建國(guó)初期中國(guó)人民銀行西康省分行農(nóng)村金融工作的經(jīng)驗(yàn)研究

十八大報(bào)告指出“解決好農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題是全黨工作重中之重”，“堅(jiān)持把國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和社會(huì)事業(yè)發(fā)展重點(diǎn)放在農(nóng)村，深入推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)和扶貧開發(fā)，全面改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件?！边@是中央對(duì)農(nóng)村工作的新部署。今年初，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于全面深化農(nóng)村改革加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的若干意見》，提出“加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新 ”。當(dāng)前，對(duì)農(nóng)村金融的研究很多，但研究建國(guó)初期農(nóng)村金融工作的較少，該文對(duì)建國(guó)初期中國(guó)人民銀行西康省分行的農(nóng)村金融工作做了初步研究，希望對(duì)當(dāng)前的農(nóng)村金融工作有所借鑒和參考。

一、建國(guó)初期中國(guó)人民銀行西康省分行建立概況

西康省幅員廣闊，少數(shù)民族眾多，資源豐富、地貌復(fù)雜?？偟膩碚f，康定多畜牧藥材、雅安產(chǎn)茶，寧屬則農(nóng)產(chǎn)豐饒。西康省原始森林密布，僅以雅安所屬天、蘆、寶三縣林區(qū)為例，該林區(qū)木材約有2000余萬(wàn)木尺，寧屬安順附近洪壩林區(qū)木材約有1500萬(wàn)木尺，甘孜理化等地所產(chǎn)羊毛年約5萬(wàn)擔(dān)，康寧兩屬所產(chǎn)皮革年約1300萬(wàn)擔(dān)，寧區(qū)所產(chǎn)鐵礦，在建國(guó)初已探知儲(chǔ)量約3000萬(wàn)噸，雅區(qū)的天全黃鐵礦儲(chǔ)量達(dá)300萬(wàn)噸。 但由于交通方面的原因，當(dāng)時(shí)的川康公路雖成，然而通車僅止于雅安，加之氣候、地理的原因，西康省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展在建國(guó)初期較為落后。

建國(guó)初期，西康省共有48個(gè)縣，分為雅安、康定、西昌等縣。由于國(guó)民黨統(tǒng)治時(shí)期，西康已設(shè)有一批金融機(jī)構(gòu)，曾建有十六個(gè)行處，因此，1950年時(shí)，西康各地的金融機(jī)構(gòu)已初具雛形。

1950年2月1日，中國(guó)人民解放軍正式進(jìn)駐雅安，西康省宣告解放。中國(guó)人民銀行西康省分行成立于1950年2月5日。由于當(dāng)時(shí)西康省分為康、寧、雅三大區(qū)域，而中心在雅安，因此人民銀行西康分行就設(shè)在雅安。

西康省分行成立后，首先建立完善了內(nèi)部機(jī)構(gòu)。至1950年7月，西康省人民銀行先后建立了12家分行和辦事處：在雅安有雅安分行及天全、滎經(jīng)、漢源、蘆山等四家支行；在西昌區(qū)建立了西昌辦事處、會(huì)理、白鹽井、德昌、冕寧、越雋等五家支行；康定區(qū)建立了辦事處，所轄行、處工作干部共有170人。 西康省分行機(jī)構(gòu)設(shè)置大致如下：設(shè)行長(zhǎng)一人，主持工作，副行長(zhǎng)1-2人，協(xié)助行長(zhǎng)執(zhí)行任務(wù)。下設(shè)秘書科、人事科、計(jì)劃科、檢查科、業(yè)務(wù)科、會(huì)計(jì)科、出納科、營(yíng)業(yè)部。主要工作包括：建立了統(tǒng)一的金融體系；建立統(tǒng)一的人民幣市場(chǎng)；集中大額資金，發(fā)展信貸業(yè)務(wù)；設(shè)立下屬分支機(jī)構(gòu)，深入企業(yè)機(jī)構(gòu)、農(nóng)村，逐步開展全面的銀行業(yè)務(wù)。

當(dāng)時(shí)的農(nóng)村金融工作包括存款、貸款、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、信用合作以及提供農(nóng)村收購(gòu)資金。

