劉夷

2014年政府工作報(bào)告中，李克強(qiáng)總理提出要深化金融體制改革，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。中國人民大學(xué)校長助理、金融與證券研究所所長吳曉求認(rèn)為，這一提法體現(xiàn)了“國家態(tài)度”，有利于互聯(lián)網(wǎng)金融的成長。

為何要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展？

吳曉求認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起是金融結(jié)構(gòu)發(fā)展的客觀規(guī)律，不可阻擋。他說，目前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品主要涉及四方面：“一是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的支付體系，比如‘支付寶等可以利用移動(dòng)終端進(jìn)行支付的產(chǎn)品；二是互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理產(chǎn)品，比如‘余額寶；三是對(duì)小微企業(yè)和小客戶的貸款，比如‘人人貸、‘阿里貸款等；四是利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)形成的透明、低成本的銷售網(wǎng)絡(luò)?！?/p>

在吳曉求看來，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)體現(xiàn)的功能是將金融鏈條拉長，使金融服務(wù)覆蓋全社會(huì)，尤其是中低收入階層?！氨热缯f，小商戶、個(gè)人想貸款三萬、五萬的，銀行會(huì)理他嗎？但是，他能求助于互聯(lián)網(wǎng)金融，解燃眉之急。互聯(lián)網(wǎng)金融充分利用了網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，服務(wù)覆蓋面是傳統(tǒng)商業(yè)銀行無法企及的。”之所以無法企及，除了長期以來的壟斷利益滋養(yǎng)，還存在“力所不能及”的問題。吳曉求認(rèn)為：“銀行如果擴(kuò)大覆蓋面，沒有網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，銀行難以支付成本，而互聯(lián)網(wǎng)金融則具備了成本優(yōu)勢。”

互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管問題一直以來也備受關(guān)注。吳曉求對(duì)此提出了自己的意見：“都說加強(qiáng)監(jiān)管、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，可是誰知道到底應(yīng)該怎樣規(guī)范？如果說是拿商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)來規(guī)范它，我絕對(duì)不贊成?！眳菚郧笳J(rèn)為，現(xiàn)在我們要做的是加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的研究，只有研究透了，才能了解它的特性、風(fēng)險(xiǎn)究竟在什么地方。

讓吳曉求擔(dān)心的是，互聯(lián)網(wǎng)金融這一新生事物的發(fā)展壯大會(huì)遭到既得利益方的阻攔。近日，三家國有大型商業(yè)銀行總行稱不接受各自分行與余額寶旗下天弘基金為代表的各類貨幣市場基金進(jìn)行協(xié)議存款交易。除此之外，一些銀行還開始限制賬戶向互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)賬額度。吳曉求認(rèn)為，商業(yè)銀行的類似做法并不理性，而相關(guān)利益方對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“丑化”與“歧視”更是不可取。

總理的政府工作報(bào)告中關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)容，吳曉求表示很贊同，但他對(duì)相關(guān)監(jiān)管部門對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“限制”、“扼殺”態(tài)度感到惋惜：“商業(yè)銀行、資本市場、互聯(lián)網(wǎng)金融這三個(gè)業(yè)態(tài)，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮各自所長，在競爭中不斷壯大?！眅ndprint