新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下我國(guó)商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展初探

任春森

摘要：我國(guó)的經(jīng)濟(jì)目前已經(jīng)步入常態(tài)化，正處于結(jié)構(gòu)化調(diào)整的階段，在這個(gè)階段我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)也面臨著較大的壓力。商業(yè)銀行目前屬于調(diào)整期中，想要進(jìn)一步突破發(fā)展的局限，就必須要拓展內(nèi)部的交易銀行，使得商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)觸角逐步涉及企業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)。通過(guò)提供一站式的融資服務(wù)，提升客戶的質(zhì)量以及數(shù)量，從而促進(jìn)新常態(tài)下商業(yè)銀行的發(fā)展。本文就交易銀行進(jìn)行基本闡述，分析我國(guó)發(fā)展商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)以及劣勢(shì)，提出新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)策略。

關(guān)鍵詞：新經(jīng)濟(jì)常態(tài);商業(yè)銀行;交易銀行業(yè)務(wù);優(yōu)勢(shì)以及劣勢(shì);發(fā)展策略

二十一世紀(jì)是信息知識(shí)時(shí)代，在這個(gè)時(shí)代各行各業(yè)都面臨著轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行也不例外，從傳統(tǒng)的粗放式的發(fā)展逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橐怨?yīng)鏈金融、現(xiàn)金管理以及跨境銀行為核心的交易銀行業(yè)務(wù)，整體的金融服務(wù)水平也在不斷的提升。商業(yè)交易銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變已經(jīng)成為未來(lái)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變的新方向，也是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的必然趨勢(shì)，有利于商業(yè)銀行未來(lái)的可持續(xù)發(fā)展。

一、交易銀行的基本闡述

交易銀行業(yè)務(wù)實(shí)際上就是商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)公業(yè)務(wù)實(shí)行的一種整合以及升級(jí)。在原有公業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)之上，為公業(yè)務(wù)的上下交易鏈條提供相應(yīng)的綜合型金融服務(wù)，比如在采購(gòu)、銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)提供貿(mào)易融資、支付結(jié)算等服務(wù)，從而形成商業(yè)銀行內(nèi)部一種新的業(yè)務(wù)以及經(jīng)營(yíng)模式，比如資源以及信息的共享，產(chǎn)品的對(duì)接等等。交易銀行在新經(jīng)濟(jì)的常態(tài)下發(fā)展的潛力更大。

交易銀行具備四大特征，第一大特征就是風(fēng)險(xiǎn)較低，和信貸業(yè)務(wù)相比，交易銀行主要是為各類企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供資金服務(wù)，所以風(fēng)險(xiǎn)較小。第二大特征是資本的占用率不高，交易銀行內(nèi)部主要是一些資金管理的業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)，只需要利用銀行自身的技術(shù)為客戶提供相應(yīng)的服務(wù)即可，然后從中收取一定的費(fèi)用。第三大特征收益比較穩(wěn)定，通過(guò)在商業(yè)銀行內(nèi)部開(kāi)展交易銀行業(yè)務(wù)，并從中收取相應(yīng)的傭金，可以促使商業(yè)銀行獲得可觀且穩(wěn)定的收入。第四個(gè)特點(diǎn)涉及面比較廣，交易銀行所服務(wù)的客戶除了包含為核心企業(yè)提供交易之外，還會(huì)為上下游企業(yè)服務(wù)，所以涉及面比較廣[1]。

二、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)以及劣勢(shì)

（一）我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)

1、支付體系的逐步完善

商業(yè)銀行內(nèi)部目前已經(jīng)在結(jié)算渠道的網(wǎng)絡(luò)方面不斷的完善，同時(shí)支付結(jié)算的效率也越來(lái)越高，其可以保證客戶以最快最安全的速度完成相應(yīng)的支付。而支付結(jié)算又是交易銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，由此可見(jiàn)支付體系日漸完善也為商業(yè)銀行發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)了可能。

2、風(fēng)險(xiǎn)控制體系逐步健全

交易銀行業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)商業(yè)銀行的服務(wù)業(yè)務(wù)不同，其服務(wù)的對(duì)象是整個(gè)鏈條上的客戶，各個(gè)節(jié)點(diǎn)都需要提供相應(yīng)的金融服務(wù)。而客戶的相關(guān)信息又在不斷的變化，這必然會(huì)使得在服務(wù)的環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)逐步加大，因此在發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)時(shí)就必須要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。縱觀我國(guó)的商業(yè)銀行，風(fēng)控體系建立較早，且還在不斷的完善中，風(fēng)險(xiǎn)控制的手段也在不斷的提升，目前已經(jīng)上升到數(shù)理模型控制風(fēng)險(xiǎn)、大數(shù)據(jù)控制風(fēng)險(xiǎn)等等，這也給商業(yè)銀行發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)提供了支撐，降低了商業(yè)銀行服務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)率。

