蘇南綠色金融對(duì)新能源汽車行業(yè)創(chuàng)新策略研究

張軍 郭曉曉

摘要：現(xiàn)分析蘇南地區(qū)綠色金融發(fā)展對(duì)新能源汽車行業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題，主要有綠色信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一;綠色債券規(guī)模不能滿足發(fā)展需求;綠色保險(xiǎn)品種較少等，并對(duì)此提出了相應(yīng)的發(fā)展路徑，推動(dòng)我國(guó)新能源汽車行業(yè)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

關(guān)鍵詞：蘇南;綠色金融;新能源汽車

中圖分類號(hào)：F274? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1005-913X（2019）11-0126-02

一、文獻(xiàn)綜述

高曉燕、王治國(guó)（2018）主張?jiān)谕貙捹Y金來(lái)源渠道的基礎(chǔ)上，建立健全的綠色信貸體系，為初創(chuàng)型企業(yè)提供資金支持。重點(diǎn)考慮新能源企業(yè)在研發(fā)資金上短缺問(wèn)題，設(shè)計(jì)出符合新能源企業(yè)融資及研發(fā)費(fèi)用需求的綠色信貸產(chǎn)品。胡梅梅、鄧超、唐瑩（2014）基于資源節(jié)約型和環(huán)境友好型發(fā)展目標(biāo)，探索綠色金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)模式與產(chǎn)品體系三個(gè)方面的綠色金融支持體系。Thomas（2007）等學(xué)者在對(duì)發(fā)展中國(guó)家的金融體系分析的基礎(chǔ)上，提出發(fā)展中國(guó)家需要政府政策對(duì)金融體系發(fā)展的支持作用，不斷在人才及法律體系、金融機(jī)構(gòu)設(shè)置等方面加強(qiáng)綠色金融體系建設(shè)。

李美洲、胥愛(ài)歡、鄧偉平（2017）認(rèn)為應(yīng)實(shí)現(xiàn)政府資金、社會(huì)資本及金融資本的有效融合，鼓勵(lì)地方金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，增加綠色金融產(chǎn)品供給。通過(guò)尋求國(guó)際間金融領(lǐng)域合作，推動(dòng)區(qū)域綠色金融改革。吳婷婷、肖曉（2018）從供給側(cè)改革的視角，通過(guò)對(duì)綠色金融政策的宏觀改革與微觀推進(jìn)、中介體系的完善、產(chǎn)品與服務(wù)體系的創(chuàng)新以及市場(chǎng)體系的建設(shè)等途徑，實(shí)現(xiàn)綠色金融體系總體框架的合理構(gòu)建。

基于以上綜述，從近年來(lái)學(xué)者的研究成果來(lái)看，綠色金融發(fā)展會(huì)不斷與產(chǎn)業(yè)融合，特別綠色產(chǎn)業(yè)以及清潔能源產(chǎn)業(yè)的深度融合，綠色金融以及新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展主要集中在國(guó)家綠色金融政策及金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新上。

二、存在的問(wèn)題

（一）綠色信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

目前，江蘇省已有的汽車產(chǎn)業(yè)信貸資金幾乎用于維持企業(yè)基本生產(chǎn)，對(duì)于新能源汽車相應(yīng)的產(chǎn)品研發(fā)支持力度明顯不足。對(duì)汽車產(chǎn)業(yè)的銀行貸款主要集中在幾家整車生產(chǎn)企業(yè)，對(duì)零部件及與新能源汽車相關(guān)零部件生產(chǎn)企業(yè)支持力度偏弱。同時(shí)對(duì)新能源汽車行業(yè)起到重要的促進(jìn)作用的輔助企業(yè)，沒(méi)有得到綠色信貸產(chǎn)品的有效支持，嚴(yán)重影響到整個(gè)新能源汽車行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的建設(shè)，對(duì)新能源汽車行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新及發(fā)展形成一定的抑制作用。

（二）政府支持力度和廣度不夠

2019年政府不斷出臺(tái)一些新的涉及新能源行業(yè)的政策，2020年將全面退出新能源汽車的補(bǔ)貼政策，在政策銜接上不夠連續(xù)，后續(xù)政策有待出臺(tái)及完善。政府對(duì)新能源汽車補(bǔ)貼主要是汽車整車和消費(fèi)者，對(duì)于新能源汽車其他產(chǎn)業(yè)鏈，比如在汽車租賃、新能源汽車充電樁建設(shè)及新能源高新技術(shù)研發(fā)等方面沒(méi)有得到應(yīng)有的補(bǔ)貼及政策保障，這就造成政府制定的政策帶有一定的片面性，涉及到產(chǎn)業(yè)鏈的廣度不夠。

