碳中和目標(biāo)下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展路徑探索

胡孺攀

摘 要：隨著全球氣候的不斷變化，環(huán)境問題已經(jīng)受到了人們的廣泛關(guān)注，這并不是某個(gè)國家的問題，而是全世界需要共同面對的問題。對此，需要通過合作共治的原則來進(jìn)行改善。預(yù)計(jì)到2030年，我國二氧化碳的排放量將會(huì)達(dá)到頂峰。我國領(lǐng)導(dǎo)人在聯(lián)合國大會(huì)上公開表示，我國將爭取在2060年實(shí)現(xiàn)二氧化碳排放的中和。在碳中和的目標(biāo)下，我國將大力支持綠色環(huán)境經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)能源結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。在這樣的背景下，商業(yè)銀行需要對企業(yè)項(xiàng)目的環(huán)保性改造提供支持，走綠色金融發(fā)展之路?；诖耍疚倪\(yùn)用文獻(xiàn)分析法、歸納總結(jié)法，探究了碳中和目標(biāo)下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展路徑，希望為該領(lǐng)域的工作人員提供參考與借鑒。

關(guān)鍵詞：碳中和；商業(yè)銀行；綠色金融；發(fā)展路徑

一、碳中和概述

環(huán)境的變化不僅會(huì)對人們的生產(chǎn)活動(dòng)產(chǎn)生影響，同時(shí)也關(guān)系到人類的生存。環(huán)境問題是一個(gè)與世界人民利益相關(guān)的重要問題。在2015年的巴黎氣候大會(huì)上，很多國家都通過了《巴黎協(xié)定》，致力于共同改善環(huán)境問題，并提出希望在2015-2100年實(shí)現(xiàn)碳中和的目標(biāo)。2020年，我國領(lǐng)導(dǎo)人也在聯(lián)合國大會(huì)上提出了“2060年實(shí)現(xiàn)碳中和目標(biāo)”的承諾。這一承諾在全球范圍內(nèi)產(chǎn)生了重要的影響。對此，我國以一個(gè)負(fù)責(zé)任大國的姿態(tài)為其他國家做出了表態(tài)?；陂L期脫碳，不僅可以將全球的升溫控制在1.5℃，同時(shí)還可以在全世界范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)減碳化和綠色化發(fā)展。

從國內(nèi)的范圍來說，碳中和目標(biāo)的提出改變了我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展格局，有利于社會(huì)綠色低碳化改革的推進(jìn)。碳中和目標(biāo)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)具有一致性，這可以使我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)向著綠色化的方向推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)自然生態(tài)環(huán)境的保護(hù)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)。從長期來看，碳中和目標(biāo)的確定可以為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向提供指引，為企業(yè)未來的發(fā)展指明道路。在未來，我國能源環(huán)境政策將會(huì)變得更為完善，在金融領(lǐng)域當(dāng)中，綠色金融將成為一個(gè)重要的發(fā)展方向，這也給商業(yè)銀行帶來了新的發(fā)展機(jī)遇。根據(jù)測算，2060年我國在氣候領(lǐng)域的投資需求將接近140萬億元，年均資金缺口將保持在1.6億元左右，這給綠色金融的發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件。同時(shí)，清潔能源、綠色交通以及綠色建筑等領(lǐng)域的發(fā)展也都需要商業(yè)銀行的信貸支持。

二、碳中和目標(biāo)下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的必要性

（一）有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型

為了更好地實(shí)現(xiàn)碳中和的目標(biāo)，就要對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，對發(fā)展模式進(jìn)行轉(zhuǎn)型，致力于解決發(fā)展不平衡和不協(xié)調(diào)的問題。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，就要樹立起綠色、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的理念。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行發(fā)揮了中介的角色，它可以利用資金規(guī)模和定價(jià)、授信額度和期限等對資金進(jìn)行配置，使資金投向變得更為合理，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整。同時(shí)向那些有利于環(huán)境保護(hù)和資源利用的行業(yè)、項(xiàng)目和企業(yè)當(dāng)中適當(dāng)傾斜，以此來促進(jìn)新舊動(dòng)能的轉(zhuǎn)換，創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢。對于商業(yè)銀行自身來說，在綠色金融發(fā)展的過程中可以實(shí)現(xiàn)由粗放式發(fā)展到精細(xì)化發(fā)展的轉(zhuǎn)變，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益的提高和經(jīng)營管理水平的提高。

