數(shù)字票據(jù)法律制度研究

智然

摘 要：現(xiàn)今新興的區(qū)塊鏈技術(shù)具有去信賴、去中心化、時(shí)間戳等特點(diǎn)，這些特征與傳統(tǒng)票據(jù)的某些特征恰相符合。作為傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)的最新模式，以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)構(gòu)建的數(shù)字票據(jù)與傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)既有相似之處，又有不同之處。然而從根本上，數(shù)字票據(jù)并未推翻已有的票據(jù)制度，仍然屬于票據(jù)的一種。回歸票據(jù)的本質(zhì)，分析傳統(tǒng)票據(jù)的基礎(chǔ)理論，明確數(shù)字票據(jù)的本質(zhì)屬性，數(shù)字票據(jù)法律制度才有未來(lái)。

關(guān)鍵詞：數(shù)字票據(jù);傳統(tǒng)票據(jù);區(qū)塊鏈技術(shù)

中圖分類號(hào)：F23 ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ? ? ?doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.26.076

近年來(lái)，各國(guó)政府、金融機(jī)構(gòu)高度重視區(qū)塊鏈技術(shù)的研究，區(qū)塊鏈技術(shù)得以迅速發(fā)展。習(xí)近平總書(shū)記在中央政治局第十八次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)，“我國(guó)在區(qū)塊鏈領(lǐng)域具備良好基礎(chǔ)，要大力推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，積極推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和區(qū)塊鏈融合發(fā)展。”目前，世界上大部分國(guó)家都在積極發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)，區(qū)塊鏈技術(shù)已在物聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字資產(chǎn)交易、數(shù)字金融等多領(lǐng)域中得到應(yīng)用?？焖侔l(fā)展的區(qū)塊鏈技術(shù)為票據(jù)交易提供了新途徑，即票據(jù)與區(qū)塊鏈技術(shù)相結(jié)合的數(shù)字票據(jù)。

不論是區(qū)塊鏈技術(shù)還是以其為基礎(chǔ)構(gòu)建的數(shù)字票據(jù)，二者都是近年來(lái)非常新興的科技產(chǎn)物，在我國(guó)尚處于起步階段，與之相關(guān)的研究成果較少。為了更好地掌握數(shù)字票據(jù)，本文將從概念出發(fā)，明確數(shù)字票據(jù)的概念，并以傳統(tǒng)票據(jù)的法律性質(zhì)和基本原理為基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)比分析明確數(shù)字票據(jù)的本質(zhì)，以期為數(shù)字票據(jù)法律制度的構(gòu)建與完善助力。

1 數(shù)字票據(jù)的概念

目前，我國(guó)票據(jù)立法并沒(méi)有明確界定數(shù)字票據(jù)的概念。在學(xué)術(shù)領(lǐng)域，相關(guān)金融界人士認(rèn)為數(shù)字票據(jù)是在維持現(xiàn)有票據(jù)屬性、市場(chǎng)運(yùn)作規(guī)則與法律規(guī)則不變的前提下，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)造出的新型票據(jù)形式。也有學(xué)者表示以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字票據(jù)是憑借其自身“去中心化、分布式賬本、智能合約”等特點(diǎn)，創(chuàng)造性地實(shí)現(xiàn)了票據(jù)交易與區(qū)塊鏈技術(shù)相結(jié)合的一種新型支付工具。相關(guān)法學(xué)研究人士認(rèn)為數(shù)字票據(jù)即依照法律規(guī)定發(fā)行的，將互聯(lián)網(wǎng)金融作為基礎(chǔ)，電子數(shù)據(jù)作為載體，依靠數(shù)字票據(jù)系統(tǒng)，通過(guò)網(wǎng)上銀行發(fā)出的無(wú)條件支付一定金額的貨幣給票據(jù)持票人或者收款人的電子指令。綜合來(lái)說(shuō)，數(shù)字票據(jù)是以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)，利用其自身優(yōu)勢(shì)，吸收電子票據(jù)的優(yōu)點(diǎn)，創(chuàng)新出來(lái)一種票據(jù)表現(xiàn)形式。

2 數(shù)字票據(jù)與傳統(tǒng)票據(jù)