（二）我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)的劣勢(shì)

1、傳統(tǒng)商業(yè)銀行在組織架構(gòu)方面存在的局限性

從我國(guó)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行來(lái)看，內(nèi)部的組織結(jié)構(gòu)大多都是縱向?qū)蛹?jí)型，即總行到分行到支行，在部門設(shè)置方面有前、中、后臺(tái)、客戶部、運(yùn)營(yíng)保障部等。這種組織架構(gòu)的設(shè)立是緊緊圍繞兩大業(yè)務(wù)主線進(jìn)行展開(kāi)的，即是批發(fā)銀行和零售銀行，這種模式覆蓋面比較廣，管理也比較簡(jiǎn)便，但是其存在的缺陷也是不容忽視的，權(quán)責(zé)不明、環(huán)節(jié)較多、資源配置不合理等情況，很明顯這種組織架構(gòu)并不適合交易銀行在信息共享、產(chǎn)品服務(wù)等方面的對(duì)接。

2、傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)模式較為單一

交易銀行實(shí)際上是為客戶提供一系列的金融服務(wù)，比如從客戶出發(fā)，進(jìn)行相應(yīng)的定制服務(wù)，這種服務(wù)往往存在個(gè)性化、創(chuàng)新化。但是從我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)管理模式來(lái)看，較為單一，內(nèi)部的產(chǎn)品、戰(zhàn)略同質(zhì)化問(wèn)題較為明顯。內(nèi)部在管理時(shí)大多都是以產(chǎn)品為中心，缺乏內(nèi)部外的協(xié)調(diào)以及聯(lián)系。除此之外還有很多的銀行內(nèi)部缺乏創(chuàng)新力，并未及時(shí)的關(guān)注到客戶的需求，這也使得產(chǎn)品更新速度和市場(chǎng)變化不相符合[2]。

3、商業(yè)銀行內(nèi)部缺乏較為先進(jìn)的技術(shù)手段

近幾年來(lái)我國(guó)的技術(shù)在快速的發(fā)展，也催生出很多的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。商業(yè)銀行內(nèi)部發(fā)展交易銀行也離不開(kāi)相應(yīng)的技術(shù)的手段，來(lái)實(shí)現(xiàn)資源的共享，為客戶提供一站式的服務(wù)。但是縱觀目前大多數(shù)的商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)使用還處于淺顯的層面，雖建立了相關(guān)的技術(shù)性平臺(tái)、風(fēng)險(xiǎn)防控體系，但是還有待進(jìn)一步的發(fā)展。尤其是內(nèi)部的IT業(yè)務(wù)系統(tǒng)也表現(xiàn)出分割的特點(diǎn)，未做到系統(tǒng)的整合。

三、新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)策略

（一）完善商業(yè)銀行內(nèi)部的組織架構(gòu)，明確職能定位

筆者在上文簡(jiǎn)單介紹過(guò)商業(yè)銀行內(nèi)部的組織架構(gòu)給交易銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)了阻礙，作為“行中行”的交易銀行，應(yīng)該打破這種條線式的管理結(jié)構(gòu)，建立以客戶為中心的扁平式的組織，避免資源的條塊分割。對(duì)此，商業(yè)銀行首先要明確交易銀行的重要性，在內(nèi)部成立交易銀行部，主要職責(zé)統(tǒng)籌上下級(jí)部門，對(duì)內(nèi)部的產(chǎn)品以及資源進(jìn)行充分的整合，同時(shí)要在分支行內(nèi)部組件服務(wù)團(tuán)隊(duì)。在總行以及分行內(nèi)部建立系統(tǒng)化的平臺(tái)，明確操作中心的核心地位，保證可以為客戶提供一站式的服務(wù)，比如信息咨詢、風(fēng)險(xiǎn)管理等。對(duì)每一個(gè)部門的職能要明確定位，讓業(yè)務(wù)的相關(guān)部門和交易銀行建設(shè)緊密相連，從而實(shí)現(xiàn)集約化的服務(wù)。

（二）建立完善的經(jīng)濟(jì)管理機(jī)制

為了進(jìn)一步提升交易銀行的服務(wù)能力，需要不斷的延伸交易銀行內(nèi)部的相關(guān)觸角。在我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)該建立一個(gè)完善的經(jīng)濟(jì)管理機(jī)制，對(duì)內(nèi)部的相關(guān)資源體系進(jìn)行構(gòu)建，比如促進(jìn)產(chǎn)業(yè)、線上線下、境內(nèi)境外資源的整合，從而為客戶提供全面的服務(wù)，滿足客戶的不同需求，提高客戶的滿意度。

