借互聯(lián)網(wǎng)變本加厲如何破局龐氏騙局

鄭玉燕

金融傳銷「龐氏騙局」如何破？除了法律法規(guī)、金融監(jiān)管的及時補位，投資理財管道的擴充健全也至關重要，還需要投資人增強法律意識、調(diào)整投資心態(tài)、理性看待投資成敗。

90多年前，意大利人查爾斯·龐茲「發(fā)明」的龐氏騙局喧囂一時，3萬名投資人深陷其中、血本無歸。90多年後的今天，龐氏騙局衍生出令人眼花繚亂的手段仍在「禍害」著投資人，並且，在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的催化下，變本加厲。

新型詐騙方式金融傳銷

2015年，在金融創(chuàng)新這支催化劑下，大陸金融獲得了高速發(fā)展。隨著金融門檻不斷降低，金融產(chǎn)品加快推陳出新，想借助金融杠桿讓資產(chǎn)保值增值的投資者正在成倍增長。但不可忽視的是，蜂擁而至的投資者並非每個都能拿到「時間跑道」另一頭的投資回報，更多人在奔跑的過程中掉進了跑道設計者提前挖好的陷阱。

在過去很長一段時間裏，這類陷阱被金融詐騙者利用資金池模式打造成了龐氏騙局。一種更容易讓投資者陷入其中的詐騙方式在金融創(chuàng)新的土壤中滋長，它就是：金融傳銷。

相比傳統(tǒng)的產(chǎn)品傳銷，金融傳銷將傳銷的方向和設計點集中於「資本運作」，利用傳銷發(fā)展下線的手法，以會費、高額返利、下線優(yōu)惠、層層遞增等方式串聯(lián)起整體資金鏈條和人員鏈條。在傳銷的過程中，高昂的收入、低門檻會員巨幅優(yōu)惠，以及拉入新人的巨額返利讓更多的投資者深陷其中，無法「破局」，短時間內(nèi)難以發(fā)現(xiàn)其欺騙性和危害性。

多種金融變異工具助力傳銷

在對金融傳銷案例進行梳理的過程中可以發(fā)現(xiàn)，金融傳銷多以拉人頭為主要目的，會費以及沉澱資金成為平臺主要盈利來源，而在熟人關係、近期高額回報的誘惑下，大部分投資者「腦子一熱」衝進去做了金字塔的最底層。比如以下案例：

一家叫WV的官網(wǎng)顯示，World Ventures創(chuàng)立於美國德克薩斯州，屬於一家大型電子商務旅遊直銷公司，2014年全年營業(yè)收入約40億元人民幣，並將在2016年準備在大陸市場開設分公司，投入8000萬美元推動亞洲市場，推出11000個旅遊套餐。

與所有傳銷公司一樣，WV夢幻之旅採取會員制設定入會門檻，並對會員定級別、要求發(fā)展下線。據(jù)參與會員稱，白金會員的門檻會費為511美元，其中100美元為註冊費，300美元可以當作旅遊基金，用於在網(wǎng)站訂票等相關旅遊服務。此外的100美元返還至會員賬戶，滿一年後抵用，剩餘的11美元作為平臺維護管理費用。除了普通會員外，還有奢華會員等級，奢華會員在訂制出遊專案上享受更多優(yōu)惠政策。

收取會員費是傳銷平臺的典型手法，另外一個重要的目的是拉人頭。WV俱樂部規(guī)定，介紹4位會員加盟，不但能終身免除每月會費，還能採用對碰獎金方式獲得提成。正是這一規(guī)定，讓WV夢幻之旅的規(guī)模成幾何數(shù)增長。但是，最終會發(fā)現(xiàn)這樣的返利並沒有進入投資者的腰包，從獲得的利潤中減去會員的投入，只有寥寥無幾的會員處於盈利狀態(tài)。WV是一個披著旅遊業(yè)外衣，打著直銷旗號的金融傳銷平臺。

2015年9月23日，新疆新源縣公安經(jīng)偵大堆官方微博稱：「百川幣是傳銷，宣傳的天花亂墜，最終結(jié)果是金幣取不出來，轉(zhuǎn)換成錢就跑路了。」百川幣的投資收益分為兩部分，一部分為靜態(tài)收益，直接獲得分紅收益，起投金額為800元（人民幣，下同），此後每天獲利18元，但這18元並不是以純現(xiàn)金的方式存在，而是以「金幣+金種子+購股幣」等方式存在，積滿金幣後可以按一比一兌換人民幣。另一部分投資收益則是動態(tài)收益，即「拉人頭」、層層分紅的獎勵。公司宣傳稱：「一個賬戶可以逐步裂變?yōu)槎鄠€賬戶，如果拉的人多，5年後800元變成80萬元都不成問題。」

