[摘要]鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施推進(jìn)，首先面臨的是脫貧攻堅(jiān)問(wèn)題。前面的五年里，我國(guó)的脫貧戰(zhàn)略取得了顯著成果，但仍有部分地區(qū)發(fā)展不甚健全。在鄉(xiāng)村振興的大趨勢(shì)下，鄉(xiāng)村區(qū)域的金融精準(zhǔn)扶貧迎來(lái)了新的機(jī)遇，鄉(xiāng)村改革蓄勢(shì)待發(fā)。本文結(jié)合我國(guó)金融扶貧的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，以我國(guó)的金融扶貧模式為切入點(diǎn)，探索鄉(xiāng)村振興視角下農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧的有效措施。

[關(guān)鍵詞]鄉(xiāng)村振興;精準(zhǔn)扶貧;農(nóng)村金融;路徑探索;脫貧攻堅(jiān)

中圖分類號(hào)：F323;F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.16465/j.gste.cn431252ts.201912

探討貧困形成的相關(guān)理論，貧困的產(chǎn)生原因在于資源、資本、發(fā)展權(quán)利的空缺，鄉(xiāng)村地區(qū)因?yàn)槿鄙龠@些發(fā)展的必要條件，所以長(zhǎng)期掙扎于產(chǎn)業(yè)發(fā)展停滯、人民貧困無(wú)以為繼的循環(huán)當(dāng)中，負(fù)面影響步步累積。由于過(guò)去的金融扶貧中存在這些問(wèn)題，因此扶貧工作大多從資本投入、資源付出方面著手，但這樣的方式很難準(zhǔn)確確認(rèn)貧困的地區(qū)，且對(duì)于人們生活的改善僅停留于短暫的物質(zhì)，而沒(méi)有從根本上發(fā)掘貧困的意識(shí)觀念因素，生產(chǎn)動(dòng)力仍沒(méi)有得到開(kāi)發(fā)。

1 我國(guó)金融扶貧的模式

1.1 從“救濟(jì)”到“開(kāi)發(fā)”

扶貧方式從最初的救濟(jì)為主，轉(zhuǎn)變?yōu)殚_(kāi)發(fā)為主。原有形勢(shì)下，我國(guó)多數(shù)地區(qū)的鄉(xiāng)村金融處于發(fā)展停滯狀態(tài)，扶貧主要依賴于建國(guó)初期成立維持的農(nóng)村行用社。一直延續(xù)到改革開(kāi)放，許多地區(qū)的扶貧也只依賴于政策支持下的信用社貸款和政府的財(cái)政貼補(bǔ)，這些扶助只能幫助人們暫時(shí)渡過(guò)難關(guān)，救濟(jì)式的扶助難以在與貧困的攻堅(jiān)中發(fā)揮持久作用[1]。2011年起，我國(guó)發(fā)布《中國(guó)扶貧開(kāi)發(fā)綱要（2011-2020）》，綱要中開(kāi)始明確開(kāi)發(fā)式扶貧的重要性，并有先見(jiàn)性地提出2020年讓7 000萬(wàn)人脫貧成功。政策的指導(dǎo)使得開(kāi)發(fā)式扶貧逐漸成為主流扶貧方式，開(kāi)發(fā)過(guò)程中，扶貧人員分析貧困區(qū)的貧困原因，結(jié)合扶貧地的特色扶持產(chǎn)業(yè)，鼓勵(lì)當(dāng)?shù)厝嗣褡灾鏖_(kāi)發(fā)產(chǎn)業(yè)，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)注入了新的活力，迅速帶動(dòng)當(dāng)?shù)厝嗣窀纳粕顥l件，由此落后貧困的精神面貌得到改善[2]。

1.2 從粗放到精準(zhǔn)

扶貧方式從粗放到精準(zhǔn)。粗放式的扶貧階段，國(guó)內(nèi)對(duì)鄉(xiāng)村金融扶貧的主要內(nèi)容是建立起普遍惠及當(dāng)?shù)厝嗣竦慕鹑诳蚣埽罅績(jī)A注資源著力提升整體的發(fā)展。截至目前，這樣普遍惠及的金融方式在我國(guó)鄉(xiāng)村的土壤上得到了迅速的成長(zhǎng)發(fā)展，并逐漸覆蓋各個(gè)地區(qū)，為扶貧區(qū)域帶來(lái)了基礎(chǔ)的儲(chǔ)蓄、投資、資源調(diào)整等金融功能，為許多企業(yè)的發(fā)展解決了投資需求，也為貧困區(qū)的人民發(fā)展提供了資源支持，效用十分顯著。然而隨著改革的推進(jìn)，粗放型的投資方式不再適用于當(dāng)前的市場(chǎng)狀況，過(guò)去漫灌式的扶助方式開(kāi)始出現(xiàn)資源的浪費(fèi)、脫貧對(duì)象不明、脫貧計(jì)劃與實(shí)際不符等問(wèn)題，粗放式的金融扶貧效果開(kāi)始在時(shí)代趨勢(shì)下日漸下滑[3-4]。