有關(guān)票據(jù)的概念，我國(guó)《票據(jù)法》第二條將我國(guó)的票據(jù)形式以一種列舉的方式將票據(jù)歸類為匯票、本票、支票三大類。趙新華教授認(rèn)為票據(jù)法對(duì)票據(jù)的定義只作了詞語(yǔ)性定義而并未作出實(shí)質(zhì)性定義。關(guān)于票據(jù)的實(shí)質(zhì)性定義，可以定義為票據(jù)是約定由自己或者委托他人，在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件向持票人支付票面記載金額的有價(jià)證券，是匯票、本票和支票的總稱。也有學(xué)者認(rèn)為，“由出票人簽發(fā)，自身或者委托付款人向持票人或收款人支付確定金額，并可依法自由流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券即為票據(jù)”。我國(guó)學(xué)者趙意奮認(rèn)為對(duì)于《票據(jù)法》中票據(jù)的定義，更多強(qiáng)調(diào)的是一種承諾，也就是付款人或承兌人向持票人進(jìn)行支付的承諾，不論這種承諾載于何種載體之上，只要承諾和付款數(shù)額明確，票據(jù)的支付功能便實(shí)現(xiàn)了。從此種意義上看，雖然數(shù)字票據(jù)在交付方式、載體形式、簽章方式等方面與傳統(tǒng)票據(jù)存在差異，但在核心、實(shí)質(zhì)的票據(jù)功能上并無(wú)太大差別，因此數(shù)字票據(jù)應(yīng)當(dāng)歸入傳統(tǒng)票據(jù)中，傳統(tǒng)票據(jù)應(yīng)包含數(shù)字票據(jù)。

3 數(shù)字票據(jù)的實(shí)質(zhì)——票據(jù)

有國(guó)外學(xué)者認(rèn)為：“依據(jù)法規(guī)和傳統(tǒng)觀念，區(qū)塊鏈票據(jù)是不被認(rèn)可的。票據(jù)的本質(zhì)就是一張表明付款權(quán)利的紙?！币榔溆^點(diǎn)，無(wú)論誰(shuí)持有這張紙，只要持有人正確地簽署了這張紙，持有人就擁有這份權(quán)利，而數(shù)字票據(jù)正是因?yàn)槠錈o(wú)紙化的特性導(dǎo)致其不能被當(dāng)作傳統(tǒng)意義上的票據(jù)對(duì)待。然而國(guó)外學(xué)者的研究多是立足于本國(guó)票據(jù)法，與我國(guó)票據(jù)法基礎(chǔ)理論終究存在差異。因此，我們應(yīng)從我國(guó)票據(jù)法的基礎(chǔ)理論出發(fā)去探究數(shù)字票據(jù)的本質(zhì)，辨明其法律屬性，這也是構(gòu)建數(shù)字票據(jù)制度的前提與基礎(chǔ)。

3.1 從票據(jù)的性質(zhì)出發(fā)——有價(jià)證券

一直以來(lái)我國(guó)學(xué)界認(rèn)為票據(jù)的基本性質(zhì)應(yīng)屬于一種證券，更明確地說(shuō)應(yīng)是有價(jià)證券。如謝懷栻教授認(rèn)為“票據(jù)是出票人依法簽發(fā)的、由自己或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券?！本妥C券的概念，一般而言，是指用以證實(shí)或設(shè)定權(quán)利所作的書(shū)面憑證，它表明證券持有人享有的證券上的權(quán)利。然而學(xué)理上對(duì)于證券的定義存在不同學(xué)說(shuō)：一是“表彰說(shuō)”，認(rèn)為證券是通過(guò)在特定的紙張上記載圖形或文字，用以表彰權(quán)利的書(shū)據(jù)。此種觀點(diǎn)表明證券的形式要求，即必須是紙質(zhì)形式。二是“設(shè)權(quán)說(shuō)”，認(rèn)為證券是用以證實(shí)或者設(shè)定權(quán)利所作成的憑證。此種觀點(diǎn)并沒(méi)有嚴(yán)格要求證券的紙質(zhì)化形式，而是著重強(qiáng)調(diào)證券上的權(quán)利。三是“結(jié)合說(shuō)”，認(rèn)為權(quán)利與證券二者結(jié)合在一起，權(quán)利不能離開(kāi)證券而存在。此種觀點(diǎn)認(rèn)為證券是權(quán)利的物質(zhì)載體，是權(quán)利和紙的結(jié)合物。有價(jià)證券以證券的概念為基礎(chǔ)，其是指以表示特定民事權(quán)利為內(nèi)容、其權(quán)利的行使以持券人持有證券為必要條件的證券。也就是說(shuō)有價(jià)證券是證券和權(quán)利相結(jié)合形成的統(tǒng)一物，權(quán)利人若行使證券上的權(quán)利就必須且只能通過(guò)證券，此也體現(xiàn)了債權(quán)與物權(quán)二者的結(jié)合。

