經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范

賈竟祎

摘 要：隨著社會(huì)的發(fā)展，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，并為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)了新的發(fā)展契機(jī)。但是經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展也帶來(lái)了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，不僅危害性大，而且風(fēng)險(xiǎn)的局勢(shì)較為迅猛。因此，做好金融風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范是企業(yè)發(fā)展的必然。本文先分析了加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控的重要作用，然后對(duì)企業(yè)發(fā)展所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹，然后提出幾點(diǎn)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融風(fēng)險(xiǎn)的防控措施，為企業(yè)的發(fā)展打好內(nèi)部基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)新常態(tài);金融風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)防控;企業(yè)發(fā)展

進(jìn)入經(jīng)濟(jì)新常態(tài)后，我國(guó)金融產(chǎn)品的快速發(fā)展極大地豐富了金融市場(chǎng)，但是處在膨脹狀態(tài)下的金融行業(yè)已經(jīng)存在了較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。在金融風(fēng)險(xiǎn)潛在并逐漸增長(zhǎng)的狀態(tài)下，相關(guān)消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)利益得不到保障，因此，企業(yè)常常會(huì)面臨著一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重的甚至?xí)?dǎo)致企業(yè)的財(cái)務(wù)運(yùn)作受到影響。因此，有必要對(duì)如何進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范進(jìn)行深入研究，為企業(yè)的發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

一、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控的重要作用

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的對(duì)稱態(tài)，其更多地強(qiáng)調(diào)了結(jié)構(gòu)穩(wěn)定增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)，而非傳統(tǒng)意義上的不協(xié)調(diào)、不平衡以及不可持續(xù)的粗放式經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式，轉(zhuǎn)而用穩(wěn)定的增長(zhǎng)促進(jìn)發(fā)展、用發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。因此，“穩(wěn)”成為了經(jīng)濟(jì)新常態(tài)對(duì)企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)。在這樣的發(fā)展局勢(shì)下，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)加以防控是必要的、促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的手段。因此，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控有著非常重要的作用，其主要表現(xiàn)在：

1.有利于企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展

隨著金融行業(yè)催生的金融衍生品種類的多元化，企業(yè)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大，部分企業(yè)為了迎合市場(chǎng)的多元化，進(jìn)而“廣撒網(wǎng)”，但是過(guò)多地使用金融衍生品或是進(jìn)行頻繁以及不適當(dāng)?shù)慕鹑诨顒?dòng)，只會(huì)讓企業(yè)面臨更多的金融風(fēng)險(xiǎn)，而這些風(fēng)險(xiǎn)恰恰是直接影響企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的重要因素。因此，加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控，能夠幫助企業(yè)對(duì)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)進(jìn)行有效預(yù)警，及時(shí)認(rèn)清企業(yè)自身發(fā)展對(duì)金融活動(dòng)的真正需求，而不是盲目跟風(fēng)。由此可見(jiàn)，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控能夠有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生的負(fù)面影響，為企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性提供更好的服務(wù)。

2.有利于企業(yè)健康協(xié)調(diào)發(fā)展

企業(yè)在規(guī)模化、市場(chǎng)化發(fā)展的過(guò)程中以及經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，資金的運(yùn)行范圍是越來(lái)越廣泛的，如果在金融方面出現(xiàn)問(wèn)題，那么會(huì)為企業(yè)帶來(lái)巨大的災(zāi)難，不僅會(huì)讓企業(yè)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)癱瘓，同時(shí)也會(huì)影響到企業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展和健康發(fā)展，這與經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求相悖。因此，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控能夠讓企業(yè)明確各項(xiàng)金融活動(dòng)的戰(zhàn)略目標(biāo)，站在宏觀的角度看待金融活動(dòng)與企業(yè)發(fā)展之間的協(xié)調(diào)關(guān)系，促進(jìn)企業(yè)健康協(xié)調(diào)的發(fā)展，幫助企業(yè)正確進(jìn)行生產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)的決策，進(jìn)而使企業(yè)能夠快速適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，達(dá)到經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)的目的。

