農村金融助推鄉(xiāng)村建設研究

劉雅瓊 姜天賜

摘? ? ? ? ? ?要：鄉(xiāng)村建設是實現(xiàn)我國城鄉(xiāng)協(xié)調發(fā)展的主要手段，同時也是建設現(xiàn)代化經濟體系的重要保障，因此，鄉(xiāng)村建設工作一直是我國經濟發(fā)展方面的實施重點。近年來，隨著我國經濟的快速發(fā)展與社會進步，國家進一步提高了對鄉(xiāng)村建設的重視程度，也加大了對鄉(xiāng)村建設的投入力度，不斷通過發(fā)展農村金融的方式助推鄉(xiāng)村建設，致力于早日建成健全的城鄉(xiāng)融合發(fā)展機制和政策體系，強化鄉(xiāng)村建設供給，實現(xiàn)全國人民的共同富裕?；诖?，本文主要對農村金融助推鄉(xiāng)村建設問題進行了研究，希望為鄉(xiāng)村建設貢獻一份力量。

關鍵詞：農村金融;鄉(xiāng)村建設;現(xiàn)狀;問題;措施

在鄉(xiāng)村建設過程中，農村金融的扶持是鄉(xiāng)村建設的主要保障之一，鄉(xiāng)村建設戰(zhàn)略的有效實施，離不開農村金融的助推?，F(xiàn)階段，鄉(xiāng)村建設已經進入了蓬勃發(fā)展的高速時期，但依然面臨著諸如貸款難、融資難、扶持力度不足等現(xiàn)實困境，急需得到有效的解決，需要國家和當?shù)卣瀼芈鋵嵽r村金融助推鄉(xiāng)村建設的戰(zhàn)略意圖，為鄉(xiāng)村建設求發(fā)展、謀出路的基本服務原則，深化農村金融服務體系改革，有針對性地推動鄉(xiāng)村建設發(fā)展，實現(xiàn)城鄉(xiāng)經濟交流，商品互通的共贏局面。

1.鄉(xiāng)村建設階段農村金融的發(fā)展現(xiàn)狀與問題分析

1.1 農村金融需求量逐年增長

農村金融資金的投入是實現(xiàn)鄉(xiāng)村建設的主要保障，隨著全國范圍內鄉(xiāng)村建設戰(zhàn)略的實施，對農村金融量的實際需求量不斷提高，呈現(xiàn)多元化的需求，但是農村建設發(fā)展過程中，依然面臨著金融資金流失嚴重，有效融資匱乏等現(xiàn)實問題，尤其對一些地處偏遠山區(qū)的鄉(xiāng)村建設，農村金融扶持不到位的問題更加嚴重。目前金融機構針對鄉(xiāng)村的金融扶持主要集中在發(fā)放農戶貸款方面，扶持方式和數(shù)量不足，涉及農村經營主體的金融扶持力度不足，很難通過單一的金融方式在助推鄉(xiāng)村的建設。所以，這就要求相關的金融機構充分利用國家政策性的傾斜機制，通過股權轉讓、債權等融資手段來增加對鄉(xiāng)村建設的有效供給，擴大農業(yè)經濟的開放程度，結合社會與政府的多方面資源來不斷推動鄉(xiāng)村的建設。

1.2 農村金融服務創(chuàng)新程度低

近年來，隨著國家不斷擴大對農村經濟發(fā)展的金融服務范圍，農村金融服務根據(jù)鄉(xiāng)村建設的發(fā)展需求增設了多種金融服務業(yè)務，例如小額信貸、保險等業(yè)務，并且取得了良好的成效，但是，從鄉(xiāng)村建設的整體規(guī)劃與布局上看，由于鄉(xiāng)村發(fā)展受到地形地貌、農業(yè)經濟形式的影響，不同地區(qū)的鄉(xiāng)村發(fā)展環(huán)境存在較大差異，導致現(xiàn)階段農村金融服務的精準化程度較低，金融服務創(chuàng)新程度低，無法滿足鄉(xiāng)村多元化的農業(yè)經濟發(fā)展，推動鄉(xiāng)村建設的動力不足。金融服務機構為鄉(xiāng)村農戶提供的金融產品，很難對其經濟發(fā)展起到良好作用，金融產品內容比較單一，缺少符合鄉(xiāng)土氣息的實用性產品，迫切需要金融服務機構盡快完成鄉(xiāng)村金融服務產品的創(chuàng)新，建立完善的鄉(xiāng)村建設金融資金供給體系，提高農村農村金融服務創(chuàng)新程度，推動農村經濟發(fā)展。

