從民國(guó)時(shí)期潮汕地區(qū)“七兌票”制度看區(qū)塊鏈信用體系的發(fā)展策略

謝保生

摘 要：以信用為基礎(chǔ)的商業(yè)賒賬，促進(jìn)了近代潮汕商貿(mào)業(yè)的蓬勃發(fā)展。而由“潮商”創(chuàng)立的具有鄉(xiāng)土情結(jié)特征的“七兌票”制度，是“潮商”講求信譽(yù)、遵守承諾的突出表現(xiàn)。本文通過(guò)闡述民國(guó)時(shí)期潮汕地區(qū)的“七兌票”制度的基本概況，探討其存在的主要問(wèn)題，并提出有利于區(qū)塊鏈信用體系發(fā)展的一些策略建議。

關(guān)鍵詞：民國(guó)時(shí)期;潮汕地區(qū);“七兌票”;區(qū)塊鏈;信用體系;策略建議

民國(guó)時(shí)期，“潮商”基本上依靠信用開(kāi)展日常的交易行為。自從汕頭開(kāi)埠之后，資本主義經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，促使票號(hào)、錢(qián)莊等金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生，奠定了潮汕地區(qū)的金融基礎(chǔ)。以此為背景，本文探討了民國(guó)時(shí)期潮汕地區(qū)的“七兌票”制度的主要問(wèn)題，并提出有利于區(qū)塊鏈信用體系發(fā)展的一些策略建議。

一、民國(guó)時(shí)期潮汕地區(qū)的“七兌票”制度概述

民國(guó)時(shí)期，潮汕地區(qū)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的“七兌票”是一種可兌換現(xiàn)銀的紙幣，是“潮商”普遍認(rèn)可的通貨單位。汕頭外砂的萬(wàn)益銀莊、利益昌銀莊和揭陽(yáng)的塔頭吳集成莊等商號(hào)銀莊，發(fā)行憑票兌銀的紙幣，每“一元”以“七錢(qián)”為準(zhǔn)，這就是作為信用貨幣的“七兌票”的發(fā)端。當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)形勢(shì)復(fù)雜多變，難以構(gòu)建統(tǒng)一的貨幣信用體系，各地均以銀元作為主要的市場(chǎng)交易媒介?！俺鄙獭眲t適應(yīng)了當(dāng)時(shí)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢(shì)需要，率先創(chuàng)立了具有高度信用的“七兌票”制度，受到了市場(chǎng)的普遍歡迎?！捌邇镀薄钡某霈F(xiàn)，說(shuō)明潮汕地區(qū)已經(jīng)進(jìn)入信用貨幣階段?！俺鄙獭苯⑵鹦袠I(yè)內(nèi)部結(jié)算的“換紙”制度，有效地避免了紙幣超發(fā)，從而穩(wěn)定了貨幣信用體系，成為其對(duì)抗市場(chǎng)通貨膨脹的有效金融策略。

二、民國(guó)時(shí)期潮汕地區(qū)的“七兌票”制度存在的主要問(wèn)題

（一）“七兌票”信用監(jiān)管機(jī)制不夠健全

1、對(duì)銀莊信用的監(jiān)管難度較大

民國(guó)初期，潮汕地區(qū)的商貿(mào)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快，由于官辦金融行業(yè)在地方上的信用度不高，難以滿足相應(yīng)的需求，故刺激了民間金融行業(yè)的飛速發(fā)展，致使銀莊數(shù)量繁多，實(shí)力條件參差不齊，信用監(jiān)管存在一定的困難。

2、對(duì)“準(zhǔn)備金”信用的監(jiān)管問(wèn)題較多

由于“錢(qián)封”日益泛濫，且印章斑雜，難于辨認(rèn)，誘使不法之徒在“錢(qián)封”內(nèi)暗藏“劣銀”，從而擾亂正常商業(yè)秩序。由此可見(jiàn)，對(duì)“錢(qián)封”這種“準(zhǔn)備金”信用的監(jiān)管存在較多問(wèn)題。

3、對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)信用的監(jiān)管存在缺失

當(dāng)時(shí)，“七兌票”的信用監(jiān)管機(jī)構(gòu)是商會(huì)組織，由于主觀意識(shí)不足和客觀條件的限制，缺少對(duì)商會(huì)組織的紀(jì)律約束機(jī)制，導(dǎo)致內(nèi)部管理存在一定的問(wèn)題，容易影響到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的公信力。