當(dāng)前，我國(guó)的脫貧戰(zhàn)略正處于全面小康社會(huì)的決勝時(shí)期，農(nóng)村金融的精準(zhǔn)扶貧日益重要，效果也在不斷的實(shí)踐中得到驗(yàn)證。但現(xiàn)階段的金融精準(zhǔn)扶貧仍有很大上升空間，專業(yè)理論的空缺與經(jīng)驗(yàn)的缺乏，未來(lái)我國(guó)的鄉(xiāng)村振興必然要恪守鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，結(jié)合我國(guó)鄉(xiāng)村的扶貧經(jīng)驗(yàn)與現(xiàn)狀在探索中深化改革，推動(dòng)發(fā)展。

2 鄉(xiāng)村振興背景下我國(guó)金融精準(zhǔn)扶貧的有效措施

2.1 鄉(xiāng)村金融的精準(zhǔn)扶貧要注重“三個(gè)精準(zhǔn)”

（1）精準(zhǔn)識(shí)別扶貧對(duì)象。精準(zhǔn)扶貧的基礎(chǔ)要求是精準(zhǔn)，所有行動(dòng)舉措產(chǎn)生效果的前提是扶持對(duì)象的明確。要在實(shí)際操作中避免金融服務(wù)扶助于非貧困群體，鄉(xiāng)村金融的脫貧目的應(yīng)當(dāng)始終圍繞在人均年收入6 000元上。重視建檔立卡、精準(zhǔn)識(shí)別等工作，恪守扶貧部門的扶助標(biāo)準(zhǔn)，把幫扶給真正需要的人。篩選建檔立卡的在籍人員，與信貸系統(tǒng)串聯(lián)，實(shí)現(xiàn)真正貧困人員審核的簡(jiǎn)化，使扶貧工作由漫灌到滴灌[5]。

（2）精準(zhǔn)分配扶貧任務(wù)。劃分區(qū)域、村落，明確扶貧的實(shí)施人員。提升農(nóng)村金融應(yīng)當(dāng)分析量化好精準(zhǔn)扶貧所需的貸款投放需求，讓每個(gè)村鎮(zhèn)都有專人負(fù)責(zé)貸款問(wèn)題。信貸的負(fù)責(zé)人員應(yīng)當(dāng)了解村鎮(zhèn)居民家庭的基本情況、收入、貧困原因和資源使用計(jì)劃，多項(xiàng)資料結(jié)合確定最終的貸款額度，把利率控制在合理范圍內(nèi)[6]。精簡(jiǎn)貸款所需的繁復(fù)流程，讓需要扶助的農(nóng)戶不再有額外負(fù)擔(dān)。同時(shí)以走訪交流等形式與當(dāng)?shù)鼐用窠⒘己玫臏贤P(guān)系，推廣脫貧方式，宣揚(yáng)政府的扶貧相關(guān)政策，鼓勵(lì)居民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，改善生活上的落后面貌。結(jié)合被扶助人員的情況，靈活選用政策提供幫助。

（3）扶貧政策精準(zhǔn)落實(shí)。農(nóng)村的金融扶貧必須考慮扶貧地區(qū)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和政策條件，與當(dāng)?shù)卣鲐氈鞴懿块T了解工作進(jìn)度，分解量化投資需求，使政策更有效地實(shí)施。與扶貧地金融辦公室、扶貧辦公室、農(nóng)業(yè)部門建立交流合作聯(lián)系，固定階段開(kāi)展扶貧工作的進(jìn)度調(diào)研，及時(shí)解決實(shí)施中的不足以及遇到的問(wèn)題，長(zhǎng)效推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧。

2.2 提升脫貧工作質(zhì)量

除資源、經(jīng)濟(jì)上的投入之外，農(nóng)村金融也應(yīng)當(dāng)從農(nóng)民的致富角度進(jìn)行有益探索，而僅依賴接濟(jì)很難真正實(shí)現(xiàn)致富。要應(yīng)用合適的方式，增加農(nóng)民收入，提升農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力，解決原生動(dòng)力匱乏的情況，切實(shí)提升脫貧工作的服務(wù)質(zhì)量，為“從哪扶”“怎樣扶”找到答案。扶貧先扶志，扶貧工作者首先要幫助農(nóng)民建立起脫貧的基本能力和綜合素養(yǎng)。

