朱海祥

摘要：現(xiàn)如今的中國(guó)，經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、信息與科技發(fā)展迅速，不僅帶動(dòng)了城市的發(fā)展，也讓農(nóng)村開始跟上了步伐。目前，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈，國(guó)內(nèi)的國(guó)有銀行、私人銀行和外資投入的金融機(jī)構(gòu)等，這些金融機(jī)構(gòu)對(duì)處于發(fā)展中的農(nóng)村信用社都有一定的威脅。提高信用社整體的競(jìng)爭(zhēng)力是其能否在金融圈的競(jìng)爭(zhēng)中不被淘汰的重要條件之一。這些年來(lái)，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈上升趨勢(shì)，引起了國(guó)家和社會(huì)中各界人士的重視，這對(duì)農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)是再一次發(fā)展，是一個(gè)不可錯(cuò)過(guò)的好機(jī)遇，也是一個(gè)挑戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社 核心競(jìng)爭(zhēng)力 提升方法

一、影響農(nóng)村信用社提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的分析

農(nóng)村信用社開始時(shí)主要運(yùn)營(yíng)方式是放養(yǎng)型的自由發(fā)展方式。這種方式就現(xiàn)在來(lái)說(shuō)，沒有系統(tǒng)、全面的經(jīng)營(yíng)方式和管理體系。在如今金融市場(chǎng)的復(fù)雜形勢(shì)中是沒有優(yōu)勢(shì)的。影響著農(nóng)村信用社去更好的提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的因素主要有：第一，是農(nóng)村信用社資產(chǎn)的規(guī)模大小對(duì)于所有的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)規(guī)模的大小奠定了發(fā)展的“地基”，資產(chǎn)規(guī)模越大，表示可信度越高，抵抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力越大，就越能獲得人民的信任。第二，能否盈利。信用社能否獲取較高的利潤(rùn)是影響農(nóng)村信用社核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在，盈利越高，信用社的發(fā)展也就越好，信用社的運(yùn)營(yíng)速度和能力也就越好。第三，人力資源。擁有一個(gè)好的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)才能更好的發(fā)展農(nóng)村信用社。一個(gè)好的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，需要有全面型的人才來(lái)掌控大局，運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)中的人也要具備優(yōu)秀的專業(yè)知識(shí)及運(yùn)作能力。

二、目前農(nóng)村信用社的不足

（一）人力資源的缺乏

員工的文化水平和專業(yè)知識(shí)不夠。農(nóng)村信用社普通的員工大多的文化水平不高，職業(yè)素質(zhì)較低，關(guān)于專業(yè)方面的知識(shí)不夠?qū)I(yè)。員工的專業(yè)知識(shí)和職業(yè)技能不足，業(yè)務(wù)能力不熟悉，導(dǎo)致農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)和盈利較少。雖然近年來(lái)，農(nóng)村信用社開始招收一些文化程度較高的高校畢業(yè)生來(lái)工作，還有挖掘一些業(yè)務(wù)能力出色的人才來(lái)信用社，開始慢慢意識(shí)到人才的重要性，但是接收的人才不夠全面，不夠系統(tǒng)。

（二）科學(xué)技術(shù)和信息化的普及還不足

現(xiàn)如今社會(huì)的信息化迅速發(fā)展，但是農(nóng)村的科學(xué)技術(shù)和信息化的普及還不夠，農(nóng)村信用社要跟上時(shí)代的腳步，加快科學(xué)技術(shù)和信息化的普及。建立完整的銀行系統(tǒng)，加快電子商務(wù)平臺(tái)的設(shè)置，讓業(yè)務(wù)的操作更加的方便、快捷。創(chuàng)造出一些更加完善的、便捷的工作體系，比如：客戶信息歸納整理平臺(tái)、貸款服務(wù)平臺(tái)等。和其他的金融機(jī)構(gòu)及銀行比，農(nóng)村信用社的電子信息技術(shù)和電子商務(wù)還存在著很大的不足，電子信息和電子商務(wù)技術(shù)的人才太少，開發(fā)水平不及其他的金融機(jī)構(gòu)。這會(huì)拖信用社的后腿，使農(nóng)村信用社跟不上其他金融機(jī)構(gòu)的步伐，慢慢消失在激烈的競(jìng)爭(zhēng)，這不是我們想要看到的。

