綠色金融支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的經(jīng)驗啟示

摘?要：建設(shè)“美麗鄉(xiāng)村”，是新時代“三農(nóng)”工作的總抓手，是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的升級，也是金融系統(tǒng)開展農(nóng)村金融服務(wù)的工作指導(dǎo)方針。綠色發(fā)展是美麗鄉(xiāng)村的必由之路，綠色金融是美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的必要途徑。湖州市的“美麗鄉(xiāng)村建設(shè)”，探索出了一條中國特色新農(nóng)村發(fā)展道路。長興縣作為湖州市下轄縣之一，在縣委領(lǐng)導(dǎo)下積極開展了關(guān)于中國美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的戰(zhàn)略部署，全面推進“村民富、村莊美、村風好”的美麗鄉(xiāng)村創(chuàng)建工作。文章以長興縣為例，走訪長興縣金融監(jiān)管部門、金融機構(gòu)，并以2016—2021年度長興縣入選浙江省美麗鄉(xiāng)村名單的八個縣為調(diào)查對象，展開調(diào)查。從受訪者對美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的滿意度，反映美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的成效和綠色金融支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的力度；總結(jié)長興縣綠色金融支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的做法經(jīng)驗，為全國范圍內(nèi)的綠色金融支持美麗鄉(xiāng)村的方法提供參考；并針對綠色金融改革中遇到的問題，提出對策建議。

關(guān)鍵詞：綠色金融;美麗鄉(xiāng)村;創(chuàng)新經(jīng)驗

中圖分類號：F323文獻標識碼：A?文章編號：1005-6432（2023）16-0067-05

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2023.16.067

1?研究背景與價值

1.1?研究背景

改革開放至今，中國的鄉(xiāng)村建設(shè)在推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、基層民主建設(shè)、文化教育等各個層面都取得了巨大成效，在全面建設(shè)小康社會的進程中，美麗鄉(xiāng)村建設(shè)作為生態(tài)文明和美麗中國建設(shè)的重點環(huán)節(jié)，發(fā)揮著舉足輕重的作用?！懊利愢l(xiāng)村”在2005年黨召開的十六屆五中全會上首次被提出，其內(nèi)涵為“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風文明、村容整潔、管理民主”。2013年中央一號文件首次提出“加強農(nóng)村生態(tài)建設(shè)、環(huán)境保護和綜合整治，努力建設(shè)美麗鄉(xiāng)村”。為貫徹實施美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的相關(guān)部署，農(nóng)業(yè)部辦公廳出臺了《關(guān)于開展“美麗鄉(xiāng)村”創(chuàng)建活動的意見》，鼓勵全國有重點、有模式、有內(nèi)容地開展美麗鄉(xiāng)村創(chuàng)建活動。

然而，在美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的進程中，同時伴隨著資源浪費、環(huán)境破壞、地區(qū)差異等生態(tài)問題的產(chǎn)生，嚴重制約著農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。黨的十八大以來，綠色發(fā)展的新發(fā)展理念被提出，2016年9月，在中國的倡議下，二十國集團綠色金融研究小組正式成立，強調(diào)了“綠色金融”的重要性，將“綠色金融”寫入《二十國集團領(lǐng)導(dǎo)人杭州峰會公報》。2017年10月，習近平總書記在黨的十九大報告中再次強調(diào)了“發(fā)展綠色金融”為推進綠色發(fā)展舉措。

本次調(diào)研選取地區(qū)為長興縣，位于浙江省湖州市。湖州市是“兩山”理念的誕生地，也是美麗鄉(xiāng)村的發(fā)源地。長興縣深入實施浙江省“千村示范、萬村整治”工程，逐步建成了空間優(yōu)化布局美、生態(tài)宜居環(huán)境美、鄉(xiāng)土特色風貌美、業(yè)新民富生活美、人文和諧風尚美、改革引領(lǐng)發(fā)展美的“宜居宜業(yè)宜游”美麗鄉(xiāng)村。全縣15個鄉(xiāng)鎮(zhèn)（含街道），自2016年開展省級美麗鄉(xiāng)村示范縣創(chuàng)建工作以來，全縣共完成創(chuàng)建25個省級示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)（如表1所示），連續(xù)兩年在全省群眾滿意度調(diào)查中位列第一，并以第一名的好成績獲評2018年度浙江省美麗鄉(xiāng)村示范縣。

