記者_(dá)方怡君 編輯_趙冰燃 攝影_王子昂

對(duì)于初次辦理出國(guó)留學(xué)金融服務(wù)的家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，只有了解了相關(guān)金融常識(shí)，才能選出最合適于自己家庭的理財(cái)產(chǎn)品。

春節(jié)一過(guò)，不少已經(jīng)拿到offer的學(xué)生、家長(zhǎng)又將面臨新的問(wèn)題—海外金融服務(wù)選擇。2015年1月24日，在《留學(xué)》家長(zhǎng)會(huì)十堂課上，來(lái)自中信銀行北京珠市口支行的貴賓理財(cái)經(jīng)理馬姍姍從資金證明到信用卡辦理再到外匯理財(cái)，為家長(zhǎng)們分析了每一步選擇的重要性及實(shí)操步驟。

近年來(lái)，不少銀行相繼推出了海外金融“一站式”服務(wù)，并在海外金融服務(wù)上進(jìn)行了產(chǎn)品研發(fā)與創(chuàng)新，以實(shí)現(xiàn)合理全面地匹配各留學(xué)家庭的階段性需求。但選擇越多，家長(zhǎng)越容易迷茫，對(duì)于初次辦理出國(guó)留學(xué)金融服務(wù)的家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，只有了解了相關(guān)金融常識(shí)，才不至于在繁復(fù)多樣的選擇中茫然失措。

換匯不僅要早還要看準(zhǔn)時(shí)機(jī)

充足的資金儲(chǔ)備是保證順利留學(xué)的基礎(chǔ)。家長(zhǎng)不能等到孩子快要出國(guó)時(shí)才開(kāi)始準(zhǔn)備，換匯一定要提前。“找準(zhǔn)合適的時(shí)間換匯，能省去因?yàn)閰R率變化而帶來(lái)的不必要的經(jīng)濟(jì)損失?！瘪R姍姍告訴《留學(xué)》家長(zhǎng)會(huì)家長(zhǎng)、學(xué)生。

據(jù)了解，國(guó)家外匯管理局每天會(huì)公布匯率的中間價(jià)格，但是各家銀行具體的匯率并不完全一致，在換匯方面每家銀行也各有規(guī)定。換匯量較大時(shí)，家長(zhǎng)可以在仔細(xì)比對(duì)價(jià)格后，通過(guò)網(wǎng)上銀行換取等值外幣。

同時(shí)，各大銀行的網(wǎng)站都會(huì)及時(shí)更新匯率的變化，并提供外匯的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)、現(xiàn)匯賣出價(jià)、現(xiàn)鈔賣出價(jià)等。對(duì)于有出國(guó)需求的家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，如果需要以人民幣換外幣，銀行會(huì)按照賣出價(jià)計(jì)算；如果需要把外幣換成人民幣，則按照買(mǎi)入價(jià)計(jì)算。家長(zhǎng)可以在準(zhǔn)備換匯的時(shí)段里，密切關(guān)注匯率漲跌幅度。

“建議家長(zhǎng)對(duì)有貶值預(yù)期的幣種，分批換匯；對(duì)有升值預(yù)期的幣種，一次性購(gòu)買(mǎi)?！北热?，人民幣對(duì)美元等在小幅升值時(shí)，家長(zhǎng)可選擇多次、分批購(gòu)匯。相反，如果留學(xué)生要去國(guó)家的貨幣對(duì)人民幣正在升值，就應(yīng)采取相反的方法，即一次性購(gòu)買(mǎi)。馬姍姍特別提醒學(xué)生和家長(zhǎng)：“留學(xué)生不宜攜帶太多外幣現(xiàn)鈔出國(guó)，大額的生活費(fèi)家長(zhǎng)可以通過(guò)境外電匯的方式支付?！卑凑瘴覈?guó)《攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法》規(guī)定：當(dāng)攜帶5000到10000美元的現(xiàn)金時(shí)，需要外匯指定銀行申領(lǐng)攜帶證明，現(xiàn)金金額在10000以上時(shí)，禁止攜帶出境。

境外電匯要求學(xué)生在國(guó)外有銀行賬戶。對(duì)于初次出國(guó)的留學(xué)生來(lái)說(shuō)，在國(guó)外開(kāi)立賬戶需要一個(gè)月左右的時(shí)間。馬姍姍建議學(xué)生們提前帶足兩個(gè)月的生活費(fèi)，以避免現(xiàn)金用完而錢(qián)未到賬的尷尬。

美國(guó)運(yùn)通信用卡享受比VISA更大的折扣

除了通過(guò)電匯的形式支付學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)以外，學(xué)生還可以使用旅行支票支付。旅行支票共分為10、20、50、100、500、1000美元等面額，可在全球各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金，也可在國(guó)際酒店、餐廳、學(xué)校及其他消費(fèi)場(chǎng)所直接付賬，跟現(xiàn)金的使用無(wú)異。出國(guó)前，可在國(guó)內(nèi)各大銀行網(wǎng)點(diǎn)提前辦好。旅行支票的優(yōu)點(diǎn)在于，有多種固定面額、無(wú)使用期限、受理范圍廣。