（二）可以使商業(yè)銀行更好地承擔(dān)社會(huì)責(zé)任

從短期來看，綠色金融的發(fā)展可能難以產(chǎn)生明顯的經(jīng)濟(jì)效益，但可以將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感充分地體現(xiàn)出來，有利于銀行社會(huì)形象的改善和提升。通過發(fā)展綠色金融，商業(yè)銀行可以更好地吸引客戶群體，并得到廣大客戶的尊重和信任，這有利于客戶忠誠度的提高，能夠使商業(yè)銀行塑造良好的品牌形象，提高社會(huì)聲譽(yù)。通過這種方式，商業(yè)銀行也可以獲得媒體的關(guān)注。根據(jù)調(diào)查，基于碳中和目標(biāo)實(shí)行“赤道規(guī)則”的商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中表現(xiàn)出了更強(qiáng)的社會(huì)責(zé)任感，除了在綠色金融方面取得成就之外，在其他領(lǐng)域受到的社會(huì)認(rèn)可度也更高。作為低碳時(shí)代浪潮中的綠色金融先行者，華夏銀行深耕綠色金融超過13年，2017年更是將綠色金融作為全行規(guī)劃戰(zhàn)略重點(diǎn)，2019年加入聯(lián)合國負(fù)責(zé)任銀行原則（PRB）組織，率先踐行ESG理念，深化國際合作，探索出一條獨(dú)具特色的綠色金融創(chuàng)新發(fā)展之路。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，該行綠色信貸余額超過1800億元，比2016年末翻了兩番，2020年增速51％，四年復(fù)合增速48.5％，綠色信貸占比領(lǐng)先同類銀行，其中應(yīng)對和適應(yīng)氣候變化的融資比例超過80％。國際合作資金規(guī)模超過100億元。這體現(xiàn)出了華夏銀行的社會(huì)責(zé)任感，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的綠色轉(zhuǎn)型做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

（三）可以幫助商業(yè)銀行對環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范

近年來，人們的生態(tài)環(huán)境保護(hù)意識(shí)越來越強(qiáng)，商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中對環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)也越來越關(guān)注。在碳中和的背景下，各地政府部門對污染型企業(yè)的監(jiān)管越來越重視，因?yàn)槲廴径瓣P(guān)停并轉(zhuǎn)”的企業(yè)數(shù)量也在增加。在這樣的情況下，商業(yè)銀行的債券收回可能會(huì)受到影響，不良資產(chǎn)率會(huì)隨之增加。通過發(fā)展綠色金融，銀行可以對環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范。具體來說，綠色金融會(huì)將環(huán)境責(zé)任和社會(huì)責(zé)任融入到銀行的日常經(jīng)營與管理活動(dòng)當(dāng)中去，并在這個(gè)基礎(chǔ)上運(yùn)用有效的工具和手段來對環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，這有利于銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提高。除此之外，很多上市企業(yè)都要求將那些與環(huán)境責(zé)任有關(guān)的信息披露出來，國際機(jī)構(gòu)在對企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)的時(shí)候也會(huì)將環(huán)境發(fā)展作為重要的指標(biāo)。由此可見，通過發(fā)展綠色金融，商業(yè)銀行在債權(quán)收回方面的風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)進(jìn)一步被降低。