1.3 農村金融發(fā)展環(huán)境有待改善

農村金融的發(fā)展受到鄉(xiāng)村建設進程與農村經濟發(fā)展環(huán)境的影響，存在著農村金融支付基礎設施建設不完善、金融扶持力度不足、農村信貸擔保制度不健全等現(xiàn)實短板，無法充分發(fā)揮出農村金融對鄉(xiāng)村建設的助推作用，既影響了農村經濟的進一步發(fā)展，又影響了農村金融助推鄉(xiāng)村建設戰(zhàn)略的有效實施，使得鄉(xiāng)村建設一拖再拖，無法落實在實處。因此，為了快速開展鄉(xiāng)村建設工作，必須要逐步改善農村金融的發(fā)展環(huán)境，推進農村金融支付基礎設施的建設與業(yè)務推廣，加大對農村經濟的金融資金扶持力度，為農戶提供更加全面的信貸服務，發(fā)放農村土地經營權質押貸款，以此來帶動農村經濟發(fā)展，爭取完成鄉(xiāng)村建設計劃。

2.農村金融助推鄉(xiāng)村建設的有效措施

2.1 構建城鄉(xiāng)融合的金融服務體系

雖然我國當前農村金融服務能力與業(yè)務水平已經得到有效提高，但是農村金融供給不足的問題依然存在，制約著鄉(xiāng)村建設的發(fā)展，與現(xiàn)代農業(yè)經濟發(fā)展的實際要求相比，農村金融的有效助推與精準服務落實不到位成為鄉(xiāng)村建設發(fā)展的主要難題，貸款難、擔保難、風險大等問題仍然是阻礙農村經濟發(fā)展的主要因素。想要從根本上解決農村經濟發(fā)展的問題，推動鄉(xiāng)村建設，首先要構建科學、合理的城鄉(xiāng)融合金融服務體系，優(yōu)化金融資源在城鄉(xiāng)供給上的配置，從根本上解決城鄉(xiāng)金融資源配置不合理的問題，從而實現(xiàn)城鄉(xiāng)多元化經濟的融合發(fā)展。

2.2 放寬農村金融準入條件

政府部門要繼續(xù)放寬農村金融市場準入條件，吸引更多的社會資本與企業(yè)，將發(fā)展重心向農村地區(qū)轉移，充分利用農村的自然資源、土地資源與廉價勞動力資源，推動農村經濟的發(fā)展，為“三農”發(fā)展提供了持久的動力支持。但是，農村金融市場的覆蓋范圍與服務層次還有很大的上升空間，需要政府給予適當?shù)恼咧С?，并且不斷完善農村金融市場的管理機制，營造健康、有序、公平競爭的現(xiàn)代農村金融市場環(huán)境，推動農村金融市場的良性競爭。

建立多元化、多行業(yè)、風險可控的新型農村金融服務體系是鄉(xiāng)村發(fā)展的重點。鄉(xiāng)政府要立足于城鄉(xiāng)金融合作發(fā)展，建立由政府帶頭，社會各企業(yè)、各金融機構自愿加入的合作性農村金融體系，農村要時刻與企業(yè)、個人、農村金融機構等保持良好的合作與競爭關系，在合作中拓寬農村經濟發(fā)展道路，豐富農村產業(yè)經濟項目，全力發(fā)展農村經濟，并在競爭中實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，淘汰不符合農村現(xiàn)代經濟發(fā)展的老舊項目，引入適應社會經濟發(fā)展的新興項目，進一步推動農村經濟的有序發(fā)展，為農村經濟的發(fā)展指明新的方向。

2.3優(yōu)化城鄉(xiāng)融合金融服務制度

現(xiàn)階段，在我國農村金融服務制度方面，存在著金融法律法規(guī)不健全、政府干預過多、信用環(huán)境差以及農村金融信息公開透明度低等問題。所以，為了使農村金融服務有效助推鄉(xiāng)村建設，政府部門要不斷優(yōu)化城鄉(xiāng)融合金融服務制度，減少政府的實際干預，建立健全的農村金融法律法規(guī)，與司法部門、金融機構、社會企業(yè)以及農戶建立良好的配合關系，共同努力推進金融法律法規(guī)的建立。一方面要逐步完善農村金融服務制度的建設，制定科學、合理的評價體系，改善農村現(xiàn)有的信貸環(huán)境，通過制度的保障來打消金融機構的風險擔憂，為農村的金融服務營造一個良好的信用環(huán)境。一方面要充分發(fā)揮出政府的引導作用，引導農戶樹立正確的信用觀，認識到信用的重要意義，切實發(fā)展農村信用教育，并建立公開、透明的信用信息共享平臺，加大對失信人員的懲戒力度。

