嚴(yán)加紅

當(dāng)前，少兒理財教育受到世界各國普遍關(guān)注，并業(yè)已成為我國開展素質(zhì)教育的重要內(nèi)容。目前，中國已初步形成了家庭、學(xué)校和社會聯(lián)動的育成機(jī)制。當(dāng)然，中國確實(shí)也還存在諸多尚未解決的問題，需要借鑒和吸收國外少兒理財教育的優(yōu)秀傳統(tǒng)與有益經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合中國社會發(fā)展的實(shí)際推進(jìn)少兒理財教育的發(fā)展。

一、初步形成家庭、學(xué)校和社會聯(lián)動的育成機(jī)制

中國家庭特別注重少兒教育的問題，少兒理財教育也是中國少兒接受家庭教育的重要內(nèi)容。父母是少兒理財教育的最初指導(dǎo)者，在少兒理財意識和財富觀形成的過程中具有重要的地位與作用。中國少兒首先也是從父母之處習(xí)得初步的金錢概念，確立基礎(chǔ)的理財意識和相應(yīng)的金錢價值觀，從而確立基本的人與金錢之間關(guān)系的認(rèn)識。

中國學(xué)校教育將少兒理財教育作為當(dāng)前大力推進(jìn)素質(zhì)教育的重要內(nèi)容。中國學(xué)校力求深化少兒對理財知識的了解。比如，增進(jìn)少兒對有關(guān)銀行、股票和債券，儲蓄、借貸和市場，以及其他相關(guān)金融概念及其知識的認(rèn)識，并開展初步的實(shí)習(xí)或演習(xí)活動，讓少兒熟悉基本的理財程序，確立正確的理財l心理和行為，加強(qiáng)有關(guān)財富與理財方面的人格培養(yǎng)。另外。學(xué)校還積極采取組織班級銀行演習(xí)、組織銀行參觀、實(shí)地存取演練等辦法。以及開展其他促使少兒了解市場和金融的活動。同時開展勞動付酬方面的演習(xí)，從而培養(yǎng)少兒正確的公民觀與勞動觀，確立金錢與勞動之間關(guān)系的初步觀念，理解勞動的社會價值和個人價值。以及金錢在勞動和商品交換中的地位與作用。

社會金融機(jī)構(gòu)的積極參與是中國家庭和學(xué)校開展少兒理財教育的重要環(huán)節(jié)。這些社會金融機(jī)構(gòu)包括銀行、保險公司、股票交易所等專業(yè)機(jī)構(gòu)。它們的積極參與成為連接少兒掌握理財知識與理財實(shí)踐之間的重要橋梁。比如，中國光大銀行與中國少兒報合作舉辦了有關(guān)少兒理財教育的夏令營活動，中國建設(shè)銀行開辦了少兒教育儲蓄的金融業(yè)務(wù)，這些做法都是發(fā)揮這種“橋梁”作用的典型運(yùn)作方式，既是中國家庭對少兒理財教育的超前投資，也是學(xué)校開展少兒理財教育的重要途徑和步驟。因此，具有重要的社會意義和教育意義。

當(dāng)然，在家庭、學(xué)校和社會三者之間聯(lián)動的育成機(jī)制之中，家庭是少兒接受理財教育的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。中國家長將理財教育視為少兒人生的必修課，重視理財教育對少兒健康成長的意義。因此，在家庭環(huán)境中開展少兒家庭理財?shù)膶?shí)踐活動，如開展少兒“壓歲錢”儲蓄活動、少兒儲蓄捐獻(xiàn)活動，以及少兒家庭“打工仔”角色扮演活動。通過開展諸如此類的家庭教育活動，力求幫助少兒樹立正確的理財觀念，了解初步的理財知識，訓(xùn)練基本的理財能力，培養(yǎng)正確的理財心理和行為，從而盡量避免或減少出現(xiàn)諸如“日光族”、“啃老族”和“透支族”等不良社會現(xiàn)象。為少兒健康成長和順利成才奠定基礎(chǔ)。

二、國外少兒理財教育的優(yōu)秀傳：統(tǒng)與有益經(jīng)驗(yàn)

