基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制研究

任紅

摘要：傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)里，銀行對(duì)單一企業(yè)授信貸款往往需要綜合考量借款人的財(cái)務(wù)狀況、抵押質(zhì)押資產(chǎn)等，以此確定其還款來源是否充足并評(píng)價(jià)其整體風(fēng)險(xiǎn)。由于處于產(chǎn)業(yè)鏈上游的中小企業(yè)通常都是單獨(dú)運(yùn)營的經(jīng)濟(jì)主體，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、信譽(yù)值不高、資質(zhì)不足，銀行因而向中小企業(yè)放款的意愿較低。同時(shí)，為了防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行設(shè)置了過程繁瑣的審批流程，金融服務(wù)效率較低，與中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)不相匹配。更加糟糕的是，中小企業(yè)的籌資渠道相對(duì)于大型集團(tuán)公司來講要少很多，在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資約束較高的情況下只能轉(zhuǎn)向資金成本較高的民間借貸，結(jié)果導(dǎo)致銀行喪失了為數(shù)眾多的客戶、中小企業(yè)融資成本高的雙輸局面。供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)一定程度上使上述問題有所好轉(zhuǎn)，它以產(chǎn)業(yè)鏈上信用水平較高的核心企業(yè)為節(jié)點(diǎn)，通過信用傳遞開展融資業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了多方共贏。不同于傳統(tǒng)銀企間簡單的一次性的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，借貸雙方構(gòu)建了長期合作關(guān)系。供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)過程注重信息流、物流、資金流的質(zhì)量，效率高、成本低，提升了供應(yīng)鏈效益。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈;供應(yīng)鏈;金融風(fēng)險(xiǎn);防范機(jī)制

引言

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同階段都存在各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，而金融風(fēng)險(xiǎn)一旦觸發(fā)將對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)造成巨大的危害，其破壞力強(qiáng)、涉及面廣、影響深遠(yuǎn)。經(jīng)濟(jì)法的作用就是對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展進(jìn)行有效控制，確保經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域各項(xiàng)法律法規(guī)的有效性，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的平穩(wěn)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融市場(chǎng)的有效監(jiān)管，強(qiáng)化金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

1供應(yīng)鏈金融

中小企業(yè)一般向供應(yīng)鏈下游提供工業(yè)品的粗加工服務(wù)，由于規(guī)模小、產(chǎn)品服務(wù)可替代性強(qiáng)等特點(diǎn)在產(chǎn)業(yè)鏈中處于弱勢(shì)地位，向下游核心企業(yè)供貨的款項(xiàng)很難及時(shí)收回，而新產(chǎn)品研發(fā)、材料采購、員工薪酬等資金支出又無可避免，現(xiàn)金流入流出存在較長的時(shí)間差，而銀行信貸資金又難以獲得，上述種種原因?qū)е轮行∑髽I(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中面臨著較大的財(cái)務(wù)壓力。在此背景下供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生。所謂的供應(yīng)鏈金融就是商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段，獲取供應(yīng)鏈上下游企業(yè)交易、結(jié)算、征信、納稅等多維度信息，分析企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和融資需求，為企業(yè)自動(dòng)匹配合適的金融產(chǎn)品的新型融資方式。

2供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)與成因分析

2.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)價(jià)格劇烈變動(dòng)而導(dǎo)致的衍生工具價(jià)值變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，諸如匯率、股票和利率等行情的變動(dòng)。商業(yè)銀行以為企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)主體提供存貸款為主要業(yè)務(wù)，是國家開展經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控的重要執(zhí)行單位，其業(yè)務(wù)體系往往受匯率、利率等行情變動(dòng)的影響更大。與此同時(shí)，隨著利率市場(chǎng)化的推行，商業(yè)銀行逐步實(shí)行浮動(dòng)匯率管理制，利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于其業(yè)務(wù)的威脅不斷擴(kuò)大，最終導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨大的金融危機(jī)。

2.2上下游中小企業(yè)自身狀況風(fēng)險(xiǎn)

