劉國華

【摘? 要】隨著我國宏觀經(jīng)濟總體增速放緩，經(jīng)濟增長下行壓力也在加大，企業(yè)生存環(huán)境面臨嚴峻挑戰(zhàn)。特別是小微企業(yè)在融資渠道選擇、融資時間成本、政府信貸資金支持等方面存在明顯劣勢。在發(fā)展壯大過程中，“融資難、融資慢、融資貴”問題逐漸凸顯。

【關鍵詞】經(jīng)濟新常態(tài);小微企業(yè);融資

引言

隨著我國當前經(jīng)濟社會發(fā)展開始進入新常態(tài)，經(jīng)濟增長結構開始主動調(diào)整，小微實體企業(yè)融資難，融資運作成本高的突出問題越來越突出，嚴重制約了小微企業(yè)的長期健康發(fā)展。如何有效改善當前新形勢下小微企業(yè)的風險融資經(jīng)營環(huán)境，成為我國經(jīng)濟新常態(tài)下小微企業(yè)發(fā)展亟待解決的重大問題。

1.小微企業(yè)融資難問題的成因分析

1.1企業(yè)方面

①財務制度不健全。由于絕大多數(shù)小微企業(yè)從成立之初就沒有形成健全、科學、制度化的內(nèi)部管理體制，小微企業(yè)內(nèi)部財務管理出現(xiàn)了一系列新問題，包括缺乏健全的內(nèi)部財務管理制度和規(guī)章制度，缺乏基本的內(nèi)部資本管理，過分強調(diào)外部利益容易忽視內(nèi)部現(xiàn)金流量的管理，消費過高容易導致資本積累不足。這些突出問題直接導致企業(yè)財務預算管理薄弱，財務預算賬戶結構混亂，嚴重加劇了小微企業(yè)對外融資的困難。②技術水平有待提高。目前，我國小微企業(yè)管理技術水平不高，開展科技創(chuàng)新活動的技術支撐少，區(qū)域資源分布不平衡。此外，大部分中高級人才長期在大中型科技企業(yè)工作，使小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的管控理念普遍落后，綜合抗風險能力和控制能力薄弱。而且，小微企業(yè)開展科技創(chuàng)新活動的主要場所集中在北京、上海、廣州、深圳等一線城市，企業(yè)發(fā)展也有一定的市場約束等因素。

1.2銀行方面

①融資支持的積極性不高。由于近期受市場政策性和不確定性的雙重影響，銀行對各類小微企業(yè)小額貸款利率趨于“兩極分化”，出于對企業(yè)資產(chǎn)配置質(zhì)量和企業(yè)風險投資收益的雙重考慮，產(chǎn)生的拉動效應必然是我國現(xiàn)有商業(yè)銀行的小額信貸業(yè)務，大多向經(jīng)濟實力雄厚的大中型民營企業(yè)、基礎配套設施以及建設項目企業(yè)聚集，小微個體企業(yè)則無人問津。②貸款審核與資金需求失效矛盾。小微企業(yè)在申請銀行貸款時，需要接受銀行對其相關能力的調(diào)查，這就需要準備和提供大量的信息。與小微企業(yè)相比，這是一個大項目，準備時間比較長。銀行在收到并了解小微企業(yè)提供的信息后，還需要層層辦理貸款審批，核對企業(yè)信息。等待銀行的審批和批準也需要相對較長的時間。貸款發(fā)放時，企業(yè)可能已經(jīng)失去了需要資金的最佳時機，從而導致錯失良機，資金暫時閑置。因此，小微企業(yè)錯過了獲得資

1.3社會方面

①小微企業(yè)發(fā)展不穩(wěn)定，融資困難。和歐美各項國家政策相比，我國國有資本股權金的最佳時機，融資獲得的資金處于閑置狀態(tài)，同時，市場正逐步處于平穩(wěn)健康起步的新階段。然而，小微企業(yè)地發(fā)展并不穩(wěn)定，眾多小微企業(yè)由于業(yè)務信息不對稱、缺乏企業(yè)信息共享交流平臺等種種原因，使得中小投資者顧慮重重，使得企業(yè)融資困難，從而根本失去了充分利用“資本的翅膀”平臺實現(xiàn)經(jīng)濟騰飛的大好機會。②個人信用貸款擔保服務體系不斷完善。目前，我國的信用擔保公司主要可以分為三種服務類型，分別為大型信用融資擔保服務機構、互助信用擔保服務機構和小型商業(yè)信用擔保服務機構。然而有些落后的地方僅僅存在有一些政策性小微個體企業(yè)信用中介擔保服務機構，并沒有小微個體企業(yè)間合作互助性信用擔保服務機構和其他商業(yè)性小微個體企業(yè)信用中介擔保服務機構。同時我國擔保中介機構少，擔保中介品種單一，尋保困難，各地方的擔保中介機構之間，還沒有完全形成一種業(yè)務交流合作、分散承擔風險的工作機制，擔保業(yè)的整體組織化規(guī)范程度還很低。

2.經(jīng)濟新常態(tài)下小微企業(yè)融資難問題的措施

2.1深化改革，完善政策法規(guī)