另外，旅行支票的票面上設(shè)有防偽措施，在拿到旅行支票后持有者應(yīng)立即簽上自己的名字，萬(wàn)一遺失或被竊，可根據(jù)手記核對(duì)，避免冒領(lǐng)事件。另外，旅行支票與現(xiàn)金最大的區(qū)別是，即使丟失，也可掛失?！毕鄬?duì)于現(xiàn)金，旅行支票比攜帶外幣現(xiàn)鈔更安全，可以作為資金的輔助補(bǔ)充手段，以備不時(shí)之需。

除去電匯、旅行支票等支付方式外，國(guó)外使用信用卡支付更為普遍。以美國(guó)為例，當(dāng)?shù)厝艘话愣际褂眯庞每ㄏM(fèi)，留學(xué)生也不妨辦理一張適合自己的信用卡。

適合留學(xué)生使用的信用卡有多種，馬姍姍建議學(xué)生選擇辦理美國(guó)運(yùn)通信用卡（American Express）?！懊绹?guó)運(yùn)通信用卡是美國(guó)內(nèi)接受程度最高的信用卡之一，在美國(guó)使用的范圍較為廣泛，刷卡享受的折扣力度也比VISA、MSATERCARD更大。”另外，留學(xué)生也可以通過(guò)中信銀行辦理留學(xué)生優(yōu)惠信用卡，持該卡的留學(xué)生享有語(yǔ)言培訓(xùn)機(jī)構(gòu)分期付款、國(guó)際機(jī)票折扣優(yōu)惠、連鎖書(shū)店折扣等優(yōu)惠。

在美國(guó)，信用卡是最為常見(jiàn)的支付方式。如果遇到急需用錢(qián)，并且付費(fèi)時(shí)網(wǎng)絡(luò)不發(fā)達(dá)或者沒(méi)有刷卡的條件，留學(xué)生可以使用速匯金業(yè)務(wù)?！凹议L(zhǎng)可準(zhǔn)備好速匯金業(yè)務(wù)辦理要求的有關(guān)證明文件，到‘速匯金’辦理柜臺(tái)填寫(xiě)申請(qǐng)表并快速匯款，隨后家長(zhǎng)會(huì)取得一個(gè)解付碼，孩子憑借這個(gè)解付碼就可以進(jìn)行支付。”

在《留學(xué)》家長(zhǎng)十堂課上，馬姍姍表示，了解金融常識(shí)是挑選出合適自己理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)。

近年來(lái)，多家銀行與國(guó)際速匯巨頭均開(kāi)展了速匯業(yè)務(wù)，諸如郵儲(chǔ)、農(nóng)行、光大推出的西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)，以解決傳統(tǒng)電匯到賬時(shí)間慢的問(wèn)題。這種國(guó)際速匯業(yè)務(wù)最大的優(yōu)勢(shì)就是速度快，半小時(shí)以內(nèi)就可完成由匯款人到收款人的整個(gè)過(guò)程。此種匯款方式的遺憾在于可辦理的外幣僅限于美元，且辦理費(fèi)用較高，易受交易金額的限制。

每月2000美金 足夠日常開(kāi)銷

雖然，有能力供孩子留學(xué)美國(guó)的家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)都不錯(cuò)，但孩子由于一人在國(guó)外，又正處于成長(zhǎng)期，容易養(yǎng)成亂花錢(qián)、不懂節(jié)制的生活習(xí)慣。來(lái)自西奈山國(guó)際教育的導(dǎo)師陳紫微表示：“家長(zhǎng)應(yīng)該從小培養(yǎng)孩子樹(shù)立正確的金錢(qián)觀，正確引導(dǎo)孩子理性消費(fèi)，及時(shí)糾偏，這樣孩子們出國(guó)留學(xué)后才不會(huì)盲目亂花，毫無(wú)節(jié)制?！?/p>

一般來(lái)說(shuō)，除去學(xué)費(fèi)、書(shū)雜費(fèi)、旅游等額外開(kāi)銷，“只要學(xué)生沒(méi)有購(gòu)置大件生活物品的需求，2000美元一個(gè)月，已足夠日?；ㄤN。如果學(xué)生會(huì)做飯，生活成本又會(huì)降低很多?！绷硗?，在保證安全的情況下，找室友合租，也能省掉部分費(fèi)用。

此外，留學(xué)生還可以借鑒一些不錯(cuò)的省錢(qián)妙招，如購(gòu)買(mǎi)二手書(shū)，降低學(xué)雜費(fèi)開(kāi)銷。在美國(guó)的學(xué)校里，教材通常較貴，有的甚至能達(dá)到100美元每本的“天價(jià)”，“學(xué)生可以在amazon或ebay等圖書(shū)網(wǎng)站購(gòu)買(mǎi)二手書(shū)。”

切記不要為了省錢(qián)、省事去復(fù)印課本，這種行為在美國(guó)屬于侵犯版權(quán)，鬧不好很可能會(huì)帶來(lái)非常嚴(yán)重的法律后果。