從以上相關(guān)證券理論來(lái)看，多數(shù)觀點(diǎn)均認(rèn)為有價(jià)證券需具備紙質(zhì)形式，謝懷栻教授的《票據(jù)法論》一書(shū)中在介紹證券時(shí)更是在“證券的形式”五字后以括號(hào)形式添加“（一張紙）”三字，足可見(jiàn)其對(duì)證券紙質(zhì)形態(tài)的堅(jiān)持。然而，自上世紀(jì)九十年代初，我國(guó)成立了滬深證券交易所并迅速實(shí)現(xiàn)了證券無(wú)紙化，我國(guó)在推行證券無(wú)紙化方面已在世界上處于領(lǐng)先地位。基于此，一些學(xué)界觀點(diǎn)如認(rèn)為有價(jià)證券必須具備紙質(zhì)形式已經(jīng)不適應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流，此種權(quán)利的行使必須依賴于紙質(zhì)證券（“物”形態(tài)的證券）已不符合證券發(fā)展趨勢(shì)。

以電子信息形態(tài)存在的數(shù)字票據(jù)最大的特點(diǎn)便是無(wú)紙化，這也注定了其不符合傳統(tǒng)證券理論對(duì)證券紙質(zhì)化的要求，而現(xiàn)今在證券無(wú)紙化的趨勢(shì)下，數(shù)字票據(jù)恰好迎合了有價(jià)證券無(wú)紙化的趨勢(shì)，為其作為票據(jù)存在提供了合理?xiàng)l件。并且數(shù)字票據(jù)符合有價(jià)證券的基本特征，如有價(jià)證券表示一種財(cái)產(chǎn)性權(quán)利;有價(jià)證券是權(quán)利和證券的緊密結(jié)合等。因此，數(shù)字票據(jù)迎合了有價(jià)證券的無(wú)紙化趨勢(shì)及其他特征，與傳統(tǒng)票據(jù)的法律性質(zhì)即“有價(jià)證券”相同，故數(shù)字票據(jù)未突破票據(jù)的法律性質(zhì)，仍為票據(jù)的一種。

3.2 從票據(jù)的基本原理出發(fā)——無(wú)因性、要式性、文義性

3.2.1 票據(jù)無(wú)因性理論對(duì)數(shù)字票據(jù)的無(wú)因性分析

票據(jù)的無(wú)因性，是指票據(jù)關(guān)系成立只需要票據(jù)具備票據(jù)法規(guī)定的條件，而無(wú)需探究票據(jù)行為發(fā)生的原因。有學(xué)者認(rèn)為數(shù)字票據(jù)利用區(qū)塊鏈不可篡改、共識(shí)機(jī)制和公開(kāi)透明等功能，把相關(guān)信息上傳至區(qū)塊鏈，使得數(shù)字票據(jù)不符合票據(jù)的無(wú)因性要求，成為有因性證券，因此其不是票據(jù)。此種觀點(diǎn)是將票據(jù)的無(wú)因性原則作為票據(jù)法上一種絕對(duì)、必須具備的原則，筆者認(rèn)為此種觀點(diǎn)并不恰當(dāng)。趙新華教授認(rèn)為票據(jù)行為的無(wú)因性，是立足于整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活而對(duì)票據(jù)作出的規(guī)定，是由票據(jù)法所特別賦予的，而非其本有的。票據(jù)法之所以規(guī)定票據(jù)行為的無(wú)因性是為滿足經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要，保障票據(jù)的安全和流通，它不是法邏輯的必然產(chǎn)物，而是法技術(shù)的結(jié)果。如此，既然票據(jù)行為無(wú)因性理論的產(chǎn)生是因?yàn)楫?dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)生活需要，那么當(dāng)新技術(shù)使傳統(tǒng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)發(fā)生改變，即使不具備無(wú)因性要求也可適應(yīng)當(dāng)下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需要時(shí)，堅(jiān)守傳統(tǒng)的無(wú)因性原則是完全沒(méi)有必要的。之所以賦予傳統(tǒng)票據(jù)無(wú)因性是因?yàn)檫^(guò)去我們無(wú)法知曉前手票據(jù)行為的原因關(guān)系，是保證票據(jù)流通與效率而犧牲安全價(jià)值的必然選擇。現(xiàn)今數(shù)字票據(jù)得益于區(qū)塊鏈技術(shù)本身公開(kāi)透明的特征使背書(shū)前所有票據(jù)行為和原因關(guān)系都變得公開(kāi)、可查，更好地保護(hù)了動(dòng)態(tài)交易安全，那么在票據(jù)的效率和安全都得到了保證的時(shí)候，無(wú)因性也就失去了存在的必要。因此，筆者認(rèn)為以票據(jù)的無(wú)因性理論來(lái)否定數(shù)字票據(jù)的票據(jù)本質(zhì)是缺乏依據(jù)的，數(shù)字票據(jù)的本質(zhì)仍應(yīng)是票據(jù)。