二、企業(yè)發(fā)展所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)及原因

1.企業(yè)發(fā)展所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)階段，我國(guó)各個(gè)企業(yè)所面臨的金融市場(chǎng)是較為多元化的，但是由于自身發(fā)展中對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制意識(shí)和能力不強(qiáng)，導(dǎo)致企業(yè)面臨著一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，其主要表現(xiàn)在：

第一，在投入方面所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)往往體現(xiàn)在資金的投入方面。比如：一些企業(yè)在發(fā)展的初期階段，在市場(chǎng)投入方面通常采取較為單一的方式，特別是當(dāng)單一的產(chǎn)品在市場(chǎng)上得不到快速回報(bào)的時(shí)候，就會(huì)導(dǎo)致投入得不到回報(bào)、資金無(wú)法回收的情況，這樣就會(huì)使企業(yè)面臨較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)?duì)企業(yè)的運(yùn)作和發(fā)展造成直接影響。

第二，在籌資方面所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論是大型企業(yè)還是中小型企業(yè)，其在運(yùn)作的過(guò)程中都必然會(huì)在籌資方面給予一定的重視。而企業(yè)所面臨的籌資方面的風(fēng)險(xiǎn)通常體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)差、風(fēng)險(xiǎn)防控方式不到位、相關(guān)制度建設(shè)不到位等情況所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，不僅降低了自身籌資的能力，同時(shí)也導(dǎo)致企業(yè)面臨一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。此外，部分商業(yè)銀行并不愿意向企業(yè)過(guò)多地貸款、部分企業(yè)通過(guò)民間借貸等方式獲得籌資，這些方式都會(huì)導(dǎo)致籌資風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，為企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)直接影響。

2.導(dǎo)致企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的主要原因

導(dǎo)致企業(yè)面臨金融風(fēng)險(xiǎn)的原因主要包括以下幾方面：第一，防控手段方面。目前，企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)防控手段相對(duì)較為單一，通常企業(yè)都會(huì)以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方式來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，這種方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防控并不到位，防控效率較低。第二，防控體系方面。部分企業(yè)金融防控體系建設(shè)不完善，管理不到位，使得企業(yè)面臨著一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。第三，防控人員方面。我國(guó)目前企業(yè)中的金融風(fēng)險(xiǎn)防控人員并沒(méi)有達(dá)到發(fā)展的需求，多數(shù)金融風(fēng)險(xiǎn)防控人員的綜合素養(yǎng)、創(chuàng)新能力等方面不到位，不能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)和控制，為企業(yè)的發(fā)展埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。

三、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融風(fēng)險(xiǎn)的防控措施

基于上述內(nèi)容可知，金融風(fēng)險(xiǎn)的把控對(duì)企業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)有著十分重要的作用，面對(duì)當(dāng)前企業(yè)可導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的各種問(wèn)題，需要采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣?lái)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控，促進(jìn)企業(yè)在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下向著更好的方向發(fā)展。

1.提升風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)

要想加強(qiáng)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控效果，提升企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)是最為基本的環(huán)節(jié)。第一，企業(yè)必須要根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)提升自身的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，并借助信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)來(lái)提升相關(guān)人員的金融風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，不僅要對(duì)金融市場(chǎng)有更加深入的了解，同時(shí)也要對(duì)企業(yè)當(dāng)前的金融風(fēng)險(xiǎn)潛在情況進(jìn)行準(zhǔn)確掌握，更加重視風(fēng)險(xiǎn)防控的作用。第二，在提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的過(guò)程中，還應(yīng)當(dāng)要通過(guò)提升合作意識(shí)來(lái)促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)的提升，如：企業(yè)必須要具備與其他企業(yè)或是專業(yè)機(jī)構(gòu)之間的合作意識(shí)，通過(guò)合作的方式來(lái)拓寬企業(yè)的金融渠道，一旦出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，那么也可以借助合作伙伴的幫助來(lái)更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。第三，企業(yè)需要意識(shí)到當(dāng)前企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的危害，對(duì)現(xiàn)階段存在的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行及時(shí)且全面的排查工作，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的源頭進(jìn)行準(zhǔn)確的定位，以降低企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