（三）將創(chuàng)新思維融入交易銀行業(yè)務(wù)的整個(gè)環(huán)節(jié)

目前，我國(guó)商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部的產(chǎn)品存在同質(zhì)化的現(xiàn)象較為嚴(yán)重，對(duì)此必須要對(duì)內(nèi)部的業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，保證產(chǎn)品的引領(lǐng)式、顛覆式，避免模仿、同質(zhì)化現(xiàn)象，要將創(chuàng)新思維融入到整個(gè)交易銀行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。對(duì)交易銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)，不能夠僅滿足客戶的需求，要從制高點(diǎn)去引領(lǐng)客戶，創(chuàng)造新的客戶群體以及新的需求。除此之外還要從為客戶創(chuàng)造利益點(diǎn)出發(fā)，從交易需求轉(zhuǎn)變?yōu)槔嫘枨?，比如提升?nèi)部的協(xié)作以及技術(shù)能力，建設(shè)全球客戶的供應(yīng)鏈，提升交易銀行服務(wù)時(shí)的質(zhì)量，降低在交易時(shí)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)以及成本[3]。

（四）在商業(yè)銀行內(nèi)部建立強(qiáng)大的IT支持系統(tǒng)

二十一世紀(jì)是信息時(shí)代，在這個(gè)時(shí)代各行各業(yè)都要發(fā)揮出信息技術(shù)的力量，在我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部想要發(fā)展交易銀行，那么就需要充分的利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等一些技術(shù)來(lái)優(yōu)化傳統(tǒng)的、簡(jiǎn)單的、可重復(fù)性的勞動(dòng)，提高交易銀行內(nèi)部服務(wù)的效率。首先通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)徹底分析客戶的相關(guān)數(shù)據(jù)，了解客戶的需求，提供創(chuàng)新式的服務(wù)。其次再對(duì)交易銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)系統(tǒng)進(jìn)行研發(fā)，提高系統(tǒng)的可操作性以及風(fēng)險(xiǎn)防控的能力。另外建立交易銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部的云服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)云服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)的服務(wù)、跟蹤、支付結(jié)算、融資等等，促進(jìn)交易銀行服務(wù)的智能化以及科技化。

（五）提高人才的專業(yè)化服務(wù)水平

人才是當(dāng)今時(shí)代發(fā)展必不可少的一個(gè)重要的因素，就目前而言商業(yè)銀行面臨著巨大的壓力，市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也非常的激烈，商業(yè)銀行想要在內(nèi)部建設(shè)交易銀行業(yè)務(wù)就必須要培養(yǎng)一批復(fù)合型的人才。首先在人才引進(jìn)方面要提高標(biāo)準(zhǔn)，保證人才除了具備相應(yīng)的銀行基礎(chǔ)知識(shí)之外，還需要具備技術(shù)能力、創(chuàng)新能力等。在對(duì)引入銀行的人才要讓其深入到多個(gè)部門去了解各個(gè)產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，業(yè)務(wù)的運(yùn)轉(zhuǎn)流程以及最終的盈利模式，保證后期可以為客戶尋求到滿足的產(chǎn)品，從而為商業(yè)銀行創(chuàng)造更多的收益。其次作為人力資源部分也應(yīng)該重視人才的引進(jìn)以及培訓(xùn)工作，可以在內(nèi)部引進(jìn)一批跨行業(yè)的員工進(jìn)行針對(duì)性的培養(yǎng)，提高人才的創(chuàng)新性，充分挖掘人才在工作中的潛力。最后可以定期為交易銀行內(nèi)部的成員舉行跨部門交流學(xué)習(xí)會(huì)，鼓勵(lì)工作人員實(shí)施“頭腦風(fēng)暴”，集體討論探索，繼而為交易銀行內(nèi)部提出更多具有建設(shè)性、創(chuàng)新性的意見(jiàn)，同時(shí)還可以促進(jìn)各部門的有效交流和溝通。

結(jié)語(yǔ)：

在新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下，我國(guó)的商業(yè)銀行發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為一種必然的趨勢(shì)，其有利于提高商業(yè)銀行在各個(gè)金融體中的重要地位，同時(shí)也可以緩解商業(yè)銀行在發(fā)展時(shí)的較大壓力。為了更好的實(shí)施交易銀行業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行內(nèi)部就需要完善組織架構(gòu)，明確職能定位;建立完善的經(jīng)濟(jì)管理機(jī)制;融入創(chuàng)新思維，做好行業(yè)的引領(lǐng)者，另外，IT支持系統(tǒng)以及專業(yè)化人才的培養(yǎng)也是必不可少的，其也為交易銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了可能。

參考文獻(xiàn)：

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