（二）“七兌票”信用法律體系不夠完善

1、法律體系基礎(chǔ)缺失

隨著“七兌票”制度誕生，政府的金融信用在潮汕地區(qū)的認(rèn)可度受到進(jìn)一步的限制，故從利益角度分析，政府會(huì)采取打擊措施，以維護(hù)自身的金融信用地位，而使法律體系基礎(chǔ)缺失。

2、信用兌付風(fēng)險(xiǎn)較大

由于“七兌票”制度的信用帶有自發(fā)約束的特征，而承兌方的資質(zhì)條件缺少統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，很難做出十足的支付保證，存在較大的不可控制表現(xiàn)，故其信用兌付風(fēng)險(xiǎn)較大。

（三）“七兌票”信用擴(kuò)張領(lǐng)域受限

1、局限于“小宗商品”交易

“七兌票”的承兌銀莊皆有各自對(duì)口的商貿(mào)行業(yè)服務(wù)對(duì)象，故其信用只是局限于服務(wù)同一行業(yè)的銀莊之間，帶有“小宗商品”交易性質(zhì)，難以達(dá)成統(tǒng)一互認(rèn)，使得信用擴(kuò)張的領(lǐng)域受到限制。

2、受制于“單邊授信”問(wèn)題

“單邊授信”即表示銀莊只承兌各自發(fā)行的“七兌票”，則授信僅體現(xiàn)在承兌一方，而無(wú)法跨銀莊執(zhí)行，使“七兌票”信用被限制在同一家銀莊范圍內(nèi)，難以進(jìn)一步擴(kuò)展。

三、關(guān)于區(qū)塊鏈信用體系發(fā)展的策略建議

區(qū)塊鏈信用體系是包括涉及虛擬貨幣創(chuàng)造和分配的機(jī)構(gòu)在內(nèi)的區(qū)域金融信用體系。區(qū)塊鏈信用體系是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度的產(chǎn)物，其內(nèi)部結(jié)構(gòu)存在變動(dòng)發(fā)展的特征。結(jié)合以上對(duì)民國(guó)時(shí)期潮汕地區(qū)“七兌票”制度及其存在問(wèn)題的分析，關(guān)于區(qū)塊鏈信用體系發(fā)展，筆者有以下三點(diǎn)策略建議。

（一）促進(jìn)信用體系標(biāo)準(zhǔn)化，落實(shí)區(qū)塊鏈信用監(jiān)管制度

區(qū)塊鏈信用體系建設(shè)是一個(gè)繁雜的系統(tǒng)工程，若要促進(jìn)其往標(biāo)準(zhǔn)化的方向發(fā)展，須設(shè)立專(zhuān)門(mén)的管理機(jī)構(gòu)，規(guī)劃并落實(shí)區(qū)塊鏈信用監(jiān)管制度，具體應(yīng)該做好以下三項(xiàng)工作。

第一，設(shè)立區(qū)塊鏈信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲機(jī)制，創(chuàng)新互信管理手段，提高失信成本，規(guī)范區(qū)塊鏈信用行為。由于聯(lián)合懲戒缺乏相關(guān)依據(jù)和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，且存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)，故應(yīng)該組織專(zhuān)門(mén)的管理機(jī)構(gòu)，制定相對(duì)統(tǒng)一的聯(lián)合懲戒制度和標(biāo)準(zhǔn)。

第二，借鑒社會(huì)信用代碼的唯一信用標(biāo)識(shí)形式，落實(shí)區(qū)塊鏈信用代碼制度，統(tǒng)一信用規(guī)范，促進(jìn)區(qū)塊鏈信用體系的發(fā)展。

第三，拓展區(qū)塊鏈信用信息平臺(tái)的互動(dòng)性，增加信用監(jiān)督取證功能，方便區(qū)塊鏈參與者的相互監(jiān)督，從而完善區(qū)塊鏈信用體系。

（二）加強(qiáng)信用法律法規(guī)體系建設(shè)，夯實(shí)區(qū)塊鏈信用發(fā)展基礎(chǔ)