美麗鄉(xiāng)村的建設(shè)離不開綠色金融的資金加碼。在湖州市和長興縣兩級人民銀行的推動下，長興縣聯(lián)合大、中、小型銀行業(yè)金融機構(gòu)，加速推進綠色金融改革，金融支持向綠色農(nóng)業(yè)、綠色消費、綠色科技等美麗鄉(xiāng)村建設(shè)方向傾斜。在政府和金融機構(gòu)的雙重推動下，長興縣每年對美麗鄉(xiāng)村投入資金約2.3億元，不斷創(chuàng)新綠色金融信貸供給渠道，優(yōu)化金融服務(wù)模式，推進綠色金融創(chuàng)新改革，為我國綠色金融支持美麗鄉(xiāng)村發(fā)展提供可靠的經(jīng)驗?zāi)Ｊ浇梃b。

基于上述背景，文章選取長興縣作為綠色金融與美麗鄉(xiāng)村相結(jié)合的案例進行調(diào)查，走訪人民銀行、金融辦等監(jiān)管部門，及銀行、鄉(xiāng)村等地，通過對政府部門、金融機構(gòu)管理人員的訪談和對相關(guān)人員的走訪和調(diào)研，重點研究長興縣推進綠色金融改革創(chuàng)新支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)模式，總結(jié)和探索出可供推廣借鑒的、時代特色鮮明的中國美麗鄉(xiāng)村創(chuàng)新道路；同時發(fā)現(xiàn)綠色金融支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)中存在的問題，有針對性地提出因地制宜的對策建議。

1.2?綠色金融支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的作用機制

1.2.1?建設(shè)美麗鄉(xiāng)村具有金融需求

由于城市化進程的推進，大量人力資本、財力資本都集中在城市沉淀，導(dǎo)致農(nóng)村資本缺乏嚴重，經(jīng)濟發(fā)展滯后。鄉(xiāng)村振興是國家為縮小城鄉(xiāng)貧富差距，建設(shè)社會主義新農(nóng)村的良好舉措，美麗鄉(xiāng)村又是鄉(xiāng)村振興的“升級版”。美麗鄉(xiāng)村建設(shè)不僅需要勞動力資源、土地資源等生產(chǎn)要素，更需要資本要素作為保障。而有限的政府財政投入遠不足以填補生態(tài)建設(shè)需要的巨大資金缺口，因此，需要聯(lián)合金融機構(gòu)的力量讓商業(yè)金融資本參與到鄉(xiāng)村建設(shè)中來。

1.2.2?綠色金融發(fā)展和美麗鄉(xiāng)村建設(shè)相輔相成

2016年8月，中國人民銀行聯(lián)合財政部、發(fā)展改革委等七部委發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，指出綠色金融是建設(shè)美麗中國的保障，為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和合理利用環(huán)境資源、建設(shè)生態(tài)文明的綠色投融資活動，是為支持綠色項目提供的金融服務(wù)。綠色金融意味著基于政府政策導(dǎo)向，將社會資本、民營資本加入綠色貸款、綠色債券、綠色保險等領(lǐng)域，促進經(jīng)濟發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護相協(xié)調(diào)。

綠色金融是實現(xiàn)美麗鄉(xiāng)村的重要資源，美麗鄉(xiāng)村建設(shè)能促進綠色金融更好發(fā)展。美麗鄉(xiāng)村關(guān)鍵致力于興旺鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、呈現(xiàn)鄉(xiāng)村美麗面貌、實現(xiàn)農(nóng)民生活富裕的“三農(nóng)”問題。轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，從過度消耗到向節(jié)能減排轉(zhuǎn)變，需要綠色金融的引導(dǎo)、支持和鼓勵。美麗鄉(xiāng)村建設(shè)既能給綠色金融發(fā)展提供需求保證，又能促進綠色金融的良性發(fā)展。

