林欣

摘 要：在中國(guó)的金融改革和發(fā)展進(jìn)程中，政府在金融生態(tài)優(yōu)化中一直發(fā)揮著作用，這一作用應(yīng)當(dāng)是具有重要性和主導(dǎo)性。通過(guò)對(duì)廣東省金融生態(tài)總體規(guī)劃和具體策略的闡釋，并對(duì)其經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)，提出包容性金融生態(tài)的概念和相關(guān)政策建議。政府應(yīng)該遵循金融生態(tài)優(yōu)化中的內(nèi)在規(guī)律；需要有的放矢、因地制宜，考慮資源稟賦、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)甚至是人文環(huán)境的不同；處理好金融生態(tài)三大要素間的關(guān)系；以包容性金融生態(tài)建設(shè)的理念來(lái)處理金融發(fā)展與社會(huì)建設(shè)的關(guān)系。

關(guān)鍵詞：金融生態(tài)；優(yōu)化；金融改革；金融包容性

中圖分類號(hào)： F832.7文獻(xiàn)標(biāo)志碼： A 文章編號(hào)：16720539（2014）02006206

一、引言

改革開放以來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)取得了舉世矚目的成就，經(jīng)濟(jì)總量已經(jīng)躋身全球第二。然而，中國(guó)的金融發(fā)展和自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力仍然存在較大的差距，尤其是金融發(fā)展的質(zhì)量方面。一方面，隨著經(jīng)濟(jì)和金融全球化的發(fā)展，需要對(duì)現(xiàn)行的金融體制進(jìn)行改革以適應(yīng)這一趨勢(shì)；另一方面，改革并沒(méi)有明確的路線圖和世界范圍內(nèi)任何的有益借鑒，并且改革的時(shí)間和進(jìn)程如何把握仍然是問(wèn)題。所以，“漸進(jìn)式”改革所特有的“頂層設(shè)計(jì)”加“摸著石頭過(guò)河”這些中國(guó)元素也需要應(yīng)用到金融體制改革中來(lái)。但是在這一過(guò)程中，需要把握多種關(guān)系，協(xié)調(diào)各方利益，控制自身的風(fēng)險(xiǎn)和改革所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新不能因金融危機(jī)而止步不前，但究竟需要什么樣的金融創(chuàng)新和金融發(fā)展，并以最小的成本來(lái)更好地支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展成為需要思考的重要問(wèn)題之一。

在這當(dāng)中，中國(guó)做了很好的嘗試，頗具中國(guó)特色的改革試點(diǎn)也被用在了金融體制中。這些改革試點(diǎn)均將“頂層設(shè)計(jì)”和“摸著石頭過(guò)河”融入其中。雖然從20世紀(jì)90年代就逐步開始的金融體制改革已取得重要成就，但近期的改革無(wú)論從力度還是深度更加引人注目，因?yàn)檫@些涉及到一些核心的和利益固化有關(guān)的政策調(diào)整，難度很大。從2012年3月推出的溫州金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)方案到同月出臺(tái)的深圳重大金融創(chuàng)新方案，再到2012年12月泉州金融改革試驗(yàn)區(qū)的批準(zhǔn)，這些一年內(nèi)出臺(tái)的政策表明國(guó)家在金融體制改革中所面臨的緊迫性和決心。更重要的是，黨的十八大報(bào)告這一綱領(lǐng)性文件指明了未來(lái)中國(guó)金融發(fā)展和金融改革的方向。在這過(guò)程中，“頂層設(shè)計(jì)”依然扮演著重要的角色。實(shí)際上，我們可以將現(xiàn)代金融體系可以看成一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)，可以用仿生的觀點(diǎn)來(lái)分析，即政府在金融改革和發(fā)展中的角色也就是其在優(yōu)化金融生態(tài)、構(gòu)建包容性金融生態(tài)體系中的作用，它們具有某種程度的內(nèi)在的一致性。

