劉　楠

基本案情

上訴人王某與被上訴人張某因票據(jù)追索權(quán)糾紛一案,不服廣東省某法院民事判決,向二審法院提起上訴。基本案情如下:王某開具一張農(nóng)村信用合作社支票給廣州鴻達(dá)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“鴻達(dá)公司”)的洪民,該支票出票時(shí)未填寫收款人,票面金額為30000元,兌現(xiàn)期為2006年9月25日。因洪民與陳穗存在生意往來,遂于2006年7月12日把該支票轉(zhuǎn)讓給陳穗,事后陳穗在支票上補(bǔ)記收款人為佛山市王家建材店,將支票轉(zhuǎn)交給張某。后張某憑支票到銀行兌現(xiàn),被銀行以賬戶余額不足為由退票,據(jù)此張某于2006年10月11日向原審法院提起訴訟,請(qǐng)求王某支付欠款30000元及案件準(zhǔn)備材料費(fèi)用500元(在庭審中撤回對(duì)案件準(zhǔn)備材料費(fèi)用的請(qǐng)求),訴訟費(fèi)用由王某承擔(dān)。

焦點(diǎn)法律問題

在該案件的審理過程中,有關(guān)當(dāng)事人及其代理人、審案法官在以下幾方面存在認(rèn)識(shí)上的分歧。

法律糾紛的性質(zhì)

上訴人認(rèn)為,被上訴人張某在一審時(shí)是以買賣合同糾紛為案由向法院立案訴訟,而實(shí)際上,雙方之間并不存在買賣合同關(guān)系,從來沒有發(fā)生過買賣合同業(yè)務(wù),也沒有生意往來,所以張某的起訴缺乏事實(shí)基礎(chǔ),王某從來沒有拖欠張某的任何款項(xiàng)。被上訴人張某據(jù)以起訴的唯一證據(jù)是一張銀行支票,但本案提起的不是票據(jù)糾紛而是買賣合同糾紛,而該張支票是經(jīng)過鴻達(dá)公司和陳穗才轉(zhuǎn)付到了張某處,卻在該支票的轉(zhuǎn)付過程中,已發(fā)生了止付的法律事實(shí)。所以本案一審應(yīng)依法追加鴻達(dá)公司和陳穗作為共同被告,王某在一審時(shí)曾向法院提出了追加被告的申請(qǐng),但一審法院沒有采納。被上訴人張某則認(rèn)為,買賣合同糾紛是原審法院立案時(shí)所定的案由,在開庭時(shí)法院也向張某進(jìn)行了說明,張某已明確就本案證據(jù)材料提起的是票據(jù)追索權(quán)糾紛。

二審法院認(rèn)為,經(jīng)查明:被上訴人張某在一審?fù)忂^程中明確是以票據(jù)糾紛為由提起本案訴訟。被上訴人張某持支票及退票通知書向原審法院提起訴訟,請(qǐng)求上訴人王某支付欠款30000元。盡管張某在起訴狀中沒有說明款項(xiàng)的性質(zhì),但在庭審過程中經(jīng)法院行使釋明權(quán),張某已明確款項(xiàng)的性質(zhì)為票據(jù)款,故本案案由應(yīng)為票據(jù)追索權(quán)糾紛,上訴人王某認(rèn)為本案為買賣合同糾紛的理由不成立。

從案件審理過程及有關(guān)事實(shí)來看,有關(guān)當(dāng)事人爭(zhēng)議的焦點(diǎn)問題是票據(jù)款項(xiàng)的支付,其爭(zhēng)議的實(shí)質(zhì)問題在于受讓票據(jù)項(xiàng)下獲得支付的權(quán)利是否合法有效,這也就是所謂的票據(jù)追索權(quán)問題。因此,兩審法院認(rèn)定糾紛的性質(zhì)為票據(jù)追索權(quán)糾紛是正確的。

票據(jù)追索權(quán)是否合法有效

上訴人王某在關(guān)于票據(jù)追索權(quán)問題上,認(rèn)為該案所涉支票轉(zhuǎn)讓是非法的,不應(yīng)支持受讓人的票據(jù)追索權(quán)。上訴人認(rèn)為,該案件所涉支票由鴻達(dá)公司轉(zhuǎn)交給陳穗時(shí),因?yàn)轼欉_(dá)公司尚欠其10000元的貨款,所以雙方約定在鴻達(dá)公司將10000元付清給陳穗時(shí),陳穗須將該張支票交還給鴻達(dá)公司,但陳穗在收取了鴻達(dá)公司20000元款項(xiàng)后,卻惡意將該支票轉(zhuǎn)交給張某以獲得非法利益,因此陳穗將該支票交給張某的行為是非法的,張某主張的票據(jù)款當(dāng)然不應(yīng)支付。 被上訴人則認(rèn)為其取得的票據(jù)是合法取得票據(jù),支票的各項(xiàng)記載也是合乎法律規(guī)定,在其合法取得票據(jù)的前提下,即使沒有與王某有直接的買賣合同關(guān)系,根據(jù)票據(jù)的無因性原則,張某也有權(quán)向王某行使票據(jù)追索權(quán)利。根據(jù)票據(jù)法及最高法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛的有關(guān)規(guī)定,上訴人不能以其對(duì)張某前手的關(guān)系來進(jìn)行抗辯。

