摘 要：在科技力量的推動(dòng)下，科技與各行各業(yè)的融合越來(lái)越多，制造了大量數(shù)據(jù)，產(chǎn)生云數(shù)據(jù)、云計(jì)算的概念，云數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、5G接入網(wǎng)、萬(wàn)物互聯(lián)等大數(shù)據(jù)平臺(tái)為區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)造了良好的生存環(huán)境。文章將闡明大數(shù)據(jù)理念的特征，分析2020年年初疫情及疫情后時(shí)代，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)的適用性及應(yīng)用前景。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);區(qū)塊鏈;金融業(yè);區(qū)塊鏈技術(shù)

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.5 ????文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1005-6432（2022）01-0046-02

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2022.01.046

金融作為經(jīng)濟(jì)的血脈，自然要承擔(dān)起為經(jīng)濟(jì)輸血的重任，國(guó)務(wù)院、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)也都紛紛出臺(tái)了金融扶持、優(yōu)惠政策，吹起了金融抗疫的號(hào)角。金融數(shù)據(jù)包含消費(fèi)、信貸、資金交易、投資理財(cái)、保險(xiǎn)等維度數(shù)據(jù)，蘊(yùn)含著宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、個(gè)體經(jīng)濟(jì)狀況變化等信息，完全可以發(fā)揮大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，為宏觀經(jīng)濟(jì)政策制定、精準(zhǔn)扶持等提供支持。從這次“疫考”的情況來(lái)看，基于大數(shù)據(jù)的區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用前景廣闊，未來(lái)也必將為我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)應(yīng)有的力量。

1 大數(shù)據(jù)理念的特征概述

1.1 信息量巨大

伴隨著各種隨身設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)和云計(jì)算、云存儲(chǔ)等技術(shù)的發(fā)展，人和物的所有軌跡都可以被記錄，數(shù)據(jù)因此被大量生產(chǎn)出來(lái)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的核心網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)是人，不再是網(wǎng)頁(yè)，人人都是數(shù)據(jù)制造者，因此會(huì)產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)信息;同時(shí)無(wú)數(shù)自動(dòng)化傳感器、自動(dòng)記錄設(shè)施、生產(chǎn)監(jiān)測(cè)、環(huán)境監(jiān)測(cè)、交通監(jiān)測(cè)、安防監(jiān)測(cè)等正常生產(chǎn)生活也會(huì)產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)信息;還有未提到的方方面面，信息量巨大不言而喻。

1.2 傳遞速度快

大數(shù)據(jù)處理技術(shù)和傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)最大的區(qū)別是大數(shù)據(jù)是一種以實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)處理、實(shí)時(shí)結(jié)果導(dǎo)向?yàn)樘卣鞯慕鉀Q方案，成就了它的“快”。其不僅能夠處理已經(jīng)形成的數(shù)據(jù)，也能夠處理正在形成的數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)有批處理和流處理兩種范式，因此實(shí)現(xiàn)快速的數(shù)據(jù)處理，傳遞速度非常之快。

1.3 信息價(jià)值高

如今是信息為王的時(shí)代，一個(gè)人的各種信息反映出自身的興趣愛(ài)好、生活習(xí)慣、貧富條件等方方面面的信息。一個(gè)人的一部手機(jī)里的信息足以分析其方方面面，手機(jī)里面有個(gè)人的淘寶/京東記錄、出行記錄、微信/QQ聊天記錄、銀行卡信息等可以稱(chēng)得上是隱私的信息，而手機(jī)信息的積累就構(gòu)成大數(shù)據(jù)，多個(gè)人的群體會(huì)構(gòu)成一個(gè)龐大的信息系統(tǒng)，因此大數(shù)據(jù)無(wú)論從個(gè)體、群體還是機(jī)構(gòu)的角度來(lái)說(shuō)，政治、軍事、經(jīng)濟(jì)價(jià)值之高是不言而喻的。

2 “疫考”后時(shí)代對(duì)金融業(yè)的沖擊與深遠(yuǎn)影響

在當(dāng)今疫情時(shí)時(shí)處處可能發(fā)生和傳播的威脅下，無(wú)接觸經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需求凸顯，而區(qū)塊鏈技術(shù)因在社會(huì)治理和公共服務(wù)領(lǐng)域具有廣泛的應(yīng)用空間，政府、機(jī)構(gòu)、大眾、市場(chǎng)之間要構(gòu)建更加良好的互動(dòng)關(guān)系，就需要完善信任機(jī)制，而區(qū)塊鏈技術(shù)正好具有低成本、高效率、更安全、更透明的優(yōu)勢(shì)。

