分析便利店行業(yè)的企業(yè)融資問題與解決措施

趙建平

摘 要：近幾年來國家經(jīng)濟(jì)獲得了極大程度的發(fā)展，這就導(dǎo)致了在市場經(jīng)濟(jì)中企業(yè)競爭變得愈發(fā)激烈，企業(yè)面臨的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)也變得越來越高。在降低企業(yè)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)和保持企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的過程中，有效融資可以較好地提高企業(yè)的運(yùn)營資本，進(jìn)而拓寬企業(yè)的可操作空間，從而保證企業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)行。本文將目光集中于便利店行業(yè)的企業(yè)融資，分析了現(xiàn)階段便利店行業(yè)企業(yè)融資面臨的困境，并且嘗試探尋解決對(duì)策，以期為相關(guān)企業(yè)提供借鑒，進(jìn)而有效解決便利店行業(yè)企業(yè)融資困難的問題。

關(guān)鍵詞：便利店行業(yè);企業(yè)風(fēng)險(xiǎn);運(yùn)營資本;融資困難;可持續(xù)發(fā)展

中圖分類號(hào)：F275 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

DOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2021.12.18

在企業(yè)運(yùn)營過程中運(yùn)營資本的多寡往往會(huì)在很大程度上影響企業(yè)的發(fā)展，因此在企業(yè)發(fā)展過程中如何有效提升企業(yè)的運(yùn)營實(shí)力是個(gè)備受關(guān)注的問題，通過融資可以有效地解決企業(yè)運(yùn)營資本有限的難題，讓企業(yè)在發(fā)展過程中有更大的可操作空間，進(jìn)而有更多的選擇余地，企業(yè)在運(yùn)行期間也可以更好地發(fā)展，抓住機(jī)遇迎接挑戰(zhàn)。尤其是便利店行業(yè)，該行業(yè)多屬于小本經(jīng)營，重視的是長期利益，但是如果前期發(fā)展過程中店面運(yùn)營不當(dāng)就可能導(dǎo)致發(fā)展緩慢，在這樣的情況下，其他企業(yè)也不愿意與之合作，多種因素交織在一起就造成便利店運(yùn)營期間需要較多的資本保障，否則資金周轉(zhuǎn)一旦遇到困難，企業(yè)也就陷入了停滯狀態(tài)，進(jìn)而讓苦心經(jīng)營的企業(yè)面臨危機(jī)。想要有效地解決便利店行業(yè)企業(yè)融資困難的問題，首先就需要明確現(xiàn)階段便利店行業(yè)企業(yè)在融資上存在哪些困難。

1 現(xiàn)階段便利店行業(yè)企業(yè)融資困境分析

1.1 便利店行業(yè)企業(yè)自身的融資困境

首先，便利店行業(yè)相對(duì)于大型跨國商超而言屬于中小型企業(yè)，中小型企業(yè)有一個(gè)極為明顯的融資缺陷就在于企業(yè)本身的規(guī)模。中小型企業(yè)顧名思義即企業(yè)本身的規(guī)模相對(duì)較小，這種本體規(guī)模相對(duì)較小的行業(yè)一個(gè)直接的特征就是本身的盈利規(guī)模相對(duì)較小，意味著企業(yè)在市場當(dāng)中所占份額相對(duì)較小，在這樣的情況下企業(yè)的償還能力也是不穩(wěn)定的，且企業(yè)在運(yùn)行的過程中還需要抵御市場本身的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，在企業(yè)運(yùn)營過程中極易因經(jīng)營問題導(dǎo)致陷入困境，進(jìn)而導(dǎo)致信貸資金的安全性難以得到保障，尤其是便利店行業(yè)更是如此。便利店行業(yè)采取的是薄利多銷的模式，且大多都是日常消耗品銷售，在這樣的情況下，便利店所獲的利潤是相對(duì)較低的，一旦便利店所處的位置不佳或者便利店內(nèi)部經(jīng)營不善，很容易就會(huì)讓便利店的工作陷入停滯，這也就導(dǎo)致了便利店行業(yè)企業(yè)融資難的

現(xiàn)狀。

其次，小型便利店在運(yùn)營過程中所需員工相對(duì)較少，這也就決定了便利店的營業(yè)額是難以實(shí)現(xiàn)大幅度增長的，同時(shí)便利店內(nèi)部員工大多屬于平級(jí)，并沒有設(shè)立分門別類的管理人員，這就導(dǎo)致了在實(shí)踐操作過程中缺乏有效的管理和約束，員工工作大多都靠自身的意識(shí)或者職業(yè)素養(yǎng)，一旦出現(xiàn)員工工作態(tài)度不端正的情況，便利店工作的開展就會(huì)陷入瓶頸，且員工工作態(tài)度不端正或服務(wù)態(tài)度欠佳，顧客也不愿意進(jìn)去消費(fèi)，致使便利店的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大，在運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高且利潤獲取能力相對(duì)較低的情況下，便利店的融資困難也就愈發(fā)明顯，無論是金融機(jī)構(gòu)還是銀行授信都不敢給予過多的額度，導(dǎo)致了便利店行業(yè)企業(yè)發(fā)展受阻。