本文嘗試對(duì)區(qū)域金融生態(tài)優(yōu)化中政府的作用加以思考和分析，以廣東省為例，對(duì)其經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)，提出包容性金融生態(tài)的概念，闡釋構(gòu)建包容性金融生態(tài)體系對(duì)當(dāng)前中國(guó)金融改革和發(fā)展的意義，并論述地方政府在構(gòu)建中的職能和作用。

二、金融生態(tài)優(yōu)化及其內(nèi)涵分析

（一）金融生態(tài)定義的內(nèi)涵及外延

2004年，時(shí)任央行行長(zhǎng)的周小川在一篇文章中首次提出“金融生態(tài)”這一概念[1]。之后，在不同場(chǎng)合，他多次提到金融生態(tài)對(duì)于金融發(fā)展、金融風(fēng)險(xiǎn)管理和金融創(chuàng)新等方面的重要性，甚至是對(duì)于金融危機(jī)的防范也有作用。2007年3月，溫家寶總理在政府工作報(bào)告中也提出了“優(yōu)化金融生態(tài)”。實(shí)際上，從提出金融生態(tài)的概念至今，很多機(jī)構(gòu)、學(xué)者和實(shí)務(wù)界人士對(duì)此做了不少研究。按照學(xué)術(shù)界的關(guān)注程度，輸入“金融生態(tài)”這四個(gè)字，從2009年至今，中國(guó)期刊網(wǎng)的有關(guān)期刊搜索結(jié)果是1200多篇相關(guān)的文獻(xiàn)。

周小川（2005）認(rèn)為，金融生態(tài)與法律制度密切相關(guān)，主要不是針對(duì)金融業(yè)機(jī)構(gòu)相關(guān)的內(nèi)部運(yùn)作，而是金融業(yè)運(yùn)行所處的外部環(huán)境，也就是與運(yùn)行相關(guān)的一些基礎(chǔ)條件。國(guó)內(nèi)著名金融學(xué)家曾康霖教授（2005）認(rèn)為，金融生態(tài)不能只就生存環(huán)境而言，還要就自身的生命周期而言。金融生態(tài)的外延應(yīng)當(dāng)有金融生態(tài)平衡、金融生態(tài)周期和金融生態(tài)環(huán)境三方面[2]58。李揚(yáng)等（2009）認(rèn)為，由于溢出效應(yīng)的作用，金融生態(tài)系統(tǒng)遠(yuǎn)比自然生態(tài)系統(tǒng)復(fù)雜得多，不過(guò)仍然可以借用生態(tài)學(xué)的觀點(diǎn)將其分為金融主體和金融生態(tài)環(huán)境兩大類，這兩者之間的互動(dòng)關(guān)系呈現(xiàn)立體化、多樣化和常態(tài)化特點(diǎn)，因此優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)的核心就是對(duì)參與人觀念和相關(guān)制度的變革[2]53。綜上所述，我們可以認(rèn)為，金融生態(tài)的概念尚未形成共識(shí)，而且也沒(méi)有相關(guān)的外國(guó)研究文獻(xiàn)可以借鑒，因?yàn)榻鹑谏鷳B(tài)是一個(gè)具有中國(guó)特色的概念。而在參閱國(guó)內(nèi)相關(guān)文獻(xiàn)的過(guò)程中不難發(fā)現(xiàn)，對(duì)金融生態(tài)存在著被過(guò)度使用的現(xiàn)象，即將與金融相關(guān)的問(wèn)題全部納入其中，這樣不利于金融生態(tài)的研究。

結(jié)合上述分析，比較合理的解釋是，金融生態(tài)是一個(gè)系統(tǒng)的概念，可以按照生態(tài)學(xué)和系統(tǒng)論的觀點(diǎn)加以闡釋，即金融生態(tài)系統(tǒng)以金融生態(tài)主體（金融中介組織、金融市場(chǎng)組織和金融消費(fèi)者）為核心，受制于金融生態(tài)環(huán)境并與金融生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制相互作用。從這個(gè)意義上說(shuō)，金融生態(tài)并不是金融生態(tài)環(huán)境，后者只是前者的一部分。如果按照生態(tài)系統(tǒng)的觀點(diǎn)，它們分別對(duì)應(yīng)于生產(chǎn)者、消費(fèi)者、無(wú)機(jī)環(huán)境和分解者。