加快推進(jìn)區(qū)塊鏈信用的立法工作，規(guī)劃完善區(qū)塊鏈信用信息共享交互平臺(tái)，具體有以下三個(gè)方面任務(wù)。

第一，明確平臺(tái)建設(shè)的定位，做好三項(xiàng)基礎(chǔ)工作，包括：完善區(qū)塊鏈信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，基于信用信息開(kāi)展市場(chǎng)監(jiān)管，并提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)服務(wù);構(gòu)建區(qū)塊鏈信用主體的統(tǒng)一基礎(chǔ)信用數(shù)據(jù)庫(kù)，并向區(qū)塊鏈參與成員提供相應(yīng)的服務(wù);提供區(qū)塊鏈技術(shù)支持，優(yōu)化參與成員之間的信用信息共享交換和協(xié)同互通渠道。

第二，綜合考慮信用信息應(yīng)用的需求和采集的可操作性來(lái)制定區(qū)塊鏈信用體系標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)核心指標(biāo)，明確各項(xiàng)要求，準(zhǔn)確定義信用信息規(guī)范，做好區(qū)塊鏈信用體系標(biāo)準(zhǔn)化工作。

第三，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)平臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)信用信息資源共享。通過(guò)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行信用信息歸類(lèi)整理，使區(qū)塊鏈參與成員的信用信息相互銜接，由區(qū)塊鏈信用信息共享交互平臺(tái)提供統(tǒng)一的基礎(chǔ)性服務(wù)，實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈內(nèi)部信用信息資源共享。

針對(duì)法律層面的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，須創(chuàng)造立法條件，設(shè)計(jì)區(qū)塊鏈信用體系的法律框架，并加強(qiáng)立法規(guī)劃、組織、協(xié)調(diào)工作，夯實(shí)基礎(chǔ)，著力推進(jìn)區(qū)塊鏈信用體系的立法進(jìn)程。

（三）推動(dòng)信用市場(chǎng)規(guī)范化，拓展區(qū)塊鏈信用范圍

信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)能夠高效運(yùn)轉(zhuǎn)的助推力，帶有一定的市場(chǎng)屬性和公共產(chǎn)品屬性，必須積極發(fā)揮政府和市場(chǎng)的雙重作用，具體有以下四個(gè)方面措施。

第一，強(qiáng)化扶持政策。把區(qū)塊鏈信用服務(wù)納入政府重點(diǎn)扶持的產(chǎn)業(yè)范疇，建立區(qū)塊鏈內(nèi)部信用信息的資格審查制度，依托區(qū)塊鏈信用信息平臺(tái)，向參與成員開(kāi)放區(qū)塊鏈信用信息獲取渠道。

第二，優(yōu)化服務(wù)項(xiàng)目。支持信用咨詢、信用評(píng)估、信用擔(dān)保和信用保險(xiǎn)等信用服務(wù)項(xiàng)目的發(fā)展，形成區(qū)塊鏈信用集聚效應(yīng)。

第三，在區(qū)塊鏈交易的各個(gè)領(lǐng)域中嵌入信用信息應(yīng)用功能，并逐步完善信用信息服務(wù)。通過(guò)歸集整理信用信息，提升信用服務(wù)能力，引導(dǎo)市場(chǎng)主體信用方向，從而創(chuàng)造公平且公正的交易環(huán)境。此外，還須完善信用服務(wù)市場(chǎng)監(jiān)管體系，增強(qiáng)其市場(chǎng)公信力和社會(huì)影響力，構(gòu)建系統(tǒng)化的區(qū)塊鏈信用體系。

第四，培養(yǎng)區(qū)塊鏈信用管理專(zhuān)業(yè)人才，建立區(qū)塊鏈信用管理職業(yè)培訓(xùn)與專(zhuān)業(yè)考評(píng)制度，推廣區(qū)塊鏈信用管理職業(yè)資格培訓(xùn)。

總之，區(qū)塊鏈信用體系是一種保證經(jīng)濟(jì)良性運(yùn)行的交易機(jī)制，借鑒民國(guó)時(shí)期潮汕地區(qū)的“七兌票”制度的實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，可以通過(guò)規(guī)范的信用主體為市場(chǎng)提供覆蓋社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域的信用服務(wù)，才能構(gòu)筑適應(yīng)信用交易發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境，從而支持信用經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

【1】李新庚.社會(huì)信用體系運(yùn)行機(jī)制研究[M].北京：中國(guó)社會(huì)出版社，2017.

【2】陶雄華.區(qū)域信用體系建設(shè)與風(fēng)險(xiǎn)管理[M].北京：人民出版社，2011.

【3】王紅曼.中國(guó)近代貨幣金融史論[M].上海：上海人民出版社，2011.