二、建國(guó)初期中國(guó)人民銀行西康省分行農(nóng)村金融工作的主要經(jīng)驗(yàn)

高度重視農(nóng)村金融工作。建國(guó)初期，我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)國(guó)家，農(nóng)業(yè)人口占全國(guó)人口的80%以上，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)占國(guó)民經(jīng)濟(jì)的90%。國(guó)家對(duì)“三農(nóng)”問題非常重視。當(dāng)時(shí)的農(nóng)村金融工作，不論對(duì)銀行來說，還是對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)來說，都有非常重要的意義。國(guó)家剛剛由戰(zhàn)爭(zhēng)環(huán)境進(jìn)入和平建設(shè)環(huán)境，首先要恢復(fù)與發(fā)展的主要是農(nóng)業(yè)，因?yàn)橹挥修r(nóng)業(yè)恢復(fù)和發(fā)展起來，才可以為工業(yè)提供原料和糧食，才能為工業(yè)品提供市場(chǎng)，為發(fā)展工業(yè)積累資金。所以當(dāng)時(shí)的農(nóng)村金融工作的任務(wù)就是為農(nóng)民辦實(shí)事，以恢復(fù)與發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，受到各級(jí)政府和銀行的高度重視。第一屆全國(guó)農(nóng)村金融會(huì)議提出的金融工作方針是“深入農(nóng)村，幫助農(nóng)民，解決困難，發(fā)展生產(chǎn)”，可見對(duì)農(nóng)村金融工作的重視程度。

處理開展業(yè)務(wù)與經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)系。銀行是一個(gè)企業(yè)部門，農(nóng)村行處不能為了開展業(yè)務(wù)而不進(jìn)行經(jīng)濟(jì)核算，也不能為了經(jīng)濟(jì)效益而不開展業(yè)務(wù)。當(dāng)時(shí)的做法是把開展業(yè)務(wù)和經(jīng)濟(jì)核算結(jié)合起來，在開展業(yè)務(wù)中追求經(jīng)濟(jì)效益。

通過信用合作組織開展農(nóng)村金融工作。信用合作組織是群眾性資金互助合作組織，提倡私人借貸自由，利息幾方協(xié)商。其作用主要是組織農(nóng)民自己的資金，調(diào)劑有無，以解決社員間生產(chǎn)上或生活上的資金困難，銀行給以資金及業(yè)務(wù)上的支持，并可代理國(guó)家銀行的一些委托業(yè)務(wù)。國(guó)家銀行的機(jī)構(gòu)僅設(shè)到區(qū)一級(jí)，不可能挨門逐戶聯(lián)系群眾。健全的信用合作組織，如信用合作社或供銷合作社里的信用部，是國(guó)家銀行聯(lián)系群眾的橋梁。

農(nóng)村支行存款不上繳。剛建國(guó)時(shí)，銀行有存款上繳任務(wù)。為了便于農(nóng)村支行的資金周轉(zhuǎn)和運(yùn)用，加強(qiáng)縣支行的經(jīng)濟(jì)核算，從1951年開始，80%的農(nóng)村支行免除存款上繳任務(wù)，以自己吸收的各種存款解決資金周轉(zhuǎn)，大大促進(jìn)了農(nóng)村金融工作的開展。

對(duì)農(nóng)民逾期還貸實(shí)行優(yōu)惠政策。1950年，中國(guó)人民銀行總行研究認(rèn)為農(nóng)業(yè)貸款與城市工商業(yè)貸款，在利潤(rùn)及資金周轉(zhuǎn)上有所不同。農(nóng)業(yè)貸款的對(duì)象多為個(gè)體農(nóng)民，距離銀行駐地較遠(yuǎn)，交通不便。農(nóng)貸多通過區(qū)村政權(quán)或合作社催收，較為費(fèi)時(shí)費(fèi)事。農(nóng)業(yè)貸款不能按時(shí)收回經(jīng)常發(fā)生。但考慮到農(nóng)民是遵守信用的，只要貸款用于生產(chǎn)，催收工作能布置及時(shí)，除非遇到了災(zāi)荒和意外事故，到期還款是不成問題的，如不能按期交回，又不能辦理轉(zhuǎn)期手續(xù)的原因，多發(fā)生在銀行方面，因此規(guī)定“凡農(nóng)業(yè)放款直接貸給農(nóng)民或通過合作社、農(nóng)民組織轉(zhuǎn)貸者，其過期利息仍照原訂利率計(jì)算不另加收?！?/p>