（二）金融生態(tài)優(yōu)化與金融發(fā)展的關(guān)系

在金融生態(tài)被提及之前，很多的國(guó)外研究關(guān)注于金融發(fā)展。這兩者之間有著密切的關(guān)系，并不是兩者本身就存在一定的關(guān)系，而是兩者均能夠作用于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從某種程度上看，金融發(fā)展的內(nèi)涵要小于金融生態(tài)優(yōu)化，前者只是后者的一部分。

金融發(fā)展理論具有一定的演進(jìn)，從早期的古典經(jīng)濟(jì)學(xué)派所認(rèn)為的銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用，到熊彼特的銀行信用創(chuàng)造促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，再到戈德史密斯所闡釋的金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展的關(guān)系的國(guó)際比較研究，再到Mckinnon和Shaw的發(fā)展中國(guó)家的金融深化理論及其他經(jīng)濟(jì)學(xué)家的后續(xù)研究，這些研究均說(shuō)明金融發(fā)展的重要性并不在于其本身，而在于其之于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用。自20世紀(jì)90年代特別是進(jìn)入到21世紀(jì)以來(lái)，金融發(fā)展理論在傳統(tǒng)的理論基礎(chǔ)上出現(xiàn)了許多新的重要進(jìn)展。這些進(jìn)展主要來(lái)自四個(gè)方面：金融發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有一定的前提條件，金融發(fā)展也有其“黃金法則”，也就是說(shuō)，其處于最優(yōu)的平衡狀態(tài)才能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，而且隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其邊際作用存在遞減的趨勢(shì)；金融發(fā)展需要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，也就是需要對(duì)企業(yè)家的創(chuàng)新精神有支持；金融發(fā)展需要有改善收入分配和減緩貧困的作用；開放條件下如何有效利用金融發(fā)展或者金融開放給本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展獲得最大利益。

通過(guò)對(duì)金融發(fā)展理論的演進(jìn)分析，尤其是對(duì)近年來(lái)的發(fā)展新趨勢(shì)的分析，不難發(fā)現(xiàn)，金融發(fā)展理論的新進(jìn)展有著向金融生態(tài)的優(yōu)化進(jìn)一步靠攏的趨勢(shì)。金融發(fā)展理論并不能通過(guò)對(duì)金融主體的單一改變來(lái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，無(wú)論是“最優(yōu)平衡”、前提條件還是收入分配狀況的改善，或者是減緩貧困，這些都超越了傳統(tǒng)的范式。所以，有必要從金融生態(tài)優(yōu)化進(jìn)一步拓展金融發(fā)展理論，從而對(duì)金融與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系做出新的闡釋。

（三）金融生態(tài)優(yōu)化的路徑和意義

金融生態(tài)是一個(gè)系統(tǒng)，對(duì)其優(yōu)化需要分層次闡釋和分析，這樣才能有的放矢。金融生態(tài)優(yōu)化具有重要的意義，因?yàn)榻鹑谏鷳B(tài)優(yōu)化是金融可持續(xù)發(fā)展的重要保障，直接關(guān)系到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，會(huì)影響經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平。首先，金融生態(tài)優(yōu)化可以吸引金融這一共用資源，尤其是資金的流入，從而使得金融聚集效應(yīng)具有放大機(jī)制，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其次，金融生態(tài)優(yōu)化對(duì)社會(huì)信用體系的構(gòu)建和完善起到積極作用。再次，金融生態(tài)優(yōu)化對(duì)地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和升級(jí)起到重要作用。最后，金融生態(tài)優(yōu)化對(duì)金融穩(wěn)定和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范有積極的作用，而金融穩(wěn)定是金融可持續(xù)發(fā)展的重要前提。

