內(nèi)蒙古民營(yíng)經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展的制約因素和對(duì)策建議

摘? 要：民營(yíng)經(jīng)濟(jì)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。當(dāng)前，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展適逢國(guó)家諸多利好政策，促進(jìn)內(nèi)蒙古民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體擴(kuò)大投資、順勢(shì)發(fā)展亟需破解自身及創(chuàng)業(yè)環(huán)境、營(yíng)商環(huán)境、信用環(huán)境、金融環(huán)境存在的諸多困局和制約因素。建議通過(guò)完善環(huán)境、便利融資、激勵(lì)投資、引進(jìn)智力、協(xié)同推動(dòng)等對(duì)策措施，助力地區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)走出低迷并乘勢(shì)而上。

關(guān)鍵詞：民營(yíng)經(jīng)濟(jì)? ? ?制約因素? ? ?解決對(duì)策

民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是極具活力和創(chuàng)新動(dòng)力的經(jīng)濟(jì)主體，對(duì)推動(dòng)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提升經(jīng)濟(jì)活躍度、促進(jìn)就業(yè)和稅收增加等具有重要作用。且其發(fā)展適逢國(guó)家諸多利好政策和發(fā)展機(jī)遇。內(nèi)蒙古民間投資不旺、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活力和發(fā)展意愿不強(qiáng)的現(xiàn)狀，亟需采取措施加以破解，從而激發(fā)民間投資及民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意愿和信心。

一、制約內(nèi)蒙古民營(yíng)經(jīng)濟(jì)更好發(fā)展的主要因素

（一）自身因素

包括資金、技術(shù)、人才、管理、契約和守法意識(shí)、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況以及對(duì)行業(yè)發(fā)展市場(chǎng)機(jī)遇的把握等。民間投資資金，主要來(lái)源于企業(yè)或個(gè)人的自有資金、金融機(jī)構(gòu)貸款、自籌資金（向企業(yè)或個(gè)人的借款）等。

（二）創(chuàng)業(yè)環(huán)境

主要包括資源、區(qū)位優(yōu)劣勢(shì)以及自然環(huán)境、交通條件，政策環(huán)境、政策扶持，宏觀經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展趨勢(shì)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)遇等。

（三）營(yíng)商環(huán)境

即經(jīng)濟(jì)主體生存發(fā)展的大環(huán)境，包括政府職能部門(mén)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、市場(chǎng)監(jiān)管、公共管理和社會(huì)服務(wù)水平，以及提供的政策指導(dǎo)、行業(yè)發(fā)展指導(dǎo)，辦事效率；咨詢、服務(wù)機(jī)構(gòu)多寡，中介市場(chǎng)和商貿(mào)、物流業(yè)發(fā)達(dá)程度；經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展基礎(chǔ)、人文環(huán)境優(yōu)劣等。

（四）信用環(huán)境

主要是地區(qū)整體信用環(huán)境、誠(chéng)信意識(shí)、法治狀況、對(duì)失信行為的懲戒等。民營(yíng)中小企業(yè)信用意識(shí)普遍較低，加之近幾年受新冠肺炎疫情等影響，債務(wù)違約率明顯高企。雖國(guó)家實(shí)施貸款延期還本付息政策，貸款不良率和違約率仍較高，嚴(yán)重制約金融機(jī)構(gòu)信貸資金的投入。違約率高的原因：一方面是經(jīng)營(yíng)收入下降，財(cái)務(wù)陷入困境，無(wú)力償還貸款；另一方面是信用意識(shí)、合約意識(shí)不強(qiáng)，失信、違約行為相互傳染、效仿，且失信、違約違規(guī)成本低，出現(xiàn)拖欠債務(wù)和賴賬現(xiàn)象。

（五）金融環(huán)境

存在的主要短板是金融機(jī)構(gòu)資金供給不足，服務(wù)觀念滯后，缺乏業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)，融資及客戶選擇方面抓大放小，金融普惠意識(shí)不強(qiáng)。民營(yíng)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)高，信用等級(jí)低，針對(duì)民營(yíng)中小企業(yè)的貸款利率較高。而國(guó)有、大型企業(yè)基于資產(chǎn)雄厚、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、信譽(yù)和業(yè)績(jī)良好，信用等級(jí)高，金融機(jī)構(gòu)往往主動(dòng)降息讓利，且在融資市場(chǎng)的議價(jià)能力較強(qiáng)。民間投資中占比較高的資金來(lái)源——金融機(jī)構(gòu)貸款，主要涉及融資難易程度、融資總量滿足度和融資成本。