2?綠色金融支持美麗鄉(xiāng)村調(diào)查數(shù)據(jù)分析

2.1?長興縣美麗鄉(xiāng)村發(fā)展情況

長興縣是湖州市下轄的三縣之一，9鎮(zhèn)25鄉(xiāng)，450個行政村，36個居民社區(qū)。長興縣以新能源、特色機電產(chǎn)業(yè)為支柱產(chǎn)業(yè)，占工業(yè)經(jīng)濟總產(chǎn)值的70%。2010年，長興縣委、縣政府根據(jù)浙江省對新農(nóng)村建設(shè)提出的“創(chuàng)業(yè)富民，創(chuàng)新強省”的要求，做出了關(guān)于美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的戰(zhàn)略規(guī)劃。自2010年開始，長興縣有計劃地對美麗鄉(xiāng)村進行以環(huán)境治理為基礎(chǔ)的生態(tài)建設(shè)，“全域全面”將村莊產(chǎn)業(yè)發(fā)展、村莊綠化、文化特色、基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)設(shè)施納入規(guī)劃。目前，長興縣已經(jīng)完成了一百多個鄉(xiāng)村的改造工作，道路改造已達1000多千米，對已廢棄的危橋、河道等進行了深入整治，建立和完善了污水處理系統(tǒng)。2020年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于對2019年落實有關(guān)重大政策措施真抓實干成效明顯地方予以督查激勵的通報》，長興縣被評為“開展農(nóng)村人居環(huán)境整治成效明顯的地方”，獲得2000萬元中央財政資金激勵，是浙江省唯一獲得該項國務(wù)院督查激勵的縣（市、區(qū)）。

2.2?調(diào)研內(nèi)容和數(shù)據(jù)收集

2.2.1?調(diào)研內(nèi)容

此次調(diào)研主要為探究綠色金融如何支持美麗鄉(xiāng)村，調(diào)研內(nèi)容分兩個方面：綠色金融和美麗鄉(xiāng)村。綠色金融部分主要調(diào)查長興縣金融辦及各銀行業(yè)金融機構(gòu)推進綠色金融的渠道、工具、做法，以及長興縣居民對綠色金融的認知和使用；美麗鄉(xiāng)村部分主要以浙江省出臺的美麗鄉(xiāng)村的建設(shè)規(guī)范和認定方法為參考，設(shè)計調(diào)查問卷，調(diào)查村民對村容村貌、公共設(shè)施、人文環(huán)境、生產(chǎn)生活、醫(yī)療保障等各方面的感受和滿意度。

調(diào)研內(nèi)容主要包括：①長興縣政府金融辦對綠色金融的支持；②銀行業(yè)對綠色金融支持美麗鄉(xiāng)村的政策、資金投入及成效；③居民對綠色金融的認知和評價；④居民對美麗鄉(xiāng)村的感受和評價。

2.2.2?數(shù)據(jù)收集方法

基于長興縣的自然條件和經(jīng)濟條件，長興縣委、縣政府主要以“發(fā)展產(chǎn)業(yè)發(fā)展型、文化特色型、生態(tài)保護型、鄉(xiāng)村旅游型”四大模式來建設(shè)美麗鄉(xiāng)村。文章采取“8+X”的模式進行樣本抽取。一是，采取非概率抽樣中的判斷抽樣法，即在公開數(shù)據(jù)顯示已經(jīng)改造成功的109個村中，選取長興縣四大建設(shè)模式中最具有代表性的八個村莊（畫溪街道三新村，小浦鎮(zhèn)方巖村，夾浦鎮(zhèn)丁新村，水口鄉(xiāng)顧渚村，李家巷鎮(zhèn)劉家渡村，李家巷鎮(zhèn)石泉村，林城鎮(zhèn)北湯村，呂山鄉(xiāng)雁陶村）進行實地調(diào)研；二是，隨機抽取其余村莊進行網(wǎng)絡(luò)問卷的覆蓋。共發(fā)放問卷427份，實際收回420份，有效問卷408份。

2.3?長興縣綠色金融調(diào)查數(shù)據(jù)與分析

2.3.1?樣本情況描述

（1）受訪者的年齡分布。調(diào)研對象年齡分布如下：20歲以下占18.50%，20～30歲占20.83%，30～40歲占34.50%，40歲以上占26.17%。

（2）受訪者學(xué)歷分布。受調(diào)查人員學(xué)歷程度呈階梯狀分布，其中本科學(xué)歷人數(shù)最多，占40.33%，其次是?？坪痛T士。長興縣受訪者較高的學(xué)歷有利于反映綠色金融、美麗鄉(xiāng)村這一社會問題的關(guān)注、認知和理解，利于研究。