金融生態(tài)的構(gòu)成具有多樣化特征，所以良好的金融生態(tài)并不能只停留在金融主體本身，金融生態(tài)調(diào)節(jié)和金融生態(tài)環(huán)境改善同樣重要。就金融生態(tài)環(huán)境而言，相關(guān)的外部要素需要健全，而且各要素之間也需要相互協(xié)調(diào)和匹配，而這一過(guò)程就已經(jīng)不是金融主體所能及的。不管是金融主體、政府還是普通居民，抑或是社會(huì)團(tuán)體和自律組織，都需要參與進(jìn)來(lái)。就目前的國(guó)情和經(jīng)濟(jì)改革模式而言，金融生態(tài)優(yōu)化的路徑是需要各方參與，以政府為主體并發(fā)揮主導(dǎo)作用，突出金融生態(tài)包容性發(fā)展和建設(shè)，并以制度化的方式來(lái)確保其持續(xù)優(yōu)化。

三、區(qū)域金融生態(tài)優(yōu)化中政府的作用——政府和市場(chǎng)的邊界

在提出金融生態(tài)優(yōu)化路徑時(shí)，筆者認(rèn)為，需要以政府為主體并發(fā)揮主導(dǎo)作用。這不僅符合我國(guó)當(dāng)前具體的國(guó)情，也與相關(guān)領(lǐng)域的改革相適應(yīng)。無(wú)論是經(jīng)濟(jì)體制改革，還是金融體制改革，我們并沒(méi)有完全照搬國(guó)外的模式，而是走出了一條具有中國(guó)特色的道路。金融體制改革是采取了建立健全獨(dú)立的財(cái)政金融體系和實(shí)施金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)化改造兩步走的漸進(jìn)式模式[3]。但是隨著改革的深入，金融生態(tài)體系中也出現(xiàn)了既得利益集團(tuán)和利益階層間固化的現(xiàn)象，使得金融生態(tài)主體、金融生態(tài)調(diào)節(jié)和金融生態(tài)環(huán)境三者出現(xiàn)了不協(xié)調(diào)和不相容。一些金融發(fā)展所應(yīng)該帶來(lái)的效應(yīng)（如改善收入分配等），因?yàn)榻鹑隗w制改革的滯后難以發(fā)揮作用，所以金融生態(tài)優(yōu)化具有緊迫性。政府既需要在金融生態(tài)優(yōu)化中做好相關(guān)的“頂層設(shè)計(jì)”，也要?jiǎng)?chuàng)造寬松環(huán)境，允許和鼓勵(lì)“摸著石頭過(guò)河”式的嘗試。而在這當(dāng)中，政府需要發(fā)揮主導(dǎo)作用。

政府的主導(dǎo)并不是說(shuō)政府在金融生態(tài)優(yōu)化中什么都做，甚至跨越市場(chǎng)的邊界。在此，有必要對(duì)政府和市場(chǎng)的邊界做出說(shuō)明。黨的十八大報(bào)告明確提出，“經(jīng)濟(jì)體制改革的核心問(wèn)題是處理好政府和市場(chǎng)的關(guān)系，必須更加尊重市場(chǎng)規(guī)律，更好地發(fā)揮政府作用”，這對(duì)于金融生態(tài)優(yōu)化同樣適合。一般而言，政府的作用包括：經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、市場(chǎng)監(jiān)管、社會(huì)管理和公共服務(wù)四個(gè)方面[4]。政府和市場(chǎng)的關(guān)系在歷史上就存在不斷的爭(zhēng)議，從古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的政府充當(dāng)“守夜人”角色，到凱恩斯的政府干預(yù)主義，再到有限政府論，但在現(xiàn)實(shí)中都會(huì)存在政府干預(yù)，只是程度深淺不同而已，但政府越界和缺位都可能存在破壞市場(chǎng)規(guī)律和扭曲市場(chǎng)機(jī)制的可能。再?gòu)奈覈?guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的歷史來(lái)看，從第一階段的農(nóng)村改革到第二階段的國(guó)企改革，接下來(lái)就是如何處理市場(chǎng)和政府關(guān)系的改革，這一改革無(wú)論從廣度、深度還是難度都遠(yuǎn)大于前兩階段。我國(guó)三十多年的經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革經(jīng)驗(yàn)充分證明，政府主導(dǎo)很重要，缺少這一主導(dǎo)的結(jié)果只能以失敗告終。而正是政府的主導(dǎo)才能保證改革的漸進(jìn)式和穩(wěn)步推進(jìn)。

