對(duì)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式思索

伍香萍

【摘 要】在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響下，我國(guó)第二產(chǎn)業(yè)與第三產(chǎn)業(yè)不斷完善，占據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系的主流地位，作為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)金融的社會(huì)關(guān)注度有所降低。而我國(guó)作為農(nóng)業(yè)大國(guó)，人口基數(shù)大，農(nóng)業(yè)金融的健康發(fā)展對(duì)人們正常生活與社會(huì)穩(wěn)定性的提升具有重要影響。在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的融合成為必然。農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融側(cè)重于借助互聯(lián)網(wǎng)帶動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是，由于互聯(lián)網(wǎng)具有雙向性特征，使得農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨較多限制。對(duì)此，本文將對(duì)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式進(jìn)行探析，以提升農(nóng)業(yè)金融與互聯(lián)網(wǎng)的適應(yīng)性，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)下農(nóng)業(yè)金融的創(chuàng)新發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè);互聯(lián)網(wǎng);金融;發(fā)展模式;思索

農(nóng)業(yè)金融主要是指以農(nóng)業(yè)為主體的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體，包含農(nóng)業(yè)生產(chǎn)之外的資金流通與融通等行為，簡(jiǎn)而言之，農(nóng)業(yè)金融即以農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)為主的資金借貸與使用活動(dòng)，是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力支撐。而互聯(lián)網(wǎng)下的農(nóng)業(yè)金融主要是指以互聯(lián)網(wǎng)、農(nóng)業(yè)金融為支撐的跨行業(yè)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，是農(nóng)業(yè)與農(nóng)業(yè)金融、互聯(lián)網(wǎng)融合的產(chǎn)物，能夠有效推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新發(fā)展。對(duì)此，本文將以發(fā)展現(xiàn)狀、限制因素以及發(fā)展模式三個(gè)方面出發(fā)，對(duì)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式進(jìn)行探析，以推動(dòng)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。

一、農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀與優(yōu)勢(shì)

目前，農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展良好的地方多為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)且網(wǎng)絡(luò)普及較早的地區(qū)，但是，由于我國(guó)國(guó)土面積較大，各地農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展情況參差不齊，整體而言，我國(guó)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融整體處于發(fā)展階段，互聯(lián)網(wǎng)上的農(nóng)業(yè)交易率有所提升，但是覆蓋面還有一定的擴(kuò)充空間。農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展受限的因素，主要表現(xiàn)在思想意識(shí)與客觀條件兩個(gè)方面，思想意識(shí)主要表現(xiàn)在重視程度偏低，對(duì)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)缺乏了解。

農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，主要表現(xiàn)為：一是市場(chǎng)群體大，在信息技術(shù)高速發(fā)展的推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋面顯著提升，我國(guó)網(wǎng)民總數(shù)早已突破八億，其蘊(yùn)含著大量的人口紅利，借助互聯(lián)網(wǎng)開拓農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供大量市場(chǎng)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的提升創(chuàng)造條件;二是推動(dòng)經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)的普及使得線上交易平臺(tái)得到快速發(fā)展，打破了實(shí)體經(jīng)營(yíng)模式在空間與地域上的限制，極大的節(jié)省了運(yùn)營(yíng)成本，對(duì)此，農(nóng)業(yè)應(yīng)當(dāng)抓住機(jī)遇落實(shí)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融，推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的改革與優(yōu)化;三是運(yùn)用條件，在信息技術(shù)高速發(fā)展的推動(dòng)下，民眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的認(rèn)可度與接受度顯著提升，農(nóng)村人民亦能夠適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，這為互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)業(yè)金融的結(jié)合創(chuàng)造了條件[1]。

二、農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的限制因素

農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的限制因素，具體表現(xiàn)為：一是資本發(fā)展空間偏小，農(nóng)業(yè)作為第一產(chǎn)業(yè)，相較于第二、三產(chǎn)業(yè)而言附加值較小，再加上農(nóng)業(yè)機(jī)械化程度與集約化程度偏低，使得農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展受限。于我國(guó)偏遠(yuǎn)地區(qū)而言，農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融還受到儲(chǔ)存與運(yùn)輸?shù)葪l件的限制，使得農(nóng)產(chǎn)品在銷售環(huán)節(jié)面臨困境。隨著京東、淘寶等電商平臺(tái)的高速發(fā)展，為農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)造了條件，但是，于偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村而言，限制因素并未從根本上打破，進(jìn)而使得農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展在先天條件影響下受限;二是軟硬件設(shè)施有待完善，在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的推動(dòng)下，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)硬件設(shè)施有所完善，但落實(shí)在農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融上仍存在較多的問題，具體表現(xiàn)在人才的缺失上，在城市化進(jìn)程不斷加快的背景下，大量農(nóng)村青壯年進(jìn)入到城市，使得留守兒童與老人占據(jù)農(nóng)村大部分人口比例，使得農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的落實(shí)受到限制[2]。