（3）受訪者職業(yè)分布。受訪者來自各行業(yè)，金融行業(yè)、公務(wù)員、企業(yè)員工占比最高，各占15%以上，學(xué)生、科教人員、企業(yè)管理層、個體工商戶都有一定比例的覆蓋。對于美麗鄉(xiāng)村的建設(shè)，來自不同行業(yè)的人出發(fā)點和感受不同，行業(yè)覆蓋廣有利于客觀地反映綠色金融支持美麗鄉(xiāng)村的真實感受。

（4）受訪者稅前年收入。40.44%的受訪者年報告收入5萬～7萬元，3萬～5萬元的占31.62%，近一半的人年收入較上年增長1%～10%，21.57%的人增長10%以上。受訪者表示其中最大一部分來自經(jīng)營收入，其次是工資性收入，表明長興縣靠產(chǎn)業(yè)經(jīng)營收入帶動人民生活水平上升、增產(chǎn)增收成效顯著。

2.3.2?關(guān)于綠色金融的調(diào)查與分析

（1）對“綠色金融”理念的認識。有38%的人對綠色金融有過了解，非常了解的人占12%，有半數(shù)左右的人不太了解或沒有聽說過。在長興縣的受訪者中，綠色金融理念的普及率不夠，這說明長興縣對綠色金融的宣傳力度有待加強，企業(yè)、個體工商戶等人員具備綠色金融意識，可以利用綠色發(fā)展的理念來調(diào)整組織目標，進行綠色融資發(fā)展。

（2）對綠色貸款的了解和使用。近30%的人表示對綠色貸款非常關(guān)注，36%的人比較關(guān)注，一般和不關(guān)注的受訪者比例低。綠色貸款使用方面，59.8%的受訪者使用過綠色貸款，說明長興縣綠色貸款的發(fā)放比率較高，覆蓋面廣，側(cè)面表明有近六成的受訪者在綠色領(lǐng)域從事生產(chǎn)經(jīng)營。

（3）綠色金融對美麗鄉(xiāng)村的作用認知。近八成的受訪者認為普及綠色金融知識促進美麗鄉(xiāng)村發(fā)展很有必要或有必要，意識強烈的受訪者占三成以上，仍有20%左右的受訪者認為作用不大或者沒有必要，其中包括對綠色金融理念不了解的受訪者。表明居民對通過綠色金融支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的途徑持積極態(tài)度。

（4）環(huán)保消費意識。普通居民的環(huán)保多為環(huán)保消費（綠色消費，低碳消費）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，居民環(huán)保消費意識很強，非常注重環(huán)保的比例為41%，比較看重的比例為50%，有10%的居民表示不看重環(huán)保。表明大多數(shù)居民愿意在同等條件下或略貴條件下選擇購買有益于環(huán)境保護的商品，愿意在消費過程中降低碳排放量，以降低能源消耗和抑制變暖。

（5）對環(huán)境問題的認識。居民認為現(xiàn)在的環(huán)境問題主要有溫室效應(yīng)、水污染和空氣污染、濫砍森林、水土流失、野生動物瀕臨滅絕等問題，其中認為水污染、空氣污染問題嚴重的人占75%，因空氣和水環(huán)境與居民的日常生活息息相關(guān)。與此同時居民也意識到了其他的環(huán)境問題對生態(tài)的影響。

（6）環(huán)保責任意識和環(huán)保行為。77%的居民認為環(huán)保責任在政府，政府應(yīng)該首先采取環(huán)保行動，其次是個人，認為企業(yè)和金融機構(gòu)應(yīng)為環(huán)保負責的受訪者分別占40%和31%，表明居民認為社會各界人士，無論所在行業(yè)，人人都應(yīng)該為環(huán)境保護采取行動。80%以上的居民表示愿意盡量購買環(huán)保產(chǎn)品，不浪費一滴水、一度電，乘坐公共交通工具，同時表示愿意號召親友提高環(huán)保意識。表明長興縣居民環(huán)保意識和意愿較強，愿意為解決當前環(huán)保問題做出力所能及的努力。

（7）對美麗鄉(xiāng)村建設(shè)資金來源渠道的認識。受訪者對美麗鄉(xiāng)村建設(shè)所需資金來源途徑做了排序，受訪者認為大部分資金應(yīng)來源于銀行貸款，排在第一，占32.25%；其次來源于政府財政支持，占28.92%；社會資金和自有資金的出資比例分別排在第三和第四，分別占18.63%和13.48%。