不管是從政府和市場(chǎng)邊界關(guān)系的處理上，還是從金融體制改革的歷史經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，也就是理論和實(shí)踐角度分析，政府的重要性，尤其是其主導(dǎo)性具有十分重要的中國(guó)特征，也符合時(shí)代特征。而區(qū)域金融生態(tài)優(yōu)化也是金融體制改革的重要構(gòu)成，因而需要政府的主體參與并發(fā)揮主導(dǎo)作用。

四、廣東省金融生態(tài)優(yōu)化的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

（一）總體規(guī)劃

作為中國(guó)改革開放的前沿陣地，廣東省的GDP已連續(xù)二十多年位居全國(guó)第一。經(jīng)過(guò)“十一五”時(shí)期的努力，廣東以建設(shè)金融強(qiáng)省為目標(biāo)，以金融改革創(chuàng)新為動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)了全省金融生態(tài)的優(yōu)化調(diào)整，使金融產(chǎn)業(yè)成為支柱產(chǎn)業(yè)之一。2011年廣東省的GDP為53210億元，金融業(yè)總產(chǎn)值為2916億元，金融總資產(chǎn)超過(guò)12.5萬(wàn)億元[5]。2012年廣東省的GDP為57067億元，GDP增速為8.2%，金融業(yè)總產(chǎn)值為3236億元，增速為10.9%[6]，可以說(shuō)廣東經(jīng)濟(jì)和金融保持了可持續(xù)發(fā)展的態(tài)勢(shì)?，F(xiàn)在廣東省的金融總量雖然占全國(guó)1/10，但是結(jié)構(gòu)依然不平衡，如88%的金融總量來(lái)自銀行業(yè)，證券業(yè)占7%，保險(xiǎn)業(yè)占5%左右（1）。另外，截至2011年底，廣東已形成較為完善的金融產(chǎn)業(yè)體系，全省擁有銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)156家，證券公司22家，基金管理公司20家，期貨公司24家，保險(xiǎn)總部機(jī)構(gòu)17家，小額貸款公司240家，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)394家，金融從業(yè)人員超過(guò)70萬(wàn)人[7]。

雖然廣東省已經(jīng)是金融大省，但相對(duì)其他經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省市而言，優(yōu)勢(shì)正在縮小，而且離金融強(qiáng)省還存在一定的差距。而金融生態(tài)優(yōu)化不僅是外在的壓力，也是內(nèi)在發(fā)展的動(dòng)力使然。表1是“十一五”末相關(guān)金融總量指標(biāo)的省際比較。從表1中可以看出，進(jìn)一步制定金融生態(tài)優(yōu)化的總體規(guī)劃的必要性和重要性。

不可否認(rèn)的是，廣東省所取得的成績(jī)得益于其建設(shè)金融強(qiáng)省的目標(biāo)和對(duì)金融生態(tài)優(yōu)化的努力。尤其是近幾年來(lái)，廣東省從政府層面對(duì)全省金融生態(tài)優(yōu)化做出總體規(guī)劃，如2011年12月《廣東省金融改革發(fā)展“十二五”規(guī)劃》（以下稱《規(guī)劃》）的出臺(tái)（2）。與2012年國(guó)家出臺(tái)的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》更具宏觀性的文件相比，《規(guī)劃》的出臺(tái)更能反映地方政府在金融生態(tài)優(yōu)化中的具體作用和承擔(dān)的主要角色?！笆濉钡慕鹑谏鷳B(tài)優(yōu)化以推動(dòng)“體系完善”為首要任務(wù)，即金融價(jià)值的重構(gòu)，需要做好頂層設(shè)計(jì)和總體規(guī)劃。金融生態(tài)優(yōu)化的任務(wù)也在調(diào)整，從微觀的金融改革轉(zhuǎn)向宏觀的金融發(fā)展，讓金融生態(tài)優(yōu)化服務(wù)于推動(dòng)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。

