商業(yè)銀行在智慧城市建設發(fā)展中的作用

閆超

摘 要：科技的發(fā)展水平能夠反映出一個國家的綜合國力。我國的科技發(fā)展水平處于世界領先的地位，信息化和智能化是當今時代的主題，因此我國也在大力應用信息化與智能化完善市場建設與城市建設。市場與城市建設的工作緊密相關，在城市建設發(fā)展的過程中，需要在建設時投入大量的投資，在現(xiàn)代化的城市建成之后，市民在城市中生存就必須可少地需要面對購買、支付以及轉(zhuǎn)賬等行為。在智慧城市中生活的市民，需要依靠手機等移動設備進行支付，并且可以憑借具有移動支付能力的設備，完成與購物相關的一系列活動，這不僅僅需要硬件設備與軟件的支持，還需要商業(yè)銀行的配合，才能確保整個智能消費系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。

關鍵詞：商業(yè)銀行;智慧城市;建設發(fā)展

當前，我國人民的理財意識水平較高，尤其是生活在城市中的人民，會將財富合理地分配到不同的賬戶中，用于購買理財產(chǎn)品、投資證券、定期儲蓄以及活期儲蓄等。在智慧城市中生活的人民，會通過手機的支付寶、微信支付等進行便捷地支付，從而可以在不使用現(xiàn)金的情況下購買到需要的物品和服務。政府在投資建設的過程中，也可以通過電子商務模式與商業(yè)銀行對接，將大筆的建設資金支付到不同的供應商賬戶中。基于此，本文針對商業(yè)銀行在智慧城市建設發(fā)展中的作用進行研究，首先分析了我國智慧城市發(fā)展的背景，之后提出了當前智慧城市的商業(yè)模式，具體分析了商業(yè)銀行在智慧城市建設發(fā)展中的作用，并且指出了在智慧城市中充分體現(xiàn)出商業(yè)銀行作用的策略。

一、我國智慧城市發(fā)展背景

（一）信息技術(shù)進步為智慧城市發(fā)展提供了基礎條件

智慧城市技術(shù)層核心是大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)和云計算?；ヂ?lián)網(wǎng)尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展大大加速了數(shù)據(jù)的產(chǎn)生。據(jù)統(tǒng)計，政府掌握了社會上80%的數(shù)據(jù)。物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展促進了數(shù)據(jù)生成方式發(fā)生根本轉(zhuǎn)變。云計算和互聯(lián)網(wǎng)能夠存儲GB級數(shù)據(jù)量并挖掘出數(shù)據(jù)間隱含的關聯(lián)性，還可以通過網(wǎng)絡將計算能力作為一種商品進行流通。

（二）智慧城市發(fā)展是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式的迫切需要

智慧城市不僅能夠促進三網(wǎng)融合、高新技術(shù)等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動消費升級和現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展，成為經(jīng)濟發(fā)展新引擎，還可以轉(zhuǎn)變過去高耗能、高污染等的發(fā)展方式。相比于過去，智慧城市能夠有效推動我國低碳、環(huán)保、節(jié)約型的可持續(xù)發(fā)展進程。

（三）向服務型政府轉(zhuǎn)變是推動智慧城市發(fā)展的重要因素

微信、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)憑借方便、快捷、多樣化的服務幾乎沖擊到每一個傳統(tǒng)行業(yè)，用戶不再滿足于過去簡單的商品和服務購買需求，更注重良好的服務體驗。當智慧城市發(fā)展到可以為政府轉(zhuǎn)變社會管理方式，為加快向服務型政府邁進提供解決方案時，智慧城市建設也就得到各級政府高度重視，并作為惠民生的重要手段。

二、智慧城市商業(yè)模式

（一）政府獨自投資建設和運營

特征描述：政府負責項目的投資、建設、維護和運營，沒有其他方式參與;優(yōu)勢：政府對項目控制權(quán)強;劣勢：財政壓力較大，政府承擔運營維護等;案例：美國得克薩斯州的Corpus Christi市無線城市。

（二）政府投資委托專業(yè)公司建設和運營維護

特征描述：政府進行投資，并通過招標等方式委托專業(yè)公司建設和運營維護;優(yōu)勢：政府對項目有控制權(quán)，同時發(fā)揮專業(yè)公司優(yōu)勢;劣勢：財政壓力較大，公司持續(xù)經(jīng)營積極性不足等問題。

（三）政府和運營商共同投資專業(yè)公司建設并運營

特征描述：由政府和專業(yè)公司共同出資，專業(yè)公司負責建設及運營管理;優(yōu)勢：減輕政府財政壓力，吸引社會投資;劣勢：面臨著項目產(chǎn)權(quán)和收益難以界定;案例：美國費城“無線費城”。