2.3.3?關(guān)于美麗鄉(xiāng)村的調(diào)查與分析

（1）美麗鄉(xiāng)村村容村貌。美麗鄉(xiāng)村的美主要體現(xiàn)在美麗的村容村貌，嶄新的生活習慣和完善的生產(chǎn)生活設(shè)施。95%的受訪者表示家門口的道路住宅外的路面為水泥路或柏油路，表明基本上完成了村莊道路改造，路面平整，邊溝通暢，無障礙，養(yǎng)護良好。

（2）使用的炊事用能源。55%的受訪者表示家里炊事用的能源使用了天然氣，21%的受訪者使用太陽能、沼氣等新型能源，使用電磁爐的占10%，使用煤球鍋爐的占13%。表明新能源的使用比較普及，減少了二氧化碳及污染物等排放，減少對環(huán)境造成的污染，符合綠色發(fā)展的標準。

（3）美麗鄉(xiāng)村生活水源。從使用的水源調(diào)查來看，91%的受訪者使用自來水作為生活水源，仍有少量使用深井水或自己打井水。打井水不僅容易污染地下水源，還會形成底下漏斗導(dǎo)致地陷。

（4）廁所構(gòu)造。廁所是鄉(xiāng)村治理的改造重點之一，環(huán)保的廁所是對城市便利性的優(yōu)化方式。經(jīng)過幾年的治理，94%的受訪者表示家里使用了水沖式廁所，極少數(shù)居民仍使用旱廁或簡易廁所，并于近期計劃改造。

（5）生活垃圾處理。95%的受訪者表示自己所在的村有建公共生活垃圾處理設(shè)施，垃圾堆放池和垃圾收集桶，7%的受訪者所在的村有垃圾轉(zhuǎn)運，62%和30%的居民表示他們鄉(xiāng)村采用焚燒和填埋方式處理垃圾，長興縣對居民生活垃圾無害化處理率達到了90%以上。

（6）環(huán)境滿意度。受訪者對本村及周邊地區(qū)的環(huán)境非常滿意的占41%，滿意的占55%，表明大部分居民對環(huán)境感到舒適，少部分不滿意的居民主要集中在娛樂場所的不足上。

（7）對美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的認識。31%的受訪者認為一是要提高資金投入，25%的受訪者認為要優(yōu)化居住環(huán)境，二是培育新型產(chǎn)業(yè)和提高農(nóng)民素質(zhì)，各維度比例相差不大，表明總體上，受訪者對美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的認識比較全面。當提及美麗鄉(xiāng)村建設(shè)過程中需要突出解決的首要問題，受訪者表示科學(xué)規(guī)劃最重要，占29%，資金保障、政策制定、村民的堅持都同樣重要。

（8）對美麗鄉(xiāng)村建設(shè)中存在問題的看法。受訪者最擔心美麗鄉(xiāng)村建設(shè)中出現(xiàn)的問題中，排在前三的是出現(xiàn)豆腐渣工程、生活沒有得到改善，以及自籌資金比例過高導(dǎo)致的巨大資金風險，還有部分受訪者認為美麗鄉(xiāng)村的建設(shè)只是口號，擔心最后成為政績或形象工程。表明居民對美麗鄉(xiāng)村的建設(shè)有更高的預(yù)期。

（9）對基礎(chǔ)設(shè)施的需求。居民認為在一些基礎(chǔ)設(shè)施中，便民超市最為重要，表明了居民消費能力強，污水處理設(shè)施排第二，影響交通出行的公交站占比30.64%，受訪者對作為娛樂生活設(shè)施的健身活動場地也有一定比例的要求，表明人民對優(yōu)越生活的標準在提高。

（10）對農(nóng)村醫(yī)療的滿意度。大部分受訪者對農(nóng)村醫(yī)療表示總體滿意，尤其對就醫(yī)方便程度、醫(yī)療設(shè)備、藥品價格和醫(yī)療保障方面較為滿意。通過訪談，了解到居民對農(nóng)村醫(yī)療不滿意的地方主要集中在藥品報銷覆蓋范圍，以及對醫(yī)療人員技術(shù)水平的評價較低。

