商業(yè)銀行合規(guī)管理的標(biāo)準(zhǔn)化體系構(gòu)建

彭川琪

摘 要：隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，外部金融形勢(shì)也在不斷的發(fā)生著變化，內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理對(duì)銀行業(yè)的合乎管理規(guī)定也提出了全新的要求以及標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)人民銀行最新發(fā)布的《銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系》為合規(guī)管理標(biāo)準(zhǔn)化實(shí)現(xiàn)以及探索提供了難得的機(jī)會(huì)以及契機(jī)，所以商業(yè)銀行需要圍繞合規(guī)管理的規(guī)定制定一系列的組織保障，技術(shù)要求，價(jià)值創(chuàng)造，評(píng)價(jià)考核等5個(gè)方面進(jìn)行不斷的管理創(chuàng)新以及改革探索思考，并努力不斷的使得合規(guī)，管理，標(biāo)準(zhǔn)化，科學(xué)化，嚴(yán)謹(jǐn)化，專業(yè)化，信息化，績(jī)效化，品牌化的工作模式快速形成，以期為業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)保駕護(hù)航。

關(guān)鍵詞：合規(guī)管理;標(biāo)準(zhǔn)化;體系構(gòu)建

要使商業(yè)銀行合規(guī)管理的標(biāo)準(zhǔn)化體系能夠搭建的更加完善，這就需要根據(jù)人民銀行發(fā)布的銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系進(jìn)行不斷的完善進(jìn)行補(bǔ)正的來構(gòu)造，使得商業(yè)銀行的發(fā)展能夠快速的穩(wěn)步推進(jìn)，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，貢獻(xiàn)出自己的力量，同時(shí)也能夠不斷的使銀行業(yè)的發(fā)展更加安全，科學(xué)化嚴(yán)謹(jǐn)化，標(biāo)準(zhǔn)化，能夠使人們對(duì)于銀行的信心不斷的增長(zhǎng)，同時(shí)也能夠促進(jìn)銀行的經(jīng)濟(jì)效益不斷的提升，使得社會(huì)人民銀行各界都能夠有所收益。

一、銀行合規(guī)管理的標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展

從商業(yè)銀行合規(guī)管理的標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展趨勢(shì)來看，微管理是一個(gè)不斷變化的動(dòng)態(tài)過程，隨著銀行監(jiān)管的不斷發(fā)展，進(jìn)行不斷的改變自己的發(fā)展模式以及發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)，大致經(jīng)歷了“商業(yè)銀行缺乏管制導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)不斷提升”——“為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益不斷放松管制”——“為了風(fēng)險(xiǎn)不斷降低，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督與外部監(jiān)管，并進(jìn)行自我約束”一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)，從中進(jìn)行不斷的研究以及調(diào)查，我們可以發(fā)現(xiàn)金融監(jiān)管政策在不斷的發(fā)生著變化，勢(shì)必會(huì)影響和引導(dǎo)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略不斷的進(jìn)行轉(zhuǎn)變，以及使得管理模式和管理標(biāo)準(zhǔn)也在進(jìn)行改革創(chuàng)新，那么如何才能順應(yīng)新的發(fā)展趨勢(shì)，如何才能在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程當(dāng)中開展高標(biāo)準(zhǔn)的合規(guī)管理，使得銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)不斷的降低，這就需要對(duì)于商業(yè)銀行的合規(guī)管理基礎(chǔ)進(jìn)行不斷的改變，以及發(fā)展創(chuàng)新合規(guī)管理手段以及合規(guī)管理模式，促進(jìn)商業(yè)銀行的不斷發(fā)展。

使得商業(yè)銀行的合規(guī)管理標(biāo)準(zhǔn)工作能夠貫徹落實(shí)促進(jìn)銀行業(yè)國(guó)際化與信息化的快速發(fā)展，這就需要深入的對(duì)銀行合規(guī)管理標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)行不斷的研究，以及對(duì)于銀行的發(fā)展趨勢(shì)和標(biāo)準(zhǔn)化現(xiàn)狀基礎(chǔ)上進(jìn)行不斷的改革創(chuàng)新人民銀行組織，各商業(yè)銀行編制并發(fā)布《銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系》。該體系已經(jīng)通過有關(guān)會(huì)議以及有關(guān)評(píng)委的評(píng)審，描繪了未來5年之內(nèi)銀行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)全貌以及標(biāo)準(zhǔn)化的發(fā)展藍(lán)圖是什么，同樣也是商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)化工作的主要參考依據(jù)。要能夠快速的促進(jìn)商業(yè)銀行建立標(biāo)準(zhǔn)的體系，總體框架協(xié)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)關(guān)系，提高標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)量，加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)工作機(jī)制，提升經(jīng)營(yíng)管理者水平具有較大的正面影響，可以預(yù)見銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系，在頒布以及發(fā)表過后，將與證券保險(xiǎn)行業(yè)等進(jìn)行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，共同構(gòu)成金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系，成為金融標(biāo)準(zhǔn)化工作整體規(guī)劃和宏觀指導(dǎo)的重要參考依據(jù)以及重要文件，這也為商業(yè)銀行合規(guī)管理標(biāo)準(zhǔn)化提供了較多的發(fā)展機(jī)會(huì)以及較大的挑戰(zhàn)。

