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      非正規(guī)金融監(jiān)管法律問(wèn)題研究

      2019-11-09 13:41:33趙經(jīng)緯
      經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊 2019年27期
      關(guān)鍵詞:對(duì)策建議

      趙經(jīng)緯

      摘 要:改革開(kāi)放以來(lái),實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展,然而金融體系的改革進(jìn)程卻落后于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度,很多中小企業(yè)無(wú)法從正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)融資貸款,嚴(yán)重阻礙了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在此過(guò)程中,非正規(guī)金融逐漸發(fā)展起來(lái),為中心企業(yè)以及個(gè)人提供融資服務(wù),雖然這些金融機(jī)構(gòu)的存在為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了貢獻(xiàn),但是卻無(wú)法從正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)獲得融資,也未獲得法律的認(rèn)可,甚至有些非正規(guī)金融活動(dòng)被法律禁止。即便有這些條件的束縛,現(xiàn)實(shí)情況中非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量不但沒(méi)有減少,反而呈越來(lái)越多的趨勢(shì),這不得不引起人們的思考。

      關(guān)鍵詞:非正規(guī)金融;監(jiān)管法律;對(duì)策建議

      中圖分類(lèi)號(hào):D92? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A? ? ? 文章編號(hào):1673-291X(2019)27-0198-02

      一、非正規(guī)金融的概念

      非正規(guī)金融是一個(gè)頗具爭(zhēng)議的復(fù)雜問(wèn)題,涉及到經(jīng)濟(jì)、歷史、法律等諸多方面的問(wèn)題。目前,國(guó)內(nèi)研究并未界定非正規(guī)金融的一致性。關(guān)于非正規(guī)金融的理解有部分學(xué)者認(rèn)為:法人、組織和公民及非金融機(jī)構(gòu)公民之間的貨幣,慣例和其他財(cái)產(chǎn)借貸可視為非正規(guī)金融。一些學(xué)者還將非正規(guī)金融視為自然人或自然人與法人和其他組織之間的貸款關(guān)系。此外,一些學(xué)者認(rèn)為,非正規(guī)金融是一種金融交易活動(dòng),不受現(xiàn)有金融體系中國(guó)家信用控制和監(jiān)督機(jī)制的約束,而不是正規(guī)金融。包括非正規(guī)金融中介和非正規(guī)金融市場(chǎng)。非正規(guī)非正規(guī)金融包括各種非正規(guī)金融,狹義的非正規(guī)金融主要是私人貸款活動(dòng)。本文以一般非正規(guī)金融為研究對(duì)象,研究非正規(guī)金融與金融監(jiān)管的關(guān)系,并將非正規(guī)金融定義為:有利于國(guó)家現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)交易之外的,非公開(kāi)、非正規(guī)金融,處于國(guó)家監(jiān)管和調(diào)控之外。

      二、中國(guó)非正規(guī)金融監(jiān)管中的法律問(wèn)題

      中國(guó)現(xiàn)有的非正式金融監(jiān)管具有過(guò)度強(qiáng)度和低效率的明顯特征。

      1.非正規(guī)的金融監(jiān)管過(guò)于強(qiáng)大。首先,從非正規(guī)金融的法律地位來(lái)看,在明確承認(rèn)非正規(guī)金融的相關(guān)作用后,應(yīng)賦予其法律地位。然而,現(xiàn)實(shí)情況是,除了一些法律承認(rèn)有限的私人貸款外,大多數(shù)其他非正規(guī)財(cái)務(wù)都沒(méi)有合法的法律地位。其次,從非正式金融行為主體的法律責(zé)任的角度來(lái)看,它不僅要承擔(dān)相關(guān)的民事和行政責(zé)任,還要承擔(dān)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男淌仑?zé)任。以經(jīng)濟(jì)犯罪的名義采取行動(dòng)是不恰當(dāng)?shù)?。最后,從中?guó)有關(guān)金融監(jiān)管的法律法規(guī)來(lái)看,它充滿了大量禁止性規(guī)范,不能不說(shuō)中國(guó)金融監(jiān)管的力度過(guò)大。這不利于充分利用非正規(guī)金融的有效性,阻礙了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

      2.非正規(guī)金融監(jiān)管效率低下。在政府的嚴(yán)格控制下,非正規(guī)金融不僅沒(méi)有消失,而且由于市場(chǎng)的強(qiáng)烈需求而顯示出強(qiáng)大的生命力。盡管存在困難,但它已經(jīng)取得了一些進(jìn)展,并且在一些發(fā)達(dá)省份有進(jìn)一步發(fā)展的趨勢(shì)。這本身就可以解釋中國(guó)嚴(yán)格的金融監(jiān)管體系的效率。