國(guó)有商業(yè)銀行（包括政策性銀行）、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)大、中、小型企業(yè)貸款利率明顯表現(xiàn)出從低到高的特點(diǎn)，小企業(yè)貸款利率最高。2022年，內(nèi)蒙古新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.85%，新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為6.43%。年末，全區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款余額（存量）5934.5億元，占比22%；新增貸款205.8億元，占比10.5%，新增貸款占比較低①。

二、內(nèi)蒙古民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)問(wèn)題分析

（一）民間投資總體狀況

總體來(lái)看，內(nèi)蒙古民間投資規(guī)模近幾年不斷擴(kuò)大。2022年全區(qū)固定資產(chǎn)投資同比增長(zhǎng)17.6%，民間投資同比增長(zhǎng)16.8%，占固定資產(chǎn)投資的比重為54.0%。2023年前2個(gè)月，全區(qū)固定資產(chǎn)投資同比增長(zhǎng)39.4%，民間投資同比增長(zhǎng)44.6%。

從民間投資資金來(lái)源中占比較高的金融機(jī)構(gòu)貸款來(lái)看：2023年前2個(gè)月，內(nèi)蒙古人民幣貸款新增762.2億元。其中，企事業(yè)單位貸款新增649.5億元；民營(yíng)企業(yè)貸款新增245.5億元，新增額創(chuàng)歷史同期新高，新增貸款占比32.2%。穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)發(fā)力，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)提供了有力支持。

但從較長(zhǎng)時(shí)段來(lái)看，內(nèi)蒙古民間投資總量、占比與全國(guó)及發(fā)達(dá)省份對(duì)比，仍存在差距。

（二）融資環(huán)境和金融機(jī)構(gòu)貸款供需匹配度問(wèn)題

1.經(jīng)濟(jì)主體貸款需求不足問(wèn)題分析

一是金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額（存量）與GDP的比值：2022年末，貸款/GDP，內(nèi)蒙古為116.2%，全國(guó)為176.9%。2001～2022年末，貸款/GDP，內(nèi)蒙古平均（算術(shù)平均，下同）為91.2%，全國(guó)平均為132.1%。內(nèi)蒙古金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款存量與GDP的比值，一直明顯低于全國(guó)。

2022年，內(nèi)蒙古GDP在全國(guó)GDP總量中的占比為1.91%，金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款存量在全國(guó)人民幣貸款總量中的占比為1.25%，低于地區(qū)GDP在全國(guó)GDP中的占比。表明內(nèi)蒙古金融機(jī)構(gòu)供給的信貸資金偏少。

二是金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額增速與GDP增速對(duì)比：2001～2022年末，內(nèi)蒙古金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款增速的平均值比地區(qū)GDP增速的平均值高4.19個(gè)百分點(diǎn)，全國(guó)平均高7.73個(gè)百分點(diǎn)。這22年，內(nèi)蒙古GDP增速的平均值比全國(guó)高3.64個(gè)百分點(diǎn)，人民幣貸款增速的平均值只比全國(guó)高0.1個(gè)百分點(diǎn)。

三是全部金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款比例：2001～2022年末，存貸款比例，內(nèi)蒙古平均為86.8%，全國(guó)平均為72.7%。內(nèi)蒙古金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款比例，明顯高于全國(guó)?？梢?jiàn)內(nèi)蒙古金融機(jī)構(gòu)人民幣存款較高比例用于發(fā)放貸款，資金運(yùn)用較充分。

四是金融機(jī)構(gòu)人民幣存款余額（存量）與GDP的比值：2022年末，存款/GDP，內(nèi)蒙古為139.5%，全國(guó)為213.6%。2001～2022年末，存款/GDP，內(nèi)蒙古平均為103.8%，全國(guó)平均為180.9%。內(nèi)蒙古金融機(jī)構(gòu)人民幣存款存量與GDP的比值，一直明顯低于全國(guó)。

以上說(shuō)明，內(nèi)蒙古金融機(jī)構(gòu)供給的信貸資金偏少的直接原因是金融機(jī)構(gòu)存款即資金來(lái)源較少，并非經(jīng)濟(jì)主體有效或滿足條件的信貸需求不足。

2.金融機(jī)構(gòu)惜貸問(wèn)題分析

金融機(jī)構(gòu)作為投資者，資金是“借”來(lái)的（主要資金來(lái)源即居民和企事業(yè)單位存款是負(fù)債），投放出去需要有收益回報(bào)（貸款利息）。其行為具有經(jīng)濟(jì)人、投資人的特征，“擇木而棲”，追求利潤(rùn)回報(bào)又需防范風(fēng)險(xiǎn)，即出現(xiàn)謹(jǐn)慎投資行為。