（四）專業(yè)公司獨立投資建設和運營

特征描述：政府給予專業(yè)公司特許經(jīng)營權(quán)，由專業(yè)公式獨立負責智慧城市子目的投資建設和運營工作;優(yōu)勢：產(chǎn)權(quán)清晰，減輕財政壓力，充分發(fā)揮公司專業(yè)優(yōu)勢;劣勢：需要有持續(xù)的盈利模式，政府監(jiān)管難度較大;案例：上海市智慧虹橋商務區(qū)。

三、商業(yè)銀行在智慧城市建設發(fā)展中的作用

（一）政府投資建設的高效渠道

在智慧城市建設的過程中，政府需要投資大量的資金。政府所投資的這些資金大多都是用于向各個企業(yè)購買建設材料、尋找項目承包商企業(yè)、人力資源成本等。因此，這就涉及到了政府與企業(yè)之間的資金交易問題。政府需要將賬戶中的資金轉(zhuǎn)移到企業(yè)的賬戶中，如果依靠傳統(tǒng)的交易方法，即使用傳統(tǒng)支票或者到銀行進行轉(zhuǎn)賬等，效率非常低下，需要政府財務部門的人員與企業(yè)財務部門的人員對相關的交易信息進行審核。一般而言，這種巨資的交易項目，雙方都不愿意拖延過長的時間，因此轉(zhuǎn)賬的效率越高越好。在商業(yè)銀行發(fā)展的過程中，已經(jīng)能夠為這種大額的交易服務提供便利的渠道，并且可以通過智能化的信息系統(tǒng)，將這些數(shù)據(jù)清晰地整理出來，因此有助于提升政府大額交易的效率。合作的企業(yè)在收到了資金之后，也可以更快地開始項目，從而能夠盡早開始智慧城市的建設工作。

（二）市民線下生活支付的便捷渠道

智慧城市的基礎設計建設完成之后，市民在智慧城市中生活，可以得到許多的便利條件，因為在智慧城市中，大多數(shù)的商場、超市、餐廳、書店等需要進行交易的場所，都會為消費者準備互聯(lián)網(wǎng)支付的條件。例如，在智慧城市中，消費者來到餐廳聚餐，消費的金額較大，其所帶的現(xiàn)金數(shù)量不足，這個時候就可以使用手機支付，通過掃描餐廳的收款二維碼，將綁定在賬戶的銀行卡中的錢通過手機掃碼支付的方式，將消費的金額支付給餐廳。這樣的支付方式，必須要商業(yè)銀行的參與，商業(yè)銀行會在后臺將消費者賬戶中的金額轉(zhuǎn)賬到商家的賬戶中。在商業(yè)銀行的支持下，市民可以在線下購物的時候，不用再在身上攜帶大量的現(xiàn)金，只需要攜帶一個手機，就能在任何能夠提供手機支付的店面進行消費支付行為，讓人民的生活更加便利。

（三）市民線上交易的安全渠道

在智能城市中，消費已經(jīng)不僅僅停留在線下交易了，線上交易已經(jīng)成為了當今時代的主流消費模式。在智能城市中，線上交易與物流緊密地關聯(lián)。智慧城市中的線上交易與快遞的智能化發(fā)展都離不開商業(yè)銀行。首先，在線上交易的環(huán)節(jié)，需要商業(yè)銀行在后臺的配合，保障線上交易的安全性，只有正確地輸入了密碼之后，通過了安全驗證，才能進行線上支付，而這些工作都是需要在商業(yè)銀行的監(jiān)督管理下才能正常地完成。其次，在線上交易完成之后，還存在著一些退款的問題，購物平臺需要與商業(yè)銀行合作，一旦發(fā)生了退款的問題，也需要商業(yè)銀行的配合。再者，在快遞行業(yè)的運行過程中，郵費的支付、運費險、物流理賠等，一系列線上支付相關的活動，都需要商業(yè)銀行的配合。最后，在智慧城市中，市民會使用線上交易的方式，通過各個理財?shù)腶pp進行投資，這些與金錢交易相關的活動，都離不開商業(yè)銀行的支持。

四、在智慧城市發(fā)展建設中充分發(fā)揮商業(yè)銀行作用的策略

（一）簡化商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行服務流程

在智慧城市發(fā)展建設的過程中，一切與金錢交易相關的活動，都需要商業(yè)銀行在后臺的默默支持，市民在報名考試繳納費用、網(wǎng)購、支付水電費等行為的時候，都需要商業(yè)銀行進行管理，維護交易安全的環(huán)境。但是當前，商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行支付的相關服務流程存在著較為繁瑣的問題，需要進一步地簡化。例如，在智慧城市生活的人群，有許多是高知分子，在畢業(yè)了之后仍然會報名各種考試提升自己的水平，在報名的過程中，如果報名渠道不支持使用支付寶或微信支付，便只能使用網(wǎng)上銀行進行支付。例如某銀行，在激活了網(wǎng)銀之后，仍然需要激活e支付才能正常進行考試報名繳費。在這個過程中，如果沒有專業(yè)的人員指導，很有可能在報名培訓繳費的過程中花費過多的時間，導致效率低下。因此網(wǎng)上銀行的服務體系應當進一步簡化。