首先是明確目標(biāo)和思路。廣東省早在2007年就提出加快發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)和建設(shè)金融強(qiáng)省的戰(zhàn)略，把金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為支柱產(chǎn)業(yè)的目標(biāo)。由傳統(tǒng)規(guī)模和速度并進(jìn)發(fā)展向規(guī)模、速度與效率相協(xié)調(diào)轉(zhuǎn)變，由單一的風(fēng)險(xiǎn)防范向科學(xué)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范并重轉(zhuǎn)變，由融資行為向發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變。其次是管理機(jī)制的創(chuàng)新。廣東省成立了由省委常委、常務(wù)副省長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)的金融改革發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組，建立了跨部門協(xié)調(diào)推動(dòng)金融生態(tài)優(yōu)化的新機(jī)制；建立粵港和粵澳金融合作專責(zé)小組，由傳統(tǒng)業(yè)界自發(fā)到政府主導(dǎo)進(jìn)行轉(zhuǎn)變；設(shè)立了專項(xiàng)激勵(lì)資金，構(gòu)建金融強(qiáng)省建設(shè)的激勵(lì)新機(jī)制等；在應(yīng)急管理方面也有新機(jī)制，尤其是完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解，制訂了金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案；建立了地方新型金融機(jī)構(gòu)和組織的“民主審核、陽(yáng)光準(zhǔn)入”聯(lián)合審核制度，構(gòu)建依法廉潔行政工作的新機(jī)制。最后是在金融創(chuàng)新方面的制度支持。2008年，《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要（2008-2020年）》獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，賦予了廣東建設(shè)金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)的戰(zhàn)略任務(wù)。在廣州南沙、珠海橫琴和深圳前海開展金融制度創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，這些都獲得國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)，成為國(guó)家戰(zhàn)略的組成部分。此外，廣東省還舉辦“金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”評(píng)比活動(dòng)，對(duì)取得金融創(chuàng)新成績(jī)的金融機(jī)構(gòu)、組織和科研院校進(jìn)行表彰。總體而言，可以用“三大新思想轉(zhuǎn)變，金融產(chǎn)業(yè)四大新布局和金融工作五大新機(jī)制”來(lái)概括。

（二）具體策略

按照前面對(duì)金融生態(tài)的定義，可以分為金融生態(tài)環(huán)境、金融生態(tài)主體和金融生態(tài)調(diào)節(jié)三個(gè)子系統(tǒng)。金融生態(tài)環(huán)境由政治因素、經(jīng)濟(jì)因素、法律因素等構(gòu)成；金融生態(tài)主體包括正規(guī)和非正規(guī)金融組織；金融生態(tài)調(diào)節(jié)由外部調(diào)節(jié)和內(nèi)部調(diào)節(jié)組成，前者包括央行和監(jiān)管當(dāng)局，后者則包括兼并和破產(chǎn)等一些市場(chǎng)機(jī)制。下面按照這樣的分類，對(duì)廣東省在金融生態(tài)優(yōu)化方面的具體策略進(jìn)行分析，總結(jié)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)并提出政策建議。

