人工智能在企業(yè)風險管理中的影響與有效應(yīng)用

摘 要：隨著全球化和市場競爭的加劇，企業(yè)風險管理越來越受到重視。在信息時代，人工智能技術(shù)的應(yīng)用給企業(yè)風險管理帶來了巨大的改變。本文從人工智能的概念、特征入手，分析人工智能在企業(yè)風險管理中的應(yīng)用，并探討了人工智能對企業(yè)風險管理的影響和有效應(yīng)用，以期為企業(yè)提供更好的風險管理策略和方法。

關(guān)鍵詞：人工智能；企業(yè)風險管理；影響；應(yīng)用

一、引言

企業(yè)風險管理是指企業(yè)對內(nèi)部和外部環(huán)境的風險進行全面、系統(tǒng)、科學的識別、評估、管理和監(jiān)控（王穩(wěn)和王東，2010）。近年來，隨著市場競爭的加劇和全球化的進程，企業(yè)面臨的風險類型和風險程度日益增多，這對企業(yè)風險管理提出了更高的要求。同時，信息時代的到來也給企業(yè)風險管理帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。人工智能技術(shù)的應(yīng)用為企業(yè)風險管理提供了更加高效、準確的解決方案。本文將從人工智能的概念、特征入手，分析人工智能在企業(yè)風險管理中的應(yīng)用，并探討了人工智能對企業(yè)風險管理的影響和有效應(yīng)用，以期為企業(yè)提供更好的風險管理策略和方法。

二、人工智能與企業(yè)風險管理的基本概述

1.人工智能的概念與特征

人工智能（Artificial Intelligence，AI）是計算機科學的一個分支，旨在開發(fā)一種模擬人類智能的機器系統(tǒng)，使其能夠模仿人類的思考、學習、推理和判斷等能力（胡敏中和高宇，2022）。人工智能具有以下特征：第一，學習能力。人工智能可以通過機器學習和深度學習等技術(shù)從數(shù)據(jù)中自動學習，不斷改進和提高自身的性能和準確性。第二，自主決策能力。人工智能可以通過規(guī)劃、推理和決策等技術(shù)，基于已有的知識和數(shù)據(jù)，自主做出判斷和決策。第三，自然語言處理能力。人工智能可以識別、理解和生成自然語言，與人類進行自然的對話和交流。第四，感知能力。人工智能可以通過視覺、聽覺、觸覺等感知技術(shù)，獲取外界信息，從而實現(xiàn)對周圍環(huán)境的感知和理解。第五，自適應(yīng)能力。人工智能可以根據(jù)環(huán)境和任務(wù)的不同，自動調(diào)整和優(yōu)化自身的算法和模型，以達到更好的效果和性能。

隨著計算能力、數(shù)據(jù)量和算法等方面的不斷提升，人工智能已經(jīng)在許多領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，如自然語言處理、計算機視覺、智能交互、機器人技術(shù)等。人工智能技術(shù)的發(fā)展也正在引領(lǐng)新一輪科技革命，對經(jīng)濟、社會和文化等方面都將產(chǎn)生深遠的影響。

2.企業(yè)風險管理的概念與特征

企業(yè)風險管理是指企業(yè)為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標，按照一定的規(guī)則和流程，對企業(yè)所面臨的各種風險進行識別、評估、處理和監(jiān)控的過程（王穩(wěn)和王東，2010）。企業(yè)風險管理具有以下特征：第一，綜合性。企業(yè)風險管理不僅包括財務(wù)風險，還包括戰(zhàn)略、市場、技術(shù)、法律、人力資源等方面的風險，是一個全面的風險管理體系。第二，系統(tǒng)性。企業(yè)風險管理是一個系統(tǒng)工程，需要對各種風險進行系統(tǒng)識別、分析和評估，制定相應(yīng)的風險管理措施和應(yīng)急預(yù)案。第三，前瞻性。企業(yè)風險管理需要對未來可能發(fā)生的風險進行預(yù)測和分析，采取相應(yīng)的措施，以避免風險的發(fā)生或降低風險帶來的影響。第四，可操作性。企業(yè)風險管理需要具備可操作性，即需要制定具體的管理流程和措施，明確責任和權(quán)利，落實到具體的部門和崗位。第五，持續(xù)性。企業(yè)風險管理需要是一個持續(xù)的過程，需要對風險進行動態(tài)監(jiān)控和調(diào)整，以保證企業(yè)在不斷變化的環(huán)境中保持競爭力和穩(wěn)健的發(fā)展。