原審法院經(jīng)審理認(rèn)為:王某因與鴻達(dá)公司的洪民有生意往來而將未填寫收款人的支票交付給洪民,該支票應(yīng)視為空白授權(quán)支票,即王某交付該空白支票時(shí)已暗含授權(quán)持票人補(bǔ)記空白事項(xiàng)的意思表示。因此該支票的空白事項(xiàng)補(bǔ)記完備后,則支票的形式要件符合法律規(guī)定,王某作為出票人應(yīng)依法承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。該案中,張某已提供充分證據(jù)證實(shí)其取得支票的來源合法,并已依法提示付款,則在該支票不能兌現(xiàn)的情況下,王某應(yīng)承擔(dān)支付票據(jù)款項(xiàng)給持票人的票據(jù)責(zé)任。王某抗辯稱已支付了20000元給鴻達(dá)公司的洪民,張某的支票是非法取得,根據(jù)法律規(guī)定,票據(jù)債務(wù)人不得以自己與持票人的前手之間的抗辯事由對(duì)抗持票人,據(jù)此王某的抗辯理由不成立,張某的訴訟請(qǐng)求有理,法院應(yīng)予以支持。

從本案所涉支票的轉(zhuǎn)讓來看,本案涉及支票轉(zhuǎn)讓的合法有效性主要取決于以下兩個(gè)因素:

其一,支票本身的真實(shí)有效性。根據(jù)《票據(jù)法》第八十四條規(guī)定,支票必須記載下列事項(xiàng):表明“支票”的字樣,無條件支付的委托,確定的金額,付款人名稱,出票日期,出票人簽章。支票上未記載前述規(guī)定事項(xiàng)之一的,支票無效。本案涉及支票并未欠缺必須記載事項(xiàng),而是欠缺“收款人”名稱?！镀睋?jù)法》第八十六條對(duì)于未記載收款人名稱事宜作了專門規(guī)定:“支票上未記載收款人名稱的,經(jīng)出票人授權(quán),可以補(bǔ)記?！睋?jù)此,本案所涉支票簽發(fā)后雖然缺“收款人”名稱,但是在轉(zhuǎn)讓中有關(guān)權(quán)利人補(bǔ)記了自己的名字,這并不影響票據(jù)本身的真實(shí)有效性。

其二,支票的轉(zhuǎn)讓合法有效性。根據(jù)《票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定,票據(jù)權(quán)利的取得方式主要包括以下幾種:因出票人簽發(fā)票據(jù)并將票據(jù)交付給收款人而取得票據(jù)權(quán)利,因前手背書轉(zhuǎn)讓而取得票據(jù)權(quán)利(無記名票據(jù)直接交付即可),因稅收、繼承或者贈(zèng)與等方式而取得票據(jù)權(quán)利,因票據(jù)當(dāng)事人被追索并清償之后而取得票據(jù)權(quán)利(追索權(quán))等。在本案中,支票的轉(zhuǎn)讓是針對(duì)無記名支票而發(fā)生,因此其轉(zhuǎn)讓無需經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓手續(xù),而是直接交付并由持票人補(bǔ)記自己的名字。在本案中,張某已經(jīng)證明了出票人王某開具未記載收款人的空白支票給洪民,洪民將支票轉(zhuǎn)讓給陳穗,陳穗補(bǔ)記收款人后交張某,張某并非以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù),其為合法持票人,依法享有票據(jù)權(quán)利。張某持支票向銀行提示付款,因賬戶余額不足而未能兌現(xiàn),張某在行使了付款請(qǐng)求權(quán)遭拒絕后向出票人王某行使追索權(quán)符合法律規(guī)定,王某應(yīng)該向張某支付票據(jù)款項(xiàng)30000元。

盡管本案中,王某與張某之間并非直接前后手,雙方之間沒有實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)往來,但是票據(jù)的無因性原則決定了追索權(quán)的行使不依賴于有關(guān)當(dāng)事人之間的是否有直接的關(guān)系。即基于票據(jù)無因性,票據(jù)債務(wù)人王某不能以自己與持票人張某的前手即洪民或陳穗之間的抗辯事由對(duì)抗張某。

