我國小微企業(yè)融資法律問題研究

趙文靜

摘 要：小微企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷快速發(fā)展，小微企業(yè)對于穩(wěn)定社會就業(yè)、繁榮市場經(jīng)濟(jì)、增加國家稅收、帶動經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面具有深遠(yuǎn)影響，在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中表現(xiàn)出大企業(yè)無法替代的重要作用，從戰(zhàn)略意義來說也起到了全局性的部署作用。但是現(xiàn)今，我國的小微企業(yè)融資法律環(huán)境比較差，信用擔(dān)保體系不夠健全，現(xiàn)有的相關(guān)法律層級偏低且不成體系，使得小微企業(yè)在融資上的問題日益凸顯。為了促進(jìn)我國小微企業(yè)的發(fā)展，文章當(dāng)中便針對于現(xiàn)今我國小微企業(yè)融資當(dāng)中所存在的法律問題進(jìn)行分析，探究相關(guān)應(yīng)對策略，以促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：小微企業(yè);融資;法律問題;解決策略

引言

作為我國經(jīng)濟(jì)體系中的弱勢群體，小微企業(yè)融資難、融資貴的問題一直是困擾其發(fā)展的重要原因。特別是自從2008年金融危機(jī)爆發(fā)以來，在全球經(jīng)濟(jì)萎靡不振和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)回調(diào)雙重影響下，國內(nèi)金融組織為了規(guī)避風(fēng)險，更傾向于將有限的金融資源投向一些大規(guī)模企業(yè)，導(dǎo)致廣大小微企業(yè)在獲取金融資源方面?zhèn)涫軘D壓。雖然我國出臺了部分解決方案與措施，但是對于全國范圍內(nèi)數(shù)量龐大的小微企業(yè)來說，融資問題始終盤桓不去，小微企業(yè)融資難、融資貴問題還是十分突出。針對于上述問題，本文提出了一下解決策略：

1.強(qiáng)化小微企業(yè)融資相關(guān)立法

在現(xiàn)階段，我國小微企業(yè)之所以存在融資困難的情況，從法律的角度來看最主要的原因在于沒有足夠的立法，缺乏法律支撐，現(xiàn)有的規(guī)定也存在著法律層級低、沒有強(qiáng)制力保障的問題，無法對金融市場進(jìn)行有效規(guī)制。而且從現(xiàn)實情況來看，我國近幾年融資擔(dān)保的行業(yè)發(fā)展迅猛，法律法規(guī)卻顯得十分陳舊、滯后。所以，要想從法律方面推動小微企業(yè)的發(fā)展，就需要完善相關(guān)的立法工作，使我國的形成一套完備的融資擔(dān)保法律體系，才能使小微企業(yè)的融資活動處在法律的庇護(hù)下;要進(jìn)一步加強(qiáng)對金融市場的監(jiān)管力度，才能讓小微企業(yè)在健康、規(guī)范的社會環(huán)境下良性發(fā)展。

1.1增強(qiáng)小微企業(yè)融資相關(guān)法律的效力

目前，我國的小微企業(yè)融資困難的重要原因是一些融資相關(guān)規(guī)定效力不足，盡管各級政府和部門均制定了支持小微企業(yè)的發(fā)展政策，但一方面針對小微企業(yè)的扶持條款仍然較少，導(dǎo)致小微企業(yè)無法與國內(nèi)的國有企業(yè)和大中型企業(yè)相競爭，無法受到社會和政府的重視;另一方面，與一些發(fā)達(dá)國家相比，我國的對小微企業(yè)的專門法律較少，多數(shù)都是一些部委的規(guī)定或文件，這樣由于這些規(guī)定層級低、強(qiáng)制力不足，導(dǎo)致政府對小微企業(yè)進(jìn)行積極融資幫助也只能限制在有限的手段內(nèi)。因此，要想對小微企業(yè)的融資法律進(jìn)行完善，就要提高相應(yīng)的立法層級，并提出針對性的、有強(qiáng)制力手段保障的法律條款，這樣才能使小微企業(yè)在融資時能夠具備一定優(yōu)勢，才能更順利的發(fā)展。

1.2完善配套法律體系

從國外成功經(jīng)驗可以總結(jié)出，如果先為小微企業(yè)確立一部基礎(chǔ)法律，再在此基礎(chǔ)上推出相關(guān)延伸性法律，形成一套法律體系，才是能夠?qū)⑿∥⑵髽I(yè)融資問題解決到位、帶動小微企業(yè)快速發(fā)展的重要保障措施。目前我國已有修訂后的《中小企業(yè)促進(jìn)法》，那么以此為基礎(chǔ)，延伸建立一系列如政策管理、引導(dǎo)指向、補(bǔ)貼獎勵類別的法律，再對現(xiàn)有的法規(guī)和制度進(jìn)行修改完善，是可以形成一套完整的小微企業(yè)融資的法律體系的。