企業(yè)風險管理的實施對企業(yè)管理具有重要的意義，可以幫助企業(yè)識別和控制風險，提高企業(yè)管理的效率和精度，減少損失，提升企業(yè)的價值和競爭力。

三、人工智能對企業(yè)風險管理的影響

1.人工智能對企業(yè)風險識別的影響

人工智能在企業(yè)風險管理中的應(yīng)用為風險識別提供了新思路和新工具。企業(yè)風險識別是風險管理的第一步，準確識別風險是制定有效風險管理措施的前提。傳統(tǒng)的風險識別方法需要大量人工參與，難以應(yīng)對大量的數(shù)據(jù)和信息，識別準確性不高，同時還容易忽略難以預(yù)測的潛在風險。而人工智能技術(shù)可以在海量數(shù)據(jù)和信息中快速找到相關(guān)規(guī)律和風險點，通過自動化、智能化的風險識別方法，有效降低人為因素帶來的誤差和遺漏，提高風險識別的準確性和及時性。同時，人工智能還可以不斷學習、優(yōu)化和提升風險識別能力，為企業(yè)風險管理提供長期支持。

人工智能的風險識別能力已經(jīng)得到了廣泛應(yīng)用（陳少威和吳劍霞，2022）。例如，在金融領(lǐng)域，銀行可以通過自動化的貸款風險識別系統(tǒng)，從申請人的信用記錄、個人信息、收入狀況等多個角度進行全面評估，提高貸款申請的風險識別準確性和效率。在電商領(lǐng)域，電商平臺可以通過自動化的反欺詐系統(tǒng)，通過對用戶行為和信用記錄等方面的數(shù)據(jù)分析，識別出潛在的欺詐行為，降低電商平臺和消費者的風險。

然而，人工智能在風險識別中也存在一些問題和挑戰(zhàn)。例如，需要充分考慮人工智能算法的可靠性和安全性，避免模型偏差和數(shù)據(jù)失真導(dǎo)致的誤判。此外，也需要注意數(shù)據(jù)的合規(guī)性和隱私保護，避免違反相關(guān)法規(guī)和侵犯用戶隱私權(quán)。因此，企業(yè)需要綜合考慮人工智能技術(shù)的優(yōu)點和局限，合理設(shè)計和應(yīng)用風險識別系統(tǒng)，充分利用人工智能技術(shù)的優(yōu)勢，規(guī)避其潛在的風險和挑戰(zhàn)。

2.人工智能對企業(yè)風險評估和監(jiān)測的影響

人工智能技術(shù)的發(fā)展為企業(yè)風險評估和監(jiān)測提供了新的機會和挑戰(zhàn)。通過利用人工智能技術(shù)，企業(yè)可以更準確、更高效地評估和監(jiān)測風險，并及時采取措施應(yīng)對風險。

首先，人工智能技術(shù)可以幫助企業(yè)更準確地評估風險。傳統(tǒng)的風險評估方法主要基于經(jīng)驗、規(guī)則和數(shù)據(jù)的分析，但由于數(shù)據(jù)量龐大、復(fù)雜度高和變化快，傳統(tǒng)的評估方法往往難以準確識別和分析風險。而人工智能技術(shù)則可以通過機器學習、深度學習和自然語言處理等技術(shù)手段，對大量的結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進行分析和挖掘，從而發(fā)現(xiàn)潛在的風險因素和模式，提高風險評估的準確性和可靠性。