（三）綠色保險(xiǎn)品種較少

蘇南地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)不斷發(fā)展，其增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)超過(guò)江蘇省其他地區(qū)，同時(shí)隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和對(duì)外貿(mào)易的不斷增加，江蘇省保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)不僅在規(guī)模上擴(kuò)大，而且保險(xiǎn)公司的組織形式也出現(xiàn)了多樣化金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，直接影響到其他金融產(chǎn)品的供給與創(chuàng)新。保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新及在對(duì)新能源汽車行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)中沒(méi)有發(fā)揮其作用。保險(xiǎn)公司在新能源汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要還是停留在汽車財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、第三方責(zé)任險(xiǎn)及人生意外等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，對(duì)其他新能源產(chǎn)業(yè)鏈的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不夠，較少關(guān)注生產(chǎn)新型零部件、新能源汽車維修護(hù)理等企業(yè)，不利于汽車企業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級(jí)和新能源汽車發(fā)展。

三、發(fā)展路徑

（一）優(yōu)化綠色信貸規(guī)模

1.深化新能源汽車消費(fèi)信貸服務(wù)模式

蘇南新能源汽車產(chǎn)業(yè)應(yīng)與商業(yè)銀行、汽車金融公司等合作，積極探索新的汽車消費(fèi)信貸服務(wù)模式。商業(yè)銀行特別是地方性銀行應(yīng)因地制宜的設(shè)計(jì)出新能源信貸產(chǎn)品，支持新能源企業(yè)及消費(fèi)者，促進(jìn)消費(fèi)者選購(gòu)新能源汽車，推動(dòng)新能源企業(yè)在獲取資金的前提下不斷研發(fā)創(chuàng)新，完善新能源汽車技術(shù)和后續(xù)保障措施。非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)不斷創(chuàng)新在新能源汽車行業(yè)的金融產(chǎn)品，完善汽車租賃及汽車保險(xiǎn)、汽車信托產(chǎn)品，提高新能源汽車的銷售市場(chǎng)及產(chǎn)品的創(chuàng)新，完善新能源汽車生產(chǎn)服務(wù)體系，使各個(gè)環(huán)節(jié)緊密相聯(lián)，以綠色消費(fèi)信貸促進(jìn)蘇南新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

2.商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式

隨著金融供給側(cè)改革的深化，蘇南商業(yè)銀行正逐步由單純提供信貸資金的“融資”服務(wù)向“融資+融智”服務(wù)相結(jié)合轉(zhuǎn)變，通過(guò)提供差異化及特色服務(wù)滿足信貸企業(yè)多樣化的資金需求。為此，蘇南商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與新能源汽車企業(yè)合作，甚至可以考慮直接向企業(yè)提供科研經(jīng)費(fèi)或設(shè)立銀企間的產(chǎn)學(xué)研合作平臺(tái)，加大對(duì)新能源汽車研發(fā)階段的資金投入。通過(guò)更深入的合作，不僅能夠加強(qiáng)與新能源汽車生產(chǎn)企業(yè)的溝通及了解其需求，也有助于培養(yǎng)把握產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律和行業(yè)動(dòng)態(tài)變化的后備人才。

（二）加強(qiáng)政府扶持力度與廣度

目前新能源汽車行業(yè)發(fā)展，還是需要提高在新能源汽車銷售的后續(xù)服務(wù)和新能源汽車技術(shù)創(chuàng)新需求上。要不斷提高后續(xù)的服務(wù)水平，政府應(yīng)有針對(duì)性的出臺(tái)政策，鼓勵(lì)相關(guān)企業(yè)在新能源汽車充電、新能源汽車租賃服務(wù)及新能源汽車技術(shù)研發(fā)上下功夫，為提高新能源汽車的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，提升消費(fèi)者對(duì)新能源汽車的認(rèn)可度。持續(xù)優(yōu)化新能源汽車補(bǔ)貼結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持扶優(yōu)扶強(qiáng)的導(dǎo)向，將更多補(bǔ)貼用于支持綜合性能先進(jìn)的新能源汽車銷售，鼓勵(lì)發(fā)展高技術(shù)水平新能源汽車。落實(shí)新能源貨車差別化通行管理政策，在差別化政策導(dǎo)向下，不斷擴(kuò)大對(duì)新能源汽車行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的扶持力度及廣度。