三、碳中和目標(biāo)下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展存在的問題

（一）綠色金融標(biāo)準(zhǔn)有待統(tǒng)一

當(dāng)前，我國商業(yè)銀行在綠色金融發(fā)展的過程中正在構(gòu)建起標(biāo)準(zhǔn)化體系，在標(biāo)準(zhǔn)制定方面也已經(jīng)取得了一定的成就，但各個(gè)地區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)并不相同，從整體上來看在標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一方面暴露出了不足。從國內(nèi)的層面來看，當(dāng)前我國已經(jīng)形成了三套綠色金融項(xiàng)目界定標(biāo)準(zhǔn)，第一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是原中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《綠色信貸統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)》（2013），第二個(gè)是綠色金融委員會(huì)發(fā)布的《綠色債券項(xiàng)目支持目錄》（2015），第三個(gè)是包括發(fā)改委在內(nèi)的七部委發(fā)布的《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》（2019）。這些標(biāo)準(zhǔn)對于綠色金融項(xiàng)目的界定存在細(xì)微的差異，尤其是在某些領(lǐng)域中對綠色項(xiàng)目的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)也并不相同。從國際的層面來看，當(dāng)前我國商業(yè)銀行所運(yùn)用的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)與國際廣泛采用的標(biāo)準(zhǔn)之間存在一定的差異，這導(dǎo)致我國的標(biāo)準(zhǔn)在國際社會(huì)并沒有得到足夠認(rèn)可，我國企業(yè)與商業(yè)銀行開展國際合作、進(jìn)行海外綠色融資等活動(dòng)都受到了影響。

（二）綠色信息披露機(jī)制有待建立

當(dāng)前，我國商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展時(shí)間比較短，并沒有形成完善的信息披露機(jī)制，也沒有構(gòu)建起強(qiáng)制性的披露機(jī)制。在這樣的情況下，主動(dòng)披露綠色信息的企業(yè)數(shù)量是比較少的，這些進(jìn)行信息披露的企業(yè)也普遍存在信息不充分、不完整的問題。由于綠色信息紕漏不完善，導(dǎo)致信息不對稱的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，這導(dǎo)致資金供需雙方在進(jìn)行交易的時(shí)候產(chǎn)生了大量不必要的成本。在碳中和的目標(biāo)背景下，我國并沒有制定與碳排放量和排放強(qiáng)度強(qiáng)化有關(guān)的信息披露要求，而實(shí)際上這在西方發(fā)達(dá)國家是比較常見的，可以對高碳資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)行計(jì)算和披露，同時(shí)可以為綠色投資決策提供依據(jù)。在我國，綠色信息披露機(jī)制不完善，綠色投資決策缺乏必要的依據(jù)，準(zhǔn)確性和科學(xué)性受到了影響。

（三）商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)水平有待提高

一方面，很多商業(yè)銀行在發(fā)展的過程當(dāng)中雖然構(gòu)建起了綠色經(jīng)營發(fā)展理念，但并沒有將該理念充分地融入到各個(gè)時(shí)期的戰(zhàn)略中，同時(shí)也沒有構(gòu)建起相應(yīng)的業(yè)務(wù)體系、業(yè)務(wù)流程以及業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在風(fēng)險(xiǎn)控制與管理方面也表現(xiàn)出了不足。同時(shí)，對于商業(yè)銀行來說，綠色金融屬于一個(gè)新型的領(lǐng)域，在相關(guān)業(yè)務(wù)開展的過程中涉及到了多個(gè)知識(shí)領(lǐng)域，現(xiàn)有金融人才難以完成相關(guān)工作，這對綠色金融項(xiàng)目的篩選和審批造成了不良的影響。另一方面，商業(yè)銀行綠色金融存在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一的問題，現(xiàn)有的產(chǎn)品主要集中在綠色信貸和綠色債券這兩個(gè)方面，其他領(lǐng)域的綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模都比較小，相關(guān)產(chǎn)品也并不成熟。除此之外，當(dāng)前商業(yè)銀行大多數(shù)的綠色金融都是針對大型企業(yè)所設(shè)計(jì)的，面向普通群眾的綠色金融產(chǎn)品尤其是信貸類產(chǎn)品是比較少的。對于那些現(xiàn)金流量不穩(wěn)定的中小型綠色環(huán)保企業(yè)來說，難以滿足商業(yè)銀行綠色金融信貸產(chǎn)品的授信要求，因此在發(fā)展的過程中難以獲得資金支持。