其次，人工智能技術(shù)可以幫助企業(yè)更高效地監(jiān)測風險。傳統(tǒng)的風險監(jiān)測方法主要基于人工巡檢和手動報告，但由于人力和時間的限制，監(jiān)測效率往往較低。而人工智能技術(shù)則可以通過自動化和智能化的方式，對大量的數(shù)據(jù)進行實時監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)風險，提高監(jiān)測效率和準確性。

最后，人工智能技術(shù)還可以對風險進行多維度的分析和預(yù)測，為企業(yè)風險管理提供更全面的支持。例如，人工智能可以對不同時間段的數(shù)據(jù)進行比較和分析，發(fā)現(xiàn)不同時間段的風險特征和變化趨勢；可以對不同風險類型進行分類和識別，了解不同風險類型的特點和影響因素；可以對風險進行預(yù)測和預(yù)警，提前發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對風險。

3.人工智能對企業(yè)風險決策和控制的影響

人工智能技術(shù)可以在風險決策和控制方面發(fā)揮重要作用。它能夠提高風險決策的效率和準確性，使企業(yè)能夠更好地控制風險。以下是人工智能對企業(yè)風險決策和控制的影響的一些具體方面。

首先，在風險決策方面，人工智能技術(shù)可以幫助企業(yè)做出更準確、更快速的決策。在風險管理方面，人工智能可以利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，收集、處理、分析大量的數(shù)據(jù)信息，為企業(yè)提供詳盡、準確的風險信息和預(yù)測，幫助企業(yè)識別并預(yù)防潛在的風險，減少損失和風險。例如，人工智能可以通過機器學習算法，對歷史數(shù)據(jù)和模型進行分析，提供風險評估和預(yù)測，協(xié)助企業(yè)做出決策。另外，基于人工智能的風險決策系統(tǒng)還可以通過數(shù)據(jù)可視化等方式將復(fù)雜的數(shù)據(jù)信息轉(zhuǎn)化為直觀的圖表或圖像，更直觀、清晰地展示企業(yè)所面臨的風險，幫助企業(yè)決策者快速做出決策。

其次，在風險控制方面，風險控制是企業(yè)風險管理的重要環(huán)節(jié)之一。在風險控制方面，人工智能可以提供更為高效、精確的風險控制方法，為企業(yè)提供更可靠的保障。一方面，人工智能可以利用數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對企業(yè)的風險控制措施進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)、識別潛在的風險，幫助企業(yè)更好地控制風險。例如，人工智能可以在實時監(jiān)測企業(yè)網(wǎng)絡(luò)流量、服務(wù)器日志等信息的同時，利用機器學習算法對大量的數(shù)據(jù)進行分析，提供預(yù)測性的風險控制建議，另一方面，人工智能可以利用智能化算法，幫助企業(yè)更快、更準確地識別和消除風險，提高風險控制效率。

四、人工智能對企業(yè)風險管理中的有效應(yīng)用

1.人工智能在企業(yè)風險識別中的應(yīng)用案例分析

（1） 西門子公司使用人工智能技術(shù)來預(yù)測設(shè)備故障和識別供應(yīng)鏈風險。西門子公司使用機器學習算法來識別供應(yīng)鏈中的高風險供應(yīng)商，并為每個供應(yīng)商創(chuàng)建一個風險檔案。這些檔案基于供應(yīng)商的歷史數(shù)據(jù)，以及其他因素，如地理位置、政治穩(wěn)定性和自然災(zāi)害風險等。西門子還使用人工智能來監(jiān)測其設(shè)備和生產(chǎn)線的性能，以便及早發(fā)現(xiàn)可能的故障和維護需求。

（2） 沃爾瑪公司使用機器學習技術(shù)來預(yù)測食品安全問題。沃爾瑪公司使用自然語言處理和機器學習算法來分析顧客和員工提交的安全問題報告，并快速識別與食品安全有關(guān)的問題。沃爾瑪還使用機器學習來幫助其管理庫存和減少商品損失。