金融信貸負(fù)責(zé)人員應(yīng)發(fā)揮自身對(duì)鄉(xiāng)村居民基本狀況了解的優(yōu)勢(shì)，多方面思考貧困區(qū)經(jīng)濟(jì)落后發(fā)展停滯的原因，為扶貧工作提供準(zhǔn)確的信息參考。扶貧工作中，應(yīng)注意調(diào)動(dòng)農(nóng)民的脫貧積極性，大力宣傳當(dāng)前形勢(shì)下的背景支持，讓農(nóng)民有致富的愿望;多種方式幫助農(nóng)民發(fā)現(xiàn)或培養(yǎng)脫貧的實(shí)用技能，找到擅長(zhǎng)的領(lǐng)域，鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)崗位提升，幫助更多人脫貧;結(jié)合扶貧地區(qū)的資源地理特性，尋找特色產(chǎn)業(yè)，宣傳吸引當(dāng)?shù)刎毨Ь用窦尤?，把分散的?jīng)營(yíng)模式向成規(guī)模的規(guī)范化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變，做出產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì);得益于扶助政策致富發(fā)家的部分人員，要起到以點(diǎn)帶面的示范牽引作用，形成特色扶貧方式。

2.3 金融服務(wù)模式創(chuàng)新

2.3.1 風(fēng)險(xiǎn)管控的創(chuàng)新

小農(nóng)業(yè)型經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)下，信貸的還款周期與農(nóng)作物的生長(zhǎng)時(shí)長(zhǎng)相關(guān)聯(lián)，自然環(huán)境對(duì)收成作用顯著，天氣原因易造成還款困難;信息的模糊易導(dǎo)致扶助項(xiàng)目的逆向選擇，如果資金鏈斷裂，抵押物品折價(jià)困難就會(huì)使金融部門損失慘重[7]。為此，風(fēng)險(xiǎn)管控必然要調(diào)整創(chuàng)新。重視農(nóng)民耕作過(guò)程中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的必要性，拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的全面性，對(duì)自然災(zāi)害的應(yīng)對(duì)為農(nóng)民提供更多保障;用合適的方式使農(nóng)村土地實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)如實(shí)，降低土地閑置率，提升抵押物的變現(xiàn)能力;增強(qiáng)金融部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷估測(cè)能力，使資本充分發(fā)揮作用，提升經(jīng)營(yíng)水平，及時(shí)應(yīng)對(duì)調(diào)控未知風(fēng)險(xiǎn)。

2.3.2 資源投入的創(chuàng)新

原有資源多采用漫灌式傾倒，常常出現(xiàn)資金去向不明、扶貧對(duì)象模糊、脫貧規(guī)劃空泛等問(wèn)題，資源利用率難以達(dá)到預(yù)期要求。金融機(jī)構(gòu)必須對(duì)此類問(wèn)題引起重視，反省自身對(duì)資源分配方式的漏洞，嚴(yán)格依照國(guó)家要求為貧困人員建檔立卡，避免非貧困人員侵占資源。同時(shí)結(jié)合地域特點(diǎn)，精準(zhǔn)提供政策支持，信貸額度結(jié)合實(shí)際，從多方面提升鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)能力[8]。

2.3.3 產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保方式創(chuàng)新

現(xiàn)行的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保使用十分廣泛，但制度上并不十分完善，政策指代不明、約束模棱兩可，效率低下延及其他環(huán)節(jié)的工作。十九大會(huì)議之后，中央推行三權(quán)分置的新政策，鄉(xiāng)村的集體產(chǎn)權(quán)面臨改革。而在金融領(lǐng)域，鄉(xiāng)村的金融不能與政策脫節(jié)，所以產(chǎn)權(quán)抵押的擔(dān)保方式變更必然要施行，對(duì)相關(guān)文件應(yīng)盡快討論完善，對(duì)鄉(xiāng)村宅基地的使用和土地承包經(jīng)營(yíng)能否用于抵押做出明確回復(fù);適當(dāng)簡(jiǎn)化貸款時(shí)的抵押核對(duì)流程，提升信貸服務(wù)效率。

3 結(jié) 論

雖然我國(guó)的鄉(xiāng)村振興工作已經(jīng)取得了初步成效，但農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧仍存在些許問(wèn)題，只有創(chuàng)新金融服務(wù)模式，提升金融精準(zhǔn)扶貧工作質(zhì)量，把握“三個(gè)精準(zhǔn)”，才能從貧困地區(qū)落后的根本原因入手，提升農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧的影響與效率。

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收稿日期：2019-09-18

作者簡(jiǎn)介：樊曉蛟，男，本科，助理工程師，研究方向?yàn)檗r(nóng)村脫貧攻堅(jiān)。