在大數(shù)據(jù)背景下，以區(qū)塊鏈技術(shù)建立信任機(jī)制系統(tǒng)，可以更好地實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)間數(shù)據(jù)信息平臺(tái)的共享和機(jī)制化的溝通渠道。

區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)金融業(yè)的應(yīng)用前景和發(fā)展方向，亦是一個(gè)備受關(guān)注的板塊。

2.1 區(qū)塊鏈的發(fā)展規(guī)劃與政策導(dǎo)向

2019年10月24日，中共中央政治局就區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)進(jìn)行第十八次集體學(xué)習(xí)，將區(qū)塊鏈技術(shù)確定為國(guó)家核心技術(shù)自主創(chuàng)新的重要突破口，為進(jìn)一步推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用與發(fā)展，人民日?qǐng)?bào)（2020年02月04日10版）：《推進(jìn)區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用 完善國(guó)家行政體制》一文中“……而政府治理體系和治理能力的現(xiàn)代化首先要求完善國(guó)家行政體制……在行政執(zhí)行方面，逐步推進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等高科技的應(yīng)用”和“讓數(shù)據(jù)跑路等便民制度、機(jī)制的實(shí)施;也包括金融管理體系”。

在北京舉辦的2019年第二屆中國(guó)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)年會(huì)的主題為“預(yù)見(jiàn)2020：區(qū)塊鏈關(guān)鍵一年”，對(duì)國(guó)際金融新秩序的建立、區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)落地指南、中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展路徑這三層面都有全面闡述。年會(huì)從8000多個(gè)項(xiàng)目和數(shù)萬(wàn)家企業(yè)（機(jī)構(gòu)）數(shù)據(jù)中篩選發(fā)布了2019年中國(guó)區(qū)塊鏈企業(yè)百?gòu)?qiáng)榜單，其中金融（銀行）業(yè)占10%。

世界各國(guó)均在加緊推進(jìn)區(qū)塊鏈的布局發(fā)展。國(guó)內(nèi)國(guó)家部委辦、各省市均發(fā)布政策指導(dǎo)文件，開(kāi)展區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)布局。區(qū)塊鏈?zhǔn)菙?shù)萬(wàn)億元的市場(chǎng)，面對(duì)管控的資金量是百千億數(shù)量級(jí)。國(guó)內(nèi)紛紛推出各行業(yè)《區(qū)塊鏈發(fā)展應(yīng)用白皮書(shū)》。區(qū)塊鏈將推動(dòng)金融創(chuàng)新發(fā)展，區(qū)塊鏈處于國(guó)家政策指導(dǎo)發(fā)展的風(fēng)口上。

2.2 區(qū)塊鏈的技術(shù)演進(jìn)

區(qū)塊鏈實(shí)際上是一種網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)的各種協(xié)議用哈希等算法加密成可信任的共享數(shù)據(jù)庫(kù)。區(qū)塊鏈技術(shù)演進(jìn)升級(jí)分三個(gè)階段：區(qū)塊鏈1.0單一功能，實(shí)現(xiàn)數(shù)字貨幣的發(fā)行和流通，區(qū)塊鏈2.0加入智能合約應(yīng)用，區(qū)塊鏈3.0在5G參與下將實(shí)現(xiàn)萬(wàn)物互聯(lián)、云計(jì)算等技術(shù)融合發(fā)展。區(qū)塊鏈基礎(chǔ)架構(gòu)分為6層，包括數(shù)據(jù)層、網(wǎng)絡(luò)層、共識(shí)層、激勵(lì)層、合約層、應(yīng)用層。①數(shù)據(jù)層：描述區(qū)塊鏈技術(shù)的物理形式。②網(wǎng)絡(luò)層：實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中節(jié)點(diǎn)之間的信息交流。③共識(shí)層：讓高度分散的節(jié)點(diǎn)在去中心化的系統(tǒng)中高效地針對(duì)區(qū)塊數(shù)據(jù)的有效性達(dá)成共識(shí)。區(qū)塊鏈中比較常用的共識(shí)機(jī)制主要有實(shí)用拜占庭容錯(cuò)、授權(quán)拜占庭容錯(cuò)、帕克索斯算法等。④激勵(lì)層：提供一定的激勵(lì)措施，鼓勵(lì)節(jié)點(diǎn)參與區(qū)塊鏈的安全驗(yàn)證工作。⑤合約層：主要是指各種腳本代碼、算法機(jī)制以及智能合約等。⑥應(yīng)用層：封裝了區(qū)塊鏈的各種應(yīng)用場(chǎng)景和案例。