1.2 銀行對(duì)便利店行業(yè)企業(yè)的限制

一直以來穩(wěn)健經(jīng)營都是銀行工作開展的重要原則，國家對(duì)于銀行工作開展也較為重視，設(shè)置了相對(duì)較多的規(guī)章制度，這也就促使銀行工作人員在工作開展的過程中以一個(gè)“穩(wěn)”字貫穿始終，保障資本安全和有效利用是員工從事信貸業(yè)務(wù)的基本原則，但是考慮到便利店行業(yè)企業(yè)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)以及利潤總額相對(duì)較低的情況，銀行并不愿意承擔(dān)如此大的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致了在借款額度上大加限制，且在借款之前設(shè)置了繁瑣的流程，利用規(guī)則將一大批中小型企業(yè)拒之門外，便利店行業(yè)企業(yè)也在其中，同時(shí)銀行信貸業(yè)務(wù)開展之前需要確定信用等級(jí)，便利店行業(yè)企業(yè)的信用等級(jí)相對(duì)較低，這又近一步限制了便利店行業(yè)企業(yè)融資工作的開展。

1.3 信貸擔(dān)保體系缺失

信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)是為企業(yè)融資承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的一種機(jī)構(gòu)，在信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保之后其他金融機(jī)構(gòu)或者銀行更愿意將貸款額度提升，保證銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，但是現(xiàn)階段的信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)相對(duì)較少，且信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為一種行業(yè)機(jī)構(gòu)也同樣面臨著運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)的問題，在這樣的情況下信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)也更愿意為一些大型企業(yè)或者利潤總額相對(duì)較高的行業(yè)提供擔(dān)保，對(duì)于便利店這種盈利能力相對(duì)較弱的行業(yè)往往避之不及，因此在便利店運(yùn)營初期很難得到信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，進(jìn)而出現(xiàn)了融資困難的問題，且在信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)本就相對(duì)較少的情況下，其信貸擔(dān)保工作的收入主要來自于收取融資擔(dān)保企業(yè)一定比例金額的服務(wù)費(fèi)，這樣大型企業(yè)的服務(wù)費(fèi)相對(duì)較高，因?yàn)樾刨J擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身相對(duì)較少不愁客源，為了獲取更多的利潤反而會(huì)更加傾向大型企業(yè)的融資擔(dān)保，而在便利店行業(yè)身上所能賺取的服務(wù)費(fèi)相對(duì)較少，因此風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的情況下信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)也不愿意做這樣費(fèi)力不討好的事情。

1.4 政府政策制定尚需完善

首先，為了推動(dòng)我國市場經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，讓市場中的經(jīng)濟(jì)元素更加多元，同時(shí)也為了讓市場經(jīng)濟(jì)有更多的可能性，我國政府對(duì)于中小型企業(yè)是較為認(rèn)可且愿意推動(dòng)中小型企業(yè)向大型企業(yè)轉(zhuǎn)變的，在這樣的情況下對(duì)于中小型企業(yè)的扶持力度也是相對(duì)較大的，但是在實(shí)踐操作的過程中針對(duì)性相對(duì)較弱，反而大型企業(yè)和國有企業(yè)在扶持政策下獲得了較快的發(fā)展;其次針對(duì)于中小型企業(yè)，尤其是便利店行業(yè)企業(yè)出臺(tái)的相關(guān)政策又存在著一定的滯后性，在實(shí)踐應(yīng)用的過程當(dāng)中難以得到有效落實(shí)，難以為便利店行業(yè)企業(yè)的發(fā)展提供有效幫助。