二、標(biāo)準(zhǔn)化合規(guī)管理的實(shí)踐模式

社會(huì)不斷的發(fā)展經(jīng)濟(jì)全球化也在快速的發(fā)展為了使得新時(shí)期合規(guī)管理所面臨的各種問題以及挑戰(zhàn)能有所解決，順應(yīng)金融行業(yè)的發(fā)展，這就使得合規(guī)管理標(biāo)準(zhǔn)化的趨勢(shì)，也要進(jìn)行不斷的改革創(chuàng)新以調(diào)整，銀行需要圍繞合規(guī)管理的制定標(biāo)準(zhǔn)以及組織保障，技術(shù)支持價(jià)值，創(chuàng)造評(píng)價(jià)考核等這幾個(gè)方面進(jìn)行不斷的改革創(chuàng)新，對(duì)于合規(guī)管理，標(biāo)準(zhǔn)化，專業(yè)化，信息化，科學(xué)化，嚴(yán)謹(jǐn)化，要進(jìn)行不斷的思考以及不斷的探究，這個(gè)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)不斷降低，同時(shí)也使商業(yè)模銀行的運(yùn)行模式更加符合社會(huì)的發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)。

1、逐步深化合規(guī)文化理念，進(jìn)一步探索主動(dòng)合規(guī)

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理往往會(huì)依靠著能夠彰顯出生命力的合規(guī)文化，合規(guī)文化的形成與沉淀屬于一個(gè)始終持續(xù)的過程，因此不會(huì)一步到位，還是應(yīng)該立足于長(zhǎng)遠(yuǎn)，從全方面加以考慮。全體員工只有認(rèn)可合規(guī)文化，才能確保在實(shí)際的工作中把合規(guī)思想適當(dāng)?shù)霓D(zhuǎn)變?yōu)楹弦?guī)的行為。作為企業(yè)中的高管，應(yīng)該積極的踐行相關(guān)理念，落實(shí)對(duì)應(yīng)的責(zé)任與義務(wù)，充分的彰顯出標(biāo)桿與模范的作用，引領(lǐng)著員工們積極參與到合規(guī)理念的對(duì)應(yīng)活動(dòng)中。另外，還應(yīng)該注重對(duì)員工們的有效宣傳，強(qiáng)化員工們對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識(shí)，積極的構(gòu)建員工參與合規(guī)文化建設(shè)的平臺(tái)，在逐步的深化中，確保員工們更加清楚的理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵[4]。通過合規(guī)文化的軟約束，結(jié)合規(guī)章制度的“硬約束”，保證商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)從被動(dòng)控制局面到主動(dòng)合規(guī)的有效轉(zhuǎn)變。

2、制定合規(guī)管理的工作基準(zhǔn)

隨著的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的不斷增多，銀行業(yè)務(wù)更加復(fù)雜化，多元化以及隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，也使得銀行業(yè)務(wù)更加具有國(guó)際化多元化，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局也在不斷的進(jìn)行的探索，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要持續(xù)跟蹤，三個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)變得特別困難，外部合規(guī)性監(jiān)管不應(yīng)該，事實(shí)上也不可能一代銀行內(nèi)部的合規(guī)監(jiān)管監(jiān)管機(jī)構(gòu)要積極地鼓勵(lì)銀行，在滿足最低合規(guī)要求的標(biāo)準(zhǔn)下，對(duì)于內(nèi)部職能的監(jiān)管以及內(nèi)部工作人員的監(jiān)管制定出更高要求的標(biāo)準(zhǔn)，使得銀行的工作基準(zhǔn)更加科學(xué)化，嚴(yán)謹(jǐn)化標(biāo)準(zhǔn)化，以此來形成較為科學(xué)完善的文化體系，按照規(guī)章辦事的合規(guī)文化對(duì)于銀行的發(fā)展有著較大的促進(jìn)作用，要持續(xù)改進(jìn)銀行的編制機(jī)制。