2.制定針對小微企業(yè)的融資擔(dān)保法律

在我國市場經(jīng)濟(jì)不斷走向成熟的過程中，小微企業(yè)屬于一種必然產(chǎn)物，若在實踐操作中只是依托現(xiàn)行的《擔(dān)保法》以及各級政府制定和實施的配套法規(guī)往往難以解決實操中的一些困難，所以，應(yīng)以小微企業(yè)為對象，通過立法形式確認(rèn)其融資擔(dān)保問題。我國現(xiàn)行的《擔(dān)保法》所面對的調(diào)整對象僅僅是普通企事業(yè)法人以及自然人的一系列非專業(yè)擔(dān)保行為，無法對那些專業(yè)性的融資擔(dān)保組織形成約束，這給國內(nèi)以小微企業(yè)為主要對象，專門從事融資擔(dān)?；顒拥膶I(yè)機(jī)構(gòu)帶來了較大的負(fù)面影響。分析小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀較理想的國家（地區(qū)）不難發(fā)現(xiàn)，它們均就此類企業(yè)的融資擔(dān)保問題出臺了配套的法律法規(guī)，對此類活動中容易發(fā)生的問題進(jìn)行了全面且細(xì)致的規(guī)定。一方面要在準(zhǔn)入制度、行為規(guī)范以及稅務(wù)優(yōu)惠等諸多方面實現(xiàn)有法可依，另一方面還應(yīng)對各參與方的責(zé)任進(jìn)行明確劃分，風(fēng)險分?jǐn)偙壤暇M(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定，如此一來，使得小微企業(yè)融資擔(dān)保體系能夠順利、高效的運行。所以，我國有必要基于小微企業(yè)融資問題出臺一部配套的擔(dān)保法律，在不斷完善的同時，真正落實到位。該法建議由全國人大負(fù)責(zé)制定，如此能夠賦予其更為理想的權(quán)威性及強(qiáng)制力，一方面能夠為全國范圍內(nèi)的小微企業(yè)融資擔(dān)保工作提供明確規(guī)范及有力保障，另一方面還能夠為融資擔(dān)?；顒拥牡胤叫苑煞ㄒ?guī)的制定提供良好的參考依據(jù)。

3.完善小微企業(yè)民間融資法律制度

當(dāng)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不能滿足小微企業(yè)的融資需求時，民間金融市場便成為了小微企業(yè)融資的重要渠道。由于當(dāng)前我國民間金融市場的法律規(guī)范不足、監(jiān)管制度不健全，導(dǎo)致了小微企業(yè)選擇民間融資方式時面臨著諸多法律風(fēng)險。因此，我國需要進(jìn)一步完善民間金融法律法規(guī)，重視和做好對民間金融市場的監(jiān)督和管理工作，特別是針對小微企業(yè)民間融資，要把規(guī)則具體化、詳細(xì)化。對于符合法律規(guī)定的民間融資行為，予以法律上的支持，而對擾亂民間金融秩序的行為，要予以嚴(yán)厲打擊，為小微企業(yè)民間融資創(chuàng)造一個良好的法律環(huán)境。

4.健全完善民間金融的監(jiān)督管理制度

當(dāng)前，政府的監(jiān)管體系范圍主要還是國有銀行等大型金融機(jī)構(gòu)，對于各類小規(guī)模的民間金融機(jī)構(gòu)缺乏合理的監(jiān)管，不是放任不管就是嚴(yán)加打擊，這樣并不利于民間金融的健康發(fā)展。因此，各地各政府各部門應(yīng)該提高對本地民間金融的重視程度，及時掌握民間金融機(jī)構(gòu)行業(yè)運轉(zhuǎn)的準(zhǔn)確情況，結(jié)合其交易特點、覆蓋范圍等，分類分級管理進(jìn)行監(jiān)督，合理鼓勵引導(dǎo)和懲治一些誠信和欺詐性的民間金融機(jī)構(gòu)，以推動本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展、防止非法集資或金融欺詐。為了保障交易的公平公正性，也可以探索推廣中介機(jī)構(gòu)等形式，為小微企業(yè)和眾多民間融資機(jī)構(gòu)搭建一個規(guī)范的交易平臺，引入第三方機(jī)構(gòu)對中介機(jī)構(gòu)平臺進(jìn)行監(jiān)管，驅(qū)逐那些不守誠信的交易者，使企業(yè)能夠形成比較自主的經(jīng)營發(fā)展制度。從另外一個角度，政府和各部門也要加強(qiáng)對小微企業(yè)在民間融資的指導(dǎo)和服務(wù)，培養(yǎng)和加強(qiáng)小微企業(yè)對民間融資風(fēng)險的辨識能力，增強(qiáng)其風(fēng)險意識，協(xié)助其更好融資。

結(jié)語

小微企業(yè)融資難、融資貴的問題折射出了我國經(jīng)濟(jì)體制、法律制度等多方面存在的問題，涉及的方面極廣。因此在社會與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，應(yīng)該不斷的完善相關(guān)的法律制度，以提升法律體系的先進(jìn)性，以應(yīng)對多種不同的情況，保障人們?nèi)罕姷暮戏ɡ妫M(jìn)而促進(jìn)我國社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

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