（三）農(nóng)村信用社創(chuàng)新不夠

許多的農(nóng)村信用社的創(chuàng)新意識(shí)不夠強(qiáng)，對(duì)于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新不夠主動(dòng)，金融產(chǎn)品的形式過(guò)于單一、乏味，吸引不了人們來(lái)購(gòu)買這類的金融產(chǎn)品。存貸款的種類較少，人們的選擇不多，這些會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)的丟失，人們會(huì)選擇其他一些創(chuàng)新意識(shí)強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)去買金融產(chǎn)品。

（四）農(nóng)村信用社對(duì)于市場(chǎng)的掌控能力不夠

由于目前有些農(nóng)村信用社對(duì)于市場(chǎng)的掌控能力不足，在農(nóng)村信用的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，金融產(chǎn)品種類太單調(diào)沒有創(chuàng)意，吸引客戶存錢和別人貸款的吸引力和能力不足，農(nóng)村信用社的資產(chǎn)規(guī)模較小。資產(chǎn)規(guī)模過(guò)小的話，在與別的金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)點(diǎn)也就越少。只有提升農(nóng)村信用社的資產(chǎn)規(guī)模，增強(qiáng)對(duì)于市場(chǎng)的控制能力才能讓農(nóng)村信用社發(fā)展的更好。

三、提升農(nóng)村信用社核心競(jìng)爭(zhēng)力的措施

（一）提高農(nóng)村信用社金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力

在網(wǎng)絡(luò)信息發(fā)達(dá)的社會(huì)中，具有好的創(chuàng)新意識(shí)在任何方面都是十分重要的，要?jiǎng)?chuàng)新、具有新意人們才會(huì)對(duì)你的金融產(chǎn)品感興趣。所以要提高農(nóng)村信用社的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力，讓現(xiàn)在的金融市場(chǎng)需要你的金融產(chǎn)品，要被人們所需要，還要不斷的鞏固基礎(chǔ)，發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)，將銀行卡與醫(yī)保、土地補(bǔ)貼等基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)聯(lián)系起來(lái)，來(lái)提高農(nóng)村信用社的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。不僅如此，還要多方面的發(fā)展快捷支付業(yè)務(wù)、自己創(chuàng)新發(fā)展的一些理財(cái)產(chǎn)品和項(xiàng)目以及創(chuàng)新的多種多樣的金融產(chǎn)品。這樣客戶們才會(huì)對(duì)我們的產(chǎn)品產(chǎn)生興趣。而加強(qiáng)控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，首先要自我完善好農(nóng)村信用社對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制方面的工作，對(duì)于某些容易出現(xiàn)問題的環(huán)節(jié)要謹(jǐn)慎細(xì)心的對(duì)待，比如：借貸款服務(wù)，要把握好借貸款的每個(gè)關(guān)卡，提升自己的信用能力，防止出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)控制問題。

（二）要提升農(nóng)村信用社對(duì)于客戶的服務(wù)質(zhì)量

1.要懂得客戶的真正要求，尋找解決的辦法。因?yàn)槟壳稗r(nóng)村信用社的每項(xiàng)業(yè)務(wù)都有著一定的漏洞，所以我們可能不能很好的滿足客戶的全部想法，但我們可以根據(jù)客戶的要求去尋找其他的方法去達(dá)到客戶的要求。例如：客戶要進(jìn)行匯款業(yè)務(wù)，但是所要匯款的人的賬戶不是農(nóng)村信用社的，我們的管理系統(tǒng)里也查詢不到客戶所需要匯款的銀行行號(hào)行名，這樣的話，是不能匯款的，因此需要我們耐心的去解釋，讓收款的人去找農(nóng)業(yè)信用社辦一張銀行卡，這樣，匯款人以后也能簡(jiǎn)單方便的進(jìn)行匯款，收款人也能更好的接收到匯款。這樣又解決了難題，又可以讓客戶滿意，一舉兩得。