每層分別完成一項(xiàng)核心功能，各層之間互相配合，實(shí)現(xiàn)一個(gè)去中心化的信任機(jī)制。

2.3 區(qū)塊鏈的運(yùn)行平臺(tái)及金融領(lǐng)域的適用性

當(dāng)今區(qū)塊鏈技術(shù)博弈于安全與吞吐量。區(qū)塊鏈分為公有鏈、聯(lián)盟鏈（行業(yè)鏈）、私有鏈（專(zhuān)有鏈、獨(dú)享鏈）;總分為許可鏈（公有鏈）、非許可鏈（聯(lián)盟鏈、私有鏈）兩種方式。公有鏈、聯(lián)盟鏈、私有鏈應(yīng)用于各個(gè)不同的場(chǎng)景。

2018年、2019年以創(chuàng)始幣——比特幣為代表的幣圈等底層技術(shù)平臺(tái)和天才創(chuàng)始人以太坊嵌入智能合約平臺(tái)適合公有鏈的應(yīng)用，而目前受技術(shù)所限，金融領(lǐng)域的切入應(yīng)用以聯(lián)盟鏈為主。而聯(lián)盟鏈?zhǔn)侨踔行幕膱?chǎng)景應(yīng)用，而不是通常所說(shuō)的強(qiáng)去中心化的應(yīng)用。區(qū)塊鏈目前還不會(huì)顛覆和取代傳統(tǒng)金融，而是對(duì)提升行業(yè)效率和降低信任成本有了新的技術(shù)工具加以實(shí)現(xiàn)。

2.4 區(qū)塊鏈應(yīng)用于金融領(lǐng)域的場(chǎng)景與落地

聯(lián)盟鏈應(yīng)用狀況：之所以金融業(yè)嵌合于聯(lián)盟鏈的應(yīng)用，是由于金融業(yè)的交易相對(duì)具有私密性，而公有鏈技術(shù)目前尚未成熟，實(shí)際應(yīng)用層面還有未解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域的場(chǎng)景：資金管理、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資、支付清算、ABS、票據(jù)等。

區(qū)塊鏈應(yīng)用技術(shù)在金融領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)：區(qū)塊鏈作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的基礎(chǔ)協(xié)議應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)中為實(shí)現(xiàn)開(kāi)放可信提供解決方案，而在機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的金融領(lǐng)域中，區(qū)塊鏈提供了使用共享基礎(chǔ)架構(gòu)來(lái)降低技術(shù)性支出和運(yùn)營(yíng)成本的可能性。

金融行業(yè)的弱點(diǎn)：參與節(jié)點(diǎn)多、驗(yàn)真成本高、交易流程長(zhǎng);而區(qū)塊鏈的技術(shù)優(yōu)勢(shì)：分布式記賬、不可篡改、內(nèi)置合約，區(qū)塊鏈的應(yīng)用可提升安全（共同記賬、相互驗(yàn)證、透明可追溯）、提升信任（信息共享、信息可追溯）、提升效率（實(shí)時(shí)結(jié)算）。

可以預(yù)見(jiàn)的是，在數(shù)年或者數(shù)十年之后，區(qū)塊鏈技術(shù)會(huì)直接替代當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)?；ヂ?lián)網(wǎng)的出現(xiàn)與發(fā)展使得溝通的方式出現(xiàn)變更，而最終也將變更價(jià)值交換、可信任對(duì)象方面的現(xiàn)狀。