      三、解決非正規(guī)金融監(jiān)管法律問(wèn)題的對(duì)策建議

      1.加強(qiáng)非正規(guī)金融法律供給。通過(guò)分析發(fā)達(dá)國(guó)家在非正規(guī)金融監(jiān)管方面的實(shí)踐可以得出,有效的法律法規(guī)制度對(duì)規(guī)范非正規(guī)金融的健康發(fā)展具有非常重要的意義?,F(xiàn)階段,我國(guó)對(duì)非正規(guī)金融的監(jiān)管僅限于部門(mén)性的規(guī)章制度,這種監(jiān)管方式不僅效率低,而且易受政策的影響,無(wú)法保障受監(jiān)督實(shí)體的合法利益,不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為此,國(guó)家應(yīng)該盡快完善相關(guān)法律法規(guī)制度,以法律形式確定非正規(guī)金融的法律地位,保障其合法地位,引導(dǎo)非正規(guī)金融實(shí)體健康有序發(fā)展?,F(xiàn)行的規(guī)章制度中,很容易混淆非正規(guī)金融活動(dòng)和非法金融活動(dòng)之間的概念,所以應(yīng)盡快修改和完善。

      2.制度創(chuàng)新。所謂的制度創(chuàng)新,即建立金融機(jī)制與非金融機(jī)制之間的聯(lián)系機(jī)制,使得兩者之間有能夠相互利用彼此的優(yōu)勢(shì),充分發(fā)揮好各自領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì),有效提高財(cái)政的資源的配置效率。國(guó)外在這方面取得了不錯(cuò)的成績(jī),也為中國(guó)提供了良好的借鑒。金融機(jī)制和非金融機(jī)制建立的聯(lián)動(dòng)機(jī)制能夠有效地改善非金融規(guī)模和資本發(fā)展的“瓶頸”,有利于提高正規(guī)金融交易資金,另一方面也可以有效避免信息不準(zhǔn)確造成的道德風(fēng)險(xiǎn),正規(guī)金融的交易成本也大大降低。這些措施恰恰也可以用在非正規(guī)金融的投資,有利于政府的宏觀調(diào)控政策實(shí)施。

      3.尊重原有的非正式規(guī)范。法律規(guī)范有其固有的缺點(diǎn)和不足,主要表現(xiàn)在它們的滯后和高度抽象。這使得它的實(shí)用空間大大受損,并且不可能完全覆蓋其能力不具備的社會(huì)行為。非正式規(guī)范在彌合正式規(guī)范的供應(yīng)中發(fā)揮作用。非正式規(guī)范,因?yàn)樗鼈冎哺谏鐣?huì),是高度簡(jiǎn)潔的社會(huì)規(guī)范,是各種利益的重復(fù)博弈的結(jié)果。好的法律應(yīng)該是確定,標(biāo)準(zhǔn)化和標(biāo)準(zhǔn)化現(xiàn)有的非正式規(guī)范。因此,在設(shè)計(jì)非電子監(jiān)管金融監(jiān)管體系時(shí),中國(guó)應(yīng)充分考慮中國(guó)的實(shí)際國(guó)情,認(rèn)真研究非正規(guī)金融形成的具體歷史和社會(huì)條件。它還對(duì)通常適用于實(shí)踐的非正式規(guī)范產(chǎn)生法律效力,同時(shí),應(yīng)該指出的是,這種參考和吸收并不是一種簡(jiǎn)單的“精神主義”。相反,非正規(guī)規(guī)范存在“重整化”。這將形成正式規(guī)范與非正式規(guī)范之間的有機(jī)統(tǒng)一,共同為社會(huì)關(guān)系的調(diào)整和規(guī)范服務(wù)。

      4.鼓勵(lì)相容的監(jiān)管。我們?cè)诜墙鹑诒O(jiān)管過(guò)程中,監(jiān)管者和被監(jiān)管者之間的關(guān)系實(shí)際上是一種經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上的委托代理關(guān)系。委托人監(jiān)管者和代理人被監(jiān)管者之間信息不對(duì)稱,監(jiān)管不及時(shí),不能全面理解非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等都會(huì)使得監(jiān)管效率得不到應(yīng)有的作用。面對(duì)這些問(wèn)題我們應(yīng)當(dāng)實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)和鼓勵(lì)的相融監(jiān)管,我們將金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)與金融監(jiān)管相統(tǒng)一,形成金融監(jiān)管中各行為主體的激勵(lì)相容。在激勵(lì)相容的監(jiān)管理念下,金融監(jiān)管不是替代而是維護(hù)市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則者,不是違背而是符合和引導(dǎo)監(jiān)管對(duì)象的利潤(rùn)最大化經(jīng)營(yíng)行為,使監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)與監(jiān)管對(duì)象作為理性經(jīng)濟(jì)人在市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則下的自覺(jué)行動(dòng)相一致。

      四、結(jié)語(yǔ)

      本文從經(jīng)濟(jì)法的角度,系統(tǒng)闡述了我國(guó)非正式金融監(jiān)管的實(shí)際相關(guān)問(wèn)題。通過(guò)非正規(guī)金融概念的定義,分析了有關(guān)國(guó)家非正規(guī)金融監(jiān)管實(shí)踐的介紹,試圖為中國(guó)的非正式金融監(jiān)管問(wèn)題提出解決方案。因此,中國(guó)非正規(guī)金融的產(chǎn)生和發(fā)展有其客觀必然性。它也從側(cè)面表明,我國(guó)最初希望通過(guò)“金融抑制”來(lái)消滅非正規(guī)金融的政策必將以失敗告終。作為一種傳統(tǒng)的、自發(fā)的金融形式,非正規(guī)金融具有不可避免的意義和價(jià)值。

      參考文獻(xiàn):

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