1953年，中國(guó)人民銀行統(tǒng)一了農(nóng)業(yè)貸款利息的計(jì)算方法，規(guī)定：“各種農(nóng)業(yè)放款計(jì)息，滿月者按月計(jì)算，其不滿月之天數(shù)，采取“三天計(jì)算單位”，計(jì)算辦法即：以三天作為一個(gè)計(jì)算單位，按整月求得之月息，除以十即得（三天）息，農(nóng)民還款過期二天不計(jì)利息，過期3天即按一個(gè)單位計(jì)算，過期4、5天亦按一個(gè)單位計(jì)算，過期6天以兩個(gè)單位計(jì)算，過期7、8天仍按兩個(gè)單位計(jì)算，過期9天以三個(gè)單位計(jì)算，余以此類推。”“農(nóng)民借到款后，如因?qū)嵨镔?gòu)買不到或用途不合而退還銀行時(shí)，在一定時(shí)間內(nèi)（一般的以十天或十五天為宜）可不計(jì)息?！?可見，貸款政策對(duì)農(nóng)民非常優(yōu)惠。

成立專門銀行負(fù)責(zé)農(nóng)村金融工作。1955年，國(guó)家成立中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，作為中國(guó)人民銀行總行的一個(gè)直轄行，專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融工作。其任務(wù)為：指導(dǎo)農(nóng)村信用合作組織，廣泛動(dòng)員農(nóng)村余資并合理運(yùn)用國(guó)家農(nóng)貸，以扶助農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展。主要工作是：“1.吸收農(nóng)村居民、生產(chǎn)互助合作組織、集體農(nóng)莊和國(guó)營(yíng)農(nóng)業(yè)、水利企業(yè)機(jī)關(guān)的儲(chǔ)蓄及存款；2.指導(dǎo)和扶助農(nóng)村信用合作的發(fā)展；3.辦理農(nóng)村農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)、漁業(yè)、林業(yè)等生產(chǎn)互助合作組織及個(gè)體生產(chǎn)者的長(zhǎng)期、短期貸款工作；4.辦理對(duì)國(guó)營(yíng)農(nóng)業(yè)、牧業(yè)、水利企業(yè)的長(zhǎng)期和短期貸款工作；5.辦理國(guó)家預(yù)算對(duì)農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水利的基本建設(shè)投資撥款和監(jiān)督?！?/p>

簡(jiǎn)化農(nóng)民貸款手續(xù)。1953年，西康省分行簡(jiǎn)化了貸款手續(xù)。取消了行政擔(dān)保和轉(zhuǎn)賬的方式，大都攜帶現(xiàn)金下鄉(xiāng)，協(xié)同村干部就地審查發(fā)放，克服了過去自報(bào)公議，開會(huì)審查之煩。貸后及時(shí)進(jìn)行檢查督導(dǎo)，提高了干部群眾的積極性，推進(jìn)了農(nóng)業(yè)貸款的發(fā)放。

綜上所述，建國(guó)初期，我國(guó)高度重視農(nóng)村金融工作，成立專門銀行負(fù)責(zé)農(nóng)村金融工作，強(qiáng)化銀行的支農(nóng)功能。銀行妥善處理開展業(yè)務(wù)與經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)系，實(shí)行農(nóng)村支行存款不上繳政策，并通過信用合作組織開展農(nóng)村金融工作。銀行對(duì)農(nóng)民逾期還貸實(shí)行優(yōu)惠政策，簡(jiǎn)化農(nóng)民貸款手續(xù)。這些政策措施促進(jìn)了農(nóng)村金融工作的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了金融促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的目的，為我國(guó)建國(guó)初期的農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收起到了重要作用。

（作者單位：1.中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院；2.中國(guó)民用航空航油航化適航審定中心）

作者簡(jiǎn)介：馬德超（1976-），男，河北人，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融學(xué)研究生在讀。