正是基于票據(jù)及其轉(zhuǎn)讓的合法有效性分析基礎(chǔ)上,二審法院也認(rèn)定了支票本身的有效性,并否定了上訴人的主張。

對(duì)銀行的幾點(diǎn)啟示

雖然本案并沒有直接將銀行納入糾紛的當(dāng)事人,但是本案所涉支票糾紛對(duì)于銀行也是頗富啟示的。

第一,銀行對(duì)于無記名票據(jù)的轉(zhuǎn)讓必須有正確的認(rèn)識(shí)。本案涉及的支票糾紛是一起典型的無記名票據(jù)轉(zhuǎn)讓糾紛案例,銀行應(yīng)該清醒認(rèn)識(shí)到無記名支票的轉(zhuǎn)讓無需按照記名票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓流程來審核。如果本案所涉支票指向的賬戶有足夠的資金支付,則銀行不宜簡(jiǎn)單地根據(jù)有關(guān)賬戶所有人的主張而拒絕支付,否則銀行可能陷入到有關(guān)票據(jù)支付糾紛中去,并可能給自己帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)該清楚:支票是出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。如果銀行以不當(dāng)?shù)睦碛删芙^支付,勢(shì)必導(dǎo)致有關(guān)當(dāng)事人抗辯甚至起訴銀行。

第二,銀行應(yīng)準(zhǔn)確把握支票的記載要素有關(guān)規(guī)定。根據(jù)《票據(jù)法》第八十四條規(guī)定,支票必須記載下列事項(xiàng):表明“支票”的字樣,無條件支付的委托,確定的金額,付款人名稱,出票日期,出票人簽章。但是對(duì)于支票上的金額可以補(bǔ)記,即支票上的金額可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記,未補(bǔ)記前的支票,不得使用;支票上未記載收款人名稱的,經(jīng)出票人授權(quán),可以補(bǔ)記;支票上未記載付款地的,付款人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所為付款地;支票上未記載出票地的,出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地為出票地;出票人可以在支票上記載自己為收款人。

第三,銀行應(yīng)關(guān)注支票的付款金額受限于付款人實(shí)有的存款金額。《票據(jù)法》第八十七條規(guī)定,支票的出票人所簽發(fā)的支票金額不得超過其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額。這意味著,一方面出票人簽發(fā)支票的金額應(yīng)以付款人實(shí)有存款為基礎(chǔ),另一方面辦理支票付款手續(xù)的銀行也應(yīng)該以付款人賬戶的實(shí)有存款數(shù)額為基礎(chǔ),銀行尤其不能擅自超越付款人賬戶金額辦理付款手續(xù)。如果出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時(shí),則付款人應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日足額付款,有關(guān)銀行應(yīng)該辦理相關(guān)付款手續(xù)。

第四,銀行應(yīng)該慎重對(duì)待有關(guān)當(dāng)事人對(duì)持票人提出付款抗辯主張。根據(jù)《票據(jù)法》第十二條規(guī)定,以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的,或者明知有前列情形,出于惡意取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權(quán)利;持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的,也不得享有票據(jù)權(quán)利。根據(jù)該法第十三條規(guī)定,票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由,對(duì)抗持票人。但是,持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外;票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人,進(jìn)行抗辯。《票據(jù)法》司法解釋還進(jìn)一步指出,票據(jù)債務(wù)人依照票據(jù)法第十二條、第十三條的規(guī)定,對(duì)持票人提出下列抗辯的,人民法院應(yīng)予支持:與票據(jù)債務(wù)人有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系并且不履行約定義務(wù)的;以欺詐、偷盜或者脅迫等非法手段取得票據(jù),或者明知有前列情形,出于惡意取得票據(jù)的;明知票據(jù)債務(wù)人與出票人或者與持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的;因重大過失取得票據(jù)的;其他依法不得享有票據(jù)權(quán)利的。票據(jù)債務(wù)人依照票據(jù)法第九條、第十七條、第十八條、第二十二條和第三十一條的規(guī)定,對(duì)持票人提出下列抗辯的,人民法院應(yīng)予支持:欠缺法定必要記載事項(xiàng)或者不符合法定格式的;超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效的;人民法院作出的除權(quán)判決已經(jīng)發(fā)生法律效力的;以背書方式取得但背書不連續(xù)的;其他依法不得享有票據(jù)權(quán)利的。 此外,銀行還應(yīng)該關(guān)注支票的付款時(shí)間。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,支票限于見票即付,不得另行記載付款日期;另行記載付款日期的,該記載無效;超過提示付款期限的,付款人可以不予付款;付款人不予付款的,出票人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。