金融傳銷「龐氏騙局」如何破

近兩年來，大陸多個省份爆發(fā)金融傳銷大案，互聯(lián)網(wǎng)上有關金融傳銷的網(wǎng)站也以「資本運作」、「網(wǎng)路銷售」、「網(wǎng)路加盟」、「私募基金」、「股權(quán)投資」、「網(wǎng)路直銷」等名義進行金融傳銷犯罪活動。

實踐中，金融傳銷受多種自身特性及時代特性驅(qū)使，不但沒有得到有效控制，反而呈愈演愈烈之勢?！笓?jù)推算，大陸地下金融可達上萬億元的規(guī)模?！箻I(yè)內(nèi)人士透露，金融傳銷在一些南方省份吸納了巨額的民間資本，並有向北方省份迅猛蔓延的趨勢。

而金融傳銷屢禁不止，存在多重內(nèi)外因素。首先，大陸的金融市場監(jiān)管與金融法律法規(guī)缺位，導致金融傳銷在法律不能觸及的空白地帶蔓延滋長?！妇W(wǎng)路傳銷犯罪沒有獨立成罪，查處網(wǎng)路傳銷犯罪的法律依據(jù)是《刑法》和《禁止傳銷條例》。」上述業(yè)內(nèi)人士表示，儘管網(wǎng)路傳銷犯罪涉案金額動輒上億元，受害群眾數(shù)以千計，比普通傳銷犯罪造成的危害更大，但是只能按傳銷定罪量刑。

國務院出臺的《禁止傳銷條例》第二條指出，本條例所稱傳銷，是指組織者或者經(jīng)營者發(fā)展人員，通過對被發(fā)展人員以其直接或間接發(fā)展的人員數(shù)量或者銷售業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計算和給付報酬，或者要求被發(fā)展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益，擾亂經(jīng)濟秩序，影響社會穩(wěn)定的行為。這種把這兩種犯罪歸為一類只是權(quán)宜之舉，造成的金融傳銷犯罪打擊不力、罪責刑不相適應等弊端正在逐步顯現(xiàn)。

此外，由於對金融傳銷沒有確定的定義，利用網(wǎng)路進行的正規(guī)行銷與違法行為之間界限不清，普通公眾更難區(qū)別真?zhèn)??！溉f家購物」網(wǎng)站曾被認定為消費機制創(chuàng)新標準化試點單位，最終卻發(fā)展成為網(wǎng)路傳銷組織，可見網(wǎng)路傳銷犯罪與電子商務之間，罪與非罪的轉(zhuǎn)化並沒有截然的分水嶺。

同時，大陸金融市場尚不完善，這也催生了金融傳銷的起源與發(fā)展。金融市場缺少成熟、完善、穩(wěn)定的投資產(chǎn)品，投資者的閒置資金無處可去。

此外，投資者法律意識的缺省以及急功近利的心態(tài)也助長了金融傳銷的勢頭。大量的傳銷平臺通過免除費用等方式鼓勵發(fā)展「下線」、確定嚴密的等級體系、以高額利息誘惑投資者的特點非常明顯，其類似「龐氏騙局」的運營模式也昭然若揭； 但仍有投資者無視投資風險、抱著賭博心態(tài)繼續(xù)投資。金融傳銷的組織策劃者正是利用類似的心態(tài)，通過高額利息、高額回報等方式誘使投資者投入更多資金或招募更多「下線」。

在針對消費者保護層面，國務院辦公廳曾出臺《關於加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見》（下稱《指導意見》），在規(guī)範金融機構(gòu)行為中，第三條指出，金融機構(gòu)應當依法保障金融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務過程中的財產(chǎn)安全。金融機構(gòu)應當審慎經(jīng)營，採取嚴格的內(nèi)控措施和科學的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分機構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。

在一位金融業(yè)律師看來，這僅僅是《指導意見》，而真正具有法律效應的《消費者權(quán)益保護法》中的消費者為生活消費需要購買、使用商品或者接受服務，其權(quán)益受到該法保護；但是金融消費者嚴格來說應該並不屬於《消費者權(quán)益保護法》的保護對象，金融消費者的嚴格表達是「投資者」。「這部分群體應該有單獨的立法，但是大陸尚沒有相關法律?！?/p>