近幾年，金融機(jī)構(gòu)貸款利率持續(xù)下行，但貸款不良率仍較高。2019～2022年，內(nèi)蒙古新發(fā)放一般貸款加權(quán)平均利率分別為6.54%、6.29%、5.74％和5.03%，新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率分別為7.99%、7.46%、6.75%和6.43%。

2019～2022年內(nèi)蒙古銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額和不良貸款率持續(xù)“雙降”，2022年末分別為548.4億元和2.02%。全區(qū)地方法人銀行機(jī)構(gòu)貸款余額占比25.7%，不良貸款余額占比49.1%。地方法人銀行中，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多、風(fēng)險(xiǎn)隱患大。目前，地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)蔓延態(tài)勢(shì)得到有效遏制，但地方法人銀行和部分領(lǐng)域潛在風(fēng)險(xiǎn)仍比較突出，并且存在一些隱性不良資產(chǎn)未在賬面反映，部分延期還本付息貸款在政策過(guò)渡期結(jié)束后將面臨較大風(fēng)險(xiǎn)壓力。

2022年末，內(nèi)蒙古民營(yíng)經(jīng)濟(jì)集中的房地產(chǎn)業(yè)、商貿(mào)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、文化旅游業(yè)關(guān)注類(lèi)貸款占比均較大幅度提高。由此造成行業(yè)信譽(yù)塌方，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)壓減對(duì)該行業(yè)的貸款規(guī)模。貸款不良率高，制約金融機(jī)構(gòu)資金供給即貸款投放的積極性。2022年末，內(nèi)蒙古銀行業(yè)人民幣存款余額3.23萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.4%，新增4779.6億元；人民幣貸款余額2.69萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.8%，新增1953.9億元。全區(qū)貸款增量不足存款增量的一半，貸款與存款增速差擴(kuò)大至9.6個(gè)百分點(diǎn)。

（三）民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的必要條件及市場(chǎng)選擇

如同培養(yǎng)好的運(yùn)動(dòng)員，想取得好成績(jī)，需要各方面條件配套，包括教練員、經(jīng)費(fèi)保障、自身?xiàng)l件、競(jìng)賽規(guī)則，比賽場(chǎng)地服務(wù)和管理、比賽秩序，隊(duì)員參賽激情和技能，以及項(xiàng)目開(kāi)展基礎(chǔ)等。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大需具備的必要條件包括：創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)（對(duì)經(jīng)營(yíng)主體開(kāi)展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，行業(yè)未來(lái)、市場(chǎng)前景和政策指導(dǎo)）、創(chuàng)業(yè)資金、自身具備的經(jīng)營(yíng)條件（技術(shù)、經(jīng)營(yíng)能力和經(jīng)營(yíng)規(guī)則）、政策保障、政府部門(mén)必要的服務(wù)和管理（維護(hù)市場(chǎng)秩序、制止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為及對(duì)違規(guī)行為的懲戒措施）、良好的展業(yè)環(huán)境（法治環(huán)境、信用環(huán)境、公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境），經(jīng)營(yíng)主體投資創(chuàng)業(yè)欲望、信心和能力；還包括地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)、經(jīng)驗(yàn)傳承等。

民營(yíng)企業(yè)大多數(shù)規(guī)模和資金實(shí)力小、產(chǎn)值和市場(chǎng)占有率小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，市場(chǎng)環(huán)境和條件良好才會(huì)選擇進(jìn)入。民營(yíng)企業(yè)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)、政策變化、發(fā)展前景等敏感，正所謂“春江水暖鴨先知”，經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對(duì)其的影響首當(dāng)其沖。新冠肺炎疫情集中爆發(fā)期間，受經(jīng)濟(jì)社會(huì)大環(huán)境影響，民營(yíng)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，大量注銷(xiāo)，選擇退出市場(chǎng)，特別是商貿(mào)零售、住宿餐飲和旅游行業(yè)的中小企業(yè)數(shù)量大幅減少。

三、助力內(nèi)蒙古民營(yíng)經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展的對(duì)策建議

（一）改善環(huán)境

一是改善經(jīng)濟(jì)大環(huán)境，穩(wěn)增長(zhǎng)，改善經(jīng)營(yíng)發(fā)展環(huán)境。綜合運(yùn)用減稅降費(fèi)、貸款貼息、財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)政策，激發(fā)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活力，擴(kuò)大民間投資。二是政府職能部門(mén)需履行好服務(wù)和管理職責(zé)，提升服務(wù)質(zhì)效。與工商聯(lián)、行業(yè)協(xié)會(huì)等聯(lián)手守護(hù)行業(yè)信用，改善信用大環(huán)境，改善投融資環(huán)境。完善融資擔(dān)保機(jī)制，提升融資增信服務(wù)能力。完善營(yíng)商環(huán)境評(píng)估機(jī)制，將評(píng)估結(jié)果作為實(shí)績(jī)考核的一項(xiàng)重要內(nèi)容。同時(shí)，保持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，構(gòu)建良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境。