區(qū)塊鏈技術(shù)以代碼作為基礎(chǔ)搭建起成本低廉但是信任程度極高的信任方式，即機(jī)器信任。借助區(qū)塊鏈技術(shù)，無(wú)須進(jìn)行各類(lèi)語(yǔ)言與故事的評(píng)判，同時(shí)也不用再依據(jù)人工去開(kāi)展相關(guān)活動(dòng)，僅了解區(qū)塊鏈當(dāng)中的代碼狀況即可，這樣一來(lái)便可借助區(qū)塊鏈很好地進(jìn)行彼此間的合作，以此搭建起規(guī)模很大的合作網(wǎng)絡(luò)。

區(qū)塊鏈技術(shù)會(huì)導(dǎo)致很多內(nèi)容出現(xiàn)變化，也會(huì)讓整個(gè)世界的信任系統(tǒng)出現(xiàn)變更，類(lèi)似于成本高、效果差的問(wèn)題均會(huì)迎刃而解。

3 區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)金融業(yè)的應(yīng)用前景

充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)與線(xiàn)上區(qū)塊鏈的優(yōu)勢(shì)。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)與線(xiàn)上區(qū)塊鏈的發(fā)展，越來(lái)越多的行業(yè)開(kāi)始取其優(yōu)勢(shì)借力發(fā)展，金融業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)的代表也在充分融合大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)，因此，金融管理體系也需要與時(shí)俱進(jìn)開(kāi)拓創(chuàng)新才能跟得上時(shí)代的腳步，才能管理好金融市場(chǎng)[4]。

金融管理體系需要科學(xué)的管理流程、高效的傳達(dá)效果，“區(qū)塊鏈+大數(shù)據(jù)”的專(zhuān)長(zhǎng)剛好能做到這一點(diǎn)?！皡^(qū)塊鏈+大數(shù)據(jù)”能夠鏈接和促進(jìn)跨機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)共享，金融管理體系是一條長(zhǎng)長(zhǎng)的鏈條，并且有紛繁復(fù)雜的分支，急需將各部分更高效地協(xié)同起來(lái)，降低各方的信任成本，大幅提高金融管理體系運(yùn)轉(zhuǎn)的效率以及價(jià)值的流通。

銀行業(yè)基于大數(shù)據(jù)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術(shù)，對(duì)上下游企業(yè)的資金關(guān)聯(lián)流向建立信用鏈，銀行在線(xiàn)上通覽供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的資產(chǎn)、資金流向及償債能力的信息，區(qū)塊鏈不可篡改的特性，使信用成本大為減少，貸款風(fēng)險(xiǎn)變得更加可控，完善線(xiàn)上操作，可達(dá)秒級(jí)放貸時(shí)效。江蘇銀行打造的升級(jí)版“蘇銀鏈2.0”提供可視化的運(yùn)維管控工具，實(shí)現(xiàn)全鏈條監(jiān)控預(yù)警和新節(jié)點(diǎn)的“一鍵部署”，讓“鏈”更便捷更安全。改造傳統(tǒng)、建立新型的供應(yīng)鏈金融，是大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈這一應(yīng)用的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)。

4 結(jié)語(yǔ)

區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)的資金鏈、交易鏈、權(quán)益鏈、管理鏈等方面存在廣闊的應(yīng)用前景，金融管理體系的建設(shè)要充分運(yùn)用“大數(shù)據(jù)”和“區(qū)塊鏈”的各項(xiàng)優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化金融管理體系功能，促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)定有序發(fā)展。依據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)搭建起的價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)，會(huì)很大程度上直接影響各類(lèi)社會(huì)行為。因此，國(guó)家需出臺(tái)相關(guān)的區(qū)塊鏈技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，以此來(lái)規(guī)范區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用發(fā)展，確保區(qū)塊鏈技術(shù)能夠在合理合法的范圍內(nèi)為國(guó)家的發(fā)展服務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

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[2]安國(guó)俊，賈馥瑋.新冠疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響分析及對(duì)策研究[J].金融理論與實(shí)踐，2020（3）：45-51.

[3]郭艷娜.大數(shù)據(jù)下經(jīng)濟(jì)金融管理體系構(gòu)建策略分析[J].中國(guó)中小企業(yè)，2019（8）：167-168.

[4]鄭思源，陳華，胡曉龍.區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用、未來(lái)發(fā)展態(tài)勢(shì)與發(fā)展建議[J].新疆社會(huì)科學(xué)，2020（2）：45-51.

[作者簡(jiǎn)介]徐天（1989—），男，漢族，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，碩士，研究方向：管理與金融。

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