摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，對各個行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了巨大影響，其中，互聯(lián)網(wǎng)和金融的彼此結(jié)合、相互滲透，形成了具有現(xiàn)代化特色的互聯(lián)網(wǎng)金融，它具有濃郁的高科技氣息，給人們的消費方式和理財方式帶來巨變。綠色金融發(fā)展迅速，已經(jīng)成為環(huán)境和經(jīng)濟發(fā)展的一大助力。隨著綠色金融的不斷發(fā)展，綠色金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的融合也逐漸加深。本文從綠色金融面臨的挑戰(zhàn)出發(fā)，借助互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，探求綠色金融的發(fā)展方向，推動我國綠色金融的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：綠色金融;互聯(lián)網(wǎng)金融;協(xié)同發(fā)展

一、引言

隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，綠色金融越來越滿足國家綠色發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級的需求，但在不斷深化的過程中，也顯現(xiàn)一些問題。此時，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，兩者關(guān)聯(lián)不斷加深，借助互聯(lián)網(wǎng)金融工具，探求綠色金融發(fā)展的途徑對優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，改善環(huán)境有重要意義。

二、綠色金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

綠色金融強調(diào)在投融資決策中考慮潛在的環(huán)境影響，將環(huán)保理念貫穿于金融經(jīng)營活動中，實現(xiàn)環(huán)境和金融的統(tǒng)一和可持續(xù)發(fā)展。當前我國的綠色金融產(chǎn)品種類多樣，發(fā)展迅速。我國綠色金融產(chǎn)品包括綠色信貸、綠色保險、綠色證券、碳金融等，其規(guī)模不斷擴大。截至2021年6月末，21家主要商業(yè)銀行綠色信貸余額達82956.63億元，較上年增長14.26%。隨著規(guī)模的擴大，綠色金融的發(fā)展也遇到一些阻礙：

（一）信息不對稱

綠色金融在做投融資決策時，將環(huán)保指標考慮在內(nèi)，因此企業(yè)的環(huán)境信息對于投融資決策至關(guān)重要。大部分企業(yè)并不公開企業(yè)環(huán)保信息，且政府有關(guān)部門公開的信息極為有限，致使金融機構(gòu)在搜集數(shù)據(jù)時沉沒成本增加，無法有效識別企業(yè)的環(huán)境信息，進而影響綠色金融活動的開展，從而造成資源的不合理配置。

（二）數(shù)據(jù)資源無法共享

金融機構(gòu)在開展綠色金融業(yè)務(wù)時，需要大量的數(shù)據(jù)作支持進行評估和調(diào)查等過程，但政府部門和金融機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)尚未實現(xiàn)資源共享，不利于綠色金融的開展。

（三）標準不統(tǒng)一

當前，國家、企業(yè)和金融機構(gòu)對于綠色金融的定義并不統(tǒng)一，這使金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，無法有效甄別綠色金融項目。同時，在評估企業(yè)項目時，金融機構(gòu)建立的評價體系并不統(tǒng)一，造成政府、企業(yè)、金融機構(gòu)難以有效交流，給企業(yè)融資活動造成干擾。

（四）內(nèi)在機制尚未形成

由于綠色金融項目前期投入成本高，投資回收期長，導(dǎo)致企業(yè)開展綠色金融項目的積極性低，且政府關(guān)于綠色金融的法律體系尚不完善，給綠色金融業(yè)務(wù)開展增加了難度。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融助力綠色金融的優(yōu)勢

與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融能合理利用時間、提高信息透明度、降低成本、實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，解決綠色金融遇到的問題，推動綠色金融的發(fā)展。

（一）降低成本和提高信息透明度

通過大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術(shù)的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融有效降低金融機構(gòu)的信息成本，使信息透明化，合理配置資源，在助力綠色金融發(fā)展時具有成本優(yōu)勢。

（二）實現(xiàn)資源共享

互聯(lián)網(wǎng)金融借助云計算、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，增加信息來源渠道，通過互聯(lián)網(wǎng)信息平臺聯(lián)系政府有關(guān)部門、企業(yè)、金融機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)等，協(xié)調(diào)各方，可有力實現(xiàn)解決綠色金融的信息披露問題。

（三）業(yè)務(wù)開展廣泛

與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融突破時間、空間上的限制，客戶可根據(jù)自己的時間進行互聯(lián)網(wǎng)融資，節(jié)約時間成本，實現(xiàn)資金和信息的快速利用，從而拓寬綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模和范圍。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融助力綠色金融的建議

（一）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)綠色金融服務(wù)平臺

構(gòu)建以政府部門為主導(dǎo)、由環(huán)保部門、企業(yè)和銀行等金融機構(gòu)共同建造的運用互聯(lián)網(wǎng)金融工具的綠色金融互聯(lián)網(wǎng)平臺。該平臺致力于提供綠色金融政策法規(guī)、環(huán)境保護標準、融資評價體系、獎懲機制等信息，減少綠色金融發(fā)展過程中的信息不對稱問題。

功能設(shè)計：

（1）數(shù)據(jù)信息發(fā)布存儲功能。為使信息更加透明化，平臺應(yīng)涵蓋由政府和環(huán)保部門發(fā)布的有關(guān)綠色金融的政策文件、融資企業(yè)的基本信息、企業(yè)融資項目信息、監(jiān)管部門的監(jiān)管信息等。同時，為保證平臺信息數(shù)據(jù)的真實可靠，平臺應(yīng)成立專門的核查小組，定期對平臺信息進行審核和更新。