目前我國中小企業(yè)的治理現(xiàn)狀不容樂觀，為數(shù)眾多的中小型企業(yè)是從家庭式作坊發(fā)展起來的。家族式管理制度環(huán)境很大程度上限制了職業(yè)經(jīng)理人管理能力的發(fā)揮，整個(gè)企業(yè)上下實(shí)際還是所有者的附庸，“健全”的管理體制也是名存實(shí)亡。另外，中小企業(yè)本身資產(chǎn)規(guī)模就小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，再加上內(nèi)部中高層管理人員經(jīng)常流動(dòng)，缺乏高素質(zhì)人才和企業(yè)文化建設(shè)，所以它們的共同點(diǎn)就是管理不夠規(guī)范、治理結(jié)構(gòu)不健全、財(cái)務(wù)制度不完善。經(jīng)營數(shù)據(jù)透明度差、財(cái)務(wù)報(bào)表缺乏可信度、信用信息缺失造成的融資約束等現(xiàn)狀仍然比較嚴(yán)重，為了快速獲取資金，有可能鋌而走險(xiǎn)與同樣需要業(yè)務(wù)量的第三方物流企業(yè)“同流合污”，串謀套取銀行信貸資金。例如物流企業(yè)做為第三方監(jiān)管抵押物不公開，未盡到核實(shí)數(shù)字的責(zé)任和義務(wù)，就會(huì)影響銀行對(duì)融資企業(yè)的信用分析、評(píng)價(jià)以及發(fā)放貸款數(shù)的預(yù)估。

3防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

3.1強(qiáng)化對(duì)金融市場(chǎng)內(nèi)部監(jiān)管

建設(shè)金融市場(chǎng)內(nèi)部結(jié)構(gòu)也是強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和有效應(yīng)用經(jīng)濟(jì)法的重要舉措。我國金融行業(yè)的起步發(fā)展時(shí)間較早，整體處于上升發(fā)展階段，其面臨的問題依舊較多，與發(fā)達(dá)國家相比，我國金融市場(chǎng)監(jiān)管體系還相對(duì)落后，存在諸多的欠缺，主體體現(xiàn)在金融企業(yè)內(nèi)部監(jiān)管工作難以確保金融企業(yè)的安全。所以，政府部門要強(qiáng)化對(duì)金融市場(chǎng)內(nèi)部的監(jiān)管，制定科學(xué)合理的監(jiān)管機(jī)制并完善實(shí)施辦法，強(qiáng)化金融企業(yè)的監(jiān)管工作，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)法在金融領(lǐng)域內(nèi)的順利應(yīng)用，使各類型金融企業(yè)能在安全及風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下順利開展各項(xiàng)金融活動(dòng)。

3.2建立健全上下游企業(yè)信用體系

要加快中小企業(yè)信用體系的大規(guī)模建成至健全，打破企業(yè)信用體系來源于財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)的僵硬局面;推進(jìn)中小企業(yè)征信制度的發(fā)展，建立相關(guān)法律法規(guī)，有效降低銀企雙方的交易成本;督促政府應(yīng)充分發(fā)揮應(yīng)有職能，提升社會(huì)信用;完善中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)方式，與當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)相結(jié)合，通過數(shù)據(jù)足跡，整合分散在不同主體的企業(yè)信息，做好產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)的信用積累工作。

3.3加強(qiáng)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)

高素質(zhì)人才隊(duì)伍是商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)得到把控的重要保障。鑒于此，銀行因針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理設(shè)立獨(dú)立崗位，明確崗位權(quán)責(zé)分配，以確保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的進(jìn)一步完善。銀行應(yīng)逐步加強(qiáng)對(duì)人力資源的優(yōu)化管理，設(shè)立指標(biāo)科學(xué)的績效考核體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)工作人員業(yè)務(wù)能力的全方位、多層次評(píng)價(jià)，以此來提升工作人員綜合素質(zhì)水平，調(diào)動(dòng)各部門的參與熱情。銀行應(yīng)為風(fēng)險(xiǎn)防控工作人員提供豐富的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，為其提供公平公正的晉升平臺(tái)，并加強(qiáng)對(duì)工作人員計(jì)算機(jī)操作能力的訓(xùn)練，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)真正的發(fā)揮效益。

結(jié)束語

綜上所述，加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的措施的探討，意義重大。相關(guān)工作人員需要明確供應(yīng)鏈金融的主要風(fēng)險(xiǎn)以及當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)防范中存在的問題，在此基礎(chǔ)上提出供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范的優(yōu)化措施，加快建立政府的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，強(qiáng)化金融企業(yè)的相關(guān)安全技術(shù)，樹立投資者金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)。

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