（三）綠色債券發(fā)行的多元化

從債務(wù)資金投向看，蘇南政府性債務(wù)籌集資金主要用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公益性項(xiàng)目，不僅較好地保障了地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的資金需要，而且政府發(fā)行債券可以實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高資源的利用率。與此同時(shí)，政府發(fā)行的債券可以適當(dāng)投入新能源汽車產(chǎn)業(yè)，多支持新能源汽車零部件生產(chǎn)、整車生產(chǎn)和相應(yīng)的綠色環(huán)保配套設(shè)施等發(fā)展，以優(yōu)惠補(bǔ)貼形式緩解資金壓力。蘇南地區(qū)地方政府應(yīng)根據(jù)《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)公告》政策，不斷探索發(fā)行新能源汽車企業(yè)的綠色金融債券，將有利于綠色金融債券市場(chǎng)的發(fā)行市場(chǎng)，同時(shí)建立完善的綠色金融債券的流通市場(chǎng)，對(duì)于推動(dòng)江蘇綠色債券市場(chǎng)創(chuàng)新和多元化發(fā)展具有積極意義。

（四）建立綠色擔(dān)保、綠色基金、綠色保險(xiǎn)機(jī)制

金融產(chǎn)品的發(fā)展與創(chuàng)新需要多個(gè)金融機(jī)構(gòu)的參與，在綠色金融債券發(fā)行過(guò)程中，需要投資銀行的參與，建立相關(guān)信用增級(jí)制度，通過(guò)綠色擔(dān)保等方式進(jìn)行信用增級(jí)，提高綠色金融債券發(fā)行的信用等級(jí)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而降低發(fā)行人的融資成本。或者通過(guò)發(fā)行人向保險(xiǎn)公司購(gòu)買以綠色債券為標(biāo)的的綠色保險(xiǎn)，同樣能夠達(dá)到降低綠色債券發(fā)行人信用風(fēng)險(xiǎn)及降低發(fā)行成本的目的。通過(guò)江蘇省籌備的綠色基金，符合條件的新能源企業(yè)可以申請(qǐng)政府的綠色基金的支持，充分發(fā)揮綠色基金在促進(jìn)新能源汽車行業(yè)發(fā)展的作用，解決部分綠色企業(yè)尤其是中小綠色企業(yè)面臨融資難、融資貴的問(wèn)題。建立綠色擔(dān)保、綠色基金、綠色保險(xiǎn)機(jī)制，將有助于降低綠色企業(yè)融資成本，提高綠色企業(yè)融資的可獲得性，引導(dǎo)社會(huì)資金投向綠色產(chǎn)業(yè)。而在對(duì)新能源汽車企業(yè)補(bǔ)貼退出的情況下，更需要通過(guò)綠色保險(xiǎn)的保險(xiǎn)制度及補(bǔ)償機(jī)制來(lái)降低新能源汽車融資成本。

（五）打造全產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新新思路

在當(dāng)前科創(chuàng)板順利運(yùn)行的背景下，打造蘇南地區(qū)新能源汽車行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)與發(fā)展新思路。在微觀金融機(jī)構(gòu)與新能源企業(yè)、宏觀政府兩方面分析，及綠色金融發(fā)展和金融服務(wù)模式在新能源汽車行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展作用的基礎(chǔ)上，對(duì)新能源汽車行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新及業(yè)務(wù)發(fā)展的金融支持，通過(guò)擬在科創(chuàng)板上市新能源企業(yè)，探索出綠色金融發(fā)展的政府支持、金融機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)模式以及新能源企業(yè)四個(gè)維度，與新能源汽車行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈深度融合，將綠色金融業(yè)務(wù)多樣化發(fā)展融合到新能源汽車業(yè)務(wù)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)，形成綠色金融發(fā)展對(duì)蘇南地區(qū)新能源汽車行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新發(fā)展新思路。

四、總結(jié)

隨著我國(guó)在新能源汽車行業(yè)發(fā)展不斷提速，政府對(duì)新能源行業(yè)發(fā)展政策不斷跟進(jìn)與完善，金融機(jī)構(gòu)之間相互配合，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新發(fā)展，新能源汽車行業(yè)自身不斷優(yōu)勝劣汰，新能源汽車行業(yè)將形成政府支持、金融機(jī)構(gòu)參與、金融服務(wù)產(chǎn)品豐富以及新能源企業(yè)融合發(fā)展的新局面，為我國(guó)節(jié)能減排，優(yōu)化生態(tài)環(huán)境起到一定的促進(jìn)作用。

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