3、完善合規(guī)管理的組織保障

商業(yè)銀行合規(guī)管理的最主要基礎(chǔ)是專業(yè)化和獨(dú)立性。微管理如果喪失了專業(yè)化以及獨(dú)立性，在一定程度上會(huì)使合規(guī)管理的職能大幅度降低，甚至使得合規(guī)管理的成為形式主義專業(yè)化的合規(guī)管理，在一定程度上體現(xiàn)了商業(yè)銀行的發(fā)展需求，以及標(biāo)準(zhǔn)是目前商業(yè)銀行合規(guī)管理需要重點(diǎn)解決的問題，專業(yè)化在一定程度上按照獨(dú)立性權(quán)威性以及全面性的原則，構(gòu)建較為合規(guī)的管理組織構(gòu)架，設(shè)置較為獨(dú)立的合規(guī)部門，以此來使得商業(yè)銀行合規(guī)管理標(biāo)準(zhǔn)更加完善，更加系統(tǒng)。

4、健全合規(guī)管理的技術(shù)支持

科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)已經(jīng)融入了各行各業(yè)，想要使得商業(yè)銀行合規(guī)管理的標(biāo)準(zhǔn)化完善，這就需要充分的運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的監(jiān)測(cè)，以及對(duì)于數(shù)據(jù)進(jìn)行評(píng)估和分析，合規(guī)信息及時(shí)發(fā)布與實(shí)時(shí)更新實(shí)現(xiàn)管理層與員工能夠進(jìn)行零距離的互動(dòng)以及交流，保障合規(guī)管理的實(shí)效性以及有效性不斷提高，商業(yè)銀行需要運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)多媒體技術(shù)實(shí)現(xiàn)先進(jìn)的信息化技術(shù)，運(yùn)用it思維，將合規(guī)管理的理念以及方法和技術(shù)，通過信息技術(shù)系統(tǒng)能夠傳遞給每一個(gè)員工，同時(shí)也能夠深入的貫徹落實(shí)到商業(yè)銀行的發(fā)展過程當(dāng)中，及時(shí)的對(duì)于一些風(fēng)險(xiǎn)能夠進(jìn)行預(yù)判，大幅度的使商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)降低，同時(shí)也能夠使合規(guī)管理的要求更加具體標(biāo)準(zhǔn)，提高商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)以及水平。

5、嚴(yán)格督導(dǎo)檢查實(shí)際的效力，逐步的完善激勵(lì)約束機(jī)制

商業(yè)銀行應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注合規(guī)的督導(dǎo)檢查，這是落實(shí)相關(guān)工作的前提條件。通過逐步的擴(kuò)大檢查覆蓋的面積，進(jìn)一步規(guī)范對(duì)應(yīng)的模式，科學(xué)的設(shè)置督導(dǎo)檢查的對(duì)應(yīng)頻次，以便起到積極的強(qiáng)化作用，讓新型的業(yè)務(wù)、重要的業(yè)務(wù)等都可以進(jìn)行全面的檢查。重視事前防范、事中控制及事后監(jiān)督的落實(shí)，通過將風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的嚴(yán)格執(zhí)行，可以在短時(shí)間內(nèi)抑制苗頭性和傾向性等較為嚴(yán)重的問題，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)事件及違規(guī)行為，必須要踐行“零容忍”的準(zhǔn)則[6]。在檢查之后若是發(fā)現(xiàn)了問題，不可以限制于簡(jiǎn)單且機(jī)械化的整改，而是應(yīng)該深入解析出現(xiàn)問題的原因，制定出更為科學(xué)的管理對(duì)策，在整改的過程中及時(shí)的遏制問題發(fā)生的根源，保證不存在隱患及死角問題，做好詳細(xì)的計(jì)劃后踐行整改方案，嚴(yán)格杜絕屢禁不止的現(xiàn)象。商業(yè)銀行還應(yīng)該進(jìn)一步完善對(duì)應(yīng)的獎(jiǎng)懲方案，通過逐步的建立起崗位用人制度，完善相應(yīng)的報(bào)酬激勵(lì)機(jī)制，倡導(dǎo)著員工們更加清楚的認(rèn)識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。

總結(jié)：商業(yè)銀行合規(guī)管理的標(biāo)準(zhǔn)化構(gòu)建過程當(dāng)中，需要根據(jù)人民銀行發(fā)布的各項(xiàng)文件以及要求標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貫徹落實(shí)要加強(qiáng)外部監(jiān)督與內(nèi)部監(jiān)管，對(duì)于職能部門以及工作人員都要做好及時(shí)的監(jiān)管，一定高要求高標(biāo)準(zhǔn)，并且使得商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)不斷的降低，這樣才能夠使得商業(yè)銀行等合規(guī)管理，標(biāo)準(zhǔn)化構(gòu)體系構(gòu)建更加完善，更加符合社會(huì)的發(fā)展，促進(jìn)商業(yè)銀行不斷的發(fā)展。

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