（3） 華為公司使用人工智能技術(shù)來分析供應(yīng)商的經(jīng)濟和財務(wù)數(shù)據(jù)。華為公司使用人工智能技術(shù)來分析供應(yīng)商的經(jīng)濟和財務(wù)數(shù)據(jù)，以便及早發(fā)現(xiàn)可能的風險。他們使用機器學習算法來預(yù)測供應(yīng)商的財務(wù)狀況，并制定相應(yīng)的風險緩解措施。華為還使用人工智能技術(shù)來監(jiān)測其網(wǎng)絡(luò)和設(shè)備的安全性能，以便及早發(fā)現(xiàn)可能的網(wǎng)絡(luò)攻擊和安全漏洞。

2.人工智能在企業(yè)風險評估和監(jiān)測中的應(yīng)用案例分析

人工智能在企業(yè)風險評估和監(jiān)測中的應(yīng)用越來越受到關(guān)注，各種企業(yè)開始嘗試將人工智能技術(shù)應(yīng)用到企業(yè)風險評估和監(jiān)測中。以下是幾個人工智能在企業(yè)風險評估和監(jiān)測中的應(yīng)用案例。

（1） Ping An Insurance（中國平安保險）利用人工智能技術(shù)進行企業(yè)信用風險評估。Ping An Insurance是中國領(lǐng)先的金融保險公司之一，該公司使用人工智能技術(shù)進行企業(yè)信用風險評估。Ping An Insurance利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，從多個維度對企業(yè)進行評估，包括企業(yè)的財務(wù)、管理、市場和發(fā)展情況等方面，進而分析企業(yè)的信用風險水平，以此為依據(jù)制定貸款方案。

（2） Amazon使用人工智能技術(shù)監(jiān)測賣家欺詐。作為全球最大的電商之一，Amazon在處理第三方賣家欺詐問題上一直面臨著挑戰(zhàn)。為了解決這一問題，Amazon開始使用人工智能技術(shù)進行賣家欺詐監(jiān)測。Amazon通過分析第三方賣家的歷史數(shù)據(jù)，利用人工智能技術(shù)預(yù)測賣家是否存在欺詐行為，從而幫助Amazon對賣家進行更精準的監(jiān)測。

（3） 螞蟻金服使用人工智能技術(shù)進行風險管理。作為中國領(lǐng)先的金融科技公司，螞蟻金服利用人工智能技術(shù)進行風險管理。螞蟻金服通過分析用戶的行為和交易數(shù)據(jù)，利用機器學習和人工智能技術(shù)，預(yù)測可能出現(xiàn)的風險，幫助公司實時監(jiān)控和識別潛在的風險。

3.人工智能在企業(yè)風險決策和控制中的應(yīng)用案例分析

（1） 亞馬遜的自動化風險評估。亞馬遜使用人工智能技術(shù)和自動化工具來評估和監(jiān)控全球供應(yīng)鏈中的風險。這些工具可以識別出潛在的風險，例如貨物運輸途中的損壞、惡意賣家和商標侵權(quán)等。通過使用這些技術(shù)，亞馬遜可以更快地識別和處理潛在的風險。

（2） 英國銀行Barclays的反欺詐系統(tǒng)。Barclays銀行采用了人工智能技術(shù)來監(jiān)測金融欺詐行為。該系統(tǒng)分析客戶的交易記錄，檢測出任何異常交易行為，并自動觸發(fā)警報。該系統(tǒng)還可以比較客戶的交易模式和歷史交易模式，以識別潛在的欺詐行為。

（3） 摩根士丹利的人工智能風險管理系統(tǒng)。摩根士丹利開發(fā)了一種名為Risk Navigator的風險管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)使用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)來幫助投資者識別并監(jiān)測投資組合中的風險。該系統(tǒng)可以自動化地分析市場數(shù)據(jù)、公司報告和社交媒體，以幫助投資者識別并預(yù)測未來的市場趨勢。