首先是金融生態(tài)環(huán)境方面。近兩任的主管金融的副省長(zhǎng)都具有豐富的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，都是學(xué)者型官員，上一任的宋海副省長(zhǎng)是南開大學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，長(zhǎng)期任職于建行系統(tǒng)，經(jīng)歷了中國(guó)金融改革的多個(gè)重要時(shí)期?，F(xiàn)任的陳云賢副省長(zhǎng)是北京大學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，曾擔(dān)任廣發(fā)銀行和廣發(fā)證券的高層。他們主管金融，可以說(shuō)對(duì)廣東的金融生態(tài)優(yōu)化功不可沒(méi)。另外，全面優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境包括優(yōu)化社會(huì)信用環(huán)境、加快農(nóng)村信用體系建設(shè)和完善個(gè)人信用體系建設(shè)。經(jīng)濟(jì)方面則是明確金融支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)的服務(wù)水平，這方面包含的較多，如金融合作與開放、統(tǒng)籌區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展等。其次是金融生態(tài)調(diào)節(jié)方面。包括加強(qiáng)金融法治環(huán)境建設(shè)、完善區(qū)域金融監(jiān)管并突出金融監(jiān)管重點(diǎn)、建立健全地方金融管理體制機(jī)制、完善金融產(chǎn)業(yè)政策體系和建立健全金融人力資源開發(fā)體系這幾方面。最后是金融生態(tài)主體方面。廣州和深圳雙區(qū)域金融中心的建設(shè)和錯(cuò)位發(fā)展、三大改革和創(chuàng)新區(qū)（廣州南沙、深圳前海和珠海橫琴）的金融創(chuàng)新、珠三角城市金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)、農(nóng)村金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)、推進(jìn)城鄉(xiāng)金融服務(wù)一體化改革試驗(yàn)區(qū)，以及建設(shè)現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)后援服務(wù)基地（金融前臺(tái)與后臺(tái)協(xié)調(diào)發(fā)展）等，并努力打造具有廣東特色的地方金融組織體系（城市金融和農(nóng)村金融協(xié)調(diào)發(fā)展）和多層次地方金融市場(chǎng)體系。另外，從廣東省金融改革發(fā)展“十二五”重點(diǎn)項(xiàng)目表中的36個(gè)項(xiàng)目中，可以看出廣東在優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)中的角色涉及金融生態(tài)的方方面面。

從優(yōu)化金融生態(tài)的策略中不難發(fā)現(xiàn)，金融體系完善和協(xié)調(diào)發(fā)展是主線，政府主導(dǎo)的優(yōu)化金融生態(tài)貫穿始終。在此，廣東的優(yōu)化金融生態(tài)的總體設(shè)計(jì)和具體策略經(jīng)驗(yàn)可以由“包容性金融生態(tài)建設(shè)”這一新術(shù)語(yǔ)進(jìn)行闡釋。這也是廣東金融生態(tài)優(yōu)化的亮點(diǎn)，并與二元經(jīng)濟(jì)特征這一背景相適應(yīng)的金融生態(tài)優(yōu)化策略。也就是說(shuō)，廣東省在優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)中的作用就是其在構(gòu)建包容性金融生態(tài)中的作用。

五、包容性金融生態(tài)構(gòu)建中政府的職能和作用

包容性金融生態(tài)建設(shè)是筆者提出的一個(gè)新的概念，以期拋磚引玉。這個(gè)提法實(shí)際上來(lái)源于包容性金融發(fā)展，包容性金融代表著多元化，世界銀行專門對(duì)此發(fā)布了各國(guó)的金融包容性指數(shù)。包容性金融意味著允許不同所有制（金融市場(chǎng)、金融工具和金融業(yè)態(tài)）在公平和公正、良好的法治框架下并存發(fā)展。包容性金融生態(tài)包括不同的金融生態(tài)主體、多樣化的金融生態(tài)調(diào)節(jié)和和諧的金融生態(tài)環(huán)境相互促進(jìn)，相輔相成。包容性金融生態(tài)構(gòu)建中，政府的職能和作用除了傳統(tǒng)的一些職能和作用外，更要關(guān)注弱勢(shì)地區(qū)和落后地區(qū)的金融生態(tài)優(yōu)化，努力做到金融生態(tài)的和諧和可持續(xù)優(yōu)化，確保以金融生態(tài)主體優(yōu)化為主，促進(jìn)其與另兩大要素的良性互動(dòng)和循環(huán)。

從前面所分析的廣東省的經(jīng)驗(yàn)可以看出，政府在包容性金融生態(tài)構(gòu)建中，或者說(shuō)在金融生態(tài)優(yōu)化中的作用和職能應(yīng)該包括以下幾點(diǎn)：地方政府在區(qū)域金融生態(tài)優(yōu)化中的作用應(yīng)該是主導(dǎo)性的，這是關(guān)鍵因素。政府在推動(dòng)金融生態(tài)建設(shè)的同時(shí)，自身的職能需要加快轉(zhuǎn)變，把握寓管理于服務(wù)之中的原則，尤其在政策支持、法治環(huán)境、機(jī)制建設(shè)和金融信用體系建設(shè)等方面大有作為。