四、碳中和目標(biāo)下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展路徑

（一）建立健全綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系

首先，要在全國范圍內(nèi)構(gòu)建起統(tǒng)一的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)。在最新版的《綠色債券項(xiàng)目支持目錄》當(dāng)中，“清潔煤炭技術(shù)”等與化石能源有關(guān)的高碳項(xiàng)目已經(jīng)被剔除，這與碳中和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)要求相符合。但并沒有對綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)和綠色產(chǎn)業(yè)目錄等當(dāng)中的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。為了解決這一問題，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)以及發(fā)改委等部門之間要加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào)，將三大標(biāo)準(zhǔn)之間的差異和沖突消除，在這個(gè)基礎(chǔ)上構(gòu)建起統(tǒng)一的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，并基于實(shí)際需要來對該標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，促進(jìn)綠色金融的發(fā)展和完善。其次，還要使我國的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)與國際接軌。具體來說，在制定綠色金融標(biāo)準(zhǔn)的時(shí)候，要充分結(jié)合我國的實(shí)際情況，同時(shí)要參考《赤道原則》、《綠色債券原則》以及《氣候債券標(biāo)準(zhǔn)》等國際標(biāo)準(zhǔn)，使標(biāo)準(zhǔn)變得更為完善，提高國際認(rèn)可度，這樣才能使企業(yè)在進(jìn)行綠色融資的時(shí)候更好地與商業(yè)銀行進(jìn)行合作。最后，還要構(gòu)建起綠色信息披露的強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建起統(tǒng)一的披露制度，明確信息破漏的標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)容。無論是企業(yè)、債券發(fā)行人還是商業(yè)銀行，都要按照標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行綠色信息披露，定期對氣候信息和環(huán)境信息進(jìn)行公開。

（二）提升商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)能力

在商業(yè)銀行發(fā)展與決策當(dāng)中，要充分融入綠色金融的內(nèi)容，在這個(gè)基礎(chǔ)上構(gòu)建起與綠色金融業(yè)務(wù)相關(guān)的配套政策和配套制度，使業(yè)務(wù)流程變得更為完善，同時(shí)使審批管理制度得到優(yōu)化。在這個(gè)基礎(chǔ)上，還要在商業(yè)銀行內(nèi)部明確各個(gè)部門的職責(zé)分工，構(gòu)建起一個(gè)全面化的綠色金融業(yè)務(wù)體系。在開展綠色金融業(yè)務(wù)的過程中，人才發(fā)揮了極為重要的作用，因此要加強(qiáng)對業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，從知識(shí)和能力這兩個(gè)角度來促進(jìn)他們能力和素質(zhì)的提高，并在這個(gè)基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)的拓展，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。同時(shí)，還要加快綠色金融產(chǎn)品的研發(fā)，對現(xiàn)有的資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，探索碳排放權(quán)質(zhì)押貸款、碳收益支持票據(jù)以及碳資產(chǎn)質(zhì)押融資等，在新能源汽車、綠色住房等領(lǐng)域，商業(yè)銀行還要提供專門的信貸服務(wù)。在這方面，華夏銀行在銀行業(yè)率先構(gòu)建了一套完整的綠色金融工作機(jī)制，促進(jìn)了綠色金融業(yè)務(wù)能力的提升。2021年在重點(diǎn)分行成立了綠色金融部，按照國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的做法，開展綠色金融特色化經(jīng)營機(jī)構(gòu)試點(diǎn)。在投融資策略方面，一方面控制高碳行業(yè)的融資，一方面加大綠色低碳行業(yè)的融資，積極促進(jìn)投融資結(jié)構(gòu)的綠色轉(zhuǎn)型。在資源配置上，為綠色金融配備專項(xiàng)信貸資源和財(cái)務(wù)資源，建立了鼓勵(lì)綠色金融發(fā)展的考核激勵(lì)機(jī)制。

（三）積極應(yīng)對綠色金融風(fēng)險(xiǎn)