（4） 瑞士再保險公司Swiss Re的自動化風險管理。Swiss Re采用了人工智能技術(shù)和自動化工具來評估和監(jiān)測自然災(zāi)害和其他風險事件對全球保險行業(yè)的影響。該系統(tǒng)可以自動地分析大量的數(shù)據(jù)，以幫助保險公司預(yù)測未來的風險，并為其客戶提供更好的保險服務(wù)。

五、人工智能對企業(yè)風險管理的應(yīng)用風險和挑戰(zhàn)

隨著人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展，其在企業(yè)風險管理中的應(yīng)用逐漸普及，取得了顯著的成果。然而，人工智能在風險管理中的應(yīng)用也帶來了一定的風險和挑戰(zhàn)。

首先，人工智能本身存在著數(shù)據(jù)安全和隱私泄露的風險。在應(yīng)用人工智能進行風險識別、評估、決策和控制的過程中，企業(yè)需要大量的數(shù)據(jù)來支撐算法的訓練和應(yīng)用。然而，這些數(shù)據(jù)往往包含了敏感信息和個人隱私，如果不加以妥善保護，就有可能被惡意攻擊者利用或泄露，從而對企業(yè)和個人造成損害。

其次，人工智能的自主性和不可解釋性也給企業(yè)風險管理帶來了挑戰(zhàn)。人工智能在進行風險識別、評估、決策和控制的過程中，通常需要基于海量的數(shù)據(jù)進行自主的學習和優(yōu)化，從而形成復(fù)雜的算法模型。然而，由于這些算法模型的不可解釋性，企業(yè)難以直觀地理解算法的決策過程和結(jié)果，也難以判斷其是否符合實際情況，從而難以對算法的輸出結(jié)果進行有效的監(jiān)測和控制。

再次，人工智能的應(yīng)用還面臨著數(shù)據(jù)偏差和算法失控等問題。在進行風險識別、評估、決策和控制的過程中，人工智能算法通?；跉v史數(shù)據(jù)進行訓練和優(yōu)化，從而形成數(shù)據(jù)模型。然而，如果歷史數(shù)據(jù)存在偏差或不完整，就可能導(dǎo)致算法對風險的識別和評估存在誤差，從而產(chǎn)生錯誤的決策和控制。另外，由于人工智能的自主性，一旦算法出現(xiàn)失控的情況，就可能對企業(yè)和個人造成重大損害。

最后，人工智能在風險管理中的應(yīng)用還涉及法律、倫理和社會責任等方面的問題（周玄和趙建超，2022）。例如，在進行風險決策時，人工智能算法可能存在對某些人群的歧視，從而違反了反歧視法律的規(guī)定；在進行個人信息處理時，人工智能算法也可能違反了隱私保護法律的規(guī)定，造成不良后果；同時，由于人工智能在進行企業(yè)風險管理中發(fā)揮的作用越來越重要，因此也存在一些風險和挑戰(zhàn)需要注意。首先，人工智能技術(shù)在訓練數(shù)據(jù)方面存在一定的偏差性，可能導(dǎo)致風險識別不準確或者漏報。其次，由于人工智能技術(shù)在決策過程中缺乏人類的判斷力和道德約束，因此可能會出現(xiàn)一些不合理或者不公正的決策。最后，人工智能技術(shù)的應(yīng)用需要充分考慮數(shù)據(jù)安全和隱私保護等方面的問題，以免造成不可逆轉(zhuǎn)的后果。

參考文獻：

[1]陳少威，吳劍霞.人工智能治理風險和工具的識別與匹配研究——基于政策文本的分析[J].中國行政管理， 2022（9）：23-30.

[2]胡敏中，高宇.人工智能在人的認識中的作用及特征[J].北京師范大學學報（社會科學版），2022（6）：154-157.

[3]王穩(wěn)，王東.企業(yè)風險管理理論的演進與展望[J].審計研究，2010（4）：96-100.

[4]周玄，趙建超.人工智能的倫理困境與正向規(guī)約[J].江西社會科學，2022，42（10）：37-43.

作者簡介：張婧雅，女，漢族，重慶人，研究生，中級會計師，研究方向：風險管理、財務(wù)管理與內(nèi)部控制。