2 如何有效解決便利店行業(yè)企業(yè)融資困境

2.1 提升便利店行業(yè)企業(yè)的融資能力

為了有效提升便利店行業(yè)企業(yè)的融資能力，讓借貸機(jī)構(gòu)或者銀行在開展借貸業(yè)務(wù)時(shí)消除顧慮，使其更愿意提高貸款額度就要有效提高便利店的經(jīng)營能力。便利店行業(yè)企業(yè)要從管理制度入手，保證內(nèi)部經(jīng)營管理科學(xué)系統(tǒng)，同時(shí)保證便利店內(nèi)部工作的開展更加科學(xué)有序，在提升便利店行業(yè)企業(yè)運(yùn)營能力的過程中企業(yè)的經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)有意識(shí)地學(xué)習(xí)經(jīng)營管理的相關(guān)內(nèi)容，從便利店本身的經(jīng)營項(xiàng)目入手，分析便利店的經(jīng)營方向和運(yùn)行特點(diǎn)，并制定便利店企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)。戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的制定可以從短期目標(biāo)和長期目標(biāo)兩方面入手，在短期內(nèi)制定近一年或者近一個(gè)季度亦或者是近一個(gè)月便利店的預(yù)期盈利，從長期目標(biāo)上分析便利店最終要達(dá)到什么樣的規(guī)模，是否實(shí)行連鎖，是否實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張成為超市甚至是大型購物中心，通過戰(zhàn)略目標(biāo)的有效建立來保障便利店行業(yè)企業(yè)的運(yùn)營方向。在確定運(yùn)營方向之后確定具體的實(shí)施辦法和落實(shí)策略以及相對(duì)應(yīng)的管理方針，在確定了戰(zhàn)略目標(biāo)發(fā)展方向之后再確定企業(yè)內(nèi)部的管理方法，從而保障員工工作的方向和內(nèi)容朝著更好的方向發(fā)展，促進(jìn)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，更好地促進(jìn)便利店企業(yè)運(yùn)營效率的提升，有效提高便利店的運(yùn)營能力。除此之外，根據(jù)便利店本身的行業(yè)特點(diǎn)，在確定管理方向以及管理制度的過程中，經(jīng)營者不僅需要考慮員工工作內(nèi)容和工作方法的約束，同時(shí)還需要考慮到員工的服務(wù)態(tài)度，便利店員工從事的是一種服務(wù)行業(yè)，態(tài)度的好壞往往對(duì)于便利店的固定客源有著十分重要的影響。為此，在管理制度確定的過程當(dāng)中還需要注意設(shè)置服務(wù)態(tài)度的相關(guān)規(guī)定，保證員工工作科學(xué)合理地

開展。

在確定了管理策略和管理制度之后，便利店的經(jīng)營者還應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)科學(xué)決策，較為客觀地分析經(jīng)營策略，降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，制定戰(zhàn)略發(fā)展辦法，因?yàn)楸憷晔圪u的產(chǎn)品是較為綜合的，在大批量大范圍多種類的產(chǎn)品售賣的過程中，產(chǎn)品的銷量必定有高有低，想要實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)運(yùn)營就需要學(xué)會(huì)揚(yáng)長避短，最大化獲取利潤。為此在便利店企業(yè)運(yùn)營的過程當(dāng)中企業(yè)的決策者還需要學(xué)會(huì)科學(xué)決策，針對(duì)于便利店的經(jīng)營特點(diǎn)，經(jīng)營者需要有效統(tǒng)計(jì)便利店售賣產(chǎn)品中的熱門產(chǎn)品，有效地?cái)U(kuò)充庫存，保證銷量充足，通過科學(xué)的方法保障所選產(chǎn)品的銷量最好，實(shí)現(xiàn)持續(xù)營銷持續(xù)獲利。這就需要銷售人員的有效統(tǒng)計(jì)為戰(zhàn)略決策奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，為此也需要將這一點(diǎn)作為相關(guān)工作人員工作內(nèi)容之一，相關(guān)工作人員的記錄數(shù)據(jù)必須保證真實(shí)有效，可以為經(jīng)營者提供幫助和借鑒。

在便利店行業(yè)企業(yè)運(yùn)營和發(fā)展的過程中除了管理理念和管理方法會(huì)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展產(chǎn)生較大的影響以外，企業(yè)的經(jīng)營理念以及企業(yè)的服務(wù)特色也會(huì)對(duì)便利店行業(yè)的運(yùn)營和發(fā)展產(chǎn)生較大的影響。企業(yè)經(jīng)營者需要認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，秉持誠信經(jīng)營的理念，這樣不僅可以讓便利店企業(yè)獲得持續(xù)穩(wěn)定的顧客，同時(shí)也可以讓便利店企業(yè)在融資的過程中有相對(duì)較高的企業(yè)信譽(yù)，為便利店的融資提供幫助。便利店在融資的過程中還需要學(xué)會(huì)從全局出發(fā)，選擇最為優(yōu)質(zhì)的融資策略和融資方針。

通過運(yùn)營能力的提高使便利店企業(yè)的盈利能力上升，同時(shí)通過有效管理使便利店企業(yè)在工作開展的過程中更加科學(xué)，運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)更低，這樣無論是貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)還是銀行都愿意提供更多的貸款。除此之外通過誠信經(jīng)營樹立品牌效應(yīng)，通過定期還款提高信譽(yù)等級(jí)，通過融資政策的有效選擇提高便利店行業(yè)企業(yè)的融資額度，從企業(yè)自身出發(fā)有效地解決便利店行業(yè)企業(yè)融資難題。

2.2 改善金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)