首先，政府應(yīng)該遵循金融生態(tài)優(yōu)化中的內(nèi)在規(guī)律，不能一味地強(qiáng)求金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度，或者人為地設(shè)置一些指標(biāo)。發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)表明，貢獻(xiàn)度會(huì)逐漸減弱，倘若不把握這些規(guī)律則會(huì)適得其反。

其次，即使一個(gè)省份內(nèi)也會(huì)存在嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展水平的不平衡，政府在金融生態(tài)優(yōu)化中需要有的放矢、因地制宜，考慮資源稟賦、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)甚至是人文環(huán)境的不同，如廣東所提出的四個(gè)不同的金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)、廣東特色的地方金融組織體系（城市金融和農(nóng)村金融協(xié)調(diào)發(fā)展）和廣東特色的多層次地方金融市場(chǎng)體系的構(gòu)建。

再次，處理好金融生態(tài)三大要素間的關(guān)系，如金融政策和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、金融發(fā)展和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)防范以及宏觀調(diào)控和金融生態(tài)優(yōu)化等。通過(guò)金融生態(tài)規(guī)劃對(duì)這些關(guān)系的優(yōu)化加以約束，形成制度化和長(zhǎng)效化建設(shè)。

最后，以包容性金融生態(tài)建設(shè)的理念來(lái)處理金融發(fā)展與社會(huì)建設(shè)的關(guān)系，創(chuàng)造公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，發(fā)揮不同金融生態(tài)主體的優(yōu)勢(shì)，使得相互促進(jìn)、共同發(fā)展。在優(yōu)化金融資源配置時(shí)，需要把握效率和公平的關(guān)系，兩者不可偏廢。如在區(qū)域金融中心建設(shè)的同時(shí)，仍需要為“三農(nóng)”和小微企業(yè)提供金融服務(wù)，使得弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)和弱勢(shì)人群能以更低的成本獲得更多的金融產(chǎn)品或者有針對(duì)性的、差異化的金融服務(wù)。另外，不同金融生態(tài)主體有各自的比較優(yōu)勢(shì)，依靠?jī)?yōu)勢(shì)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，更需要加強(qiáng)合作和融合，在農(nóng)村金融市場(chǎng)的開拓中，既要重視發(fā)展農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等小型和微金融組織，又要為大型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)創(chuàng)造有利條件，甚至為一些非正規(guī)金融組織的設(shè)立和進(jìn)入創(chuàng)造條件。

六、結(jié)語(yǔ)

綜上，金融生態(tài)研究是對(duì)傳統(tǒng)金融發(fā)展理論的深化和拓展，也是研究金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展兩者關(guān)系的新視角。在中國(guó)的金融改革和發(fā)展進(jìn)程中，政府在金融生態(tài)優(yōu)化中一直發(fā)揮著重要的作用。本文論證了政府在金融生態(tài)優(yōu)化中的重要性和主導(dǎo)性，通過(guò)對(duì)廣東省金融生態(tài)總體規(guī)劃和具體策略的分析，并對(duì)其經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)，提出包容性金融生態(tài)的概念，并對(duì)地方政府在包容性金融生態(tài)構(gòu)建中的職能和作用提出相關(guān)政策建議。未來(lái)的研究方向可以考慮對(duì)金融生態(tài)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系進(jìn)行定量分析，從金融生態(tài)的角度分析全國(guó)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)差異的原因所在，對(duì)地方政府優(yōu)化金融生態(tài)提供更有力的理論支持。

注釋：

（1）陳云賢副省長(zhǎng)在2012年11月13日招商證券舉辦的中國(guó)資本創(chuàng)新峰會(huì)的講話。

（2）在此之前，廣東省于2007年就出臺(tái)了《關(guān)于加快發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)建設(shè)金融強(qiáng)省的若干意見(jiàn)》和《廣東建設(shè)金融強(qiáng)省“十一五”規(guī)劃》等文件。

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責(zé)任編輯：劉玉邦