農(nóng)民樂于接受關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和推銷[3]。

（二）政府方

1.建立公平合理的補(bǔ)償機(jī)制。為了保證補(bǔ)償?shù)墓胶侠?，切?shí)提高失地農(nóng)民的生活水平，政府在對征地進(jìn)行補(bǔ)償時(shí)，應(yīng)該以土地的市場價(jià)值為依據(jù)，充分考慮土地改變用途以后的增值收益，讓屬于農(nóng)民的那部分利益切實(shí)落實(shí)到農(nóng)民手中。

2.引導(dǎo)農(nóng)民對補(bǔ)償款做出合理規(guī)劃。作為農(nóng)民最信賴的權(quán)威機(jī)關(guān)，政府有義務(wù)為對投資理財(cái)知識模糊的農(nóng)民們做好宣傳教育工作，如聘請專業(yè)人士開展關(guān)于理財(cái)?shù)闹v座或組織一些金融知識培訓(xùn)活動等。政府還應(yīng)該繼續(xù)積極探索可以令農(nóng)民的補(bǔ)償款“錢生錢”的渠道，吸引更多的農(nóng)民將補(bǔ)償款用于政府融資，比如可以用拆遷補(bǔ)償資金購買市政債券，將資金投資于大型公共工程、公共設(shè)施及公益建設(shè)項(xiàng)目[4]。一方面，這可以讓風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的農(nóng)民們在更加有保障的基礎(chǔ)上獲得相對較高的收益，另一方面有益于緩解政府的財(cái)政資金壓力。

3.嚴(yán)厲打擊各種欺騙農(nóng)民錢財(cái)?shù)倪`法集資活動。失地農(nóng)民手持巨額財(cái)產(chǎn)的安全性也應(yīng)成為政府關(guān)注的重點(diǎn)，隨著理財(cái)方式和類型的增多，信息傳播渠道的拓寬，一些不法分子開始盯上了農(nóng)民手中的財(cái)產(chǎn)，他們抓住農(nóng)民理財(cái)知識缺乏、個(gè)人經(jīng)驗(yàn)不足的弱點(diǎn)，利用一些高超的騙術(shù)騙取農(nóng)民的補(bǔ)償款。征地補(bǔ)償款是農(nóng)民失去土地后未來生活或收入的來源，一旦被騙，對于家庭來說無異于致命的打擊，對社會穩(wěn)定也會產(chǎn)生不利影響。因此，政府要嚴(yán)厲打擊虛假理財(cái)、非法集資等違法行為，做好對失地農(nóng)民的宣傳教育工作，提高農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)防范意識和辨別能力，為失地農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)保駕護(hù)航。

（三）農(nóng)民方

1.提高自身思想覺悟，樹立正確價(jià)值觀和消費(fèi)觀。每個(gè)失地農(nóng)民都應(yīng)該清楚地認(rèn)識到，征地補(bǔ)償款雖然數(shù)額巨大但卻是有限的，一旦因?yàn)槭褂貌划?dāng)而縮水或消失，自身就會陷入種田無地、就業(yè)無崗的艱難處境。因此，面對突如其來的財(cái)富，一定不能被沖昏了頭腦，而是要通過學(xué)習(xí)提高思想覺悟，摒棄傳統(tǒng)不健康的消費(fèi)習(xí)慣，更要杜絕盲目攀比炫耀等揮霍性消費(fèi)行為，樹立正確的價(jià)值觀和消費(fèi)觀。學(xué)會根據(jù)自身家庭現(xiàn)狀和未來規(guī)劃，對補(bǔ)償款做出合理的安排[5]。

2.主動學(xué)習(xí)金融理財(cái)知識。外部各方為農(nóng)民理財(cái)創(chuàng)造各種有利條件的同時(shí)，農(nóng)民自己也要發(fā)揮自身的主觀能動性，主動去關(guān)注國家的各項(xiàng)方針政策，自學(xué)補(bǔ)充相關(guān)的金融知識。隨著互聯(lián)網(wǎng)等新媒體的高速發(fā)展，獲取信息不再像過去那么困難，農(nóng)民也要學(xué)會充分利用手機(jī)電腦等多種渠道自主學(xué)習(xí)，跟上時(shí)代的步伐，使自己成為具有金融知識的新型農(nóng)民，為今后的就業(yè)、再生產(chǎn)創(chuàng)造條件[6]。

參考文獻(xiàn)：

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[2]? 陳健，陳曄，張嘉琪.獨(dú)立董事、銀行債務(wù)融資與環(huán)境信息披露——基于林業(yè)上市公司的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)[J].中國集體經(jīng)濟(jì)，2018，（13）：109-112.

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[4]? 吳婧，冀鈺.基于政府對農(nóng)民拆遷補(bǔ)償資產(chǎn)保值增值效能的探討[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)探討，2016，（2）：50-54.

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