（11）養(yǎng)老服務(wù)建設(shè)。73.77%的受訪者表示所在的鄉(xiāng)鎮(zhèn)有敬老院，19%的受訪者表示沒有，4.9%的受訪者表示有其他類型的養(yǎng)老服務(wù)，如社區(qū)提供日間照料服務(wù)、志愿者服務(wù)、居家養(yǎng)老、互助養(yǎng)老等形式?？傮w來說，受訪者對養(yǎng)老服務(wù)的滿意度較高。

（12）對美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的評價。35.54%的受訪者認為所在村在植被保護方面所做的改善最大。其次是污水治理和空氣治理，河流整治成效也較為明顯。作為全市唯一一個連續(xù)五年被評為全省農(nóng)村生活污水治理（運維）考核優(yōu)秀縣的地區(qū)，以受訪者的切身感受來看，長興縣環(huán)境治理成效顯著。

2.3.4?小結(jié)

文章通過實地考察，與長興縣政府金融辦、銀行業(yè)金融機構(gòu)的訪談，以及對八村居民發(fā)放調(diào)查問卷進行調(diào)研，主要表現(xiàn)在以下三方面。

（1）美麗鄉(xiāng)村建設(shè)成效明顯。從對長興縣的實地考察來看，長興各村道路整潔寬闊，戶戶創(chuàng)業(yè)，生態(tài)環(huán)境優(yōu)美，基礎(chǔ)設(shè)施完善，公共服務(wù)均等，各村都有自己獨特鮮明的亮點模式，發(fā)展模式獨具體系。對長興居民的調(diào)查問卷顯示，長興居民對于所居住的鄉(xiāng)村的村容村貌、生活環(huán)境、生態(tài)保護、經(jīng)濟發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、鄉(xiāng)村治理、鄉(xiāng)風文明等方面均有較高的滿意度，人民生活幸福度得到快速提高，自豪感增強。勞動力增加，第三產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，居民收入水平上升，經(jīng)濟穩(wěn)步增長。

（2）綠色金融支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)長興有發(fā)展經(jīng)驗。首先，政府政策總體布局。從2017年開始，長興縣政府連續(xù)發(fā)布一系列政策文件推進綠色金融的實施和美麗鄉(xiāng)村的發(fā)展，支持金融業(yè)對綠色信貸、綠色保險、綠色基金、綠色支付、綠色消費方面的引導(dǎo)，全力督促增加綠色金融供給，鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新。包括污水治理、廁所改造、漁業(yè)及畜牧業(yè)等行業(yè)出臺整體規(guī)劃和指導(dǎo)意見，建立完善約束機制，在政府層面大力釋放支持綠色金融改革創(chuàng)新服務(wù)美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的積極信號。其次，金融機構(gòu)積極推進改革創(chuàng)新。金融機構(gòu)加大政策傾斜力度，并完善信貸退出機制；從綠色產(chǎn)品、綠色科技、綠色智造、綠色支付、綠色服務(wù)等多方面積極探索綠色金融支持美麗鄉(xiāng)村發(fā)展模式；建立綠色金融信用體系，建立與環(huán)保、公安等各部門的信息共享機制，共享企業(yè)污染排放、環(huán)境違規(guī)記錄、安全生產(chǎn)等信用信息，優(yōu)化金融服務(wù)，為低成本創(chuàng)業(yè)之鄉(xiāng)和高品質(zhì)生活之鄉(xiāng)提供強有力的金融保障。

（3）綠色金融支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)問題依然存在。具體體現(xiàn)在綠色金融供給依然不足，原因在于綠色金融貸款缺乏農(nóng)村信用體系建設(shè)支持、綠色信貸考核機制和風險機制不完善、綠色金融宣傳力度不夠等問題。同時，村民對于綠色金融支持便民中心建設(shè)、污水處理、綠色養(yǎng)老等都有更進一步的需求。

3?綠色金融支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)現(xiàn)存的問題

（1）現(xiàn)有綠色金融供給不能滿足美麗鄉(xiāng)村建設(shè)要求。上文調(diào)研發(fā)現(xiàn)目前綠色金融資金來源中，金融機構(gòu)給予的比例為32.35%。調(diào)研發(fā)現(xiàn)大型銀行、股份制銀行、城商行，雖然按照政策指引，都對“三農(nóng)”進行了一定程度的扶持，但其重點在城市，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的融資，農(nóng)商行、農(nóng)信社挑起了支農(nóng)支小的重擔。小型銀行人力資源和資金規(guī)模有限，難以支撐美麗鄉(xiāng)村未來建設(shè)巨大的資金需求。