2.要把服務(wù)態(tài)度放正，積極了解客戶的建議和意見。不論客戶反饋給我們的意見是好的還是壞的，我們都應(yīng)該端正好自己的態(tài)度，理性的去看待和解決這些不好的和好的建議。對(duì)于好的表示得到這樣的反饋很開心，對(duì)于不好的建議也要欣然接受，去發(fā)現(xiàn)不足，認(rèn)真的改正所存在的不足，因?yàn)榉答伒慕ㄗh可以表達(dá)出客戶的需求和態(tài)度，這些能為我們的建設(shè)提供有用的想法。客戶能夠發(fā)現(xiàn)我們做的不好的地方，這樣可以讓我們更好的去完善好我們做的不足的地方。如果對(duì)這些反饋裝作看不到，置之不理的話，會(huì)讓客戶對(duì)我們失去信任。

3.提高服務(wù)的質(zhì)量和要求，樹立好形象。好的服務(wù)形象在金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中也有著一定的影響。當(dāng)今金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中，不僅僅是工作、業(yè)務(wù)能力方面的競(jìng)爭(zhēng)，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)質(zhì)量和良好的外在形象也是十分重要的，更能增加客戶對(duì)農(nóng)村信用社的信任、依靠。有人說(shuō)過(guò)：“微笑是有魔力的，能夠讓人與人之間的距離在短時(shí)間內(nèi)變得很近?！眴T工們?nèi)绻加梦⑿θビ涌蛻?，耐心的、溫柔?xì)語(yǔ)的給客戶解決問題，處在這樣的一個(gè)輕松自在的服務(wù)環(huán)境，可以讓客戶更有“家的感覺”，以此來(lái)得到客戶的擁護(hù)和支持。如果以傲慢、不講理、不耐心的去為客戶服務(wù)的話，客戶會(huì)感覺到不自在、不安，從而變得不信任你的金融產(chǎn)品，降低了客戶對(duì)你的信賴度，造成客戶的離開。所以在金融產(chǎn)品和基礎(chǔ)工作做好的同時(shí)還要注重提高服務(wù)的質(zhì)量，樹立好良好的外在形象。在維系和穩(wěn)定好現(xiàn)有的客戶的同時(shí)，要去發(fā)展、吸引其他的客戶來(lái)購(gòu)買我們的金融產(chǎn)品，努力創(chuàng)新發(fā)展好其他的業(yè)務(wù)，提高農(nóng)村信用社的核心競(jìng)爭(zhēng)力，讓農(nóng)村信用社在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中有更多的優(yōu)勢(shì)，能夠 “分得一塊蛋糕 ”。

4.把握好自身的優(yōu)勢(shì)，明確自我定位。農(nóng)村信用社主要是在農(nóng)村地區(qū)分布的較多，所以我們要明確把握好自身的優(yōu)勢(shì)，在農(nóng)村準(zhǔn)確的找到自己發(fā)展的主要業(yè)務(wù)。要知道農(nóng)村信用社在金融市場(chǎng)中處于什么樣的角色。讓農(nóng)村信用社利用科學(xué)信息技術(shù)，更好的去服務(wù)農(nóng)民，也要知道如今信息技術(shù)運(yùn)用的范圍廣，多多挖掘和聘用一些電子商務(wù)和信息技術(shù)的全面型人才和發(fā)展好的銀行吸取經(jīng)驗(yàn)，利用自身多年的基礎(chǔ)推廣農(nóng)民適應(yīng)使用網(wǎng)上支付、存款等業(yè)務(wù)，這樣可以讓農(nóng)民們更加方便快捷的進(jìn)行支付和存款。豐富人們的生活，也給銀行的工作人員更多的時(shí)間去創(chuàng)新金融產(chǎn)品和其他業(yè)務(wù)。

四、結(jié)束語(yǔ)

農(nóng)村信用社要建立和完善好屬于自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略方針，才能更好的去展現(xiàn)出它自身的魅力和優(yōu)勢(shì)，還要注重提高自己金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制的能力，要提高自身的服務(wù)質(zhì)量以及把握好自己的優(yōu)勢(shì)，明確定位。擁有好的核心競(jìng)爭(zhēng)能力是決定該金融機(jī)構(gòu)是否能在激烈的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得勝利的關(guān)鍵點(diǎn)，是農(nóng)村信用社在發(fā)展中的動(dòng)力源泉。

參考文獻(xiàn)：

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[3]杜迎接.農(nóng)村信用社核心競(jìng)爭(zhēng)力研究[D].導(dǎo)師：董曉林.南京農(nóng)業(yè)大學(xué)，2011.

（作者單位：新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社）