有關部門認為，應盡快出臺一些關于小微企業(yè)資本融資和信用貸款擔保的詳細政策方案，提高這些政策的具體可執(zhí)行性。同時，銀行、民間金融資本和資本債權市場發(fā)展小微企業(yè)資本融資業(yè)務的一些相關配套政策、法律法規(guī)，也要同時落實，各方共同努力才能保證資本的順利發(fā)展小微實體企業(yè)融資渠道。國家在研究制定優(yōu)惠政策時，要對小微個體企業(yè)發(fā)展情況進行深入調(diào)查研究，傾聽小微個體企業(yè)發(fā)展面臨的實際發(fā)展問題，及時制定相應的優(yōu)惠政策，而不是遵循步行的形式。相應的國家政策法規(guī)出臺后，有關主管部門也要盡快制定相應的政策監(jiān)督管理辦法，并及時向有關部門反饋國家政策法規(guī)，不斷完善和認真落實促進我國小微個體企業(yè)工商融資和經(jīng)營發(fā)展的各項優(yōu)惠政策，充分發(fā)揮小微個體企業(yè)在我國國民經(jīng)濟中的發(fā)展活力，促進我國國民經(jīng)濟健康發(fā)展又好又快健康發(fā)展。

2.2優(yōu)化資本市場

在完善的資本市場經(jīng)濟管理體系中，資本證券市場資金應始終是小微企業(yè)直接融資資金的重要來源。但由于資本證券市場的不完善和市場準入門檻高，許多小微企業(yè)被拒絕直接進入資本證券市場進行證券融資，政府認為小微企業(yè)直接進入我國資本證券市場的準入門檻，應該適當減少，創(chuàng)新資本證券市場新業(yè)務模式，探索適合小微企業(yè)健康發(fā)展的中國資本證券市場新業(yè)務模式。應該細化小微經(jīng)濟板塊的行業(yè)分類，使每個行業(yè)規(guī)模和發(fā)展階段的小微企業(yè)都成熟起來，使這個階段發(fā)展前景良好的小微企業(yè)能夠更好地直接進入中國證券市場進行直接融資。

2.3轉(zhuǎn)型升級，提高核心競爭力

目前，我國大多數(shù)小微企業(yè)仍然是集體勞動密集型和人力資源密集型企業(yè)。其核心產(chǎn)品質(zhì)量缺乏自身的核心市場競爭力，國際品牌價值低下，巨大的發(fā)展?jié)摿κ艿绞袌鲇唵蔚闹萍s。在宏觀經(jīng)濟大常態(tài)和國民經(jīng)濟增長放緩、勞動力和生產(chǎn)成本上升等一系列客觀因素的綜合作用下，許多小微實體企業(yè)的財務運行狀況，容易受到外部宏觀經(jīng)濟和環(huán)境的影響，企業(yè)的生存環(huán)境日益惡化，難以維持，自然企業(yè)的融資也就更加困難。因此，廣大小微投資創(chuàng)業(yè)者應積極響應中央號召，積極推動小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，向我國高技術產(chǎn)業(yè)高附加值線和產(chǎn)業(yè)曲線兩端發(fā)展，掌握一些核心技術行業(yè)技術，大力發(fā)展自己的企業(yè)品牌。只有這樣，企業(yè)才能不斷加快適應市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，小微企業(yè)的融資問題才能得到有效解決。

2.4完善財務制度，優(yōu)化管理結構

金融混亂和不透明逐漸成為許多小微企業(yè)的普遍問題，這也是商業(yè)銀行等大型金融機構長期不敢將資金貸給小微企業(yè)的主要原因之一。企業(yè)應盡快建立健全一套現(xiàn)代企業(yè)財務制度，提高自身財務素質(zhì)，使信息透明、相對公開。只有這樣，企業(yè)才能有效解決由于對企業(yè)財務報告信息準確性認識不足，而造成的企業(yè)融資難題。小微企業(yè)應不斷探索和完善自身的公司治理財務狀況，具備一定條件的小微企業(yè)可以考慮引進一些專業(yè)的理財咨詢團隊，幫助管理小微企業(yè)。這樣，公司對小微企業(yè)的財務狀況信息就會更加真實可靠，而銀行在這方面會更加有效，也可能會更加愿意為小微企業(yè)提供貸款。

3.結束語

小微企業(yè)經(jīng)濟作為形成中國特色社會主義新市場經(jīng)濟的重要主體之一，在當前國民經(jīng)濟和社會運行中發(fā)揮著不可替代的作用。沒有小微企業(yè)直接參與的新的市場經(jīng)濟是不完整的，甚至是不可能的。在市場經(jīng)濟多元化的今天，小微企業(yè)已經(jīng)吸納了80%以上的城鄉(xiāng)居民就業(yè)。在經(jīng)濟增長放緩、外部環(huán)境不振的經(jīng)濟新常態(tài)下，解決小微企業(yè)融資難、融資成本高、成本高的突出問題顯得尤為重要和迫切。隨著改革的全面深化和融資步伐的不斷深入，政府對融資的政策支持也在逐步加大，小微企業(yè)融資難問題必將得到有效解決。

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