2.合理利用金融衍生品

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，金融衍生品的種類逐漸更多，這就為企業(yè)的金融活動(dòng)提供了更多的選擇，但同時(shí)也為企業(yè)帶來(lái)了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，為了降低企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)要合理利用金融衍生品，以此來(lái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制。第一，企業(yè)需要根據(jù)當(dāng)前發(fā)展的實(shí)際情況以及市場(chǎng)的供求情況，選擇合適的金融衍生品，從而避免在金融衍生品方面所造成的經(jīng)濟(jì)損失，將金融風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍內(nèi)。需要注意的是，在金融衍生工具應(yīng)用的數(shù)量、期限、結(jié)構(gòu)中，需要與企業(yè)目前的經(jīng)營(yíng)周期、財(cái)務(wù)管理情況、市場(chǎng)發(fā)展情況等進(jìn)行匹配。第二，企業(yè)還需要在可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，以成本、戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)為出發(fā)點(diǎn)，選擇金融衍生品的配套管理機(jī)制，這樣能夠?qū)鹑陲L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別和評(píng)估，方便企業(yè)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格的把控。

3.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

在企業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的建立是必要的。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制需要貫穿在企業(yè)的整個(gè)發(fā)展過(guò)程中以及整個(gè)金融經(jīng)濟(jì)行為中，做好風(fēng)險(xiǎn)的把控工作。第一，現(xiàn)階段，部分企業(yè)并沒(méi)有根據(jù)實(shí)際發(fā)展情況建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，使得企業(yè)面臨較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，為了保證金融經(jīng)濟(jì)行為的正確性，需要建立相應(yīng)的、與企業(yè)自身發(fā)展相匹配的預(yù)警機(jī)制。如：在投資的過(guò)程中，需要對(duì)成本、收益等進(jìn)行全面的預(yù)算和預(yù)測(cè)，并對(duì)投資過(guò)程中可能存在的金融風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)投資后存在的金融風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面的評(píng)估和預(yù)測(cè)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)做好應(yīng)對(duì)的準(zhǔn)備，從而在最大限度上降低金融風(fēng)險(xiǎn)。第二，對(duì)于已經(jīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的企業(yè)來(lái)說(shuō)，需要及時(shí)完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)金融市場(chǎng)的信息進(jìn)行全面收集，并在海量的信息中篩選出與企業(yè)發(fā)展息息相關(guān)的數(shù)據(jù)，將各項(xiàng)金融活動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié)安排到位，并將責(zé)任落實(shí)到個(gè)人，加強(qiáng)信息交流的同時(shí)也能夠使風(fēng)險(xiǎn)分散開(kāi)來(lái)，每個(gè)人都能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，全面降低金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)自身發(fā)展的影響。