2.4 完善財稅激勵與風險補償制度

政府部門應該不斷完善農村地區(qū)的財稅激勵制度與風險補償制度，在發(fā)展農村經濟的同時，加強與財政部門與風險擔保部門的聯(lián)系，積極需求各部門之間的有效配合，制定完善的財稅激勵與風險補償制度，帶動農村金融資源向城市金融市場流動，與城市金融項目相融合，可以通過降低稅率或者給予一定政策支持等方式來落實財稅激勵制度，促進農村金融機構加大對農業(yè)經濟項目的放貸投入。同時，農村在發(fā)展經濟，擴大發(fā)展范圍的時候，也要不斷完善農業(yè)經濟的風險防控制度與保險制度，通過與商業(yè)保險結構和政府擔保機構的合作，來形成多元化、多層次的風險承擔，保證農村企業(yè)在風險可控的范圍內廣泛發(fā)展合作與發(fā)展經濟，為農村金融機構提供基本的安全保障。

2.5金融助力精準扶貧

鄉(xiāng)村建設永遠離不開精準扶貧的話題，精準扶貧是鄉(xiāng)村建設的主要內容與工作難點。鄉(xiāng)村建設要貫徹落實國家下達的精準扶貧工作意見，堅持從精準扶貧方面入手，以攻克深度貧困地區(qū)脫貧任務為工作核心，做好精準扶貧工作，實現(xiàn)農村地區(qū)全面致富，全面發(fā)展的目的。農村金融服務要深入農村內部，與農戶建立牢固的扶貧關系，加強對貧困人群的扶持力度，對其放寬貸款條件，加強貸款管理，通過政策的支持與政府的擔保，為其提供資金幫助，幫助貧困人群發(fā)展個人事業(yè)，從根本上解決貧困問題。另外政府還要與醫(yī)療與保險部門形成扶貧合作，對貧困人群實施免費醫(yī)療和意外保險等措施，進一步解決貧困人群的現(xiàn)實困境。

2.6 增強金融服務助推鄉(xiāng)村建設的動力

鄉(xiāng)村建設的重點在于提高農業(yè)生產力，改善農業(yè)弱質性以及農業(yè)投資長周期和高風險現(xiàn)狀，進而有效推動“三農”工作高效實施與落實，提高農村金融服務水平，擴大服務范圍，從供給側和需求側為鄉(xiāng)村建設提供幫助，為鄉(xiāng)村建設打下良好的金融基礎。在供給側，國家的重點工作是增強農村金融機構的整體服務動力，有效降低金融投足風險?？梢圆扇∝斦N息、擔保以及實行特定稅種和降低稅率等激勵政策，促進農村金融項目普及和服務進步。在需求側，主要是利用國家政策支持，提高鄉(xiāng)村建設主體的核心競爭力，提高農村金融機構對農業(yè)產業(yè)的認可，提高對鄉(xiāng)村建設的支持力度。可以建立新型的農業(yè)經營合作模式，并建立鄉(xiāng)村建設專項資金，將貸款貼息、信貸擔保以及品牌創(chuàng)建等列為發(fā)展主要方向，并在稅收上給予新型農業(yè)經營主體一定的優(yōu)惠和扶持幫助，免征或者減征企業(yè)所得稅。

2.7 加強金融治理夯實鄉(xiāng)村建設的基礎

鄉(xiāng)村建設發(fā)展離不開金融支持，而金融體系的健康發(fā)展又需要國家和政府等監(jiān)管機構多方努力，通過加強金融治理去夯實鄉(xiāng)村建設基礎，提高鄉(xiāng)村建設發(fā)展動力，發(fā)揮出金融服務的現(xiàn)實作用。首先需要實時嚴格的金融信息披露制度，構建高效、科學的農村金融服務體系，完善金融預警。其次，建立完善、多元化的農村金融服務實體經濟監(jiān)管體系，健全農村金融機構的績效考核制度，實施差異化監(jiān)管，提高金融服務有效性。最后，加強農村金融機構的社會監(jiān)督和自我監(jiān)督，建立村民監(jiān)督網絡，拉近金融機構和村民的距離，拓展金融監(jiān)督渠道，提高監(jiān)督效果。

3.結論

綜上所述，農村金融助推鄉(xiāng)村建設的本質就是優(yōu)化資源配置的問題，想要有效推動鄉(xiāng)村的建設，首先要改變農村資源向城市單向流動的模式，加強城鄉(xiāng)資源共享與融合的程度，不斷加大對農村金融的投入力度，完善相關的制度，放寬農村金融準入條件，以此來帶動農村金融發(fā)展，發(fā)展農村經濟，實現(xiàn)鄉(xiāng)村全面建設的最終目標。

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作者簡介：

劉雅瓊（1998.9-? ），女，漢族，江西吉安人，江西理工大學金融學本科;

姜天賜（1977.10-? ），男，漢族，江西金溪人，碩士，講師，研究方向：金融市場和定價研究。