三、農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的探析

（一）農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式

1、020生態(tài)模式

020生態(tài)模式是農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的模式代表之一，該模式側(cè)重于將消費(fèi)能力提升與收入水平提升相結(jié)合，側(cè)重于推動(dòng)農(nóng)村電商的發(fā)展，目前，在線上交易平臺(tái)快速發(fā)展的推動(dòng)下，電子商務(wù)領(lǐng)域的覆蓋面顯著提升，再加上金融020模式的融入，推動(dòng)了新型農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的形成。以浙江某農(nóng)村商業(yè)銀行為例，該銀行建設(shè)了“豐收家”020惠民平臺(tái)，落實(shí)了線上搶購(gòu)與線下提現(xiàn)結(jié)合的交易模式，并結(jié)合當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情組織了一系列線上線下相結(jié)合的活動(dòng)，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展提供了資金支持，該項(xiàng)目就是新型農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融020模式的直觀表現(xiàn)。此外，若農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式與農(nóng)業(yè)眾籌模式相互融合，還能實(shí)現(xiàn)以農(nóng)業(yè)產(chǎn)品償付本息、眾多投資方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式的形成，推動(dòng)農(nóng)民收益的多樣化發(fā)展。

2、創(chuàng)新供應(yīng)鏈模式

供應(yīng)鏈模式屬于農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的典型模式，該模式是以產(chǎn)業(yè)鏈為出發(fā)點(diǎn)，龍頭企業(yè)為核心發(fā)展模式，側(cè)重于通過將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈直接與龍頭企業(yè)進(jìn)行對(duì)接的方式，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者與經(jīng)營(yíng)者的利益捆綁，有效解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)供應(yīng)鏈在融資上的困境?；诨ヂ?lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈創(chuàng)新，側(cè)重于將科技、信息以及金融等要素有機(jī)整合，推動(dòng)利益共同體的形成。該模式中具體表現(xiàn)為：“核心企業(yè)、合作社、銀行、農(nóng)戶”;“經(jīng)營(yíng)主體、互助社、信托機(jī)構(gòu)”等模式。

3、P2P網(wǎng)貸模式

P2P作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要形式，其有利于互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)的充分發(fā)揮，借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)即可完成貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)流程，其“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的交易方式相較而言具有較高的安全性，隨著P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的快速發(fā)展，其在農(nóng)業(yè)金融中的價(jià)值也被挖掘而出，目前，P2P農(nóng)業(yè)金融模式主要表現(xiàn)在債權(quán)轉(zhuǎn)讓、信息中介以及線上小貸等多種方式，其中線上小貸主要是指小額貸款公司與平臺(tái)達(dá)成合作，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供金融服務(wù)的過程[3]。

（二）農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式保障措施

農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的落實(shí)與優(yōu)化，以保障促使為支撐。保障措施具體表現(xiàn)為：一是完善法規(guī)機(jī)制，為推動(dòng)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康運(yùn)轉(zhuǎn)，應(yīng)當(dāng)完善法律機(jī)制，提出針對(duì)于農(nóng)業(yè)金融管理的政策約束，為農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定發(fā)展提供環(huán)境保障。此外，還應(yīng)當(dāng)制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，側(cè)重于為農(nóng)業(yè)人口的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供保障，降低農(nóng)民的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);二是完善基礎(chǔ)設(shè)施，農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的支撐是互聯(lián)網(wǎng)，對(duì)此，農(nóng)村地區(qū)應(yīng)當(dāng)加快網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并通過加強(qiáng)宣傳與扶持的方式，推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)型，推動(dòng)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的落實(shí);三是適度放寬市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成，是農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式落實(shí)的資金支撐，對(duì)此，為推動(dòng)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的優(yōu)化發(fā)展，應(yīng)當(dāng)適度降低市場(chǎng)準(zhǔn)入原則，支持小型金融機(jī)構(gòu)參與到農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式之中，為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的優(yōu)化發(fā)展提供資金支持。此外，中大型銀行應(yīng)當(dāng)響應(yīng)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展模式，通過降低利率與拉長(zhǎng)供期的方式，推動(dòng)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式融資率的提升，推動(dòng)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的優(yōu)化發(fā)展[4]。

結(jié)束語

綜上所述，在市場(chǎng)環(huán)境的影響下，作為第一產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)面臨諸多條件制約，而互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)業(yè)中的應(yīng)用，有效緩解了農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)與銷售的壓力。在落實(shí)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，應(yīng)當(dāng)重視保障措施的完善，為農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的落實(shí)提供外在環(huán)境保障，同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化對(duì)各農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的把控，結(jié)合當(dāng)?shù)匕l(fā)展實(shí)際選擇最佳的發(fā)展模式，以實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式價(jià)值的充分發(fā)揮。

參考文獻(xiàn)：

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[2]邵毓.對(duì)基于互聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展模式分析[J].科技經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，2019（10）：81-83.

[3]同勤學(xué)，李建.“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展方向探析[J].遼寧農(nóng)業(yè)科學(xué)，2019（05）：85-87.

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（作者單位：廣西潤(rùn)桂科技有限公司）