4.引進(jìn)專業(yè)機(jī)構(gòu)的力量

當(dāng)前，企業(yè)基本都是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)控制工具來(lái)展開(kāi)金融風(fēng)險(xiǎn)控制工作，由于金融風(fēng)險(xiǎn)控制工作的專業(yè)性較強(qiáng)，需要專業(yè)的人士來(lái)展開(kāi)相關(guān)工作，因此，對(duì)人才綜合能力有著一定的要求?？v觀我國(guó)大大小小的企業(yè)，其金融風(fēng)險(xiǎn)控制方面的主要技術(shù)和知識(shí)都來(lái)源于金融行業(yè)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，因此，為了降低企業(yè)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，需要引進(jìn)并借助專業(yè)結(jié)構(gòu)的力量。第一，由于專業(yè)機(jī)構(gòu)在不斷調(diào)整金融政策，其服務(wù)水平也會(huì)逐漸提升，那么企業(yè)就可以借助專業(yè)機(jī)構(gòu)的政策和服務(wù)水平來(lái)提升企業(yè)自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防控能力，這樣不僅能夠降低資金對(duì)企業(yè)的壓力和風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能夠?yàn)槠髽I(yè)更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)奠定良好基礎(chǔ)。第二，由于專業(yè)機(jī)構(gòu)更多地愿意將貸款、優(yōu)惠的政策提供給管理經(jīng)營(yíng)理念先進(jìn)、市場(chǎng)發(fā)展前景較好的企業(yè)，而對(duì)一些中小企業(yè)卻了解甚少，甚至不愿意為其提供金融服務(wù)，所以，面對(duì)這樣的情況，企業(yè)應(yīng)當(dāng)要更加積極地與專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行交流和溝通，使其看到自身的發(fā)展前景，進(jìn)而愿意為企業(yè)提供金融服務(wù)。在專業(yè)機(jī)構(gòu)的幫助下，企業(yè)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)要大大降低。

5.提升風(fēng)險(xiǎn)控制人員的綜合素質(zhì)

在金融風(fēng)險(xiǎn)防控的過(guò)程中，相關(guān)人員的綜合素質(zhì)與防控的質(zhì)量和效果有著直接的關(guān)系。因此，基于金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的專業(yè)性和綜合性，企業(yè)應(yīng)當(dāng)要通過(guò)不同的方式來(lái)提升金融風(fēng)險(xiǎn)防控人員的綜合素養(yǎng)。第一，展開(kāi)定期培訓(xùn)。對(duì)現(xiàn)有的金融風(fēng)險(xiǎn)控制人員來(lái)說(shuō)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)要通過(guò)定期培訓(xùn)的方式來(lái)提升其綜合素質(zhì)，在專業(yè)知識(shí)、職業(yè)道德素養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)等方面進(jìn)行綜合培訓(xùn)，通過(guò)講座、交流會(huì)等方式加強(qiáng)知識(shí)和技能的培訓(xùn)，也可以通過(guò)外派進(jìn)修的方式來(lái)提升其金融風(fēng)險(xiǎn)控制綜合能力。第二，吸收更多高素質(zhì)復(fù)合型人才。企業(yè)應(yīng)當(dāng)要更多地吸收高素質(zhì)、復(fù)合型的金融風(fēng)險(xiǎn)控制人才，從金融風(fēng)險(xiǎn)防控隊(duì)伍的源頭給予極大重視，適當(dāng)提高準(zhǔn)入門檻，通過(guò)層層篩選，最終吸收更多素質(zhì)較高、能力較強(qiáng)的綜合性人才，使其不僅具備專業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)體系，同時(shí)也具備宏觀的金融風(fēng)險(xiǎn)控制思維，多管齊下，保證金融風(fēng)險(xiǎn)防控團(tuán)隊(duì)的綜合素質(zhì)滿足企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的需求。

綜上所述，隨著我國(guó)進(jìn)入經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，企業(yè)的發(fā)展也需要與經(jīng)濟(jì)新常態(tài)相匹配，開(kāi)始經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。因此，較大的金融風(fēng)險(xiǎn)是不被允許的，由此可見(jiàn)，企業(yè)加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范是發(fā)展的必經(jīng)之路。企業(yè)應(yīng)當(dāng)要意識(shí)到金融風(fēng)險(xiǎn)防控的重要價(jià)值，并在此基礎(chǔ)上找到金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，然后采取針對(duì)性措施予以解決，從意識(shí)層面、制度層面、合作層面、人員層面等不同的角度出發(fā)，全面提升企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力，為企業(yè)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

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