（二）應用生物智能識別安全系統(tǒng)

因為在智慧城市中，商業(yè)銀行能夠與各個支付app配合進行網(wǎng)上支付，為了保障支付的安全，可以應用生物智能識別安全系統(tǒng)。當前該技術(shù)已經(jīng)開始運用，通過指紋或者面部識別的技術(shù)進行支付。但是這種方法仍然存在著較大的風險，因為指紋解鎖和面部識別都可以在其不知情的情況下，被他人乘虛而入完成支付行為。因此，應當尋找安全水平更加高的生物智能識別安全系統(tǒng)，例如，可以使用瞳孔識別系統(tǒng)，只有在使用者睜開雙眼，并且對焦識別鏡頭3秒之后才能進行大額交易。對于小額交易，則可以不用如此麻煩。額度的大小可以由客戶自主設定。

（三）提升與各個線上交易平臺的合作水平

在智慧城市建設的過程中，市民對于互聯(lián)網(wǎng)支付的依賴度越來越高，商業(yè)銀行需要提升與各個線上交易平臺的合作水平，因為在這樣的背景環(huán)境下，對于商業(yè)銀行而言，既是巨大的機遇，同時也是巨大的挑戰(zhàn)。網(wǎng)購已經(jīng)成為了當前我國人民購物的主流趨勢，在這個過程中，需要商業(yè)銀行的配合。隨著電商的發(fā)展，越來越多的電商平臺如雨后春筍一般層出不窮地出現(xiàn)在了市場中，因此商業(yè)銀行應當抓住機遇，積極地與這些線上交易平臺進行合作，從而獲得更多的客戶。因此，為了能夠擁有更多的客戶，商業(yè)銀行應當努力推出各種活動，提升與各個線上交易平臺的合作水平，從而獲得更多的客戶。

（四）線下交易支付優(yōu)惠政策

商業(yè)銀行除了需要與線上的交易平臺進行合作以外，還需要充分地考慮到線下交易。雖然當前網(wǎng)購已經(jīng)成為了一大主流趨勢，但是線下交易仍然占有很大的比重，并且在線下交易的過程中，消費者會更加注重各大優(yōu)惠。如果商業(yè)銀行能夠推出令消費者感興趣的優(yōu)惠活動，則可以收獲更多的客戶。但是，需要注意的是，必須要及時地將這些潛在的客戶轉(zhuǎn)變?yōu)檎鎸嵉目蛻?。例如，當消費者在進行線下交易的時候，可以通過互聯(lián)網(wǎng)交易的形式獲得優(yōu)惠，從而鼓勵消費者多使用互聯(lián)網(wǎng)支付的方式?；ヂ?lián)網(wǎng)交易自身便屬于信息智能化的活動，因此，如果可以通過優(yōu)惠政策，讓更多的消費者使用互聯(lián)網(wǎng)的交易形式，能夠有效地推動智慧城市建設的速度，讓更多的人逐漸適應智慧化的生活。

結(jié)束語：

智慧城市的建設工作已經(jīng)成為了我國政府所高度關注的工作，商業(yè)銀行是每一個城市都必不可少的存在，無論是傳統(tǒng)的城市，還是新興的智慧城市，都離不開商業(yè)銀行。雖然在智慧城市中，人民去商業(yè)銀行的頻率降低，但是商業(yè)銀行仍然對人民的生活起到了重要的作用，換句話說，商業(yè)銀行對智慧城市的發(fā)展起到了巨大的作用，在智慧城市建設的過程中，需要商業(yè)銀行積極地配合政府完成對投資款項的轉(zhuǎn)賬等業(yè)務。人民在智慧城市中生活的時候，也需要依靠商業(yè)銀行完成線下交易與線上交易。再者，在智慧城市中，商業(yè)銀行還對智慧城市的快遞等行業(yè)也會產(chǎn)生巨大的影響，只要是需要進行交易、轉(zhuǎn)賬的活動，都需要商業(yè)銀行的保護與管理才能順利地完成。因此，商業(yè)銀行在智慧城市的建設發(fā)展過程中，起到了促進與幫扶的作用，能夠推動智慧城市建設發(fā)展的進度。

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