（2）農(nóng)村信用體系不健全，影響綠色金融落地。通過調(diào)查綠色金融支持美麗鄉(xiāng)村供給不足原因時發(fā)現(xiàn)農(nóng)村“逃廢債”現(xiàn)象是農(nóng)村金融發(fā)展的歷史問題，嚴重影響金融機構(gòu)貸款的審核和發(fā)放。小企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)和信用數(shù)據(jù)缺失，信息不真實、不對稱，獲取成本高，虛假騙貸的現(xiàn)象增加了綠色貸款壞賬風險。

（3）綠色金融業(yè)務(wù)和考核監(jiān)督機制不完善。大多金融機構(gòu)按要求成立了綠色金融專營部門，但金融機構(gòu)內(nèi)部綠色信貸管理機制、風險補償機制、業(yè)務(wù)支撐機制、監(jiān)管機制、考核體系等有待強化，防范金融風險，防止綠色信貸資金流入其他非綠色領(lǐng)域。

（4）綠色金融理念和業(yè)務(wù)宣傳力度不夠大。上文調(diào)研顯示有38%的人對綠色金融有過了解，非常了解的人占12%，分別有27.21%和22.55%的人不太了解或沒有聽說過。雖然近30%的人表示對綠色貸款非常關(guān)注，36%的人比較關(guān)注，但是這部分關(guān)注人群的轉(zhuǎn)化率也不高。因此，離綠色金融的普及和推廣要求有一定差距。

4?綠色金融支持美麗鄉(xiāng)村的對策建議

4.1?綠色信貸推動美麗鄉(xiāng)村“生態(tài)宜居”建設(shè)

要按照黨的十九大報告提出的“生態(tài)宜居”要求，打造農(nóng)村成為“整潔、美麗、和諧、宜居”美麗鄉(xiāng)村，綠色信貸為推動農(nóng)村生態(tài)文明建設(shè)和農(nóng)村生產(chǎn)方式綠色化和生態(tài)化提供資金支持，發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)，培育“美麗經(jīng)濟”。綠色信貸也要向居民關(guān)注的便民中心、污水處理、綠色養(yǎng)老等領(lǐng)域傾斜。

4.2?描繪農(nóng)村客戶畫像，各行構(gòu)建征信體系

針對農(nóng)村信用體系尚未建成的問題，可以對村莊實現(xiàn)網(wǎng)格化管理，收集村民基礎(chǔ)信息，定點走訪了解村民實際情況，結(jié)合數(shù)字化手段對農(nóng)村客戶進行客戶畫像勾勒，給予個人客戶星級認定、企業(yè)客戶行業(yè)劃分等，各行構(gòu)建客戶群體征信體系。

4.3?綠色融資支持綠色項目

針對目前銀行綠色金融信貸供給有限的問題，可以撮合債券、理財、信托、基金等各類業(yè)務(wù)與綠色的結(jié)合，打好傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)和新興投行業(yè)務(wù)的組合拳，通過間接融資和直接融資的雙項并舉，提升金融資源的整合運用能力，多渠道地滿足綠色主體的融資需求。

4.4?綠色金融宣傳力度加強

對綠色金融口徑、內(nèi)涵、產(chǎn)品以及其與美麗鄉(xiāng)村的結(jié)合在鄉(xiāng)村的告示牌、LED屏幕以及微信群里加大推廣宣傳，讓供給與需求能夠有效對接，讓綠色金融的信息更加對稱。

參考文獻：

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［基金項目］浙江省哲社基金項目“金融發(fā)展的碳減排效應(yīng)：理論、機制與對策研究”（項目編號：22NDJC333YBM）；浙江金融職業(yè)學(xué)院高水平科研創(chuàng)新團隊建設(shè)計劃“金融支持高質(zhì)量發(fā)展團隊”（項目編號：2021XS06）。

［作者簡介］龔夢雪（1988—），女，浙江金融職業(yè)學(xué)院，講師，研究方向：綠色金融、數(shù)字金融等。