首先，商業(yè)銀行要對當(dāng)前階段所面臨的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和氣候風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，尤其是要對碳中和目標(biāo)下潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情境分析，并做好壓力測試，在這個(gè)基礎(chǔ)上對政策、信用以及操作層面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別與防范，這樣可以確保綠色金融業(yè)務(wù)更順利地開展起來。其次，對于那些與綠色金融有關(guān)的項(xiàng)目，商業(yè)銀行要加大支持力度，鼓勵(lì)高排放、高能耗企業(yè)的融資退出。對于煤化工、電力、鋼鐵等能耗比較高、二氧化碳排放量比較多的行業(yè)，則要通過提供信貸服務(wù)來促進(jìn)企業(yè)的資源重組和技術(shù)升級(jí)，這是實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排目標(biāo)的重要途徑。最后，商業(yè)銀行要對企業(yè)的環(huán)境信用進(jìn)行合理評(píng)價(jià)，在對企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)分類的基礎(chǔ)上做好針對性的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。同時(shí)，還要基于產(chǎn)業(yè)政策的合理性、生產(chǎn)設(shè)備的環(huán)保審批以及生產(chǎn)技術(shù)的環(huán)境影響等角度來要求企業(yè)進(jìn)行綠色信息披露。華夏銀行在不斷深化綠色金融領(lǐng)域國際合作的同時(shí)對于風(fēng)險(xiǎn)防控也尤為關(guān)注，將國際上領(lǐng)先的ESG理念引入國內(nèi)，全面融入自身業(yè)務(wù)，提升環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。在2020年明晟指數(shù)（MSCI）發(fā)布的全球ESG評(píng)級(jí)中，華夏銀行獲得A級(jí)，是國內(nèi)三家獲得A級(jí)評(píng)級(jí)的商業(yè)銀行之一。當(dāng)前，華夏銀行已將ESG理念納入投融資業(yè)務(wù)核心策略，并且持續(xù)在ESG投資方面不斷創(chuàng)新實(shí)踐。

（四）進(jìn)一步優(yōu)化綠色金融扶持政策

在碳中和的目標(biāo)下，人民銀行需要加大政策扶持的力度，為銀行綠色金融流通創(chuàng)造良好的條件，使其在碳減排項(xiàng)目當(dāng)中提供更完善的貸款投放能力。在對綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一的基礎(chǔ)上，人民銀行還要廣泛地搜集商業(yè)銀行在綠色信貸方面的違約信息，在對信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上對綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重適當(dāng)?shù)叵抡{(diào)，或者設(shè)置綠色資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，放寬對綠色貸款的資本要求，對商業(yè)銀行的綠色信貸投放提供激勵(lì)。還要將環(huán)境、社會(huì)和治理等因素納入到合格抵押品范疇內(nèi)，并對篩選條件進(jìn)行有效探索，以此來激勵(lì)商業(yè)銀行增加綠色資產(chǎn)的發(fā)行和持有。最后，國家還要出臺(tái)針對商業(yè)銀行綠色貸款業(yè)績評(píng)價(jià)的辦法，在銀行當(dāng)中構(gòu)建起完善的業(yè)績評(píng)估體系，為綠色金融的發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。

五、結(jié)語

總的來說，在綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行發(fā)揮了極為重要的作用?；谔贾泻偷哪繕?biāo)，我國商業(yè)銀行在綠色金融發(fā)展方面已經(jīng)取得了明顯的成效，但在低碳綠色轉(zhuǎn)型的過程中仍然面臨很多的問題。為了解決這些問題，要構(gòu)建起綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，完善相關(guān)扶持政策。同時(shí)，還要提高商業(yè)銀行在綠色金融方面的業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

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[5]中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)與人民銀行蔡甸支行聯(lián)合調(diào)研組.生態(tài)城建設(shè)綠色金融模式探索——以中法武漢生態(tài)示范城為例[J].湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào)（人文社會(huì)科學(xué)版），2021，18（01）：39-43.

[6]陸岷峰.綠色理念與低碳轉(zhuǎn)型：新階段商業(yè)銀行打造低碳銀行研究——基于百年綠色發(fā)展思想視角[J].金融理論與實(shí)踐，2021（05）：1-11.

[7]浙商銀行課題組，沈仁康.商業(yè)銀行發(fā)展綠色供應(yīng)鏈金融模式研究——基于節(jié)約信貸資源的研究視角[J].浙江金融，2020（09）：3-13.