（2）建立統(tǒng)一信用評價體系和審核流程。目前，各地的綠色金融項目評價體系標準不一，給跨地區(qū)的綠色金融項目開展增加了難度。為解決這一問題，綠色金融服務(wù)平臺在建立時，應(yīng)以政府部門為主導(dǎo)、聯(lián)合金融機構(gòu)、監(jiān)管部門組成評價小組，將政策指標、環(huán)境指標、風(fēng)險指標和經(jīng)濟效益指標量化，并結(jié)合赤道原則、綠色債券原則建立起統(tǒng)一的綠色金融項目評價體系，為金融機構(gòu)提供決策依據(jù)。借助互聯(lián)網(wǎng)綠色金融平臺，實現(xiàn)項目審批的快速、高效、準確。

（3）建立獎懲機制。為解決因前期投資成本高、投資回收期長、負外部效應(yīng)導(dǎo)致的企業(yè)開展綠色金融項目積極性弱的問題，平臺可建立獎懲機制。根據(jù)評價體系對評價較高企業(yè)提供稅收優(yōu)惠，對評價較低的企業(yè)建立“黑名單”，以體現(xiàn)政府對綠色金融的政策引導(dǎo)作用，提高企業(yè)積極性。

（4）發(fā)布金融產(chǎn)品。當前我國綠色金融品種多樣，有廣闊的市場前景，但卻不能滿足客戶的具體需求。因此平臺在提供金融產(chǎn)品時，可根據(jù)企業(yè)信息、環(huán)保信用評價和項目需要對產(chǎn)品進行創(chuàng)新，如采用綠色信貸和綠色保險相結(jié)合的方式，由銀行等金融機構(gòu)向企業(yè)提供綠色信貸融通資金，由保險公司為項目提供環(huán)境責任保險，進而降低項目風(fēng)險。

（二）完善法律體系

為支持綠色金融發(fā)展，政府部門、環(huán)保部門、金融監(jiān)管機構(gòu)可聯(lián)合出臺政策法規(guī)，通過提供稅收優(yōu)惠和政策補貼鼓勵企業(yè)和金融機構(gòu)進入金融服務(wù)平臺，鼓勵金融機構(gòu)加強綠色金融產(chǎn)品的設(shè)計和創(chuàng)新，完善平臺責任法律制度體系。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融為金融交易用戶通過人機交流完成金融業(yè)務(wù)辦理和咨詢，為用戶帶來諸多方便，擴展了金融交易業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)類型，促使金融業(yè)務(wù)繁榮發(fā)展，但是，在金融交易市場中難免會有不規(guī)范的操作行為導(dǎo)致各種各樣的金融問題出現(xiàn)，那么，如何規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)交易市場秩序，就需要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展程度構(gòu)建配套的法規(guī)體系，通過強有力的、完善的法規(guī)體系來規(guī)范金融交易行為，降低金融交易風(fēng)險。

加強建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融法制體系，必須針對互聯(lián)網(wǎng)金融特點和隱藏風(fēng)險類型，制定專門的互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的參與形式、參與性質(zhì)和參與規(guī)則，明確互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式、準入條件和風(fēng)險管控，進一步確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融有序發(fā)展。

（三）加強互聯(lián)網(wǎng)金融主體管控，規(guī)范市場秩序

首先，適度提高準入門檻;針對當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)勢和未來發(fā)展趨勢，必須消除發(fā)展?jié)摿Σ蛔愕慕鹑跈C構(gòu)，嚴格把控準入條件，嚴格審核金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況和資金情況，嚴格分類管理。其次，積極提升互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)參與者所處的信用水平;借助信用中介機構(gòu)或者信用數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融信用管理平臺，通過對信用數(shù)據(jù)的分類管理，實現(xiàn)信用數(shù)據(jù)查詢和共享的功能，最終形成相對完善的、有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的信用體系。最后，進一步提升互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的自律能力;為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康穩(wěn)步發(fā)展，必須推進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律性，通過制定相關(guān)自律規(guī)范、加強相關(guān)信息披露程度等方式，達到維護互聯(lián)網(wǎng)金融市場的競爭秩序和用戶合法權(quán)益的目的。由監(jiān)管機構(gòu)和環(huán)保部門共同組成監(jiān)督小組，負責監(jiān)督企業(yè)綠色金融項目執(zhí)行情況并及時評價，對政府財政資金的利用進行監(jiān)管，防范金融風(fēng)險。

（四）健全政府部門的監(jiān)管體系

為更好的監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，我們應(yīng)該從三個方面做好監(jiān)管措施。首先，結(jié)合我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀，針對互聯(lián)網(wǎng)金融的信息化與虛擬化等特點，健全監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī);其次，建立良好的輿論導(dǎo)向，嚴厲打擊執(zhí)法人員的徇私行為和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的欺詐行為，為互聯(lián)網(wǎng)金融市場建立公平、公正、公開的良好交易秩序;最后，公開政府執(zhí)法流程，擴大群眾的知情權(quán)，保護互聯(lián)網(wǎng)金融用戶的利益最大化。

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作者簡介：汪洋（1979.2- ），女，漢族，河南鄭州人，英國拉夫堡大學(xué)碩士研究生，銀行金融專業(yè)，研究方向：經(jīng)濟，金融，銀行