（二）便利融資

一是金融機(jī)構(gòu)需更新觀念，增強(qiáng)金融普惠意識(shí)，合理配置資源，擴(kuò)大對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)信貸投放，發(fā)揮長(zhǎng)尾效應(yīng)。對(duì)地方法人銀行機(jī)構(gòu)制定指導(dǎo)性業(yè)務(wù)增長(zhǎng)指標(biāo)，引導(dǎo)合理增長(zhǎng)信貸規(guī)模，便利民間投資。對(duì)于出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，容許金融機(jī)構(gòu)實(shí)行授信盡職免責(zé)。二是采取激勵(lì)措施，典型示范引領(lǐng)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的支持力度，持續(xù)推動(dòng)普惠小微貸款增量、擴(kuò)面、降價(jià)。增加不同層次政金企對(duì)接會(huì)的組織頻次，政府有關(guān)部門(mén)當(dāng)好投資主體和項(xiàng)目的引介人，并完善常態(tài)化對(duì)接機(jī)制。三是發(fā)展政府投資基金、引導(dǎo)基金，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)股權(quán)、債券融資，優(yōu)化融資、負(fù)債結(jié)構(gòu)，多種途徑解決民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體融資渠道單一、融資成本高以及供需不匹配的問(wèn)題。四是需要政府有關(guān)部門(mén)協(xié)助金融機(jī)構(gòu)解決資金來(lái)源少的現(xiàn)狀，并大力支持金融機(jī)構(gòu)不良貸款化解，懲治逃債賴賬行為，緩解金融機(jī)構(gòu)資金和風(fēng)險(xiǎn)壓力，將支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)與化解金融風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同推進(jìn)。

（三）激勵(lì)投資

一是在政策扶持的同時(shí)，政府職能部門(mén)發(fā)揮掌握政策及時(shí)、信息廣泛、各行業(yè)動(dòng)態(tài)全面的優(yōu)勢(shì)，做好政策宣講、創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)，開(kāi)展項(xiàng)目推介，充分發(fā)揮對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的投資咨詢和指導(dǎo)作用。二是行業(yè)管理部門(mén)與新聞媒體等聯(lián)手推介地區(qū)成功經(jīng)驗(yàn)，樹(shù)立典型，發(fā)揮引領(lǐng)、帶動(dòng)作用。推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)依托當(dāng)?shù)刭Y源稟賦，強(qiáng)化科技支撐，發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)。

（四）引進(jìn)智力

一是大力引進(jìn)高層次人才，解決科技支撐不足的問(wèn)題，提升創(chuàng)新能力。吸引企業(yè)診斷、戰(zhàn)略咨詢等方面專(zhuān)家，舉辦論壇、講堂，開(kāi)展交流研討，發(fā)揮專(zhuān)家顧問(wèn)和智囊作用，開(kāi)拓激發(fā)思路，了解掌握未來(lái)發(fā)展方向，擴(kuò)寬投資領(lǐng)域、行業(yè)，突破發(fā)展行業(yè)局限。二是招商引才引智帶動(dòng)，深化合作領(lǐng)域。培育和引進(jìn)“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)、“小巨人”企業(yè)，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理模式、產(chǎn)品創(chuàng)新及產(chǎn)業(yè)提檔升級(jí)，開(kāi)辟發(fā)展新領(lǐng)域新賽道。

（五）協(xié)同推動(dòng)

一是大力推行主管部門(mén)主辦及相關(guān)部門(mén)協(xié)辦聯(lián)動(dòng)聯(lián)辦機(jī)制，推動(dòng)各部門(mén)觀念、認(rèn)識(shí)與行動(dòng)協(xié)調(diào)一致，健全權(quán)責(zé)清單，破除各自為政，化解人為設(shè)置的門(mén)檻和掣肘行為，疏通各個(gè)環(huán)節(jié)。同時(shí)，推行監(jiān)督機(jī)制、巡查制度。二是發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)、展會(huì)和博覽會(huì)的作用，溝通信息，搭建平臺(tái)，指導(dǎo)展業(yè)，并開(kāi)展行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)提示與預(yù)警。組織帶領(lǐng)民營(yíng)企業(yè)參訪，協(xié)助開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和業(yè)務(wù)拓展。推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)“量、新、強(qiáng)、優(yōu)”全面提升，共同促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

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（作者單位：中國(guó)人民銀行呼和浩特中心支行）

責(zé)任編輯：康偉