世界許多國家不僅具有少兒理財教育方面的優(yōu)秀傳統(tǒng)，而且也具有少兒理財教育的有益經(jīng)驗(yàn)。這些對中國少兒理財教育都具有重要的借鑒價值。

比如，猶太民族的財富佳話就是世界理財教育的典范。猶太少兒理財教育的傳統(tǒng)在中國也成為了經(jīng)典。猶太兒童出生之時，首先聽到的是金幣敲擊的聲音，這是猶太少兒所接受最初的理財教育。此后，猶太人更為注重少兒理財能力的育成。因此，在遍布世界各地的猶太人之中，多數(shù)家財殷實(shí)，這與猶太民族傳統(tǒng)中注重理財教育有著緊密的聯(lián)系。

日本在少兒理財教育方面也具有比較好的傳統(tǒng)。比如，日本有句諺語，即“只有陽光和空氣是大自然所賜予的，其余的都得靠勞動獲取”。這對日本人從小樹立正確的勞動觀和財富觀具有重要的意義。日本學(xué)校理財教育開展得比較深入，也取得比較好的社會影響，應(yīng)該值得中國借鑒。

歐美國家也注重少兒理財教育，從小就注意培養(yǎng)少兒樹立正確的金錢意識，組織少兒訓(xùn)練現(xiàn)代金融運(yùn)作的基本技能，鼓勵少兒注重生活中的相關(guān)理財細(xì)節(jié)，也已經(jīng)取得了比較好的成效。

三、中國少兒理財教育發(fā)展的現(xiàn)狀與問題

中國學(xué)校理財教育起步比較晚，但是，近年來發(fā)展卻比較迅速。中華傳統(tǒng)文化中也存在大量有關(guān)理財方面的經(jīng)典，比如有句諺語，即“倉廩實(shí)而知禮節(jié)”。當(dāng)前，中國社會經(jīng)濟(jì)取得了較大程度的發(fā)展，居民收入也獲得了較大幅度的提升，再加上獨(dú)生子女群體的出現(xiàn)，從而導(dǎo)致中國少兒儲蓄和消費(fèi)出現(xiàn)了較大的增長。這些方面也就促成了少兒理財教育問題在中國社會中逐步升溫，以至于成為中國社會中有關(guān)少兒教育問題中的熱點(diǎn)話題。這些方面最終導(dǎo)致當(dāng)前中國社會中逐步確立起家庭、學(xué)校和社會聯(lián)動的少兒理財教育機(jī)制，并將少兒理財教育看成是學(xué)校素質(zhì)教育的重要內(nèi)容，以及提升現(xiàn)代國民綜合素質(zhì)的重要環(huán)節(jié)。

當(dāng)然，中國少兒理財教育方面還存在諸多需要解決的問題，這些方面已經(jīng)引起了中國各界包括教育和金融相關(guān)人士的高度關(guān)注。比如，如何解決因家長和教師理財知識的欠缺而影響少兒家庭和學(xué)校理財教育的成效；學(xué)校理財教育的實(shí)施是否需要納入學(xué)校正式的課程體系：社會金融機(jī)構(gòu)所提供的少兒理財產(chǎn)品和服務(wù)如何做到與少兒理財教育的要求相契合。因此，可以說，中國少兒理財教育的深入發(fā)展還有很長的路程，需要及時借鑒和吸收世界各國的優(yōu)秀傳統(tǒng)和有益經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合中國社會、教育和經(jīng)濟(jì)等各領(lǐng)域發(fā)展的實(shí)際，形成具有中國特色的少兒理財教育模式，以推進(jìn)中國素質(zhì)教育內(nèi)涵的發(fā)展，并培養(yǎng)出具有現(xiàn)代理財知識和財富觀念，以及善于理財和勤勞致富的高素質(zhì)國民，從而進(jìn)一步加快中國社會發(fā)展和民族崛起的步伐。

(作者：國家教育行政學(xué)院培訓(xùn)部副研究員，管理學(xué)博士)

責(zé)任編輯：楊雪翠