3.2.2 票據(jù)要式性與文義性理論對(duì)數(shù)字票據(jù)的要式性與文義性分析

有學(xué)者認(rèn)為數(shù)字票據(jù)數(shù)據(jù)電文是以電子脈沖形式存在的，不符合票據(jù)法的要式性與文義性。所謂要式性即票據(jù)的形式應(yīng)嚴(yán)格符合法律規(guī)定，否則其效力將受到影響，簽名、書(shū)面、款式等是傳統(tǒng)票據(jù)要式性的主要體現(xiàn)。而數(shù)字票據(jù)雖不同于傳統(tǒng)票據(jù)存在紙質(zhì)票面記載，但也存在簽章等過(guò)程，能夠做到符合法律明確規(guī)定的形式要求。首先，需要明確的是區(qū)塊鏈作為一種電子數(shù)據(jù)和信息的結(jié)合，自然是不具備紙質(zhì)形態(tài)的。其次，過(guò)去在我國(guó)合同法領(lǐng)域，電子合同的形式和效力長(zhǎng)期以來(lái)也一直存在著爭(zhēng)議，最終其也是建立在“書(shū)面”這一前提和基礎(chǔ)上的。隨著社會(huì)的進(jìn)步和發(fā)展，人們已較清楚地認(rèn)識(shí)到這一問(wèn)題，于是我國(guó)現(xiàn)行《合同法》第11條規(guī)定書(shū)面形式的范疇時(shí)就已經(jīng)將數(shù)據(jù)電文納入其中。那么既然數(shù)字票據(jù)與電子合同都同樣屬于私法領(lǐng)域的問(wèn)題，其存在形式同樣都是數(shù)據(jù)電文，又同樣具有相似的社會(huì)背景和相關(guān)的理論基礎(chǔ)，筆者認(rèn)為《票據(jù)法》所規(guī)定的書(shū)面形式也應(yīng)包括數(shù)字票據(jù)的數(shù)字電文形式。最后，可比照傳統(tǒng)票據(jù)設(shè)計(jì)數(shù)字票據(jù)的記載內(nèi)容和格式等，數(shù)字票據(jù)完全可以形成規(guī)范統(tǒng)一的格式要求。因此，數(shù)字票據(jù)符合票據(jù)的要式性要求。

所謂文義性是指票據(jù)的內(nèi)容必須以票據(jù)的書(shū)面記載為準(zhǔn)，不允許當(dāng)事人借助票據(jù)以外的證據(jù)或者自己的意思進(jìn)行補(bǔ)充或改動(dòng)。對(duì)于數(shù)字票據(jù)，票據(jù)的文義性規(guī)則同樣適用。數(shù)字票據(jù)一經(jīng)出票或轉(zhuǎn)讓，當(dāng)事人就應(yīng)遵守并履行數(shù)字票據(jù)上記載的文字內(nèi)容，禁止當(dāng)事人以自己的意思對(duì)抗票據(jù)上記載的文字內(nèi)容。

根據(jù)上述分析，筆者認(rèn)為數(shù)字票據(jù)符合傳統(tǒng)票據(jù)無(wú)因性、文義性、要式性等票據(jù)法理論，其并未突破票據(jù)的本質(zhì)，依然屬于票據(jù)的一種。

4 結(jié)語(yǔ)

以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)構(gòu)建的數(shù)字票據(jù)的興起為票據(jù)法律制度既帶來(lái)了積極的一面也帶來(lái)了不小的挑戰(zhàn)。目前我國(guó)對(duì)數(shù)字票據(jù)的研究還處于初期階段，這個(gè)階段要面對(duì)的核心問(wèn)題不應(yīng)僅是數(shù)字票據(jù)的實(shí)際操作與法律制度完善，而更應(yīng)是如何看待數(shù)字票據(jù)，如何界定數(shù)字票據(jù)的法律性質(zhì)。數(shù)字票據(jù)雖然給傳統(tǒng)票據(jù)帶來(lái)了挑戰(zhàn)，但數(shù)字票據(jù)并未突破票據(jù)的本質(zhì)，依然屬于票據(jù)的一種。未來(lái)對(duì)于數(shù)字票據(jù)制度的構(gòu)建完全可以回歸于票據(jù)法及票據(jù)理論本身，只不過(guò)在遇到特殊問(wèn)題時(shí)，可能需要對(duì)票據(jù)法理論作出新的詮釋。參考文獻(xiàn)

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