在便利店企業(yè)融資的過程中商業(yè)銀行是主要的貸款來源，因此想要進(jìn)一步推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，就需要認(rèn)識(shí)到便利店行業(yè)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)地位，認(rèn)識(shí)到便利店行業(yè)作為民生行業(yè)的重要組成部分，無論是其整體的資本流通還是衡量民眾的消費(fèi)能力都是十分關(guān)鍵的一個(gè)行業(yè)，提高認(rèn)知之后，銀行以及相對(duì)應(yīng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)該為便利店行業(yè)企業(yè)打開便捷之門，為便利店行業(yè)企業(yè)的發(fā)展提供幫助。首先從銀行來分析，銀行需要進(jìn)一步優(yōu)化信貸管理制度，從便利店行業(yè)出發(fā)簡化流程降低門檻，尋找適合便利店行業(yè)的業(yè)務(wù)開展模式，在提高工作效率的同時(shí)也可以保證穩(wěn)健經(jīng)營。同時(shí)針對(duì)便利店行業(yè)的問題，銀行可以擴(kuò)充抵押貸款額度，將存貨、房產(chǎn)等都納入到貸款業(yè)務(wù)中可抵押的財(cái)務(wù)選項(xiàng)，以此讓便利店行業(yè)企業(yè)有更多的融資空間。

2.3 政府提高對(duì)便利店行業(yè)企業(yè)的政策扶持力度

為了保證便利店行業(yè)企業(yè)的快速發(fā)展，解決便利店行業(yè)企業(yè)的融資困境，政府的調(diào)節(jié)作用尤為重要，政府可以從多方面出臺(tái)有效的政策來扶持便利店行業(yè)企業(yè)，推動(dòng)便利店行業(yè)企業(yè)的發(fā)展。

首先政府需要完善擔(dān)保體系，通過政策引導(dǎo)給便利店行業(yè)的融資提供信用便利，設(shè)置相對(duì)應(yīng)的信用評(píng)級(jí)辦法，同時(shí)通過擔(dān)保體系的有效完善為便利店行業(yè)企業(yè)的融資打開方便之門。其次，政府應(yīng)當(dāng)提升資金扶持力度，對(duì)于便利店行業(yè)，政府可以適當(dāng)撥款進(jìn)行資金扶持，同時(shí)政府也可以通過稅收減免的方式有效降低便利店行業(yè)企業(yè)的運(yùn)營成本。再次，政府還可以通過政策傾斜的方式為便利店行業(yè)企業(yè)的融資提供貸款擔(dān)保和補(bǔ)貼。最后政府需要發(fā)揮宣傳作用，鼓勵(lì)銀行放貸，通過政府政策的引導(dǎo)和支持為便利店行業(yè)企業(yè)的發(fā)展和融資提供幫助。

3 結(jié)語

便利店行業(yè)企業(yè)因?yàn)槔麧櫴芟抟?guī)模不足以及運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，導(dǎo)致在融資過程中困難重重，由于便利店行業(yè)企業(yè)自身的融資困境致使銀行以及信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)于便利店行業(yè)企業(yè)的融資管理較為嚴(yán)格，便利店行業(yè)企業(yè)在運(yùn)行過程中由于融資困難的問題造成了實(shí)際的運(yùn)營資本相對(duì)較少，進(jìn)而讓企業(yè)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大。在運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)攀升之后，銀行和貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)于便利店行業(yè)企業(yè)的融資訴求更是“敬而遠(yuǎn)之”，為了有效解決便利店行業(yè)企業(yè)的融資困境，首先便利店行業(yè)企業(yè)自身需要提升運(yùn)營和管理能力，讓企業(yè)具備長遠(yuǎn)的可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。其次銀行還需要改善金融服務(wù)，為便利店行業(yè)企業(yè)的融資打開方便之門。最后政府還應(yīng)當(dāng)發(fā)揮引導(dǎo)作用，通過政策的出臺(tái)為便利店行業(yè)企業(yè)的融資和發(fā)展提供便利，解決便利店行業(yè)企業(yè)的融資困境。

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Abstract： In recent years， China's economy has developed to a great extent， which has led to increasingly fierce competition among enterprises in the market economy， and the operational risks faced by enterprises have become higher and higher. In the process of reducing the operational risk of an enterprise and maintaining its sustainable development， effective financing can better increase the operating capital of the enterprise， thereby broadening the operable space of the enterprise， and ensuring the smooth operation of the enterprise. This article focuses on corporate financing in the convenience store industry， analyzes the difficulties faced by corporate financing in the convenience store industry at this stage， and tries to find solutions to provide reference for related companies and effectively solve the problem of corporate financing difficulties in the convenience store industry.

Keywords： convenience store industry; business risk; operating capital; financing difficulties; sustainable development